Como adicionar contas positivas aos seus relatórios de crédito

A maioria das pessoas se concentra em remover itens negativos de seus relatórios de crédito para melhorar suas pontuações de crédito. No entanto, ao limpar itens prejudiciais efetivamente melhora sua pontuação de crédito, você também pode criar crédito adicionando itens positivos.

As agências de crédito podem relatar informações negativas de forma imprecisa. No entanto, informações positivas também podem ser deixadas de fora ou relatadas incorretamente em seus relatórios de crédito. Em alguns casos, pode ser possível adicionar essas informações aos seus relatórios de crédito e dar um impulso natural à sua pontuação de crédito.

Mostraremos passo a passo como construir crédito adicionando com sucesso contas de crédito positivas aos seus relatórios de crédito. Com um pouco de esforço e diligência, você poderia construir seu crédito usando informações que já deveriam estar lá.

Tipos de informações positivas

Há muitas maneiras de adicionar informações positivas ao seu relatório de crédito. Alguns afetam sua pontuação de crédito diretamente, enquanto outros contribuem para uma solicitação de crédito mais forte durante o processo de revisão manual. Quando você leva a sério a construção de sua pontuação de crédito, é importante verificar os dois tipos de informação.

Ao revisar seu relatório de crédito, certifique-se de procurar precisão e integridade em sua totalidade. O histórico de crédito incompleto pode ser tão prejudicial quanto o histórico de crédito ruim, então realmente dê a esses documentos uma revisão completa.

O que exatamente você deve procurar ao verificar para garantir que seu relatório de crédito tenha informações completas e positivas? Vamos descobrir.

Informações pessoais

Comece com a seção de informações pessoais. Essas entradas não contribuem necessariamente para uma pontuação de crédito mais alta; no entanto, eles podem indicar que você está em uma situação estável.

Eles podem mostrar que você está pronto para lidar com um empréstimo quando um credor revisar manualmente seu relatório de crédito. Esta é uma parte tão importante do processo de solicitação de crédito quanto sua pontuação de crédito.

Data de nascimento e número do seguro social

Certifique-se de que sua data de nascimento e número do seguro social estejam listados. Esses dois itens básicos ajudam os credores a verificar sua identidade e podem não aprovar sua solicitação de crédito se não puderem confirmar essas informações básicas. Seus endereços atuais e anteriores também devem ser listados, a menos que você possua propriedade e corra o risco de ser processado.

Nessa situação, você corre o risco de ter cobranças direcionadas ao seu imóvel para quitar dívidas passadas. Mas se você estiver livre de quaisquer contas inadimplentes ou ameaça de litígio, seu endereço atualizado indica estabilidade e continuidade. Esses são atributos importantes na hora de solicitar crédito.

Número de telefone

O mesmo vale para o seu número de telefone. Verificar seu número de telefone às vezes faz parte do processo de solicitação de empréstimo. No entanto, se você tiver cobradores de dívidas perseguindo você e preferir lidar com eles em seus próprios termos e cronograma, lembre-se de que eles também podem acessar essas informações.

Histórico de emprego

Em seguida, olhe para o seu histórico de emprego. Essas informações não pretendem ser uma lista completa de toda a sua vida profissional, mas podem ajudar os credores a saber se você teve um emprego remunerado na maior parte do tempo.

Normalmente, as informações são adicionadas por um credor depois que você envia seu pedido de empréstimo. Mas você pode relatar essas informações por conta própria antes de se inscrever, especialmente se quiser demonstrar um forte histórico de trabalho. Isso pode ser particularmente útil se você estiver no seu emprego atual por menos de dois anos.

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Histórico da conta

Em seguida, você desejará verificar cada um dos históricos de sua conta para linhas de crédito abertas e fechadas. É aqui que você pode realmente começar a melhorar sua pontuação de crédito, porque os pagamentos pontuais contribuem diretamente para um histórico de crédito forte.

Se você teve muitos empréstimos e cartões de crédito, esta será uma grande seção em cada um dos seus três relatórios de crédito. No entanto, você precisa verificar a precisão e integridade em cada linha.

Saldos da conta

Comece verificando se todos os saldos de sua conta estão corretos. Em seguida, revise cada pagamento mensal para garantir que foi relatado com precisão.

Idealmente, você terá pago pelo menos o pagamento mínimo devido no prazo e integralmente para cada conta. Esse processo pode demorar um pouco para ser concluído, mas vale a pena se você encontrar algo relatado incorretamente.

Data de abertura

Além disso, verifique a data em que cada conta foi aberta. Este é um passo importante. Porque, além do histórico de pagamentos positivo, sua pontuação de crédito também influencia o comprimento de suas contas. Quanto mais tempo eles estiverem abertos, melhor para sua pontuação de crédito.

Por fim, certifique-se de que qualquer conta conjunta positiva que você compartilhe com outra pessoa esteja incluída em seu relatório de crédito. Se não for, isso pode ser considerado informação incompleta, especialmente se estiver no relatório do titular da conta conjunta da mesma agência de crédito.

