Os diferentes tipos de cartões de crédito disponíveis - tudo o que você quer e precisa saber
Se você está tentando entender os diversos tipos de ofertas de cartão de crédito disponíveis, você não está sozinho. Estamos dividindo-o para ajudá-lo a entender os diferentes tipos e por que existem tantos.
Hoje não há escassez de opções para cartões de crédito, e entender os muitos tipos diferentes de cartões de crédito pode se tornar rapidamente esmagador.
Por quê? Porque há ofertas ininterruptas que chegarão à sua caixa de entrada e caixa postal. E você definitivamente não está sozinho na tentativa de entender o que todos eles realmente significam – muito menos qual você deve escolher.
Mas aqui está o que sabemos:se você usa cartões de crédito com responsabilidade, eles podem ser ótimas ferramentas financeiras para ajudá-lo na vida. Você pode usar cartões de crédito para ganhar recompensas, dinheiro de volta, viagens gratuitas e muito mais. Além das recompensas, os cartões de crédito podem oferecer financiamento temporário quando você precisar.
Então, hoje estamos dividindo para você nos principais tipos gerais de cartões de crédito disponíveis. Depois de entender os tipos de cartões de crédito disponíveis, é muito mais fácil descobrir o que você deve escolher para si mesmo.
Existem várias categorias principais de cartões de crédito que você pode escolher. E, claro, alguns cartões de crédito se enquadram em mais de uma categoria.
Mas entender essas categorias é importante porque ajuda a restringir drasticamente sua pesquisa de cartão de crédito. Um exemplo rápido:se você sabe que quer um cartão de crédito com uma TAEG baixa, pode focar sua pesquisa em cartões que oferecem esse recurso específico e ignorar outros cartões.
Os cartões de crédito de recompensas gerais permitem que você ganhe recompensas que você pode usar para uma das muitas opções de resgate. Embora o valor de cada opção de resgate possa ser diferente, você normalmente não é penalizado por usar seus pontos para reembolso, como pode acontecer com certos cartões de crédito de viagem gerais. Em vez disso, a maioria das opções de resgate oferece valores semelhantes.
Esses cartões podem ser ótimos se você quiser a flexibilidade de resgatar os pontos ganhos para várias finalidades diferentes, incluindo dinheiro de volta, viagens, mercadorias ou cartões-presente.
Se você não é leal a uma companhia aérea ou hotel específico, os cartões de crédito para viagens em geral podem ser um ótimo negócio. Alguns desses cartões permitem que você resgate seus prêmios por viagens com uma taxa de resgate mais alta do que outras opções, como dinheiro de volta ou cartões-presente. A maioria desses cartões também oferece recompensas de bônus para compras em viagens.
Embora cada cartão de crédito de viagem geral funcione de maneiras diferentes, esses cartões geralmente permitem que você troque seus pontos por créditos de extrato em compras de viagens após a compra ser lançada em seu cartão de crédito. Isso significa que você só precisa comprar a passagem aérea ou pagar a estadia no hotel com seu cartão. Você não precisa necessariamente reservar a passagem ou permanecer em um portal de viagens complicado.
Cartões de crédito de companhias aéreas – se você acabar viajando muito em uma companhia aérea, esta será uma excelente opção para você e aqui está o porquê. Você ganhará pontos ou milhas que poderá resgatar para voos gratuitos nessa companhia aérea. Normalmente, você ganha mais pontos por voar com essa companhia aérea, mas também pode ganhar pontos em compras diárias.
Os cartões de crédito do hotel funcionam muito como os cartões de crédito das companhias aéreas. Cada rede hoteleira pode oferecer um cartão de crédito que permite acumular pontos que podem ser trocados por estadias gratuitas em hotéis. Esses cartões podem oferecer status de fidelidade automático com uma marca, pontos adicionais para cada dólar gasto na rede, upgrades gratuitos se estiverem disponíveis e ainda mais vantagens.
Se você normalmente não fica com apenas uma rede de hotéis, um cartão de crédito de viagem que permite reservar noites gratuitas em qualquer hotel pode ser um negócio melhor. Eles oferecem mais flexibilidade quando você não tem preferência de hotel ou status de fidelidade.
