Como se inscrever para empréstimos estudantis em 2021

p Depois de meses de espera, finalmente chega:um envelope grosso da escola dos seus sonhos com uma carta de aceitação enfiada dentro. Após a dança da vitória e a empolgação inicial passarem, você olha para o resto das informações e fica chocado com os custos da faculdade. Como você vai pagar por isso?

p O Banco da Reserva Federal de Nova York informou que o saldo pendente do empréstimo federal estudantil nos EUA era de US $ 1,58 trilhão em maio de 2021. Portanto, se você é como muitas pessoas, você precisará fazer empréstimos estudantis. Contudo, descobrir suas opções de empréstimo pode ser opressor porque existem muitos tipos de empréstimos.

p Para saber como se inscrever para empréstimos estudantis, você deve primeiro entender suas opções de empréstimo para educação e requisitos de elegibilidade.

Neste artigo

• Empréstimos estudantis federais x privados
• Como funcionam os empréstimos federais para estudantes?
• Como funcionam os empréstimos estudantis privados?
• FAQs
• Resultado

Empréstimos estudantis federais x privados

p Quando se trata de empréstimos estudantis, Existem dois tipos principais:federal e privado. Antes de recorrer a empréstimos estudantis particulares, é uma boa ideia usar todos os empréstimos federais disponíveis.

p Os empréstimos federais geralmente têm taxas de juros mais baixas do que os empréstimos privados. Adicionalmente, empréstimos federais não têm requisitos de renda mínima e a maioria não exige verificações de crédito. Eles também têm mais opções de reembolso, o que pode facilitar o gerenciamento de sua dívida após a graduação.

Empréstimos estudantis federais Empréstimos estudantis privados Oferecido por... Os bancos do Departamento de Educação dos EUA p Cooperativas de crédito

p Credores online

Limites anuais de empréstimo

• $ 5, 500 a $ 12, 500 para alunos de graduação
• Até o custo total de atendimento para os pais mutuários, e estudantes de graduação e profissionais

Varia de acordo com o credor, mas normalmente até o custo total de atendimento Requisitos de elegibilidade

• Cidadão dos EUA ou não cidadão elegível
• Número válido da previdência social (com algumas exceções)
• Inscrito em uma escola que participa do programa federal direto
• Estudantes do sexo masculino com idades entre 18 e 25 anos devem se registrar no Selective Service

Varia de acordo com o credor É necessária verificação de crédito?

• Nenhuma verificação de crédito necessária para alunos de graduação
• Verificação de crédito necessária para pais e mutuários graduados e profissionais

Sim, Os credores normalmente exigem crédito de bom a excelente Fiador obrigatório? Não Sim, a menos que você atenda aos requisitos de renda e pontuação de crédito do credor por conta própria período de carência Os pagamentos geralmente não começam até após a formatura Varia de acordo com o credor; alguns podem exigir pagamentos enquanto você ainda está na escola Opções de reembolso

• Reembolso padrão
• Reembolso baseado em renda
  • Reembolso com base na renda (IBR)
  • Reembolso Contingente de Renda (ICR)
  • Pague conforme você ganha (PAYE)
  • Revisado Pague Conforme Ganhar (REPAYE)
• Tolerância ou adiamento

• Reembolso na escola
• Pagamentos diferidos até depois da formatura
• Programas de dificuldades financeiras variam de acordo com o credor

Elegível para perdão de empréstimo? Sim não Melhor para...

• Estudantes de graduação elegíveis, estudantes de graduação, e mutuários pais

• Alunos inelegíveis para ajuda financeira federal, como Ação Adiada para Chegadas na Infância (DACA) ou alunos sem documentos
• Alunos que atingem os limites máximos de tomadores de empréstimos federais

Como funcionam os empréstimos federais para estudantes?

p Os empréstimos federais para estudantes estão disponíveis por meio do programa federal de empréstimos diretos oferecido pelo Departamento de Educação dos Estados Unidos. Existem opções federais de empréstimos estudantis disponíveis para alunos de graduação, estudantes de graduação e profissionais, e pais de alunos de graduação.

p Por causa de suas taxas de juros fixas e opções de reembolso relativamente baixas, os empréstimos federais são geralmente uma boa primeira escolha para os alunos elegíveis. Contudo, esses empréstimos têm requisitos de elegibilidade específicos.

