Como solicitar empréstimos estudantis para a faculdade

Quer saber como solicitar empréstimos estudantis para a faculdade? Com os custos das mensalidades aumentando rapidamente, não o culpamos. Afinal, garantir ajuda financeira na forma de empréstimos subsidiados, empréstimos federais ou ajuda de programas federais de auxílio estudantil geralmente pode ajudá-lo a compensar melhor as despesas com educação e moradia.


Aqui está uma visão mais detalhada de como funcionam os empréstimos estudantis, como solicitar empréstimos estudantis federais ou privados e o que estar ciente quando se trata de taxas de juros, pagamentos mensais e cronogramas de reembolso.

Como solicitar empréstimos federais para estudantes

Investir em sua educação pode lhe render um salário melhor e mais opções de liberdade financeira. Os empréstimos estudantis federais podem ajudá-lo a começar sua jornada para uma carreira melhor. Eles servem como uma das formas mais populares de empréstimo de dinheiro que pode ser usado para pagar despesas educacionais.


Muitos desses programas, que são utilizados por milhões de estudantes universitários anualmente, possibilitam taxas de juros baixas e planos de pagamento flexíveis. Isso antes de levar em consideração programas governamentais úteis, como bolsas de estudo e subsídios, que oferecem dinheiro grátis para quem se qualifica para despesas de aprendizado.


Esses empréstimos estudantis garantidos pelo governo são supervisionados e administrados pelo Departamento de Educação dos EUA (que atua como credor). O programa federal de empréstimo estudantil é chamado de Programa Federal de Empréstimo Direto William D. Ford, ou Programa de Empréstimo Direto, abreviado.


Seus termos de pagamento e a quantidade de dinheiro que você poderá sacar desses empréstimos podem ser afetados por diferentes fatores. Seu perfil de crédito, sua renda, se você é considerado um dependente e outras formas de informações financeiras, tudo isso influencia para o que você se qualifica. Lembre-se de que há um limite no valor total que você pode emprestar com empréstimos estudantis federais em um ano.

Saiba que tipo de empréstimo solicitar

Se você está pensando em solicitar assistência educacional federal, é importante saber a diferença entre os tipos de empréstimos; por exemplo, subsidiado versus não subsidiado.


Um empréstimo estudantil subsidiado é uma opção disponível para estudantes de graduação que precisam de assistência financeira. Para obter um, os candidatos devem provar que precisam de ajuda financeira para cobrir os custos do ensino superior. A escola para a qual você se candidata indicará quanto dinheiro você pode emprestar no total.


Um dos grandes benefícios dos empréstimos subsidiados é que aqueles que conseguirem um não precisarão pagar juros se estiverem na escola pelo menos meio período ou nos primeiros 6 meses após a formatura.


Empréstimos estudantis não subsidiados podem ser obtidos por estudantes qualificados de graduação, pós-graduação ou profissionais nos casos em que os pedidos não são baseados em necessidades financeiras. Como antes, o valor total que você pode pedir emprestado será determinado pelo instituto de ensino superior escolhido.


Ao contrário dos empréstimos subsidiados, os mutuários com um empréstimo não subsidiado devem começar a pagar juros assim que o empréstimo for pago. Isso significa que os juros serão acumulados mesmo enquanto você estiver frequentando a escola ou durante os períodos de carência. Certifique-se de incluir isso em seu orçamento.


Se você é pai de um aluno, pode solicitar um empréstimo PLUS (Parent Loan for Undergraduate Students) se suas despesas não puderem ser cobertas por outros tipos de ajuda financeira. Pelo lado positivo, os empréstimos PLUS não são baseados em necessidades financeiras. No entanto, para solicitar um, os mutuários precisarão passar por uma verificação de crédito. Requisitos adicionais podem ser aplicados se o requerente não for considerado digno de crédito.

Faça sua pesquisa e prepare os documentos necessários

Pensando em solicitar um empréstimo estudantil federal? A primeira coisa que você deve fazer é revisar o formulário FAFSA (Free Application for Student Aid).


O formulário FAFSA - que todos os candidatos ao programa federal de empréstimos estudantis devem enviar - não apenas determinará sua elegibilidade geral para empréstimos estudantis federais, mas também poderá ajudá-lo a se qualificar para auxílio estudantil federal, como programas de estudo e trabalho e subsídios. Além de se inscrever inicialmente no FAFSA, você precisará preencher o formulário para cada ano em que estiver matriculado na faculdade para continuar recebendo auxílio ou empréstimos federais para estudantes.