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O cartão Chase Sapphire Preferred® permite que você ganhe 5X pontos em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards®, 3X pontos em restaurantes, 2X pontos em todas as outras compras de viagens e 1 ponto em todas as outras compras. Embora você possa, é claro, também resgatar pontos por dinheiro de volta, cartões-presente e mercadorias, o valor real vem das opções de resgate de viagens. E os hotéis ficaram cada vez mais caros.
Você pode transferir seus pontos para programas de parceiros de viagens de hotéis e companhias aéreas selecionados na proporção de um ponto para um ponto. Alternativamente, você pode reservar viagens pelo portal Chase Ultimate Rewards® para um aumento de valor de 25% em seus pontos. Isso significa que o bônus de inscrição de 60.000 pontos (depois de gastar US$ 4.000 nos primeiros três meses) vale US$ 750 em viagens ao resgatar pelo Chase Ultimate Rewards ® .
Leia nossa análise completa do cartão Chase Sapphire Preferred®.
Os cartões de crédito com reembolso são uma das categorias mais fáceis de entender. Embora existam diferentes tipos de cartões de crédito com reembolso, eles geralmente funcionam de maneira direta.
Os cartões de reembolso mais simples oferecem uma taxa fixa de reembolso em todas as compras. Cartões mais complicados oferecem níveis variados de dinheiro de volta em diferentes categorias de gastos, como supermercados e postos de gasolina. Independentemente disso, você geralmente ganha dinheiro de volta como uma porcentagem de cada compra.
Depois de ganhar dinheiro de volta suficiente, normalmente você pode resgatar o dinheiro de volta para um cheque, crédito de extrato ou depósito direto, dependendo do seu cartão de crédito de reembolso específico. Esses cartões são uma ótima opção para quem deseja uma maneira simples e direta de ganhar recompensas de cartão de crédito.
Alguns cartões de crédito oferecem bônus super atraentes quando você se inscreve, incluindo milhas aéreas ou dinheiro de volta (os tipos mais comuns) ao se inscrever. Sim, basicamente “dinheiro grátis” para você gastar, desde que gaste uma quantia mínima necessária de dinheiro dentro do período de tempo especificado após a abertura da conta. Esses cartões geralmente oferecem recompensas adicionais para compras feitas em determinadas categorias.
Por exemplo, um cartão pode oferecer 5% em dinheiro de volta em até US$ 1.500 em compras em categorias que mudam a cada trimestre. Este excelente exemplo de um cartão de crédito de categoria de bônus permite que você ganhe ainda mais dinheiro de volta do que normalmente seria capaz com um cartão de crédito de reembolso de taxa fixa.
Se você adora maximizar suas recompensas e não se importa em fazer malabarismos com vários cartões de crédito, os cartões de crédito de categoria de bônus podem ajudá-lo a obter o máximo de recompensas por seus gastos.
Os cartões de crédito garantidos geralmente são melhores para pessoas que não têm crédito, não têm muito crédito ou têm crédito ruim.
Esses cartões de crédito permitem que você faça um depósito de segurança. A empresa de cartão de crédito retém seu depósito de segurança e, na maioria dos casos, emite um cartão de crédito com um limite de crédito igual ou superior ao seu depósito.
O depósito de segurança dá à empresa de cartão de crédito uma maneira de obter seu dinheiro se você deixar de pagar seus pagamentos. Eles podem simplesmente tomar o depósito de segurança para compensar seu saldo devedor.
Por causa disso, a maioria das pessoas pode se qualificar para um cartão de crédito seguro, independentemente de terem crédito ruim ou nenhum crédito. Depois de provar a si mesmo, seu cartão de crédito seguro pode ser atualizado para um cartão não seguro. Em alguns casos, seu crédito pode ter melhorado o suficiente para você solicitar e ser aprovado para um cartão de crédito regular sem garantia.
O Discover it® Secured exige um depósito de segurança reembolsável para abrir sua conta. Ao contrário de muitos outros cartões de crédito garantidos, o cartão Discover it® Secured não cobra anuidade.
Em uma raridade para cartões seguros, ele ainda oferece dinheiro de volta em suas compras. Você receberá sua pontuação FICO gratuitamente em seus extratos mensais, o que pode ajudá-lo a monitorar sua saúde de crédito.
Em vez de uma TAEG baixa regular, alguns cartões de crédito vêm com ofertas introdutórias que incluem uma TAEG de 0% em compras por um determinado período de tempo. Essas ofertas podem variar de apenas alguns meses até 20 meses ou mais em alguns casos.