p A ajuda financeira federal está disponível apenas para cidadãos dos EUA e alguns não cidadãos elegíveis, como os que receberam asilo de outro país. Você deve ter um número de Seguro Social válido, embora haja certas exceções. Por exemplo, um número de seguro social não é necessário se você for um estudante da República das Ilhas Marshall, Estados Federados da Micronésia, ou a República de Palau.

p Para ser elegível para empréstimos federais, você também deve estar buscando um diploma ou certificado de uma escola que participa do programa federal direto. Os alunos com idades entre 18-25 anos que foram designados como homens ao nascer também devem se registrar no Serviço de Seleção

Tipos de empréstimos federais

p Existem quatro tipos de empréstimos estudantis para pagar a faculdade:

• Empréstimo subsidiado direto: Os alunos de graduação qualificados que têm uma necessidade financeira comprovada podem se qualificar para empréstimos diretos subsidiados. Com esses empréstimos, o governo paga os juros acumulados enquanto você está na escola, durante o seu período de carência, e quaisquer períodos de adiamento.
• Empréstimo direto não subsidiado: Os alunos de graduação elegíveis podem se qualificar para empréstimos diretos não subsidiados, independentemente da necessidade financeira. Esses empréstimos têm a mesma taxa de juros e taxa de desembolso que os empréstimos subsidiados, mas você é o único responsável pelo pagamento de todos os juros acumulados.
• Empréstimo Grad PLUS: Estudantes qualificados de pós-graduação e profissionais podem se inscrever para empréstimos Grad PLUS para pagar a escola. Com esses empréstimos, os candidatos elegíveis podem tomar emprestado até o custo total de participação. Os empréstimos PLUS exigem que você passe por uma verificação de crédito. Se você tiver um histórico de crédito adverso de acordo com as diretrizes do Departamento de Educação dos EUA, você pode precisar de um endossante - semelhante ao papel de um fiador - para se qualificar para um empréstimo.
• Empréstimo Pai PLUS: Os pais qualificados que desejam ajudar seus filhos a pagar seus cursos de graduação podem se inscrever para Empréstimos para pais PLUS, também chamados de Empréstimos Direct PLUS. Com esses empréstimos, você pode pedir emprestado até o custo total de atendimento, mas é necessária uma verificação de crédito. Se você tiver um histórico de crédito adverso, você pode precisar de um endossante para fazer um empréstimo.

Nome do empréstimo Tipo de mutuário Taxa de juro Limites anuais de empréstimo Empréstimos subsidiados diretos Alunos de graduação com necessidade financeira de 3,73% (a partir de 22 de julho, 2021) Até $ 5, 500 dependendo do ano escolar e status de dependência Não subsidiado direto

• Alunos de graduação
• Alunos graduados ou profissionais

A partir de 22 de julho, 2021:

• 3,73% para alunos de graduação
• 5,28% para alunos de pós-graduação

Até $ 20, 500 dependendo do ano escolar, status de dependência, e outros empréstimos Grad PLUS Estudantes de pós-graduação ou profissionais 6,28% (em 22 de julho, 2021) Custo total de atendimento Pai PLUS Pais de alunos de graduação 6,28% (a partir de 22 de julho, 2021) Custo total de atendimento

Máximos agregados de empréstimos federais

p Os empréstimos federais para estudantes vêm com limites de empréstimo vitalício. Depois de atingir os limites abaixo, você não poderá se qualificar para empréstimos adicionais e terá que encontrar outra opção de financiamento, se necessário.

• Estudantes independentes de graduação *: O máximo agregado é $ 57, 500. Não mais do que $ 23, 000 desse montante podem ser em empréstimos subsidiados.
• Alunos dependentes de graduação *: O máximo agregado é $ 31, 000. Não mais do que $ 23, 000 desse montante podem ser em empréstimos bonificados.
• Empréstimos não subsidiados para alunos de pós-graduação: O máximo agregado é $ 138, 500 e inclui empréstimos usados ​​para estudos de graduação. Não mais do que $ 65, 500 desse montante podem ser em empréstimos subsidiados.
• Empréstimos Grad PLUS: Não há máximo agregado.
• Empréstimos da matriz PLUS: Não há máximo agregado.
  

p * Observação:os alunos independentes de graduação se enquadram em uma ou mais categorias:pelo menos 24 anos, casado, estudante graduado ou profissional, veterano, membro das forças armadas, tem dependentes legais que não sejam o cônjuge, é um órfão, sem casa, ou em risco de ficar sem teto. Os alunos dependentes de graduação são aqueles que não atendem a esses critérios.

