VA Home Loans:Requisitos de elegibilidade e como aplicar

Se você é um membro do serviço ou veterano interessado em comprar uma casa, definitivamente deve aproveitar os benefícios oferecidos por meio de um empréstimo à habitação VA. Através deste programa, os veteranos e suas famílias podem comprar uma casa com as opções de hipotecas acessíveis oferecidas pelo Departamento de Assuntos de Veteranos dos Estados Unidos.

É uma boa opção para quem se qualifica devido aos diversos benefícios que são oferecidos.

O que é um empréstimo de VA?

Empréstimos VA são empréstimos hipotecários garantidos pelo governo que oferecem vários benefícios para membros do serviço ativo, veteranos e cônjuges sobreviventes elegíveis que desejam comprar ou refinanciar uma casa.

O Departamento de Assuntos de Veteranos facilita a obtenção de financiamento. O empréstimo do VA oferece uma opção sem pagamento de entrada, o que pode ser um fator significativo na hora de comprar uma casa.

Os empréstimos também têm requisitos de crédito e renda menos rigorosos associados a seus empréstimos. As hipotecas tradicionais geralmente exigem alto crédito e renda mais alta. O empréstimo à habitação VA tem requisitos menos rígidos porque o empréstimo é garantido pelo Departamento de Assuntos de Veteranos.

Empresas de empréstimos privados fornecem os empréstimos, mas o Departamento de Assuntos de Veteranos os garante. Devido a esta garantia, não é necessário ter um seguro de hipoteca privado. Isso é um grande benefício porque suas despesas mensais gerais para a casa serão menores.

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6 principais empréstimos de VA

Quem é elegível para um empréstimo imobiliário VA?

Quase todos os membros, ou veteranos, das forças armadas, da reserva e da Guarda Nacional podem se inscrever. Além disso, os cônjuges sobreviventes de militares que morreram na ativa ou por lesão relacionada ao serviço são elegíveis para o empréstimo.

Para membros ativos das forças armadas, a elegibilidade começa após aproximadamente 6 meses de serviço. Membros da Guarda Nacional e reservistas precisarão esperar 6 anos para se inscrever. No entanto, se forem convocados para o serviço ativo antes do requisito de seis anos, serão elegíveis após 181 dias de serviço em tempo de paz ou 90 dias consecutivos de serviço ativo em tempo de guerra.

Requisitos de ocupação

Sim, os empréstimos VA normalmente exigem que os mutuários se mudem para sua nova casa dentro de 60 dias após a compra. Além disso, você deve usá-lo como sua residência principal.

Sempre há exceções a esses requisitos de residência, mas as circunstâncias serão avaliadas caso a caso.

Em várias situações, os cônjuges ou filhos menores de militares podem satisfazer o requisito de residência.

Requisitos de Subscrição

Não há requisitos mínimos de pontuação de crédito para garantir um empréstimo do VA. No entanto, os credores privados desembolsam os empréstimos, de modo que os potenciais mutuários terão de satisfazer os requisitos do seu credor. Normalmente, os credores preferem candidatos com uma pontuação de crédito de pelo menos 620.

Você deve provar que tem renda suficiente para pagar o empréstimo. Além disso, os credores preferem que você não tenha uma carga pesada de dívidas.

Embora existam alguns requisitos, geralmente os empréstimos VA têm menos requisitos do que os empréstimos convencionais.

Os limites de empréstimo do VA podem limitar o valor do empréstimo. Para 2022, o VA limitou seu valor de garantia a US$ 647.200 para a maioria dos empréstimos de unidade única. Há alguma flexibilidade para municípios com custos de vida mais elevados. Em algumas áreas do país, o limite é de US$ 970.800. No entanto, esse máximo é algo a ser observado se você planeja comprar uma casa por meio de um credor VA em breve.

Taxas

Com quase tudo no mundo financeiro, há uma taxa associada aos empréstimos à habitação do VA. Os empréstimos exigem uma taxa de financiamento única que varia de acordo com o tipo de serviço e o valor da entrada.

Normalmente, adiantamentos maiores levam a taxas de financiamento mais baixas.

Se você optar por usar o programa de empréstimo à habitação VA uma segunda vez sem um adiantamento, a taxa de financiamento será maior na segunda vez.

Os empréstimos do VA também terão custos de fechamento, mas os limites do VA quais taxas podem ser cobradas.

Seguro de hipoteca privado

Os empréstimos à habitação VA não exigem seguro de hipoteca privado. Este benefício pode proporcionar um enorme benefício para os mutuários.

O PMI pode acabar custando milhares de dólares ao mutuário. Através do programa de empréstimo à habitação VA, você pode evitar isso inteiramente.

Lembre-se de que você terá que pagar uma taxa de financiamento única que, de certa forma, substituirá a necessidade do PMI. Ainda é uma economia que vale a pena evitar completamente o PMI.

Existe alguma assistência para mutuários de VA em tempos difíceis?