Embora possa ser útil financiar uma grande compra com uma TAEG introdutória de 0% na oferta de cartão de crédito de compras, você precisa ter um plano para pagá-la integralmente antes que o período introdutório expire.
Se não, prepare-se para pagar juros. Após o período introdutório expirar, quaisquer saldos restantes serão cobrados a TAEG normal, que pode ser muito maior do que um cartão de crédito de TAEG baixa.
Outra oferta introdutória comum de 0% APR envolve transferências de saldo. Essas ofertas podem permitir que você não pague juros por até 21 meses ou mais sobre os saldos que você transferir para o cartão. Alguns cartões só aplicam esta TAEG introdutória de 0% aos saldos transferidos nos primeiros dois meses após a abertura do cartão.
Usar essas ofertas para transferir dívidas que você está tentando pagar pode ajudá-lo a investir mais dinheiro para pagar a dívida a cada mês, pois você não precisará pagar juros. Dito isto, certifique-se de ler as letras miúdas para ver se você terá que pagar uma taxa de transferência de saldo.
As taxas normalmente variam de três a cinco por cento do saldo transferido. Por fim, não se esqueça de que, após o período introdutório de 0% APR expirar, as APRs de transferência de saldo regular serão aplicadas a qualquer saldo restante.
A categoria de cartão de crédito sem anuidade é extremamente ampla. Pode incluir a maioria das outras categorias de cartão de crédito, desde que o cartão não tenha uma taxa anual.
Os cartões de crédito sem anuidade são ótimos porque não têm um custo que você precisa pagar todos os anos para manter o cartão ativo. Isso significa que você pode manter os cartões abertos e trabalhar para aumentar seu histórico de crédito.
Por esse motivo, é importante que seus primeiros cartões de crédito não tenham taxas anuais, pois normalmente você não deseja fechar suas linhas de crédito mais antigas.
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O Chase Freedom Flex℠ é um ótimo cartão de crédito sem anuidade que oferece bônus e reembolso regular. O cartão também oferece uma TAEG inicial de 0% nas compras por 15 meses e TAEG inicial de 0% nas transferências de saldo por 15 meses a partir da abertura da conta. A TAEG normal é 17,24% - 25,99% Variável.
Você pode ganhar 5% em dinheiro de volta em compras qualificadas em categorias rotativas, 5% em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards®, 3% em restaurantes e drogarias e 1% em todas as outras compras. Se isso não for suficiente, os novos titulares de cartões receberão um bônus de $ 200 por gastar $ 500 nos primeiros três meses após a abertura de sua conta.
Leia nossa análise completa do Chase Freedom Flex℠.
Os cartões de crédito estudantil são comercializados diretamente para os alunos como uma forma de começar a construir crédito. Em geral, você não precisa de muito histórico de crédito para ser aprovado para esses cartões. No entanto, você precisará ter a capacidade de reembolsar o cartão ou obter um co-signatário para se qualificar.
Estes podem ser ótimos para o seu primeiro cartão de crédito. Apenas certifique-se de que eles não cobram uma taxa anual para que você possa manter o cartão a longo prazo para ajudá-lo a aumentar seu crédito.
O Discover it® Student Chrome oferece um crédito de extrato de US$ 20 para cada ano letivo em que seu GPA for 3.0 ou superior por até cinco anos.
Você também ganhará 2% em dinheiro de volta em postos de gasolina e restaurantes até os primeiros US$ 1.000 em compras combinadas a cada trimestre e 1% em dinheiro de volta ilimitado em todas as outras compras.
Todo o dinheiro de volta ganho no final do primeiro ano é correspondido automaticamente e o cartão não cobra uma taxa anual.
Os cartões de crédito empresariais são para empresas e não para indivíduos. Esses cartões podem oferecer recompensas e ofertas promocionais, assim como os cartões de crédito pessoais. Na verdade, muitas das categorias acima de cartões de crédito também se aplicam a cartões de crédito comerciais.
Os cartões de crédito empresariais são obrigatórios para qualquer empresa que queira manter suas finanças pessoais e empresariais separadas. Mesmo que sua empresa esteja estruturada como uma empresa individual, você pode solicitar esses cartões com seu número de Seguro Social. Em seguida, coloque todas as suas compras comerciais em seus cartões de visita e mantenha suas compras pessoais em seus cartões de crédito pessoais.
Embora existam muitos cartões de crédito incríveis por aí, existem tipos de cartões de crédito que você pode querer evitar.