Obviamente, se você espera se beneficiar dos programas federais de empréstimos para educação, precisará se qualificar para um primeiro. Tendo isso em mente, o FAFSA pode ser bastante abrangente e complicado. Da mesma forma, exigirá que você envie uma quantidade considerável de informações.


É uma boa ideia reservar um tempo para fazer uma boa pesquisa e reunir todos os documentos relevantes que devem ser enviados antes de solicitar um empréstimo estudantil. Saiba que a FAFSA solicitará informações pessoais como seu nome e data de nascimento, além de amplos detalhes sobre sua situação financeira.


Existem vários documentos que você precisará compilar, incluindo declarações de impostos federais, registros de renda não tributada e informações sobre os ativos financeiros de seus pais, se você for um dependente. Os detalhes solicitados aqui também podem incluir saldos em contas financeiras, quaisquer investimentos e outros ativos.

Inscreva-se através da FAFSA

Antes de se inscrever para FAFSA, verifique o seu tempo. O prazo da FAFSA é definido para 30 de junho de cada ano. Você precisará se inscrever com antecedência se quiser obter financiamento potencial para empréstimos estudantis para o semestre de outono do ano letivo atual. Após a data limite, os alunos não poderão mais enviar sua inscrição.


A FAFSA abre em 1º de outubro para o ano letivo seguinte. Portanto, para 2022-2023, a FAFSA foi aberta em 1º de outubro de 2021. O auxílio estudantil é concedido por ordem de chegada, portanto, você deve enviar sua inscrição o mais rápido possível. Esperar até o último minuto traz o risco de você perder milhares de dólares em empréstimos federais, subsídios e/ou bolsas de estudo.


O Departamento de Educação dos EUA recomenda ainda o preenchimento do formulário FAFSA online para economizar tempo e esforço, especialmente quando se trata de acelerar o processo de envio de suas informações para várias escolas. Como parte do processo de inscrição, você precisará listar pelo menos uma escola para receber suas informações. Em seguida, você precisará determinar seu status de dependência e inserir as informações de seus pais. Depois, você adicionará todas as outras informações financeiras relevantes.


Depois de preencher o formulário, você pode enviar sua inscrição pelo site ou aplicativo da FAFSA. Você aguardará que o escritório de ajuda financeira da escola envie uma carta indicando para quais programas federais de empréstimo estudantil, se houver, para os quais você pode se qualificar.


Depois, você terá 3 dias para revisar suas informações e corrigir quaisquer erros presentes no formulário. Em alguns casos, você precisará enviar a documentação para fins de verificação, portanto, forneça todos os detalhes ou documentos solicitados em tempo hábil antes do prazo.

Como solicitar empréstimos estudantis particulares

Os estudantes também podem solicitar empréstimos estudantis privados, que estão disponíveis como alternativa aos empréstimos estudantis federais. Normalmente, os motivos para solicitar um empréstimo privado incluem a incapacidade do solicitante de se qualificar para um programa de empréstimo do governo ou ter atingido o limite máximo do valor total dos empréstimos federais que podem ser emprestados.


Os termos dos empréstimos estudantis privados são muitas vezes ditados pelos credores, e não há duas opções de empréstimos estudantis particulares iguais. Tendo isso em mente, você deve fazer sua lição de casa e comparar as vantagens e desvantagens de cada tipo de empréstimo ou oferta ao fazer sua pesquisa.

Saiba como eles diferem dos empréstimos federais

Esteja ciente de que as ofertas federais de empréstimos estudantis geralmente oferecem consideravelmente mais flexibilidade do que as opções privadas de empréstimos estudantis. Com exceção dos empréstimos PLUS, os mutuários não precisam necessariamente passar por uma verificação de crédito para serem considerados para um empréstimo federal, o que pode facilitar a qualificação.


Da mesma forma, se você receber um empréstimo subsidiado, não precisará pagar juros enquanto estiver na escola, durante o período de carência ou adiamento. Outra vantagem importante é que as taxas de juros dos empréstimos estudantis federais são fixas, o que significa que permanecerão as mesmas durante toda a vida útil do seu empréstimo.