Como se inscrever para empréstimos federais para estudantes

p Para solicitar empréstimos federais a estudantes, você deve preencher o aplicativo gratuito para Federal Student Aid (FAFSA). De acordo com o Office of Federal Student Aid, o FAFSA geralmente leva menos de uma hora para ser concluído.

p Para preencher o FAFSA e solicitar empréstimos federais a estudantes, Siga esses passos:

• Crie uma ID Federal Student Aid (FSA): O FAFSA é mais fácil de preencher se você tiver um FSA ID. Os candidatos qualificados podem criar um em StudentAid.gov.
• Reúna a documentação: O FAFSA solicitará que você insira seu número de Seguro Social, informações de declaração de impostos, e valores de ativos. Se você é estudante e depende de seus pais, você também terá que fornecer informações sobre a declaração de impostos de seus pais e valores de ativos, incluindo suas contas bancárias e saldos de contas de investimento.
• Adicione suas escolas selecionadas: Na FAFSA, você será solicitado a inserir a lista de escolas que está considerando. Inclua qualquer faculdade que você acha que pode frequentar para que possa potencialmente obter ofertas de ajuda de várias escolas.
• Aplicar: Os candidatos podem enviar o FAFSA online. Você também pode optar por baixar uma versão em PDF do FAFSA e enviá-la pelo correio. Você pode baixar a versão em PDF em FAFSA.gov.

p Depois de enviar sua inscrição, você receberá um e-mail notificando que seu formulário FAFSA está sendo processado. Em alguns casos, uma faculdade pode entrar em contato com você para obter informações adicionais. Você não terá que se preocupar em passar em uma verificação de crédito, a menos que esteja se inscrevendo para Empréstimos PLUS.

p Se você for aceito na faculdade e elegível para assistência financeira, a escola geralmente enviará a você uma carta de concessão de auxílio financeiro. A carta incluirá toda a ajuda financeira que você poderia receber com base nas informações que você enviou ao FAFSA, incluindo bolsas, bolsas de estudo, e empréstimos federais para estudantes. O escritório de ajuda financeira da faculdade normalmente cuida da sua ajuda, para que você possa notificá-los de acordo com as instruções de sua carta de premiação se desejar prosseguir com as opções de ajuda que eles descreveram.

p Existe um prazo federal FAFSA, mas os estados e faculdades também podem ter prazos diferentes. Reveja os prazos FAFSA do seu estado, e entre em contato com a faculdade pretendida para saber quando é a data de vencimento para garantir que você seja considerado para todas as opções de ajuda financeira disponíveis.

Como funcionam os empréstimos estudantis privados?

p O governo federal não emite empréstimos estudantis privados; em vez de, esses empréstimos são oferecidos por bancos, cooperativas de crédito, e credores online.

p Cotações, termos, e os valores dos empréstimos estudantis privados podem variar de acordo com a instituição financeira. Ao contrário dos empréstimos federais, que têm taxas de juros fixas, os empréstimos privados podem ter taxas fixas ou variáveis. As taxas são geralmente mais altas do que você poderia obter com um empréstimo federal para estudantes, e as taxas são normalmente determinadas por seu crédito, renda, se você tem um fiador, e o prazo de empréstimo selecionado.

p Embora os empréstimos federais estejam geralmente disponíveis para mutuários elegíveis para graduação, independentemente do crédito ou renda, os empréstimos estudantis privados funcionam de maneira muito diferente. Os credores normalmente exigem que os mutuários atendam a uma pontuação de crédito específica e um mínimo de renda para se qualificarem para um empréstimo estudantil privado. Se você não atender aos critérios de um determinado credor, você pode precisar de um fiador com crédito excelente e renda estável para solicitar um empréstimo e compartilhar a responsabilidade pelos pagamentos.

p A maioria dos credores privados exige que você seja um cidadão dos EUA com um número válido do Seguro Social e frequente uma escola de dois ou quatro anos. Contudo, alguns credores podem conceder empréstimos para estudantes internacionais e também do DACA.