Como regra geral, você deve evitar cartões de crédito de varejo e cartões de crédito abaixo da média que discuto em detalhes abaixo. Observe que ocasionalmente pode haver uma exceção a essa regra. Mas, na maioria das vezes, é melhor ignorá-los completamente.
Os cartões de crédito de varejo oferecem às empresas uma maneira de ganhar dinheiro, permitindo que os consumidores financiem suas compras com altas taxas de juros. Eles também podem ajudar as pessoas a comprar mais em suas lojas favoritas do que poderiam comprar se tivessem que pagar em dinheiro.
Embora esses cartões não ofereçam juros se você pagar integralmente até uma determinada data, esses cartões podem cobrar juros a partir da data da compra se você violar os termos ou não pagar integralmente no prazo. Isso é chamado de financiamento com juros diferidos.
Além disso, esses cartões geralmente oferecem recompensas ruins, se houver, e normalmente têm APRs altíssimos fora de suas ofertas promocionais.
Embora existam muitos cartões de crédito de recompensas, a maioria não oferece as melhores taxas de ganho ou opções de resgate.
Embora os principais cartões de crédito com reembolso possam oferecer dois por cento de reembolso em todas as compras, há muitos cartões que resultam em um ganho de um por cento ou menos para cada dólar gasto.
Sempre tente obter um valor de recompensa de pelo menos um e meio por cento, se não dois por cento ou mais, para cada dólar gasto em um cartão de recompensas.
Encontrar o melhor cartão de crédito para você também depende da sua situação particular e do seu crédito.
Por exemplo, você pode querer financiar uma grande compra por um longo período de tempo. Outros motivos potenciais podem incluir:
Assim, ao restringir sua escolha para escolher um novo cartão de crédito, certifique-se de fazer uma revisão final de como cada oferta de cartão de crédito pode realmente ajudá-lo a atingir seu objetivo.
No caso de financiar uma grande compra por um longo período de tempo, encontrar um cartão com uma longa oferta introdutória de 0% APR ajudará você a manter seus custos de juros baixos enquanto paga sua compra.
Embora seja importante ver como um cartão de crédito pode ajudá-lo a atingir suas metas, você também precisa ter certeza de que não vai lhe custar um braço e uma perna para fazer isso. É por isso que é importante observar também as APRs e as taxas de cada cartão de crédito que você está considerando.
Em geral, quanto mais baixos os APRs e as taxas de um cartão de crédito, melhor será a longo prazo se você tiver que carregar um saldo.
Não se esqueça de olhar também para os outros benefícios que os cartões de crédito oferecem. Os cartões de crédito podem economizar muito dinheiro com recursos como proteção de preço, cobertura de garantia estendida, isenção de danos por colisão de aluguel de automóveis, créditos de declaração de viagem e muito mais.
Embora esses possam não ser o principal motivo pelo qual você está olhando para um cartão específico, eles podem facilmente influenciá-lo a escolher um cartão em vez de outro cartão semelhante que não oferece benefícios adicionais.
Agora que você tem uma compreensão de cima para baixo dos diferentes tipos de cartões de crédito existentes, é mais fácil entender por que existem tantos tipos diferentes. Porque realmente depende do que você está procurando e da sua situação particular, e quais são suas prioridades para o momento.
Nossas recomendações estão resumidas na tabela abaixo – nossas cartas favoritas em cada tipo de categoria; dê uma olhada!
Há muito por onde escolher, com certeza, e você pode muito bem acabar solicitando mais de um cartão!
Hoje não há escassez de opções para cartões de crédito, e entender os muitos tipos diferentes de cartões de crédito pode se tornar rapidamente esmagador.
Por quê? Porque há ofertas ininterruptas que chegarão à sua caixa de entrada e caixa postal. E você definitivamente não está sozinho na tentativa de entender o que todos eles realmente significam – muito menos qual você deve escolher.
Mas aqui está o que sabemos:se você usa cartões de crédito com responsabilidade, eles podem ser ótimas ferramentas financeiras para ajudá-lo na vida. Você pode usar cartões de crédito para ganhar recompensas, dinheiro de volta, viagens gratuitas e muito mais. Além das recompensas, os cartões de crédito podem oferecer financiamento temporário quando você precisar.