A maior vantagem que você pode reconhecer com um empréstimo estudantil federal diz respeito ao seu plano de reembolso. No geral, os empréstimos federais oferecem aos mutuários mais opções quando se trata de pagar seus empréstimos. As opções de plano de reembolso são oferecidas com base em sua renda atual. Portanto, se você não puder pagar seus pagamentos atuais, poderá solicitar adiamento ou tolerância, o que permite interromper temporariamente os pagamentos.


O governo federal também oferece programas de perdão de empréstimos para aqueles que se qualificam – potencialmente economizando milhares de mutuários em pagamentos de empréstimos estudantis. De acordo com os termos do programa de Perdão de Empréstimos de Serviço Público (PSLF), os mutuários elegíveis são aqueles que fizeram 120 pagamentos qualificáveis ​​consecutivos enquanto trabalhavam em período integral para um empregador qualificado sob um plano de pagamento qualificado. Os empregadores qualificados incluem organizações governamentais e certas organizações sem fins lucrativos.


Por outro lado, os empréstimos privados oferecem alguns benefícios que os empréstimos federais para estudantes não oferecem. Talvez o mais proeminente seja que não há limite para empréstimos privados, o que torna possível emprestar mais dinheiro para mensalidades, moradia, livros e outras despesas educacionais comuns.


Você pode achar útil a oportunidade de fazer um empréstimo maior, dependendo da sua escola e situação. Da mesma forma, as opções de empréstimos estudantis particulares podem ser úteis como uma opção para quem já explorou opções de empréstimos estudantis federais, subsídios e bolsas de estudo.


As taxas de juros para empréstimos estudantis privados também podem ser fixas ou variáveis. Isso significa que você terá a opção de escolher entre pagamentos mensais mais previsíveis ou optar por oportunidades de pagamento variáveis ​​que podem vir com taxas de juros mais baixas associadas. Os mutuários de empréstimos estudantis particulares também podem acessar opções de planos de pagamento, como fazer pagamentos fixos ou apenas com juros enquanto ainda estão matriculados na escola, o que pode ajudar a reduzir os custos gerais do empréstimo.


Os planos de reembolso para empréstimos estudantis privados geralmente não são tão flexíveis quanto os oferecidos pelos empréstimos estudantis federais, no entanto. Por exemplo:você não pode receber um plano de pagamento baseado em renda sob os termos de empréstimo de um empréstimo estudantil privado, nem poderá pedir a um credor privado que perdoe esses empréstimos.


Como os empréstimos estudantis particulares são baseados em sua situação financeira de crédito, você pode estar sujeito a taxas de juros mais altas se seu crédito não for o ideal. Na verdade, se sua pontuação de crédito estiver no lado mais baixo, talvez seja necessário pedir a um co-signatário (como pais ou outros entes queridos) que assine o empréstimo para se qualificar.

Compre por credores

Não aceite simplesmente qualquer oferta de empréstimo estudantil particular que seja feita a você. É importante procurar credores e considerar os muitos tipos de empréstimos e termos disponíveis para você.


No lado positivo, o empréstimo privado para estudantes é um negócio competitivo - o que significa que você pode desfrutar de uma variedade de credores para escolher. Geralmente, você deseja pesquisar e considerar opções de 3 a 5 credores.


Seu objetivo é analisar diferentes provedores de empréstimos estudantis para encontrar um credor que ofereça as taxas e os termos que melhor atendam às suas necessidades domésticas. Considere pedir ao escritório de ajuda financeira da sua faculdade uma lista de possíveis opções ou leia avaliações de terceiros on-line enquanto pensa em como se inscrever.


À medida que você analisa diferentes opções de empréstimos estudantis particulares, considere estas variáveis:

• Taxas de juros
• Taxas
• Opções de reembolso
• Termos e condições do empréstimo
• Atendimento ao cliente
• Resposta
• Flexibilidade
• Diferimento/diferimento do empréstimo

Reúna a papelada e inscreva-se

Ao solicitar um empréstimo estudantil privado, muitas vezes é necessária menos papelada do que quando se aplica ao FAFSA. Os requisitos de solicitação de empréstimo privado diferem de credor para credor, mas normalmente você precisará fornecer detalhes pessoais, como sua faculdade de escolha, endereço e número do Seguro Social. Mantenha documentos financeiros, como suas declarações de impostos federais, formulários W-2 e conta financeira à mão antes de aplicar também.


