Como aumentar seu limite de crédito

Os cartões de crédito permitem que você pegue dinheiro emprestado de um emissor de cartão para compras que você não conseguiria pagar por conta própria. Mas ter um cartão de crédito não significa que você tem acesso ilimitado aos fundos. Ao abrir um cartão de crédito, você é aprovado para uma determinada linha de crédito, também conhecida como limite de crédito. Depois de atingir o limite, você não poderá mais usar seu cartão de crédito para compras até que parte do seu saldo seja pago.

Se você solicitou um cartão de crédito e descobriu que seu limite de crédito não é tão alto quanto gostaria, você pode solicitar um aumento de limite de crédito. Um limite de crédito mais alto pode ser útil quando você está enfrentando uma despesa inesperada ou deseja financiar um item de grande valor, como um carro.

No entanto, um aumento do limite de crédito pode não ser adequado para todos. Saiba como solicitar um aumento de limite de crédito e a melhor forma de gerenciar e se preparar para um.

O que é um limite de crédito?

Um limite de crédito é a quantidade de crédito que um credor permitirá que você use em um cartão de crédito ou linha de crédito antes de precisar pagar parte do seu saldo. O limite do seu cartão de crédito dependerá de vários fatores, incluindo:

• Renda
• Pontuação de crédito e histórico
• Despesas mensais
• Dívidas
• Limites de crédito em quaisquer outros cartões que você tenha

As políticas do emissor do cartão e o tipo de cartão que você possui também determinarão seu limite de crédito. Para verificar qual é o limite do seu cartão de crédito, você pode consultar sua conta on-line ou encontrá-lo no extrato do cartão de crédito.

Aumente seu limite de crédito

Se você achar que seu limite de crédito atual não é suficiente e deseja aumentá-lo, há algumas coisas que você deve considerar primeiro. Essas coisas podem ajudar a melhorar suas chances de ser aprovado para obter mais crédito.

Seus hábitos de crédito e histórico financeiro têm uma enorme influência sobre se um emissor de crédito o aprovará ou não para obter mais crédito. Os credores querem ter certeza de que você pode pagar seus saldos de cartão de crédito no prazo. Sua renda, ativos, obrigações de pagamento, comportamento da conta, duração da conta e taxa de utilização de crédito são todos os determinantes que um credor pode pedir, então venha preparado.

Algumas empresas de cartão de crédito também podem perguntar por que você está solicitando um aumento e/ou quanto de aumento você gostaria. É importante que você seja pragmático com sua solicitação de aumento de crédito. Lembre-se de assumir apenas o que você pode pagar integralmente a cada mês.

Cada emissor de cartão terá seu próprio processo de solicitação e aprovação de aumentos de limite de crédito. Consulte seu provedor para saber como ele gerencia os aumentos de limite de crédito.

Em geral, existem 3 maneiras principais de obter um limite de crédito maior.

Como obter um limite de crédito mais alto

• Faça uma solicitação on-line ou por telefone. Muitos emissores de crédito têm a opção de solicitar um aumento de limite de crédito online por meio de seu site ou portal do usuário. Basta fazer login na sua conta e procurar onde pode solicitar um aumento de crédito. Se algumas de suas informações foram alteradas, como sua renda, certifique-se de atualizá-las antes de enviar sua solicitação. Você também pode ligar para o emissor do seu cartão usando o número de atendimento ao cliente no verso do seu cartão de crédito. Pergunte ao representante se você é elegível para um aumento de crédito e esteja preparado para responder a algumas perguntas sobre sua solicitação.

• Aguarde um aumento automático do limite de crédito. Às vezes, o emissor do seu cartão de crédito aumentará automaticamente seu limite de crédito sem você pedir. Isso pode acontecer quando você tem o cartão de crédito há algum tempo e o usa com responsabilidade. Os credores também podem convidá-lo a aumentar seu limite de crédito por e-mail ou mensagem no portal da sua conta, portanto, fique atento a esse tipo de convite (mas certifique-se de que a mensagem seja legítima antes de inserir qualquer conta ou informação pessoal).
• Solicite um novo cartão de crédito . Se você estiver evitando maus hábitos de crédito, poderá ser aprovado para um novo cartão de crédito com um limite de crédito mais alto. Mesmo que o limite do novo cartão não seja superior ao atual, abrir uma nova linha de crédito ainda aumentará seu crédito total disponível. Além disso, a abertura de um novo cartão de crédito pode trazer algumas vantagens adicionais, como bônus de boas-vindas, prêmios de viagem e/ou uma taxa percentual anual introdutória (APR) de 0%.

Limite médio do cartão de crédito

De acordo com a Experian, o limite médio do cartão de crédito em 2020 foi de US$ 30.365.

Um aumento no cartão de crédito afeta sua pontuação de crédito?

Um aumento do limite de crédito pode impactar negativamente e positivamente sua pontuação de crédito. Se você praticar atividade responsável no cartão, como pagar sua fatura em dia e integralmente a cada mês, um limite mais alto pode aumentar sua pontuação, ajudando a manter a utilização de crédito baixa. Ao usar 30% ou menos do seu crédito disponível, sua pontuação de crédito pode aumentar.

