Como congelar seu crédito

O potencial para se tornar uma vítima de roubo de identidade é maior do que nunca. De fato, alguns números estimam que cerca de 15 milhões de americanos experimentam pessoalmente alguma forma desse crime a cada ano. Limpar a bagunça que vem junto com o roubo de identidade provavelmente será um processo demorado e problemático.

Você é obrigado a gastar uma quantidade excessiva de tempo no telefone na tentativa de recuperar seu dinheiro e fazer com que seu crédito volte ao normal. Você terá que ligar para as empresas onde a fraude ocorreu e colocar um alerta de fraude em todos os 3 relatórios de crédito. Felizmente, há uma maneira de evitar passar por esse aborrecimento.

Uma ferramenta simples chamada congelamento de crédito pode poupar a dor de cabeça de lidar com o roubo de identidade, impedindo que isso aconteça completamente. Continue lendo para saber mais sobre um congelamento de crédito e por que você precisa de um.

O que é um congelamento de crédito?

Um congelamento de crédito (também conhecido como congelamento de relatório de crédito ou congelamento de segurança) permite restringir o acesso de credores e empresas de cartão de crédito às suas informações de crédito. Isso ajuda a impedir o roubo de identidade porque impede que qualquer pessoa solicite empréstimos ou cartões de crédito até que você suspenda o congelamento.

Por exemplo, digamos que um ladrão de identidade envie um pedido de cartão de crédito usando seu número de seguro social. A empresa de cartão de crédito provavelmente tentará acessar seu histórico de crédito para avaliar a probabilidade de você fazer seus pagamentos mensais.

Se você tiver um congelamento de crédito, eles não poderão acessar essas informações. Eles vão negar o pedido do ladrão de identidade.

Quando você tem um congelamento de segurança, ainda há algumas situações em que alguém pode acessar seu relatório de crédito. Seus credores existentes ou seus cobradores de dívidas ainda podem acessar as informações. As agências governamentais e de apoio à criança que receberam autorização de uma ordem judicial, intimação ou mandado de busca também podem.

No entanto, como essas empresas e agências não estão associadas à abertura de novas linhas de crédito em seu nome, você não precisa se preocupar com roubo de identidade nessas situações.

O que é um bloqueio de crédito?

Um bloqueio de crédito é semelhante a um congelamento de crédito. Os bloqueios de crédito permitem restringir o acesso ao seu arquivo de crédito da maioria dos credores. No entanto, ele permite que você desbloqueie seu relatório de crédito a qualquer momento. Você pode fazê-lo imediatamente em seu computador ou dispositivo móvel.

Então, qual é a diferença? A principal diferença é que é mais fácil desbloquear um bloqueio de crédito do que descongelar um congelamento de crédito. Isso ocorre porque um congelamento de crédito requer o uso de uma conta protegida por senha ou PIN.

Por que congelar seu crédito?

Congelar seu relatório de crédito é uma jogada inteligente porque oferece proteção de crédito, mesmo que suas informações pessoais tenham sido comprometidas. Dito isto, você deve considerar congelar seu relatório de crédito, mesmo que não esteja ciente de que suas informações pessoais foram roubadas.

É uma etapa fácil de cuidar antes de um possível roubo de identidade e é importante porque você pode nem saber que suas informações foram roubadas.

Violações de segurança

Os hackers estão constantemente atacando grandes empresas em todo o mundo na tentativa de roubar números de cartão de crédito, números de previdência social e outros dados pessoais. Para piorar a situação, eles podem nem saber sobre as informações comprometidas até bem depois do ataque.

Por exemplo, 80 milhões de membros e funcionários da companhia de seguros de saúde Anthem tiveram seus números de previdência social roubados no início de dezembro de 2014.

No entanto, Anthem nem percebeu que a violação de dados ocorreu até o final de janeiro de 2015 e não fez nenhum anúncio por mais uma semana. São quase dois meses em que milhões de relatórios de crédito de consumidores estavam disponíveis para ladrões de identidade sem que eles soubessem.

A Anthem acabou oferecendo serviços gratuitos de monitoramento de crédito aos membros. No entanto, ter um simples congelamento de segurança forneceria um nível adicional de segurança, principalmente durante os primeiros dois meses de ignorância.

Como um congelamento de crédito afeta sua pontuação de crédito?

A implementação de um congelamento de crédito não afeta seu crédito. Na verdade, o único efeito que isso tem em sua pontuação de crédito é mantê-la intacta contra possíveis ameaças de ladrões.

Um congelamento de segurança também não impede que você receba seu relatório de crédito anual gratuito de cada uma das três principais agências de crédito. Você ainda pode solicitar essas informações todos os anos por meio do AnnualCreditReport.com.

Você também receberá ofertas de crédito pré-selecionadas quando tiver um congelamento de crédito. No entanto, você ainda pode desativá-los.

Outro ponto importante a ser observado é que os congelamentos de crédito apenas restringem o acesso dos credores ao seu relatório de crédito. Ele não monitora de forma alguma sua atividade bancária ou de cartão de crédito. Portanto, você ainda precisa ficar de olho nessas transações para garantir que não haja atividades suspeitas.

