Como melhorar sua pontuação de crédito

p Ter uma pontuação de crédito baixa pode tornar sua vida muito mais difícil e muito mais estressante.

p Esse número de três dígitos é usado por bancos e outros credores e é essencialmente uma medida da probabilidade de você pagar suas dívidas. Aos olhos dos bancos e outros credores, é um indicador de quão confiável você é.

p Ter uma pontuação de crédito alta (ser mais confiável) fornecerá oportunidades financeiras significativamente melhores.

p Você obterá termos mais favoráveis ​​e taxas de juros mais baixas em empréstimos hipotecários, empréstimos de carro, cartões de crédito, e todos os outros produtos de crédito do que você faria com uma pontuação de crédito mais baixa.

Conheça a sua faixa de pontuação de crédito

p A pontuação de crédito FICO varia de 300 a 850. A seguir está uma análise de como certas pontuações são avaliadas:

• Excepcional: 800+
• Muito bom: 740-799
• Boa: 670-739
• Feira: 580-669
• Pobre: 300-579

p A pontuação FICO média, de acordo com a Experian, os dados do segundo trimestre de 2019 são 703 - o que, com todas as coisas consideradas, é muito bom.

p A Experian também publicou o seguinte detalhamento da pontuação média de crédito por faixa etária:

• 20-29: 662
• 30-39: 673
• 40-49: 684
• 50-59: 706
• 60+: 749

p Então, onde você cai? Você está acima ou abaixo da média para sua faixa etária?

p Saber sua pontuação e manter seu relatório de crédito atualizado é extremamente importante para garantir que não haja nada de fraudulento acontecendo em seu nome.

p Existem vários aplicativos e ferramentas gratuitos oferecidos por bancos para ajudá-lo a verificar regularmente sua pontuação.

p Ter bons hábitos financeiros e saber o que afeta sua pontuação de crédito e como aumentá-la é extremamente importante para seu bem-estar financeiro a longo prazo.

Como posso aumentar minha pontuação de crédito em 30 dias?

p Aumentar sua pontuação de crédito é normalmente uma tarefa de longo prazo. Os maiores e mais importantes fatores para determinar sua pontuação, normalmente leva mais tempo.

p Contudo, existem algumas soluções rápidas que podem ajudá-lo a obter um pequeno impulso em menos de 30 dias:

1. Saldar qualquer saldo acima de 30% do seu limite de crédito

p Se o seu limite de crédito total for $ 10, 000, mas você está usando $ 8, 000 disso. Você pode considerar cortar seu saldo pendente.

p Idealmente, você deve ter como objetivo estar entre 0-10% do seu limite de crédito total. Isso é considerado excelente por muitas das principais empresas de rastreamento de pontuação de crédito e você ganhará mais pontos o mais rápido.

p Contudo, lembre-se de que usar algum crédito é melhor do que nenhum, então realmente, você deve almejar 1-10%.

p Se você está usando muito do seu crédito, você pode não ter o suficiente disponível quando precisar. Usar uma alta porcentagem de seu crédito disponível é um indicador para os credores de que você pode ter sobrecarregado e não será capaz de pagá-los de volta.

2. Remoção de atrasos nos pagamentos

p Este não será tão simples. Se você fez um pagamento recentemente com alguns dias de atraso, sua administradora de cartão provavelmente terá preenchido um relatório que pesará em sua pontuação de crédito.

p Trabalhar com a administradora do cartão é a maneira mais fácil de remover isso.

p As vezes, eles podem negociar e exigir que você faça algo, como configurar o pagamento automático mensal.

p Se você puder remover seus pagamentos atrasados ​​e começar a pagar pontualmente todos os meses, você pode aumentar rapidamente sua pontuação de crédito.

