4 Empréstimos Habitacionais para Mães Solteiras

Não há dúvida de que ser mãe solteira é um desafio. Também não há dúvida de que a qualificação para uma hipoteca pode ser difícil, mesmo em circunstâncias normais.

A Associação Nacional de Corretores de Imóveis descobriu que as compradoras solteiras representam 18% de todas as compras de casas. Esse número caiu de 20% em 2010. E o preço médio de compra para mulheres solteiras foi de US$ 189.000, que é o menor de todas as compras médias de casas.

Para muitas mães solteiras, tentar se qualificar para uma hipoteca com apenas uma renda pode parecer quase impossível. Mas, como pai, é normal querer fornecer um lar confortável para seus filhos.

E, felizmente, existem programas de empréstimos e assistência financeira disponíveis que podem ajudá-lo a fazer exatamente isso. Vejamos alguns dos melhores programas de hipoteca disponíveis para mães solteiras.

Desafios que as mães solteiras enfrentam ao comprar uma casa

Um dos maiores desafios que muitas mães solteiras enfrentam é a falta de renda. Eles são responsáveis ​​por sustentar a si mesmos e seus filhos com uma renda e nem sempre recebem pensão alimentícia.

Pode ser um desafio porque as empresas de hipotecas querem ver se você tem uma certa quantidade de renda disponível antes de estarem dispostas a emprestar para você. Portanto, você precisa provar que tem uma baixa relação dívida / renda, pode fazer seus pagamentos mensais da hipoteca e ter a pontuação de crédito para apoiá-la.

Além disso, a maioria dos credores exige um adiantamento entre 10% e 20%. A maioria das pessoas luta para conseguir esse tipo de dinheiro, então pode ser especialmente desafiador para uma mãe solteira.

Quais são os melhores programas de hipoteca para mães solteiras?

Se você é uma mãe solteira que deseja comprar uma casa, existem opções disponíveis para você. Listados abaixo estão os quatro melhores programas de assistência hipotecária para mães solteiras.

Programas de assistência de adiantamento

Se você estiver com dificuldades para fazer um adiantamento, considere procurar um programa de assistência para adiantamento. Esses programas estão disponíveis nos EUA, dependendo da sua situação econômica e do estado em que você mora.

Por exemplo, o Programa Especial da Cidade de Baltimore oferece aos compradores de casas elegíveis US$ 7.500 para ajudar no pagamento inicial e nos custos de fechamento. Este programa é projetado para tornar a compra de uma casa viável para mais famílias trabalhadoras.

E o First Home Loan Program do Maine permite que os mutuários comprem uma casa com pouco ou nenhum pagamento quando combinado com outros programas de empréstimos federais. O estado também oferece seu programa Advantage, que fornece US$ 3.500 para custos de fechamento.

Seu estado provavelmente oferece um programa de assistência de pagamento semelhante e, com um pouco de escavação, você pode receber assistência em seu pagamento inicial.

Empréstimos FHA

Os empréstimos da FHA são uma opção popular para pais solteiros que lutam para obter um adiantamento. Você solicitará esse tipo de empréstimo à habitação por meio de um banco ou credor on-line, e a Administração Federal de Habitação (FHA) e o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA (HUD) garantem o empréstimo à habitação.

Por esse motivo, os empréstimos da FHA são menos arriscados para os credores e estão dispostos a reduzir seus requisitos padrão. Por um lado, os empréstimos da FHA exigem apenas um adiantamento de 3,5%, o que torna muito mais fácil economizar. No entanto, você terá que pagar o prêmio do seguro de hipoteca (MIP) com um empréstimo FHA, que é semelhante ao seguro de hipoteca privado (PMI) para empréstimos convencionais.

Os requisitos de pontuação de crédito também são menos rigorosos em empréstimos FHA. Os credores normalmente exigem uma pontuação de crédito de pelo menos 580, mas alguns credores podem estar dispostos a chegar a 500.

E empréstimos FHA são relativamente fáceis de se qualificar. Eles são populares entre os compradores de casa pela primeira vez, mas você pode solicitar um mesmo que já tenha feito uma hipoteca antes.

Empréstimos USDA

Se você deseja comprar uma casa sem pagamento de entrada, considere fazer um empréstimo do USDA. O Departamento de Agricultura dos Estados Unidos (USDA) oferece esses empréstimos para habitação destinados a ajudar os compradores de casas de renda baixa a moderada a encontrar moradias acessíveis em áreas rurais.

Não deixe que o termo “rural” o desencoraje porque o USDA também aprovará casas em certas áreas suburbanas. Você pode verificar os requisitos de qualificação de propriedade do USDA para encontrar uma área adequada em seu estado.

O USDA tem certas diretrizes que você precisará atender para se qualificar para um empréstimo à habitação. Primeiro, você terá que cumprir os limites de renda. Os limites de renda são determinados pelo tamanho de sua família e sua localização.

E há certos requisitos que sua futura casa precisará atender para se qualificar. Para começar, a casa deve ser seu principal local de residência. Além disso, você não pode fazer um empréstimo do USDA em um imóvel alugado.

A casa deve ter acesso a uma rua ou estrada, e deve ter utilidades adequadas. Novas casas de construção, condomínios e casas modulares são elegíveis para compra.

Empréstimos VA

Se você já serviu nas forças armadas ou é viúva de alguém que serviu, pode ser elegível para um empréstimo do VA. Se você se qualificar, um empréstimo do VA é uma das maneiras mais acessíveis de comprar uma casa.

Esses empréstimos à habitação estão disponíveis sem pagamento de entrada e com taxas de juros baixas, e o governo apóia 100% do empréstimo. Além disso, você não precisa pagar pelo seguro de hipoteca privada (PMI) com um empréstimo do VA.

Para se qualificar, você deve atender aos requisitos mínimos de serviço. E sua casa precisa ser inspecionada e avaliada por um inspetor residencial licenciado.

Coisas a serem consideradas primeiro

Se você está apenas começando esse processo, pode parecer bastante esmagador. Então, aqui estão algumas coisas para ajudá-lo a manter o foco e no caminho certo:

• Determine quanto você pode pagar: É importante sentar e descobrir que tipo de hipoteca você pode pagar de forma realista. Esforçar-se muito financeiramente causará problemas para nossa família no futuro.
• Procure empréstimos com entrada baixa: Depois de saber o que você pode pagar de forma realista, passe algum tempo procurando empréstimos acessíveis e com baixo pagamento. Descubra qual programa de compra de casa será mais adequado para você e o que você precisa fazer para se inscrever.
• Defina uma meta de economia realista: Você provavelmente vai acabar tendo que pagar pelo menos uma pequena entrada. Comece a reservar algum dinheiro em uma conta poupança com juros altos para ganhar mais com juros.

Resumo

Embora nenhum dos programas de compra de casa descritos acima seja específico para mães solteiras, esperamos que agora você possa ver que é possível encontrar uma hipoteca acessível com um pagamento baixo. Comprar uma casa como mãe solteira pode ser um desafio, mas também é muito factível. Certifique-se de comparar suas opções e encontrar o programa que funciona melhor para sua família.