Quer uma boa pontuação de crédito? Aqui está tudo o que você precisa saber

Se você ainda não solicitou um empréstimo de carro ou uma hipoteca, pode não pensar muito sobre sua pontuação de crédito. E você não está sozinho; mais da metade de todos os americanos não analisaram sua pontuação de crédito no ano passado, 66% não analisaram seu relatório de crédito e 49% também não revisaram, de acordo com a Pesquisa de Alfabetização Financeira do Consumidor de 2015 do National Fundação para Aconselhamento de Crédito.



Um em cada três que não olhou sua pontuação diz que pulou porque não sabia de nenhum motivo pelo qual deveria revisá-la. No entanto, sua boa pontuação de crédito é um componente vital do seu bem-estar financeiro geral, mesmo que você não pretenda solicitar crédito tão cedo. Além disso, revisar regularmente seu relatório e pontuação de crédito é uma das melhores maneiras de aumentar uma pontuação de crédito.

O que é uma pontuação de crédito?

Uma pontuação de crédito é um número de três dígitos que essencialmente informa aos credores – e outros, como seguradoras e empregadores – quão bem você gerencia o crédito e qual a probabilidade de pagar empréstimos ou cartões de crédito. Diferentes agências de pontuação de crédito usam algoritmos complexos para calcular sua pontuação com base nas informações do seu relatório de crédito. Você pode ter muitas boas pontuações de crédito de muitas agências de relatórios diferentes, mas a maioria das pessoas está familiarizada com as três grandes agências de crédito nacionais:Equifax, Experian e TransUnion.

Como você pode obter o seu?

Embora a lei permita que você receba uma cópia gratuita de sua pontuação de crédito de cada uma das três agências nacionais de crédito a cada 12 meses, talvez seja necessário pagar para ver sua pontuação de crédito. No entanto, algumas empresas de cartão de crédito e credores de automóveis começaram a fornecer aos consumidores pontuações de crédito em seus extratos mensais. Se você foi recusado para crédito, a lei exige que o credor compartilhe com você o relatório de crédito e a pontuação em que basearam sua decisão. Várias organizações também fornecem pontuações educacionais gratuitas que são muito semelhantes a uma pontuação “oficial”. O Consumer Financial Protection Bureau oferece um relatório sobre as diferenças entre as pontuações educacionais e as que os credores usam.

O que são boas pontuações de crédito?

Embora cada agência de pontuação de crédito tenha um método de cálculo ligeiramente diferente, as pontuações de crédito geralmente variam de 301 a 850. Qualquer pontuação acima de 750 é considerada excelente e você provavelmente poderá garantir o crédito que deseja com as taxas mais favoráveis ​​disponíveis . Pontuações entre 700 e 749 podem ser consideradas boas pontuações de crédito, enquanto as boas caem na faixa de 650 a 699. O crédito ruim geralmente pontua entre 600 e 640, enquanto qualquer coisa abaixo de 600 é considerado mau crédito. Geralmente, quanto melhor sua pontuação de crédito, mais fácil será para você obter crédito com taxas e termos favoráveis.

O que há de tão bom em uma boa pontuação de crédito?

Além de facilitar a obtenção de crédito quando você precisar – sem ter que engolir taxas de juros mais altas – boas pontuações de crédito afetam muitos outros aspectos da sua vida. Por exemplo, os proprietários geralmente revisam as pontuações e relatórios de crédito antes de aprovar os pedidos de aluguel. Os credores verificam sua pontuação de crédito ao aprová-lo para um empréstimo e determinam qual taxa de juros você pagará. As seguradoras geralmente incorporam informações de pontuação de crédito nos modelos de classificação que usam para determinar seus prêmios de seguro. E muitos empregadores agora estão pedindo para examinar relatórios e pontuações de crédito.

Vale a pena notar que ninguém pode revisar seu relatório de crédito e pontuar sem sua permissão.

Quais são as melhores maneiras de aumentar a pontuação de crédito?

As etapas para melhorar sua pontuação de crédito são incrivelmente simples de entender, mas nem sempre fáceis de colocar em ação:

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  Pague todas as suas contas em dia, todos os meses. Se você tiver problemas para lembrar as datas de vencimento, considere usar o sistema de pagamento automatizado do seu banco para garantir que nunca perca uma fatura. Mas isso requer algum planejamento de sua parte para que você possa evitar taxas incômodas se tiver fundos insuficientes!
  
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  Não estoure seus cartões de crédito. A proporção de crédito que você está usando em relação ao crédito total disponível é um fator-chave nos cálculos de pontuação de crédito.
  
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  Solicite crédito somente quando realmente precisar. Muitos pedidos de crédito – conhecidos como “hard hits” – aparecendo em seu relatório de crédito em um curto período de tempo podem afetar negativamente sua pontuação.
  
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  Use seus cartões de crédito com sabedoria e pague o saldo todos os meses. Isso não apenas ajudará você a progredir em direção a uma boa pontuação de crédito, mas também a reduzir a dívida.
  
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  Pague dívidas, especialmente dívidas de cartão de crédito. Quanto menos você deve, melhor sua pontuação.
  

A coisa mais importante a lembrar sobre as pontuações de crédito é que você está no banco do motorista. Seu comportamento financeiro, bom e ruim, aparecerá em seu relatório de crédito e influenciará sua pontuação de crédito. Assumir o controle de suas finanças e praticar uma boa gestão do dinheiro são as melhores maneiras de aumentar uma pontuação de crédito.