Então, hoje estamos dividindo para você nos principais tipos gerais de cartões de crédito disponíveis. Depois de entender os tipos de cartões de crédito disponíveis, é muito mais fácil descobrir o que você deve escolher para si mesmo.
Tipos de cartões de crédito
Existem várias categorias principais de cartões de crédito que você pode escolher. E, claro, alguns cartões de crédito se enquadram em mais de uma categoria.
Mas entender essas categorias é importante porque ajuda a restringir drasticamente sua pesquisa de cartão de crédito. Um exemplo rápido:se você sabe que quer um cartão de crédito com uma TAEG baixa, pode focar sua pesquisa em cartões que oferecem esse recurso específico e ignorar outros cartões.
G cartões de crédito de recompensas gerais
Os cartões de crédito de recompensas gerais permitem que você ganhe recompensas que você pode usar para uma das muitas opções de resgate. Embora o valor de cada opção de resgate possa ser diferente, você normalmente não é penalizado por usar seus pontos para reembolso, como pode acontecer com certos cartões de crédito de viagem gerais. Em vez disso, a maioria das opções de resgate oferece valores semelhantes.
Esses cartões podem ser ótimos se você quiser a flexibilidade de resgatar os pontos ganhos para várias finalidades diferentes, incluindo dinheiro de volta, viagens, mercadorias ou cartões-presente.
Cartões de crédito de viagem em geral
Se você não é leal a uma companhia aérea ou hotel específico, os cartões de crédito para viagens em geral podem ser um ótimo negócio. Alguns desses cartões permitem que você resgate seus prêmios por viagens com uma taxa de resgate mais alta do que outras opções, como dinheiro de volta ou cartões-presente. A maioria desses cartões também oferece recompensas de bônus para compras em viagens.
Embora cada cartão de crédito de viagem geral funcione de maneiras diferentes, esses cartões geralmente permitem que você troque seus pontos por créditos de extrato em compras de viagens após a compra ser lançada em seu cartão de crédito. Isso significa que você só precisa comprar a passagem aérea ou pagar a estadia no hotel com seu cartão. Você não precisa necessariamente reservar a passagem ou permanecer em um portal de viagens complicado.
Cartões de crédito de companhias aéreas – se você acabar viajando muito em uma companhia aérea, esta será uma excelente opção para você e aqui está o porquê. Você ganhará pontos ou milhas que poderá resgatar para voos gratuitos nessa companhia aérea. Normalmente, você ganha mais pontos por voar com essa companhia aérea, mas também pode ganhar pontos em compras diárias.
Os cartões de crédito do hotel funcionam muito como os cartões de crédito das companhias aéreas. Cada rede hoteleira pode oferecer um cartão de crédito que permite acumular pontos que podem ser trocados por estadias gratuitas em hotéis. Esses cartões podem oferecer status de fidelidade automático com uma marca, pontos adicionais para cada dólar gasto na rede, upgrades gratuitos se estiverem disponíveis e ainda mais vantagens.
Se você normalmente não fica com apenas uma rede de hotéis, um cartão de crédito de viagem que permite reservar noites gratuitas em qualquer hotel pode ser um negócio melhor. Eles oferecem mais flexibilidade quando você não tem preferência de hotel ou status de fidelidade.
Cartão de crédito de viagem geral recomendado – Cartão Chase Sapphire Preferred®
Inscreva-se agora no site seguro O cartão Chase Sapphire Preferred® permite que você ganhe 5X pontos em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards®, 3X pontos em restaurantes, 2X pontos em todas as outras compras de viagens e 1 ponto em todas as outras compras. Embora você possa, é claro, também resgatar pontos por dinheiro de volta, cartões-presente e mercadorias, o valor real vem das opções de resgate de viagens. E os hotéis ficaram cada vez mais caros.
Você pode transferir seus pontos para programas de parceiros de viagens de hotéis e companhias aéreas selecionados na proporção de um ponto para um ponto. Alternativamente, você pode reservar viagens pelo portal Chase Ultimate Rewards® para um aumento de valor de 25% em seus pontos. Isso significa que o bônus de inscrição de 60.000 pontos (depois de gastar US$ 4.000 nos primeiros três meses) vale US$ 750 em viagens ao resgatar pelo Chase Ultimate Rewards ® .
Leia nossa análise completa do cartão Chase Sapphire Preferred®.
