Como congelar seu crédito

p Especialistas em cibersegurança chamaram de alerta:em setembro de 2017, a agência nacional de crédito Equifax sofreu uma violação maciça de dados que expôs as informações pessoais de mais de 145 milhões de clientes. A violação foi um lembrete surpreendente de que suas informações pessoais podem não ser tão seguras quanto você gostaria de acreditar. Também despertou muitos consumidores para o conceito de congelar seu crédito.

p Aqui está um guia rápido sobre como funcionam os congelamentos de crédito, como você pode aplicar um sozinho, e o que você precisa fazer para descongelar o seu crédito. (Veja também:Como proteger seu crédito após a violação do Equifax)

O que um congelamento de crédito faz

p Um congelamento de crédito impede que credores ou instituições financeiras acessem seu relatório de crédito. Também pode impedir que um ladrão de identidade abra uma conta ou receba crédito em seu nome, mesmo que tenham acessado suas informações pessoais por meio de uma violação de segurança como a que atingiu a Equifax em setembro.

p Mesmo se a Equifax relatar que você não foi afetado pela violação (o que você pode verificar em EquifaxSeurity2017), você ainda pode considerar um congelamento de crédito. Isso impede que qualquer uma das suas informações pessoais e financeiras seja relatada aos credores e credores. Isso é importante; se um ladrão tentar usar essas informações para solicitar um novo cartão de crédito ou empréstimo em seu nome, o aplicativo seria automaticamente rejeitado. (Veja também:5 Vezes Você Deve Congelar Seu Relatório de Crédito)

Como aplicar um congelamento

p Mesmo que a Equifax tenha sofrido a violação, congelar seu crédito apenas com a Equifax não é suficiente. Para proteger completamente suas informações pessoais, você deve congelar seu crédito com todas as três agências nacionais de crédito:Equifax, Experian, e TransUnion.

p A maneira mais rápida de fazer isso é acessando as páginas de congelamento de segurança mantidas por cada bureau:

• p TransUnion

• p Equifax

• p Experian

p Você também pode ligar para cada uma das agências por telefone para solicitar um congelamento de crédito. Você pode entrar em contato com a Equifax pelo telefone 1-800-685-1111, TransUnion em 1-888-909-8872, e Experian em 1-888-397-3742.

O que você precisa para congelar

p Primeiro, normalmente você terá que pagar para registrar um congelamento de crédito. Essa taxa varia dependendo de onde você mora. As taxas normalmente variam de US $ 3 a US $ 10, mas em muitos estados, esta taxa é dispensada se você puder provar com uma investigação ou relatório de incidente que você já foi vítima de roubo de identidade.

p Dependendo de onde você mora, você terá que fornecer uma lista de documentos que as agências de crédito podem usar para verificar sua identidade. Por exemplo, Em califórnia, você deve fornecer seu nome completo, incluindo a inicial do meio e quaisquer sufixos como "júnior" ou "sênior". Você também deve fornecer seu número de Seguro Social; endereços completos nos últimos dois anos; data de nascimento; cópia de uma carteira de identidade emitida pelo governo, como carteira de motorista ou carteira de identidade estadual; e uma cópia de uma conta de serviço público, extrato bancário, declaração de seguro, ou outra forma de prova de identidade.

p As agências de crédito enviarão uma carta confirmando que o congelamento está em vigor. Ele permanecerá no local até que você peça para removê-lo.

Descongelando

p Você provavelmente não quer que seu congelamento de crédito permaneça para sempre. Se você precisar solicitar uma hipoteca ou empréstimo de automóvel, por exemplo, você deseja que os credores tenham acesso ao seu crédito. Felizmente, cada agência de crédito enviará a você seu próprio número de identificação pessoal - ou PIN - que você pode usar para descongelar e recongelar seu crédito.

p Se você estiver solicitando um empréstimo de carro, por exemplo, você pode usar seus três PINs para descongelar temporariamente seu crédito. O credor de automóveis pode então verificar seu crédito. Assim que seu empréstimo for concedido, você pode recongelar seu crédito com seu PIN.

p O descongelamento do seu crédito pode variar de grátis a $ 12. Você pode descongelar seu crédito para um credor específico ou por um determinado período de tempo.

p Seu congelamento de crédito permanecerá em vigor na maioria dos estados até que você solicite sua remoção. Mas nos estados de Nebraska, Pensilvânia, Kentucky, e Dakota do Sul, congelamentos de crédito são removidos automaticamente após sete anos. Você pode congelar seu crédito por mais tempo nesses estados, mas você terá que se lembrar de renovar o congelamento por conta própria.

A alternativa de alerta de fraude

p Um congelamento de crédito exige muita mão-de-obra. Também pode diminuir sua capacidade de se qualificar para novos empréstimos ou cartões de crédito. Como uma alternativa, você pode considerar se inscrever para receber alertas de fraude de todas as três agências.

p Em um alerta de fraude, uma agência de relatórios de crédito colocará um aviso em seus relatórios de crédito. Isso diz aos credores que eles precisam verificar cuidadosamente a identidade de qualquer pessoa que tente abrir uma conta em nome de um consumidor. (Veja também:9 sinais de que sua identidade foi roubada)