Como contestar seu relatório de crédito Experian

Se você detectar erros em seu relatório de crédito da Experian, deverá abrir disputas. Caso contrário, sua pontuação de crédito continuará a sofrer. Pior ainda, você pode ter cartões de crédito, empréstimos ou moradia negados, só para citar alguns. E se você receber crédito, é provável que você tenha uma taxa de juros mais alta.

Não sabe por onde começar? Este guia mostrará como contestar erros em seu relatório de crédito da Experian.

O que está no seu relatório de crédito Experian

Compreender o conteúdo do seu relatório de crédito pessoal facilita a identificação de erros para que você saiba quais itens contestar. Seu relatório de crédito da Experian contém:

• Informações pessoais, incluindo seu nome, data de nascimento, endereço, CPF e dados do empregador. Essas informações são atualizadas à medida que você fornece novas informações aos credores e credores. No entanto, isso não afeta sua pontuação de crédito.
• Informações da conta, incluindo o limite de crédito ou o valor total do empréstimo e o saldo devedor, e informações sobre o status da conta. Nesta seção, você também encontrará a data inicial em que a conta foi aberta.
• Consultas de crédito (ou análises de crédito feitas por terceiros como resultado de solicitações de crédito).
• Registros públicos e contas de cobrança, juntamente com ônus fiscais, processos, falências, execução de hipotecas ou penhoras salariais.

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Revisando seu relatório de crédito Experian

Ao revisar seu relatório de crédito, procure:

• Contas que você não conhece
• Dados de conta incorretos, incluindo nomes, números, empréstimos ou limites de crédito
• Histórico de pagamentos incorreto
• Consultas de crédito das quais você não tem conhecimento
• Cobrança datada e entradas de registro público que ultrapassaram a linha do tempo do relatório

Como contestar seu relatório de crédito Experian

Para resolver erros em seu relatório de crédito da Experian, você pode contestar por correio, online ou por telefone. Se possível, é melhor registrar disputas pelo correio para ter uma trilha em papel e aproveitar todas as proteções ao consumidor disponíveis para você.

Você também deve entrar em contato com o credor para notificá-los sobre o depósito, pois eles podem corrigir o problema.

Disputa por correio

Você pode registrar uma disputa pelo correio escrevendo uma carta como a encontrada aqui. Em sua carta, certifique-se de incluir:

• Seu endereço atual
• Sua data de nascimento
• Seu número de seguro social
• O nome da empresa que forneceu as informações imprecisas à Experian
• O número da conta do item em questão
• O motivo pelo qual você está registrando uma disputa

A Experian também solicita que você inclua todos os endereços em que morou nos últimos dois anos, uma cópia de uma conta de luz, extrato bancário ou de seguro e uma cópia de um documento de identidade emitido pelo governo em seu pacote de contestação.

Endereço da disputa da Experian

Você pode enviar a carta de disputa deve ser para:

Experian
Centro de Disputas do Consumidor
P.O. Caixa 4500
Allen, TX 75013

Envie cópias do relatório de crédito e qualquer documentação de apoio, mas mantenha os originais para seus registros. Você deve enviar sua carta e documentos por carta registrada com aviso de recebimento.

Disputa on-line

Você pode registrar uma disputa online com a Experian criando um perfil. Depois de criar seu perfil, você pode iniciar o processo de disputa online fazendo login no painel e realizando as seguintes ações:

• Role até o final da página e selecione "Central de disputas".
• Clique no botão que diz "Arquivar nova disputa". Uma página contendo suas informações pessoais, contas e quaisquer registros públicos aparecerá.
• Selecione "Disputar" ao lado do item em questão.
• Escolha o motivo da sua disputa no menu suspenso e selecione próximo para adicionar um comentário.
• Revise sua disputa e clique em "Enviar".

Disputa por telefone

Para contestar por telefone, primeiro você precisa solicitar uma cópia do seu relatório de crédito preenchendo este formulário. Você também pode ligar para 866-200-6020.

Quando você tiver o relatório de crédito em mãos, poderá ligar para o número listado no relatório para enviar sua contestação formal. Após o término da ligação, envie imediatamente uma cópia do seu relatório de crédito anotado e da documentação de apoio à Experian para análise, seguindo as instruções fornecidas pelo agente.

O que esperar depois que sua disputa for arquivada

A Experian tem 30 dias a partir do recebimento inicial de sua disputa para entrar em contato com o credor, investigar a reclamação e emitir uma resposta.

Se o credor, credor ou fornecedor das informações não puder refutar ou não responder, eles devem remover as informações do seu relatório de crédito. Você também deve receber um aviso da Experian indicando o resultado e quais informações foram removidas.

Mas se eles puderem refutar sua reivindicação, seu relatório de crédito permanecerá inalterado e a Experian comunicará informações adicionais sobre o resultado por escrito.

Se você registrou online, você pode verificar o status de sua disputa da Experian ou visualizar os resultados a qualquer momento visitando o centro de disputas online.

Disputar uma cobrança com seu credor

Às vezes, você também pode ter mais sorte entrando em uma disputa diretamente com seu credor, mesmo que sua disputa da Experian não tenha sido bem-sucedida. O credor é quem realmente relata as informações da sua conta para as três principais agências de crédito, para que também possam remover informações negativas do seu relatório de crédito. Você pode enviar uma carta solicitando a exclusão como faria com a Experian.

Quando uma disputa de crédito prejudica sua pontuação de crédito?

Uma disputa não permanece em seu relatório de crédito como uma marca duradoura, a menos que você solicite uma nota de contestação após uma tentativa malsucedida. No entanto, mesmo isso não prejudica o seu crédito. A maneira como você vê uma mudança em sua pontuação de crédito é após o processo de disputa e, na maioria dos casos, será positivo.

Por exemplo, se você corrigir um grande saldo de cartão de crédito pendente listado em seu relatório de crédito, verá um salto em sua pontuação de crédito porque sua utilização de crédito será menor. O mesmo vale para consultas e pagamentos em atraso. O aumento pode não ser enorme dependendo do tipo e do número de entradas removidas, mas cada uma contribuirá para um melhor histórico geral de crédito.

Além disso, esteja ciente do efeito “XB”. XB é um código de relatório de crédito usado por agências de crédito para indicar que uma determinada conta está sendo contestada. Durante esse período, a Experian não inclui essa conta como parte de sua pontuação de crédito se ela for retirada.

Portanto, você pode acabar vendo um salto significativo em sua pontuação de crédito porque esse saldo e quaisquer pagamentos em atraso associados não estão contribuindo para sua pontuação. Assim que a disputa terminar, a agência de crédito retirará o código. A conta é novamente incluída e também refletirá quaisquer alterações feitas como resultado da disputa.

Resumo

Você deve fazer um esforço consciente para revisar seus dados de crédito regularmente. Dessa forma, você pode identificar imprecisões e lidar com elas imediatamente antes que o problema fique fora de controle. Mais importante ainda, você preservará o crédito que trabalhou tanto para ganhar.
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