C recuperar cartões de crédito
Os cartões de crédito com reembolso são uma das categorias mais fáceis de entender. Embora existam diferentes tipos de cartões de crédito com reembolso, eles geralmente funcionam de maneira direta.
Os cartões de reembolso mais simples oferecem uma taxa fixa de reembolso em todas as compras. Cartões mais complicados oferecem níveis variados de dinheiro de volta em diferentes categorias de gastos, como supermercados e postos de gasolina. Independentemente disso, você geralmente ganha dinheiro de volta como uma porcentagem de cada compra.
Depois de ganhar dinheiro de volta suficiente, normalmente você pode resgatar o dinheiro de volta para um cheque, crédito de extrato ou depósito direto, dependendo do seu cartão de crédito de reembolso específico. Esses cartões são uma ótima opção para quem deseja uma maneira simples e direta de ganhar recompensas de cartão de crédito.
Inscrição b onus oferece cartões de crédito
Alguns cartões de crédito oferecem bônus super atraentes quando você se inscreve, incluindo milhas aéreas ou dinheiro de volta (os tipos mais comuns) ao se inscrever. Sim, basicamente “dinheiro grátis” para você gastar, desde que gaste uma quantia mínima necessária de dinheiro dentro do período de tempo especificado após a abertura da conta. Esses cartões geralmente oferecem recompensas adicionais para compras feitas em determinadas categorias.
Por exemplo, um cartão pode oferecer 5% em dinheiro de volta em até US$ 1.500 em compras em categorias que mudam a cada trimestre. Este excelente exemplo de um cartão de crédito de categoria de bônus permite que você ganhe ainda mais dinheiro de volta do que normalmente seria capaz com um cartão de crédito de reembolso de taxa fixa.
Se você adora maximizar suas recompensas e não se importa em fazer malabarismos com vários cartões de crédito, os cartões de crédito de categoria de bônus podem ajudá-lo a obter o máximo de recompensas por seus gastos.
Cartões de crédito protegidos
Os cartões de crédito garantidos geralmente são melhores para pessoas que não têm crédito, não têm muito crédito ou têm crédito ruim.
Esses cartões de crédito permitem que você faça um depósito de segurança. A empresa de cartão de crédito retém seu depósito de segurança e, na maioria dos casos, emite um cartão de crédito com um limite de crédito igual ou superior ao seu depósito.
O depósito de segurança dá à empresa de cartão de crédito uma maneira de obter seu dinheiro se você deixar de pagar seus pagamentos. Eles podem simplesmente tomar o depósito de segurança para compensar seu saldo devedor.
Por causa disso, a maioria das pessoas pode se qualificar para um cartão de crédito seguro, independentemente de terem crédito ruim ou nenhum crédito. Depois de provar a si mesmo, seu cartão de crédito seguro pode ser atualizado para um cartão não seguro. Em alguns casos, seu crédito pode ter melhorado o suficiente para você solicitar e ser aprovado para um cartão de crédito regular sem garantia.
Cartão de crédito seguro recomendado – Discover it® Secured
O Discover it® Secured exige um depósito de segurança reembolsável para abrir sua conta. Ao contrário de muitos outros cartões de crédito garantidos, o cartão Discover it® Secured não cobra anuidade.
Em uma raridade para cartões seguros, ele ainda oferece dinheiro de volta em suas compras. Você receberá sua pontuação FICO gratuitamente em seus extratos mensais, o que pode ajudá-lo a monitorar sua saúde de crédito.
APR inicial de 0% em compras com cartões de crédito
Em vez de uma TAEG baixa regular, alguns cartões de crédito vêm com ofertas introdutórias que incluem uma TAEG de 0% em compras por um determinado período de tempo. Essas ofertas podem variar de apenas alguns meses até 20 meses ou mais em alguns casos.
Embora possa ser útil financiar uma grande compra com uma TAEG introdutória de 0% na oferta de cartão de crédito de compras, você precisa ter um plano para pagá-la integralmente antes que o período introdutório expire.
Se não, prepare-se para pagar juros. Após o período introdutório expirar, quaisquer saldos restantes serão cobrados a TAEG normal, que pode ser muito maior do que um cartão de crédito de TAEG baixa.
Ba lance transfere cartões de crédito
Outra oferta introdutória comum de 0% APR envolve transferências de saldo. Essas ofertas podem permitir que você não pague juros por até 21 meses ou mais sobre os saldos que você transferir para o cartão. Alguns cartões só aplicam esta TAEG introdutória de 0% aos saldos transferidos nos primeiros dois meses após a abertura do cartão.