Sim, os empréstimos à habitação do VA podem ajudar a prestar assistência aos mutuários que estão lutando para pagar seus empréstimos. Se um mutuário está lutando para fazer os pagamentos da hipoteca, o VA pode intervir para negociar o mutuário.

O VA possui consultores financeiros que podem auxiliar na renegociação dos planos de pagamento diretamente com os credores. Esses conselheiros também podem ajudar a negociar as modificações do empréstimo e algumas alternativas de encerramento em nome do mutuário.

Mesmo se você não for um beneficiário de empréstimo à habitação do VA, qualquer veterano pode ligar para o Departamento de Assuntos de Veteranos para obter assistência se estiver lutando para pagar sua hipoteca. Os veteranos podem ligar para 877-827-3702 para obter assistência e orientação em caso de dificuldades financeiras.

Como obter um empréstimo imobiliário VA

Solicitar um empréstimo VA é um processo de duas etapas. Se você estiver interessado em comprar uma casa por meio deste programa em um futuro próximo, deverá iniciar as etapas o mais rápido possível. Pode levar algum tempo para concluir as etapas, portanto, se você tiver uma data de compra em mente, comece o mais rápido possível.

Solicite um Certificado de Elegibilidade de Empréstimo VA

O primeiro passo é solicitar um Certificado de Elegibilidade. Para ser elegível, você precisa ter servido por 181 dias em tempo de paz, 90 dias em tempo de guerra, seis anos como reservista ou relacionado ao serviço nacional, ou ser cônjuge de um membro do serviço que faleceu em atividades relacionadas ao serviço.

Se você sabe que atende a um dos requisitos, pode ir em frente e se inscrever.

Você tem três maneiras diferentes de solicitar o Certificado de Elegibilidade (COE). Primeiro, você pode solicitar um COE através do seu credor. Alguns credores podem criar seu COE em apenas alguns minutos por meio de seu banco de dados.

Em segundo lugar, você pode aplicar através do site da VA. Você precisará criar uma conta e encontrar a página de inscrição do COE.

Finalmente, você pode enviar seu aplicativo por correio tradicional. Basta imprimir o formulário, enviá-lo por correio e incluir a prova de sua elegibilidade.

Quais documentos são necessários para obter o Certificado de Elegibilidade?

Você deve ter sua documentação pronta quando estiver solicitando o COE. Isso ajudará a tornar o processo tranquilo. Veja o que você precisará para aplicar:

• Formulário DD 214 – Veteranos e membros da Guarda Nacional ou membros da Reserva que foram convocados para o serviço ativo precisarão deste formulário para fornecer elegibilidade. O formulário mostrará seu tipo de serviço e o motivo da saída.
• Uma declaração de serviço atual assinada pelo escritório de pessoal ou comandante da unidade – Militares ativos e membros da Guarda Nacional e da Reserva que não foram chamados para o serviço em tempo integral precisarão deste formulário. Deve incluir o número do seu CPF, data de nascimento, entrada da data de serviço ativo, duração do tempo perdido, seu nome e o nome do comando que está fornecendo as informações.
• Formulário NGB 22 – Este relatório de separação e um registro de serviço são necessários para os membros atuais da Guarda Nacional e da Reserva que não foram convocados para o serviço ativo.
• Formulário NGB 23 – Este formulário fornece a Contabilidade de Pontos de Aposentadoria e uma comprovação do caráter de serviço para os atuais membros da Guarda Nacional ou Reserva que não foram convocados em tempo integral.
• Última declaração anual de pontos de aposentadoria e evidência de serviço honroso – Esses formulários são obrigatórios para membros demitidos da Reserva Selecionada que nunca estiveram na ativa.
• Formulário VA 26-1817 e DD214 de veterano – Se você for um cônjuge sobrevivente que está recebendo benefícios de Compensação por Dependência e Indenização, deverá fornecer os dois formulários e os números de seguro social nos formulários.
• VA para 21-534, DD214, certidão de casamento e certidão de óbito – Se você é um cônjuge sobrevivente que não recebe Compensação por Dependência e Indenização, você deve fornecer todos esses formulários para se qualificar.

Solicite um empréstimo residencial VA

Depois de obter seu COE, você pode solicitar um empréstimo à habitação VA. Você simplesmente tem que encontrar um credor VA e, em seguida, solicitar o empréstimo VA através do credor.

Você pode encontrar um credor através do site do VA, sua própria pesquisa ou através do boca a boca. Certifique-se de encontrar a melhor oferta disponível para você.

Posso usar o empréstimo do VA de outras maneiras?

Sim. Empréstimos VA estão disponíveis para outros fins que não apenas uma hipoteca de casa. Você também pode usar o empréstimo para as seguintes finalidades:

• Subsídios de habitação adaptados
• Empréstimo de refinanciamento com redução da taxa de juros (IRRL)
• Programa de empréstimo direto nativo americano
• Refinanciamento de saque

Resumo

Se você pode solicitar um empréstimo à habitação VA, os benefícios oferecidos farão seu esforço valer a pena. É um ótimo programa que pode ajudá-lo a garantir um empréstimo à habitação acessível.