Até onde vão os relatórios de crédito?

p As informações em seus relatórios de crédito normalmente datam de sete a 10 anos, de acordo com a Federal Trade Commission. Alguns dados aparecem ainda mais longos. Agentes de empréstimo, bancos, empresas de cartão de crédito, seguradoras e empregadores usam suas atividades financeiras anteriores e atuais para fazer julgamentos sobre você. Eles dependem principalmente dos dados mais recentes de sua Experian, Registros da agência de crédito TransUnion e Equifax, mas também consideram seu desempenho histórico.

Abrir contas

p Suas contas de crédito e empréstimos atuais permanecem em seus relatórios de crédito enquanto você os mantém abertos. O histórico de uso da conta é mostrado indefinidamente, a menos que você tenha feito alguns pagamentos atrasados. A informação negativa é apagada em sete anos. O uso de crédito a longo prazo e contas abertas antigas ajudam na sua pontuação de crédito.

Contas Fechadas

p As contas encerradas em situação regular são apagadas dentro de 10 a 11 anos. Contas fechadas involuntariamente que apresentavam atrasos excessivos nos pagamentos ou que foram baixadas dos registros da sua agência de crédito em sete anos, de acordo com o FTC. Seu banco não pode cobrar taxas de penalidade para contas não utilizadas de acordo com a Lei do Cartão de Crédito, mas o site do apresentador de rádio Clark Howard recomenda manter contas antigas abertas e fazer algumas compras a cada ano, que gera dados de relatório de crédito positivos. Caso contrário, o banco pode encerrar seu cartão e você, eventualmente, perder o benefício de seu histórico.

Informação Negativa

p Contas não pagas que são cobradas pelos credores, carros recuperados, casas hipotecadas, e contas que vão para agências de cobrança assombram seus relatórios de crédito por sete anos. Mesmo baixas e contas de cobrança liquidadas permanecem ativas durante todo o período de relatório, a menos que você convença os credores a apagá-las como parte de seu contrato de pagamento. Consultas de credores para novas contas também são consideradas entradas negativas, mas eles só aparecem por dois anos. As falências do Capítulo 7 e do Capítulo 13 foram incluídas nos arquivos das agências de crédito por uma década.

Monitoramento

p Embora os itens antigos devam ser apagados automaticamente, eles às vezes permanecem em seus relatórios. Você tem permissão legal para contestar informações antigas e removê-las. Revise seus relatórios de crédito em Annualcreditreport.com, que fornece uma cópia do seu relatório anual de cada uma das três agências de crédito gratuitamente, e enviar reclamações ou preencher disputas online nos sites de agências de crédito. Os dados antigos devem desaparecer dentro de um mês, conforme exigido pelo Fair Credit Reporting Act.