Quem contatar

Existem duas maneiras de adicionar um histórico de crédito positivo ao seu relatório de crédito:entrando em contato com seu credor ou entrando em contato com as agências de crédito.

Às vezes, você pode se safar apenas entrando em contato com um e outras vezes precisará entrar em contato com os dois. Veja exatamente como lidar com cada cenário que você pode encontrar ao tentar adicionar informações positivas ao seu relatório.

Quando entrar em contato com o credor

Uma das instâncias mais simples para entrar em contato diretamente com seu credor é se você não tiver uma conta conjunta em seu relatório de crédito. Isso é especialmente verdadeiro se a conta já estiver listada para o outro titular da conta conjunta.

Para contas de crédito que estão em seu nome, mas não estão listadas em seu relatório de crédito, você deve verificar se elas se reportam às três agências de crédito com seu credor.

Não há nada no Fair Credit Reporting Act (FCRA) que exija que os credores forneçam o histórico de pagamentos às três principais agências de crédito. Assim, nem todo credor opta por se reportar a eles. E sem o relatório voluntário deles, a agência de crédito não poderá ajudá-lo. No entanto, se você puder confirmar que o credor normalmente informa e simplesmente não relatou sua conta, você pode tomar medidas para resolver a situação.

Para os credores que não optarem por relatar seu crédito às agências, você ainda pode aumentar suas chances de obter crédito se conseguir uma cópia autenticada do seu histórico de pagamentos. Se possível, solicite uma cópia do histórico de pagamentos em papel timbrado da empresa e assinado por um gerente ou outro responsável.

Isso não ajudará sua pontuação de crédito, mas pode ajudar a aumentar suas chances de obter um novo empréstimo ou cartão de crédito. Mantenha esta documentação à mão para reforçar seu relatório de crédito e você poderá convencer alguns credores de sua credibilidade.

Quando entrar em contato com as agências de crédito

Depois de entrar em contato com seu credor, você deve confirmar que cada uma das principais agências de crédito alterou as informações. Aguarde algumas semanas e, em seguida, verifique seu relatório. Se você ainda encontrar erros, envie uma carta para a agência de crédito solicitando que corrijam as informações.

Depois de enviar uma solicitação a cada uma das três agências de crédito, elas são obrigadas a abrir uma investigação e resolver o assunto em 30 dias. Esse processo é benéfico se um de seus credores for difícil de alcançar ou não responder.

Como adicionar informações positivas ao seu relatório de crédito

Quando você acompanha um credor ou agência de crédito em relação às informações do seu relatório de crédito, é importante seguir algumas etapas importantes para acompanhar seu progresso. Mantenha registros diligentes de todas as comunicações que você tem com qualquer pessoa em relação ao seu relatório de crédito, seja um telefonema, uma carta ou um e-mail.

Muitas vezes você é obrigado a enviar uma solicitação pelo correio. Se for esse o caso, envie sua carta por correio certificado, para que você possa confirmar que chegou com sucesso.

Isso evita que um credor (ou agência de relatórios de crédito, nesse caso) alegue desconhecer sua solicitação. Se você falar com alguém ao telefone, obtenha o nome completo e o número de identificação, se houver.

Pagamentos de aluguel

Se você alugar uma casa ou apartamento, existem várias maneiras de obter seus pagamentos de aluguel relatados às agências de crédito. Por exemplo, serviços de relatórios de aluguel, como o RentTrack, relatarão seus pagamentos positivos às agências de crédito por uma taxa mensal.

Posso fazer um auto-relato para as agências de crédito?

Apesar de seus melhores esforços, nem sempre é fácil obter suas informações positivas adicionadas às três agências de crédito, pois nenhum credor é obrigado a relatar as informações, e a maioria dos pequenos credores provavelmente não o fará.

Além disso, alguns credores podem se reportar a uma única agência de relatórios de crédito, mas não às outras duas. É por isso que sua pontuação de crédito geralmente varia entre as três agências de crédito.

Informações incompletas não se referem ao seu relatório de crédito como falta de uma conta inteira, mas se referem às contas já listadas lá. Portanto, embora seu relatório de crédito possa não estar tecnicamente completo aos seus olhos quando estiver faltando uma conta, há pouco que você possa fazer se não conseguir convencer o credor a começar a relatar.

Ainda assim, adicionar informações positivas pode ser um passo útil quando se trata de construir um histórico de crédito. Listar informações precisas e positivas pode neutralizar algumas marcas negativas em seu relatório.

Além disso, ao verificar essas contas positivas, você pode ficar mais atento a possíveis erros no processo de relatório em geral. Não olhe apenas para seus itens negativos. Sempre olhe para o seu relatório de crédito como um todo para obter os melhores resultados para sua pontuação de crédito e suas necessidades futuras de financiamento.
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