3. Aumente o seu limite de crédito

p Este vai de mãos dadas com a primeira dica. Já falamos sobre a importância de usar 30% ou menos do seu crédito total todos os meses.

p Se você descobrir que todos os meses ultrapassou esse limite; você pode querer considerar aumentar seu limite de crédito.

p Se todos os meses você estiver usando $ 3, 000 ou mais de seus $ 10, Limite de crédito de 000, aumentando seu limite para $ 15, 000- $ 20, 000 o deixará abaixo do limite de 30%.

p Adicionalmente, ele mostrará aos credores que você tem mais capacidade ou acesso ao capital, se algum dia precisar dele no futuro.

p Lembrar, só porque seu limite de crédito aumenta, isso não significa que você tem que ir e usar tudo.

Quanto tempo vai demorar para reparar meu histórico de crédito?

p A infeliz resposta a esta pergunta é, depende. Alguns especialistas dizem que pode levar de 3 a 6 meses; Contudo, dependendo das suas circunstâncias e quão danificado está o seu crédito, pode demorar um ano, se não mais.

p É importante ter em mente que sua pontuação de crédito é apenas uma medida da confiança que os bancos e outras instituições financeiras depositam em você. Muito parecido com suas amizades, se alguém quebrar sua confiança, eles não o ganham de volta simplesmente dizendo, “Opa, desculpa." Leva tempo para construir essa confiança de volta, e o mesmo vale para sua pontuação de crédito.

p Coisas que afetam sua pontuação negativamente, como pagamentos atrasados ​​e cobranças, permaneça em seu relatório de crédito por até sete anos. Outras coisas, como falência, permanecem em seu relatório por até 10 anos.

p Aqui estão algumas coisas que você pode fazer para estancar o sangramento e colocar sua pontuação de crédito de volta nos trilhos:

Reveja o seu relatório de crédito

p A primeira etapa para corrigir o problema de pontuação de crédito é baixar seu relatório de crédito e descobrir o que está atrapalhando sua pontuação.

p Você pode baixar seus relatórios de Annualcreditreport.com depois de criar uma conta e responder a algumas perguntas sobre você.

p Você deve adquirir o hábito de fazer isso pelo menos uma vez por ano para garantir que nada de estranho apareça em seus relatórios.

p Depois de fazer o download dos relatórios, examine cada detalhe e verifique a precisão de cada marca ou evento. Se for impreciso, então você precisa ter certeza de que ele foi removido. Você precisará enviar cartas de contestação às agências de crédito para fazer isso, juntamente com os registros financeiros para provar que esses eventos não são precisos.

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Corrija seus problemas de crédito atuais

p Agora que você tem seu histórico de crédito limpo e preciso, você precisa resolver seus problemas de crédito atuais.

p Talvez você tenha alguns pagamentos atrasados ​​com cartão de crédito. Talvez você esteja atrasado no pagamento da hipoteca.

p Talvez você tenha deixado de pagar imposto de propriedade ou de renda nos últimos anos. O que quer que seja, você precisa acompanhar todos os pagamentos em atraso o mais rápido possível.

p Esses problemas permanecerão em seu relatório por até 7 anos; Contudo, pagá-los irá pelo menos alterá-los de não pagos para pagos em seus relatórios de crédito. Isso é extremamente importante para reparar seu crédito. Se você não fizer isso, todos os outros esforços serão em vão.

p Pense nisso como um barco afundando. Você precisa encontrar a origem do problema e tampar o buraco antes de começar a retirar a água com uma pá ou ele continuará enchendo.

Corrija seus hábitos de crédito

p Você pode usar todas as táticas de reparo de crédito possíveis, mas se você não corrigir seus hábitos de crédito, você sempre tentará consertar sua pontuação de crédito, em vez de mantê-la.

p O melhor conselho para quem usa um cartão de crédito é nunca gastar mais do que você tem hoje em sua conta bancária.

p Mais cedo, falamos sobre como trabalhar para remover pagamentos atrasados ​​de seu relatório de crédito e limitar o uso de crédito a não mais do que 30% de seu limite de crédito.

p Isso significa que se você tiver $ 10, Limite de crédito de 000, você não deve usar mais do que $ 3, 000. No entanto, se você só tem $ 1, 500 em sua conta bancária, o máximo que você deve gastar com seu cartão de crédito é $ 1, 500

p Nunca gaste mais do que você tem!

p Se você pode seguir essa regra simples, você nunca deve ter problemas de crédito.