Muitos bancos costumam configurar alertas para detectar padrões de gastos estranhos em suas contas financeiras, mas você não deve confiar estritamente neles para acompanhar seu dinheiro. Por exemplo, ladrões de identidade abrindo novas contas em seu nome e usando contas correntes são dois crimes distintos. Portanto, eles devem ser monitorados e tratados de forma diferente.

Quanto custa congelar seu crédito?

A partir de 21 de setembro de 2018, a lei federal exige que todas as três principais agências de crédito liberem seu crédito gratuitamente.

Muitos estados também oferecem esse serviço gratuitamente para idosos com mais de 65 anos. Caso contrário, os custos geralmente variam entre US $ 3 e US $ 10. Infelizmente, você tem que pagar a taxa para cada agência de crédito. Portanto, realisticamente, as taxas totais podem variar entre US $ 9 e US $ 30.

Também serão cobradas taxas para suspender os congelamentos, temporária ou permanentemente. Esses custos variam de US$ 2 a US$ 10 para cada agência.

Pode parecer que as despesas associadas a um congelamento de crédito podem aumentar rapidamente. Mas, na realidade, eles são mínimos, considerando o tempo e o custo de recuperar fundos mal utilizados e reparar seu crédito que um ladrão de identidade sequestrou.

Como você descongela seu relatório de crédito?

Existem duas maneiras de suspender um congelamento de crédito:temporariamente ou permanentemente. Um elevador temporário é usado quando você está solicitando um empréstimo, um cartão de crédito ou até mesmo um trabalho que exige uma extensa verificação de antecedentes.

Apenas certifique-se de planejar com antecedência a verificação de crédito, pois pode levar até três dias úteis após o envio da solicitação para que a agência realmente suspenda o congelamento de segurança.

Para economizar um pouco de tempo e dinheiro, você pode perguntar ao credor ou potencial empregador qual agência de relatório de crédito eles planejam entrar em contato. Dessa forma, você pode simplesmente suspender esse congelamento de crédito específico.

Elevação permanente

Um levantamento permanente, como o nome indica, remove totalmente o congelamento de crédito do seu relatório de crédito. Qualquer que seja a opção escolhida, você precisará do seu PIN. Você deve tê-lo recebido em uma carta de confirmação quando colocou inicialmente o congelamento de crédito.

Você terá PINs separados para cada agência de relatórios de crédito, portanto, certifique-se de colocar todos os três em um local seguro.

O que acontece se você perder seu PIN de segurança?

Se você perder ou perder seu PIN de segurança para uma (ou todas) das três agências de crédito, precisará entrar em contato com cada uma por escrito individualmente.

Juntamente com o seu pedido, certifique-se de enviar uma cópia do seu documento de identificação, como carteira de motorista, certidão de nascimento ou passaporte. Provavelmente será cobrada uma taxa pelo envio de um novo PIN. As taxas geralmente variam entre US $ 5 e US $ 10, dependendo do seu estado.

Que outras coisas você pode fazer para evitar o roubo de identidade?

Existem três tipos de roubo de identidade, conforme categorizado pelo Bureau of Justice:

• Uso não autorizado de uma conta de crédito existente.
• Uso não autorizado de informações pessoais para abrir uma nova conta.
• Uso indevido de informações pessoais para fins fraudulentos.

Tentativas de qualquer uma dessas ações também constituem fraude.

Além de implementar um congelamento de crédito, existem algumas outras maneiras proativas de evitar o roubo de identidade. A primeira é colocar um alerta de fraude em seu relatório de crédito.

Alertas de fraude

Um alerta de fraude exige que os credores verifiquem sua identidade antes de oferecer qualquer crédito. A empresa tentará entrar em contato com você para fazer isso, portanto, verifique se suas informações de contato estão atualizadas.

Você só precisa solicitar um alerta de fraude de uma das principais agências de relatórios de crédito, então essa agência notificará as outras duas de sua solicitação. Os alertas de fraude são gratuitos por 90 dias e podem ser renovados.

Monitoramento de crédito

Outra opção é se inscrever em um serviço de monitoramento de crédito, que pode rastrear sua atividade de crédito, notificá-lo sobre quaisquer alterações em sua pontuação de crédito ou potencialmente ambos.

Os serviços e custos exatos variam dependendo da empresa que você selecionar, portanto, faça sua pesquisa antes de escolher uma. Para te ajudar, criamos um resumo dos melhores serviços de monitoramento de crédito para 2022.

Considerações finais

O roubo de identidade infelizmente se tornou uma ocorrência comum no mundo moderno. Como resultado, é cada vez mais provável que você seja afetado por essa prática criminosa em algum momento de sua vida.

Proteja suas finanças tomando medidas proativas para lutar contra se tornar uma vítima. Embora existam muitos produtos e serviços disponíveis hoje, a implementação de um congelamento de crédito é uma solução simples e de baixo custo para evitar que ladrões abram novas contas de crédito com suas informações pessoais.