Como contestar seu relatório de crédito Equifax

Erros de relatório de crédito podem causar estragos em sua pontuação de crédito. Portanto, se você identificar problemas em qualquer um dos seus relatórios de crédito das três agências de crédito em todo o país, será necessário removê-los imediatamente.

O primeiro passo para corrigir o problema é abrir uma disputa formal com uma das três agências de crédito, que são Equifax, Experian e TransUnion. Este guia o guiará pelo processo de registro de disputas com a Equifax.

Continue lendo para saber como seguir em frente:

O que está em seu relatório de crédito Equifax

Seu relatório de crédito Equifax contém as seguintes informações:

• Identificando informações – o seu nome, data de nascimento, morada, número da Segurança Social e local de trabalho. (As informações listadas aqui não afetam sua pontuação de crédito).
• Informações da conta – o empréstimo ou limite de crédito, saldo devedor, status da conta atual, data em que a conta foi aberta e histórico de pagamentos.
• Dúvidas ou verificações de crédito realizadas por outros.
• Contas de cobrança e registros públicos , incluindo contas inadimplentes vendidas a agências de cobrança, ônus fiscais, ações judiciais, falências, execução de hipotecas ou penhoras salariais, conforme relatado pelos tribunais estaduais e municipais.

O Fair Credit Reporting Act (FCRA) é uma lei que regula as agências de relatórios de crédito. Ele concede a você o direito de disputar informações incompletas ou imprecisas em seus relatórios de crédito .

Se você detectar imprecisões nas informações listadas, convém avançar com a apresentação de uma disputa formal. Se você acredita que foi vítima de roubo de identidade, pode colocar um alerta de fraude em seu relatório de crédito Equifax ou congelar seu arquivo de crédito.
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Como contestar o relatório de crédito Equifax

Você pode registrar uma disputa formal com a Equifax por correio, online ou por telefone.

Disputar Equifax por correio

Se possível, registre uma disputa pelo correio. Isso permite que você tenha uma trilha em papel e oferece proteção como consumidor que não está disponível quando você disputa on-line ou por telefone.

Use um modelo como este para disputar Equifax por correio e certifique-se de incluir:

• Número de confirmação do relatório
• Seu endereço atual
• Sua data de nascimento
• Seu número de seguro social
• Nome da empresa que forneceu as informações à Equifax
• Número da conta do item em questão
• Motivo pelo qual você está registrando uma disputa
• Atualizações que precisam ser feitas em suas informações pessoais

Endereço de disputa do Equifax

A carta deve ser enviada por correio certificado com aviso de recebimento para:

Equifax
Centro de Disputas do Consumidor
P.O. Caixa 740256
Atlanta, GA 30374-0256

Certifique-se de enviar cópias das cartas e da documentação de apoio, mas mantenha os originais em arquivo para referência futura.

Disputa on-line do Equifax

Observe que não aconselhamos contestar seu relatório de crédito on-line. Acreditamos que você obterá melhores resultados enviando suas disputas pelo correio.

No entanto, se necessário, você pode enviar uma disputa da Equifax visitando a página de disputa on-line e seguindo as seguintes etapas:

• Insira suas informações de identificação na página que diz "Etapa 1:autenticação" e clique em "Continuar".
• Responda às quatro perguntas sobre seu arquivo de crédito para verificar sua identidade.
• Selecione a caixa vermelha que diz "Disputar item" que aparece abaixo do item em questão.
• Faça upload de qualquer documentação de suporte para fundamentar sua reivindicação e clique em "Continuar".
• Revise os detalhes da sua reivindicação e clique em "Continuar".

Após a conclusão, certifique-se de anotar o código de confirmação de 10 dígitos que aparece na tela. Você pode usar esse número para verificar o status de sua solicitação a qualquer momento.

Disputa de Equifax por telefone

Para enviar uma disputa por telefone, ligue para o número de telefone de disputa da Equifax:1-866-349-5191. O horário de funcionamento é de segunda a sexta-feira, das 8h às 20h (horário padrão do leste). Também é uma boa ideia ter seu relatório de crédito Equifax à mão, junto com papel e caneta, para anotar instruções sobre para onde enviar qualquer documentação de suporte.

O que esperar depois que uma disputa for apresentada

Depois de registrar uma disputa, a Equifax tem 30 dias para investigar e responder.

Se a agência de crédito decidir a seu favor, as informações serão removidas do seu relatório de crédito da Equifax. Você também receberá um aviso por escrito detalhando o resultado junto com um relatório de crédito Equifax atualizado.

Você também deve saber que a entrada negativa será removida se o credor não responder ao seu pedido ou fornecer prova adequada de que o que ele relatou está correto.

Mas e se eles não governarem a seu favor? Bem, você também receberá um aviso por escrito explicando o motivo e informando que seu relatório de crédito não será atualizado para refletir quaisquer alterações. E nesse ponto, você tem a opção de incluir uma declaração em seu relatório de crédito, registrar outra disputa ou seguir em frente.

Disputando Diretamente com o Credor

Você também pode abrir uma disputa diretamente com o credor que relatou as informações sobre você à Equifax. Envie uma carta descrevendo as informações que você deseja contestar. Além disso, inclua uma cópia do seu relatório de crédito Equifax e destaque a conta em questão. Apenas certifique-se de ocultar todas as informações pessoais confidenciais, como outros números de conta ou seu número de segurança social.

A empresa é obrigada a relatar sua solicitação de disputa à Equifax. Se o seu credor não puder (ou não quiser) confirmar a exatidão de sua conta, ela deverá ser removida do seu relatório de crédito Equifax.

A disputa pode prejudicar seu crédito?

Uma disputa em si não afeta seu crédito, então não há mal nenhum em tentar. No entanto, se você contestar uma conta positiva e removê-la, isso definitivamente prejudicará seu crédito. Portanto, certifique-se de contestar apenas itens negativos em seus relatórios de crédito.

Se você contestar algumas informações administrativas, como seu nome ou endereço, sua pontuação de crédito não será afetada.

Aumento temporário da pontuação de crédito

Você também pode ver um aumento temporário em sua pontuação de crédito durante o processo de disputa. Isso porque o modelo de pontuação FICO não considera contas que estão sendo investigadas atualmente por atrasos de pagamento ou o valor do saldo.

Neste momento, você notará que essas contas estão marcadas com um código “XB” em seu relatório de crédito. Isso porque quando a conta em questão tem saldo alto, por exemplo, essa dívida deixará de contribuir temporariamente para o seu score de crédito. No entanto, aumentar temporariamente sua pontuação de crédito não é o objetivo. Em vez disso, o objetivo é melhorar seu crédito permanentemente.

Geralmente, você não pode fechar um novo empréstimo enquanto tem uma disputa em andamento. Isso tem como objetivo evitar que as pessoas discutam frivolamente contas de alto saldo e, em seguida, obtenham melhores chances e taxas de aprovação enquanto a disputa estiver em andamento. Credores e emissores de cartão de crédito entendem os códigos de relatório de crédito e geralmente fazem você esperar até que tudo seja liquidado.

Resumo

Parabéns por tomar as medidas adequadas para colocar seu crédito em ordem. No futuro, certifique-se de ficar por dentro de seus relatórios de crédito para garantir que o que está listado seja uma representação precisa da sua saúde de crédito.
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