Opções de reembolso de empréstimos estudantis privados

p Depois de selecionar o valor e o prazo do empréstimo, você pode escolher um plano de reembolso para seu empréstimo estudantil privado. Os termos do empréstimo e as opções de reembolso variam normalmente de credor para credor. Em geral, os períodos de reembolso do empréstimo variam de cinco a 20 anos, e quanto mais curto for o prazo do empréstimo que você escolher, menor será sua taxa de juros.

p Dependendo do credor, você pode ter as seguintes opções de reembolso:

• Reembolso na escola: Você faz o pagamento integral do principal e dos juros enquanto está na faculdade.
• Reembolso plano: Se o seu credor permite que você faça pagamentos fixos do empréstimo, você paga uma quantia fixa - normalmente $ 25 - todos os meses enquanto está na escola. Depois de se formar, você faz o pagamento integral do principal e dos juros.
• Reembolso apenas de juros: Você faz pagamentos durante a faculdade para cobrir os juros acumulados. Você fará o pagamento integral assim que se formar.
• Reembolso diferido: Você pode adiar seus pagamentos mensais até se formar. Esse plano costuma ser a opção de reembolso mais cara porque mais juros são acumulados.

Como se inscrever para empréstimos estudantis particulares

p Você pode se inscrever para empréstimos estudantis particulares por meio do site do credor. Quando você se inscreve, normalmente você precisará fornecer seu número de seguro social, informações do empregador, prova de renda, e informações sobre sua escola e programa de graduação. Se você estiver se candidatando a um fiador, o fiador pode precisar preencher um formulário de empréstimo separado.

p Geralmente, é aconselhável obter cotações de taxas de vários credores. Embora você possa pesquisar os credores por conta própria, usar empresas como Credible e LendKey pode ajudar a simplificar o processo. Geralmente, você pode preencher um formulário com esses sites e obter cotações de taxas dos principais credores de empréstimos estudantis.

p É importante notar que, se você tiver empréstimos privados, refinanciar seus empréstimos estudantis depois de se formar e começar a trabalhar pode ajudá-lo a pagar seus empréstimos com mais rapidez. Com um refinanciamento, você pode se qualificar para uma taxa de juros mais baixa e prazo de reembolso diferente, o que pode permitir que você reduza sua dívida de empréstimo estudantil.

FAQs

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Como você se qualifica para empréstimos estudantis?

p Para se qualificar para empréstimos federais a estudantes, você deve preencher o FAFSA pelo federal, Estado, e prazos da faculdade. Cidadãos americanos qualificados e não cidadãos qualificados que frequentam escolas que participam do programa de Empréstimo Direto podem se inscrever para empréstimos federais.

p Para empréstimos estudantis particulares, você pode se qualificar para um empréstimo se atender aos critérios de renda e pontuação de crédito do credor. Se você não tem um histórico de crédito estabelecido ou não ganha dinheiro suficiente para ser aprovado para um empréstimo por conta própria, você pode optar por adicionar um fiador ao seu aplicativo para aumentar suas chances de aprovação.

É difícil conseguir um empréstimo estudantil?

p Se você está se perguntando como conseguir um empréstimo, o processo de inscrição normalmente não é difícil. Com empréstimos federais, você pode se inscrever preenchendo o FAFSA. Isso pode ser feito totalmente online e normalmente leva menos de uma hora para ser concluído.

p Se você quiser se inscrever para empréstimos estudantis particulares, você pode escolher comparar as taxas e enviar sua inscrição online. Dependendo do credor com quem você trabalha, o processo de inscrição pode levar apenas alguns minutos.

Qual é o valor máximo de empréstimos estudantis que você pode fazer?

p O valor máximo que você pode pedir depende do tipo de empréstimo, nível de ensino, e credor.

p Com empréstimos federais a estudantes, o máximo anual para alunos de graduação varia de US $ 5, 500 a $ 20, 500. Estudantes de pós-graduação ou profissionais e pais mutuários podem potencialmente tomar empréstimos até o custo anual total de atendimento.

p Se você contrair empréstimos privados, você poderia pedir emprestado até o custo total de atendimento, dependendo do credor. Contudo, alguns credores podem ter limites anuais ou agregados.

Resultado

p Se você está em choque com o custo da faculdade e está preocupado em como pagar a escola, considere explorar todas as suas opções de ajuda financeira. Existem muitas bolsas e subsídios para os quais você poderia se qualificar, além do que sua faculdade oferece, e você também pode escolher um dos melhores negócios paralelos ou um emprego de meio período para ajudar a tornar os custos mais administráveis.

p Se você precisar de dinheiro adicional para pagar a faculdade, Os empréstimos federais para estudantes são um bom lugar para começar. Se você for elegível para empréstimos federais, eles são uma opção inteligente porque têm taxas mais baixas e mais benefícios para o tomador do que os empréstimos privados. Depois de atingir os máximos anuais ou agregados, empréstimos estudantis privados podem cobrir seus custos restantes.