Usar essas ofertas para transferir dívidas que você está tentando pagar pode ajudá-lo a investir mais dinheiro para pagar a dívida a cada mês, pois você não precisará pagar juros. Dito isto, certifique-se de ler as letras miúdas para ver se você terá que pagar uma taxa de transferência de saldo.
As taxas normalmente variam de três a cinco por cento do saldo transferido. Por fim, não se esqueça de que, após o período introdutório de 0% APR expirar, as APRs de transferência de saldo regular serão aplicadas a qualquer saldo restante.
N o cartões de crédito com anuidade
A categoria de cartão de crédito sem anuidade é extremamente ampla. Pode incluir a maioria das outras categorias de cartão de crédito, desde que o cartão não tenha uma taxa anual.
Os cartões de crédito sem anuidade são ótimos porque não têm um custo que você precisa pagar todos os anos para manter o cartão ativo. Isso significa que você pode manter os cartões abertos e trabalhar para aumentar seu histórico de crédito.
Por esse motivo, é importante que seus primeiros cartões de crédito não tenham taxas anuais, pois normalmente você não deseja fechar suas linhas de crédito mais antigas.
Recomendado cartão de crédito sem anuidade – Chase Freedom Flex℠
Inscreva-se agora no site seguro O Chase Freedom Flex℠ é um ótimo cartão de crédito sem anuidade que oferece bônus e reembolso regular. O cartão também oferece uma TAEG inicial de 0% nas compras por 15 meses e TAEG inicial de 0% nas transferências de saldo por 15 meses a partir da abertura da conta. A TAEG normal é 17,24% - 25,99% Variável.
Você pode ganhar 5% em dinheiro de volta em compras qualificadas em categorias rotativas, 5% em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards®, 3% em restaurantes e drogarias e 1% em todas as outras compras. Se isso não for suficiente, os novos titulares de cartões receberão um bônus de $ 200 por gastar $ 500 nos primeiros três meses após a abertura de sua conta.
Leia nossa análise completa do Chase Freedom Flex℠.
S cartões de crédito para estudantes
Os cartões de crédito estudantil são comercializados diretamente para os alunos como uma forma de começar a construir crédito. Em geral, você não precisa de muito histórico de crédito para ser aprovado para esses cartões. No entanto, você precisará ter a capacidade de reembolsar o cartão ou obter um co-signatário para se qualificar.
Estes podem ser ótimos para o seu primeiro cartão de crédito. Apenas certifique-se de que eles não cobram uma taxa anual para que você possa manter o cartão a longo prazo para ajudá-lo a aumentar seu crédito.
Cartão de crédito estudantil recomendado – Discover it® Student Chrome
O Discover it® Student Chrome oferece um crédito de extrato de US$ 20 para cada ano letivo em que seu GPA for 3.0 ou superior por até cinco anos.
Você também ganhará 2% em dinheiro de volta em postos de gasolina e restaurantes até os primeiros US$ 1.000 em compras combinadas a cada trimestre e 1% em dinheiro de volta ilimitado em todas as outras compras.
Todo o dinheiro de volta ganho no final do primeiro ano é correspondido automaticamente e o cartão não cobra uma taxa anual.
B cartões de crédito empresariais
Os cartões de crédito empresariais são para empresas e não para indivíduos. Esses cartões podem oferecer recompensas e ofertas promocionais, assim como os cartões de crédito pessoais. Na verdade, muitas das categorias acima de cartões de crédito também se aplicam a cartões de crédito comerciais.
Os cartões de crédito empresariais são obrigatórios para qualquer empresa que queira manter suas finanças pessoais e empresariais separadas. Mesmo que sua empresa esteja estruturada como uma empresa individual, você pode solicitar esses cartões com seu número de Seguro Social. Em seguida, coloque todas as suas compras comerciais em seus cartões de visita e mantenha suas compras pessoais em seus cartões de crédito pessoais.
Tipos de cartões de crédito que você deve evitar
Embora existam muitos cartões de crédito incríveis por aí, existem tipos de cartões de crédito que você pode querer evitar.
Como regra geral, você deve evitar cartões de crédito de varejo e cartões de crédito abaixo da média que discuto em detalhes abaixo. Observe que ocasionalmente pode haver uma exceção a essa regra. Mas, na maioria das vezes, é melhor ignorá-los completamente.