Depois de prosseguir com o pedido completo, o credor realizará uma investigação difícil, o que pode afetar sua pontuação de crédito. Depois disso, é só esperar para ver quanto você foi aprovado e depois assinar seus documentos de empréstimo.

Quanto dinheiro devo solicitar?

As dicas a seguir ajudarão você a decidir quanto dinheiro em empréstimos estudantis você deve solicitar.

Calcule quanto seria seu reembolso mensal

Calcular o valor do reembolso mensal é o primeiro passo para ter uma ideia melhor do que cabe no seu orçamento. Embora os empréstimos estudantis possam ajudá-lo a pagar sua educação universitária, você não precisa emprestar o valor total oferecido.


Ao montar seu orçamento, leve em consideração as mensalidades e as despesas de moradia. Considere também quanto dinheiro você pode gastar a cada mês e quanto você deseja manter à mão para despesas inesperadas.


É importante não assumir muitas dívidas e piorar sua relação dívida/renda (relação DTI). Os credores geralmente consultam seu DTI para determinar se você é elegível para um empréstimo de carro ou casa. Portanto, um alto DTI pode limitar sua capacidade de emprestar em outras áreas.

Conheça suas necessidades e comprometa-se com seus desejos

Os futuros alunos podem criar um orçamento para a faculdade e ter uma ideia de quanto podem economizar todos os meses. É importante fazer isso, pois a quantidade de dinheiro que você precisa para sobreviver na faculdade pode ser consideravelmente diferente das vantagens opcionais que você pode querer.


Por exemplo, você pode querer morar sozinho em um apartamento totalmente mobiliado no campus, mas morar fora do campus e ter um colega de quarto pode ajudar a reduzir consideravelmente os custos mensais. Ao pensar em quanto você deseja emprestar em empréstimos estudantis, pergunte a si mesmo:posso sobreviver sem nenhuma despesa individual?


Você pode se surpreender com o quanto você pode economizar. O ponto é ser criterioso sobre o que você precisa versus o que é bom ter e tentar orçar de acordo. Afinal, os compradores frugais descobrirão que existem muitas maneiras de economizar dinheiro na faculdade ou, pelo menos, gastar menos.

Procure subsídios e bolsas de estudo.

Os futuros alunos também devem solicitar quantas bolsas de estudo forem elegíveis. Fazer isso pode fornecer dinheiro grátis para ajudar a compensar as mensalidades, moradia e despesas de subsistência. Para encontrar subsídios e bolsas de estudo, os recursos que você pode recorrer incluem:

• O escritório de ajuda financeira da sua escola
• Agências e escritórios federais
• Ferramentas de pesquisa de bolsas estaduais ou nacionais
• Agências estaduais ou nacionais de subsídios
• Instituições de caridade e organizações sem fins lucrativos
• Fundações, grupos cívicos e organizações religiosas, étnicas ou comunitárias
• Associações profissionais e organizações do setor
• Você ou os empregadores de seus pais

Aumente sua pontuação

Se você está procurando maneiras de aumentar um pouco sua pontuação de crédito, existem maneiras! Confira!

Conclusão:saiba que o dinheiro está disponível, mas seja responsável

Descobrir como solicitar empréstimos estudantis não precisa ser um processo difícil ou demorado. Mas exige que você faça um orçamento, planejamento e pesquisa iniciais, e você terá que compilar a documentação e as informações necessárias.


Os programas federais de empréstimos estudantis oferecem oportunidades na forma de planos de pagamento flexíveis e taxas de juros mais baixas se você se qualificar. Como alternativa, os empréstimos estudantis particulares podem ser um substituto útil se você não se qualificar para empréstimos federais ou precisar ultrapassar o limite de empréstimos federais.


Seja qual for o programa de empréstimo estudantil que você escolher, evite empréstimos excessivos e solicite o maior número possível de bolsas e bolsas. Ao fazer isso, você pode garantir que está começando com o pé direito depois de se formar e minimizar o fardo dos pagamentos de empréstimos estudantis no futuro.


Considerando aplicar para um empréstimo de estudante hoje? Não se esqueça de planejar com antecedência e pensar em montar um plano de reembolso também. Quando se trata de sua educação, nunca é cedo demais para começar o planejamento financeiro.

Crie uma conta Rocket hoje.

Acompanhe seu crédito, gerencie suas finanças pessoais e prepare-se para comprar uma casa. Criar uma conta