O que faz sua pontuação de crédito diminuir?

p A pontuação de crédito muda o tempo todo, então, se você notar uma queda repentina em sua pontuação, isso não significa necessariamente que você deva entrar em pânico imediatamente.

p Há muitas coisas que podem fazer sua pontuação de crédito diminuir. Os mais comuns incluem:

Pagamentos atrasados ​​ou perdidos com cartão de crédito

p A coisa mais importante para construir o crédito é fazer pagamentos dentro do prazo.

p Se você perder algum pagamento ou fizer pagamentos atrasados, sua pontuação de crédito diminuirá. Felizmente, este é um que você pode controlar facilmente.

Usando mais de 30% do seu limite de crédito

p Você pode ter muito crédito disponível, mas você não deveria usar tudo isso. Use apenas o que você pode pagar imediatamente.

p Não só o ajudará a ser mais responsável financeiramente, mas ajudará a aumentar sua pontuação de crédito. Procure usar entre 1-10% do seu crédito disponível.

Aluguel atrasado ou pagamento de hipoteca

p Assim como a falta de pagamentos com cartão de crédito afeta sua pontuação de crédito, o mesmo acontece com a falta de pagamentos de aluguel ou hipoteca. Infelizmente, fazer pagamentos de aluguel nem sempre ajuda a aumentar sua pontuação de crédito, apenas para baixo se você perder um pagamento.

p Felizmente, alguns bancos e outras instituições financeiras estão trabalhando para garantir que esses eventos possam impactar positivamente sua pontuação de crédito.

Solicitado recentemente para um novo empréstimo, Hipoteca, ou cartão de crédito

p Sua pontuação de crédito também diminuirá se você solicitar um novo empréstimo, hipoteca, ou cartão de crédito. Cada vez que você autoriza alguém a puxar seu relatório de crédito, um inquérito difícil será arquivado e terá um impacto negativo em sua pontuação de crédito por até dois anos.

p É importante não solicitar crédito o tempo todo. A meta é não ter mais do que 1-2 novas consultas a cada dois anos.

Cartão de crédito fechado recentemente

p Se você fechou recentemente um cartão de crédito, você também pode notar que sua pontuação caiu. Isso se deve a algumas coisas.

p A primeira é que seu limite de crédito geral diminuirá e aumentará seu uso de crédito. A segunda é que você está tirando seu histórico de crédito.

p Um grande fator na sua pontuação é o tempo que você usa o crédito. Quanto mais tempo você usa o cartão de crédito, o melhor (contanto que você tenha sido responsável com seu crédito). Cancelar um cartão encurtará esse histórico de crédito.

Informações imprecisas em seu relatório de crédito

p Se houver informações incorretas em seu relatório de crédito, você verá um impacto negativo.

p Você precisará corrigir esses problemas o mais rápido possível para ajudar seu histórico de crédito a voltar ao caminho certo.

Como posso aumentar minha pontuação de crédito em 100 pontos?

p Aumentar sua pontuação de crédito em 100 pontos pode parecer uma tarefa impossível. Mas, empregando todas essas táticas que discutimos, construir hábitos de crédito saudáveis, e ser paciente tornará essa tarefa simples e fácil.

p Não será uma coisa durante a noite. Claro que há aumentos rápidos em sua pontuação de crédito, como o pagamento de saldos em atraso ou a redução do uso de crédito total. Mas as coisas que têm o impacto mais significativo em sua pontuação de crédito, leve o mais tempo.

p A maioria das empresas de rastreamento de crédito considera excelente ter uma linha de crédito por sete anos ou mais.

p Fazendo seus pagamentos dentro do prazo, monitorando seu uso, ocasionalmente, verificando se há erros em seus relatórios, e não abrir muitas contas novas aumentará sua pontuação de crédito em 100 pontos. Você precisa ter paciência e confiar no processo.