Cartões de crédito de varejo
Os cartões de crédito de varejo oferecem às empresas uma maneira de ganhar dinheiro, permitindo que os consumidores financiem suas compras com altas taxas de juros. Eles também podem ajudar as pessoas a comprar mais em suas lojas favoritas do que poderiam comprar se tivessem que pagar em dinheiro.
Embora esses cartões não ofereçam juros se você pagar integralmente até uma determinada data, esses cartões podem cobrar juros a partir da data da compra se você violar os termos ou não pagar integralmente no prazo. Isso é chamado de financiamento com juros diferidos.
Além disso, esses cartões geralmente oferecem recompensas ruins, se houver, e normalmente têm APRs altíssimos fora de suas ofertas promocionais.
Cartões de recompensa inferiores
Embora existam muitos cartões de crédito de recompensas, a maioria não oferece as melhores taxas de ganho ou opções de resgate.
Embora os principais cartões de crédito com reembolso possam oferecer dois por cento de reembolso em todas as compras, há muitos cartões que resultam em um ganho de um por cento ou menos para cada dólar gasto.
Sempre tente obter um valor de recompensa de pelo menos um e meio por cento, se não dois por cento ou mais, para cada dólar gasto em um cartão de recompensas.
Tipos de cartão de crédito com considerações especiais
Encontrar o melhor cartão de crédito para você também depende da sua situação particular e do seu crédito.
Por exemplo, você pode querer financiar uma grande compra por um longo período de tempo. Outros motivos potenciais podem incluir:
- Abrindo seu primeiro cartão de crédito para trabalhar na construção de crédito
- Transferência de saldo para economizar nos custos de juros
- Encontrar um cartão sem taxas de transação no exterior para suas próximas férias no exterior
- Desejando ganhar dinheiro de volta em suas compras
- Trabalhando para viajar de graça com prêmios de cartão de crédito
- Abrindo um cartão de crédito comercial para manter as despesas pessoais e comerciais separadas
Assim, ao restringir sua escolha para escolher um novo cartão de crédito, certifique-se de fazer uma revisão final de como cada oferta de cartão de crédito pode realmente ajudá-lo a atingir seu objetivo.
ABRIL
No caso de financiar uma grande compra por um longo período de tempo, encontrar um cartão com uma longa oferta introdutória de 0% APR ajudará você a manter seus custos de juros baixos enquanto paga sua compra.
Embora seja importante ver como um cartão de crédito pode ajudá-lo a atingir suas metas, você também precisa ter certeza de que não vai lhe custar um braço e uma perna para fazer isso. É por isso que é importante observar também as APRs e as taxas de cada cartão de crédito que você está considerando.
Em geral, quanto mais baixos os APRs e as taxas de um cartão de crédito, melhor será a longo prazo se você tiver que carregar um saldo.
Outros benefícios gerais
Não se esqueça de olhar também para os outros benefícios que os cartões de crédito oferecem. Os cartões de crédito podem economizar muito dinheiro com recursos como proteção de preço, cobertura de garantia estendida, isenção de danos por colisão de aluguel de automóveis, créditos de declaração de viagem e muito mais.
Embora esses possam não ser o principal motivo pelo qual você está olhando para um cartão específico, eles podem facilmente influenciá-lo a escolher um cartão em vez de outro cartão semelhante que não oferece benefícios adicionais.
Resumo dos cartões de crédito recomendados por tipo
Agora que você tem uma compreensão de cima para baixo dos diferentes tipos de cartões de crédito existentes, é mais fácil entender por que existem tantos tipos diferentes. Porque realmente depende do que você está procurando e da sua situação particular, e quais são suas prioridades para o momento.
Nossas recomendações estão resumidas na tabela abaixo – nossas cartas favoritas em cada tipo de categoria; dê uma olhada!
| Tipo de cartão | Cartão |
|---|---|
| Cartões de crédito protegidos | Discover it® Secured |
| Transferências de saldo com cartões de crédito | Transferência de saldo do Discover it® |
| Cartões de crédito de viagem em geral | Cartão Chase Sapphire Preferred® |
| Cartões de crédito sem anuidade | Chase Freedom Flex℠ |
| Cartões de crédito para estudantes | Discover it® Student Chrome |
Há muito por onde escolher, com certeza, e você pode muito bem acabar solicitando mais de um cartão!
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