No entanto, é importante ter em mente que um limite de crédito mais alto também pode levar a gastos excessivos. Se você está mordendo mais do que pode mastigar, corre o risco de adicionar mais dívidas e prejudicar sua pontuação de crédito. Se você tem dúvidas se consegue ou não gerenciar seus gastos, um aumento no limite de crédito pode não ser a melhor solução para você.

Observe também que uma solicitação de aumento de crédito pode exigir uma consulta difícil em seu relatório de crédito, o que pode causar um pequeno estrago em sua pontuação de crédito. Nem todos os credores realizam uma investigação difícil; alguns podem optar por uma consulta suave que não afeta sua pontuação. Consulte o seu provedor de cartão de crédito para determinar se eles fazem um hard pull antes de solicitar um aumento do limite de crédito.

Desvantagens e vantagens de aumentar seu limite de crédito

Para resumir, vamos analisar os prós e contras de aumentar seu limite de crédito.

Prós	Contras
É muito mais fácil manter seu índice de utilização de crédito baixo se você tiver um limite de crédito maior.	Dependendo do emissor do seu cartão de crédito, uma consulta difícil pode ser feita em seu relatório de crédito, o que pode fazer com que sua pontuação de crédito caia alguns pontos.
Ter um limite de crédito aumentado lhe dá mais poder de compra, o que significa que você pode usar mais seu cartão sem o risco de estourá-lo.	Um limite de crédito mais alto pode fazer com que você gaste mais a cada mês, o que pode aumentar sua dívida e prejudicar sua pontuação de crédito.
Você pode ganhar mais recompensas do titular do cartão quando gastar mais.	Um limite de crédito mais alto pode torná-lo um risco maior para os credores e diminuir suas chances de aprovação em futuras solicitações de crédito.

Devo aumentar meu limite de crédito?

Se você deve aumentar o limite do seu cartão de crédito, dependerá da sua situação financeira e de como você gerencia seu crédito. Contanto que você esteja praticando o uso responsável do crédito e não gastando mais do que pode, aumentar seu limite de crédito deve ser benéfico. É uma maneira fácil de aumentar seu poder de compra e diminuir sua utilização geral de crédito.

Mas lembre-se de que um aumento no limite de crédito não é a única maneira de diminuir sua utilização de crédito e reduzir suas chances de atingir seu limite. Simplesmente pagar suas dívidas e pagar suas faturas de cartão de crédito várias vezes por mês pode ter o mesmo efeito sem precisar solicitar um aumento de crédito. Em alguns casos, você também poderá transferir parte de sua linha de crédito de um cartão para outro, especialmente se tiver vários cartões de crédito com o mesmo emissor. Explore todas as suas opções para determinar qual é a melhor para você.

Perguntas frequentes

Por que meu limite de crédito aumentou automaticamente?

Às vezes, sua empresa de cartão de crédito pode aumentar automaticamente seu limite de crédito sem que você solicite um. As empresas de cartão de crédito geralmente avaliam as contas continuamente e, se o considerarem um titular responsável, você poderá receber automaticamente um limite de crédito mais alto. Mas as empresas de cartão de crédito também podem reduzir seus limites automaticamente se acharem que seus hábitos de consumo são arriscados.

Quando pedir um aumento de crédito?

Você pode pedir um aumento no limite de crédito a qualquer momento, mas para melhorar suas chances de ser aprovado, é uma boa ideia perguntar quando suas finanças e hábitos estão em boa forma. Faça uma solicitação quando sua pontuação de crédito for alta, sua renda aumentar e seus saldos pendentes forem pagos.

O que é um bom limite de crédito?

Não há limite de crédito ideal ou “bom”. Um bom limite de crédito é subjetivo e, em última análise, dependerá de você e de suas necessidades.

Com que frequência você pode solicitar um aumento da linha de crédito?

A regra geral para solicitar um aumento da linha de crédito é esperar de 3 a 6 meses após a abertura de uma conta. Se você solicitar vários aumentos de limite de crédito, deverá aguardar 6 meses entre as solicitações.

Quanto tempo leva para aumentar seu limite de crédito?

Depois de solicitar um aumento de limite de crédito, uma decisão pode ser tomada imediatamente ou pode levar até 30 dias para receber uma resposta da sua operadora de cartão de crédito.

Aumentar seu limite de crédito melhora ou prejudica sua pontuação de crédito?

Quando você solicita um aumento de limite de crédito, uma consulta difícil pode ser feita em seu relatório de crédito, o que pode diminuir sua pontuação de crédito em alguns pontos no curto prazo. Mas, a longo prazo, um aumento de crédito pode aumentar sua pontuação de crédito, desde que você esteja praticando bons hábitos de crédito.

Considerações finais

Lembre-se, o melhor limite de crédito para o seu cartão é aquele que você pode pagar de forma confiável no prazo. Mais nem sempre é melhor – considere quanto crédito disponível você realmente precisa. Depois de decidir quanto crédito deseja, é uma boa ideia revisar seu relatório de crédito antes de solicitar oficialmente um aumento de limite de crédito. Verifique se não há erros ou atividades estranhas em seu relatório e se todas as informações são precisas e atualizadas. Você pode solicitar uma cópia do seu relatório de crédito gratuitamente nas 3 principais agências de crédito a cada ano.