Como obter sua pontuação de crédito

Assim como você faria um check-up anual de saúde, uma verificação de crédito regular pode ajudar a garantir que você tenha suas finanças sob controle. No mínimo, você deve verificar sua pontuação de crédito uma vez por ano.

Isso ajuda você a garantir que todas as informações do seu empréstimo e cartão de crédito estejam corretas e também pode ajudar a identificar possíveis problemas de roubo de identidade.

Há outras vezes em que você pode querer verificar sua pontuação de crédito com mais frequência. A qualquer momento antes de solicitar um grande empréstimo, é uma boa ideia avaliar que tipo de taxa de juros esperar. Como alternativa, se você estiver tentando reparar seu crédito, descobrir sua pontuação de crédito permite que você saiba o tipo de progresso que está fazendo.

Mas enquanto você pode obter seu relatório de crédito gratuito uma vez por ano, obter sua pontuação de crédito pode ser um pouco mais complicado. Aqui estão quatro maneiras de encontrar sua pontuação de crédito.

Cartão de crédito e extratos de empréstimo

Uma ótima maneira de acessar suas pontuações de crédito gratuitamente (e geralmente regularmente) é por meio de um cartão de crédito ou extrato de empréstimo com um credor existente.

Verifique se alguma de suas contas oferece esse serviço. Você pode olhar no seu extrato mensal ou na sua conta online.

Existem muitos cartões de crédito que oferecem uma pontuação de crédito gratuita para os clientes. Se você estiver no mercado para um novo cartão de crédito, considere um deles para aproveitar esse benefício contínuo.

Esteja ciente de que, embora muitos credores ofereçam sua pontuação mensal FICO (a mais usada pelos credores), outros podem usar diferentes tipos de pontuação de crédito. Eles também podem mostrar apenas sua pontuação de crédito de uma das três principais agências de crédito. Portanto, embora o número que você vê possa diferir um pouco do trio de números que seu credor provavelmente verá, é um ótimo ponto de partida.

Serviços gratuitos de pontuação de crédito

Existem muitos sites que oferecem pontuações de crédito gratuitas. Eles ganham dinheiro com links de afiliados e publicidade. É assim que eles são capazes de oferecê-los gratuitamente. Você pode, no entanto, ter que fornecer certas informações de identificação pessoal e alguns sites exigem um cartão de crédito.

Outros, como o Credit Karma, oferecem uma pontuação de crédito 100% gratuita. Você só precisará inserir os últimos quatro dígitos do seu número de segurança social ao configurar sua conta, mas nunca as informações do cartão de crédito.

Em vez de obter sua pontuação FICO desses sites, no entanto, você provavelmente obterá o que é chamado de pontuação de crédito educacional. Muitos costumam usar o VantageScore, que é um modelo de pontuação de crédito desenvolvido pelas agências de crédito.

Não é o mesmo que uma pontuação FICO, mas ainda é baseada em informações encontradas diretamente em seu relatório de crédito. Então, novamente, pode não corresponder exatamente ao que seu credor puxa. No entanto, dá-lhe expectativas para extrair.

Compre uma pontuação de crédito

Se você deseja obter sua pontuação FICO real e não consegue encontrá-la por meio de um dos métodos anteriores, você tem a opção de comprá-la diretamente do MyFICO. Existem algumas opções diferentes de compra única, dependendo das suas necessidades.

Por cerca de US $ 20, você pode escolher uma única agência de crédito para receber sua pontuação de crédito e relatório de crédito. Por pouco menos de US $ 60, você pode obter as mesmas informações de todas as três agências de crédito de uma só vez.

O bom de passar pelo FICO é que você obtém algumas análises junto com sua pontuação de crédito e relatórios de crédito. Primeiro, a FICO identificará os principais fatores que afetam sua pontuação de crédito para cada agência de crédito. Você também pode usar um simulador de decisão para descobrir como possíveis movimentos financeiros podem afetar sua pontuação de crédito.

E se você estiver solicitando um tipo específico de empréstimo, a FICO oferece acesso à sua pontuação de crédito em vários modelos, incluindo empréstimos hipotecários, automóveis e cartões de crédito. Essas informações podem ajudá-lo a saber o que um tipo específico de credor vê quando você solicita crédito. Isso porque esses modelos de pontuação de crédito pesam certos fatores de maneira diferente da pontuação FICO tradicional.

Serviços de monitoramento de crédito

Essa escolha não faz sentido para todos, mas pode ser uma boa opção para determinadas situações. Muitos serviços de monitoramento de crédito oferecem atualizações regulares de pontuação de crédito como parte de seus serviços. Claro, você terá que pagar uma taxa (geralmente mensal), que pode variar dependendo do nível de serviço que você escolher do seu provedor.

Quem deve considerar um serviço de monitoramento de crédito?

Normalmente, existem dois tipos de indivíduos para os quais isso faz sentido. A primeira é se você tem crédito ruim e está trabalhando para repará-lo. A inscrição geralmente permite que você acompanhe sua pontuação de crédito regularmente. Isso pode ser particularmente útil se você estiver esperando para atingir uma pontuação de crédito de referência específica antes de tomar uma grande decisão financeira, como uma hipoteca ou empréstimo para automóveis.

O outro tipo de pessoa que pode se beneficiar disso é a vítima de roubo de identidade ou se suas informações pessoais foram comprometidas. Se alguém roubou suas informações ou conseguiu abrir contas fraudulentas em seu nome, uma queda na sua pontuação de crédito pode ser um dos primeiros indicadores.

Conselheiros de crédito sem fins lucrativos

Se você estiver procurando ajuda com seu crédito, um conselheiro sem fins lucrativos pode fornecer acesso gratuito à sua pontuação de crédito. Você pode ter que pagar uma taxa nominal por seu serviço. No entanto, eles darão sua pontuação de crédito e também ajudarão a avaliar sua situação financeira. Eles podem lhe dar conselhos imparciais sobre as opções de alívio da dívida e até mesmo ajudá-lo a descobrir um orçamento para recuperar seu equilíbrio financeiro.

Os conselheiros de habitação aprovados pelo HUD também podem ajudá-lo a obter essas informações. Eles são semelhantes a um conselheiro de crédito, exceto que são especializados em prevenção de execução hipotecária. Se você está preocupado em acompanhar seus pagamentos mensais de hipoteca, pode ser aconselhável entrar em contato com um conselheiro de habitação para obter ajuda.

Não importa qual método você escolha para obter sua pontuação de crédito, certifique-se de que isso faça parte de sua rotina financeira regular. Revisar seu histórico de crédito é útil, mas sua pontuação de crédito é uma grande parte dos resultados de qualquer tipo de solicitação de crédito. Também pode ser incrivelmente motivador melhorar seus hábitos financeiros quando você é recompensado com um aumento na sua pontuação de crédito.