Empréstimos inseguros - tudo o que você precisa saber

Empréstimos não garantidos podem ajudá-lo a fazer compras, grandes e pequenas. Descubra como esses empréstimos são usados ​​e se você deve solicitar um.




A diferença entre empréstimos garantidos e não garantidos pode ser resumida em uma palavra:garantia .

Quando você solicita uma hipoteca, por exemplo, está buscando um tipo de empréstimo garantido. Se você não pagar esse empréstimo, o credor pode possuir sua casa como meio de recuperar seus fundos.

Para um empréstimo sem garantia, no entanto, não há garantia envolvida. Em vez disso, o credor usa a credibilidade do mutuário para determinar se o solicitante é ou não elegível para um empréstimo. Se o mutuário entrar em incumprimento, o credor pode recorrer à ajuda de uma agência de cobrança ou até mesmo levar o mutuário a tribunal.

Empréstimos não garantidos podem ser uma opção adequada para mutuários com bom crédito — às vezes . Dê uma olhada nas informações abaixo para saber quais mutuários podem se beneficiar de um empréstimo sem garantia e quais devem ficar longe.

O que é um empréstimo sem garantia?

Os empréstimos não garantidos são um tipo de empréstimo, normalmente um empréstimo pessoal, que permite que indivíduos tomem dinheiro emprestado sem garantias, como um veículo ou uma casa.

Se você optar por um empréstimo sem garantia, os credores não poderão apreender sua propriedade pessoal, portanto, eles contam com um conjunto diferente de credenciais para garantir que o mutuário pague seus fundos. Em primeiro lugar, os empréstimos não garantidos exigem que os mutuários tenham uma pontuação de crédito boa ou excelente. Os credores também procuram outras qualificações financeiras, como a relação dívida/renda do mutuário.

Empréstimos não garantidos estão disponíveis como empréstimos pessoais, empréstimos estudantis e até cartões de crédito. Eles normalmente têm prazos mais curtos (cerca de dois a cinco anos) e taxas de juros fixas mais altas do que as alternativas garantidas e geralmente custam US $ 50.000 ou menos.

Você pode receber um empréstimo sem garantia não apenas de um banco ou cooperativa de crédito, mas também de sites de empréstimos ponto a ponto, o que torna o processo de solicitação rápido e fácil para quem precisa de dinheiro rápido.

Para que servem os empréstimos não garantidos?

Empréstimos não garantidos podem ser usados ​​por vários motivos.

Você pode financiar despesas pessoais, como reformas na casa, um casamento próximo ou até mesmo grandes compras, como um barco ou um cavalo. Outros indivíduos podem usar empréstimos não garantidos para financiar um novo empreendimento comercial. Os empréstimos estudantis também são um tipo comum de empréstimo sem garantia, pois os alunos normalmente não têm a garantia necessária para empréstimos garantidos. Além disso, alguns mutuários usam empréstimos não garantidos para consolidação de dívidas, para fins como montagem de contas médicas, dívidas de cartão de crédito e outros.

Na verdade, com exceção de usos como jogos de azar ou atividades ilegais, há poucas restrições sobre como um mutuário pode usar seus fundos de empréstimos pessoais não garantidos.

Quem deve usar um empréstimo sem garantia?

• Aqueles com bom crédito. Se você tem crédito saudável (650 ou mais), mas pouco ou nenhum ativo, um empréstimo sem garantia pode ser o caminho ideal para você.
• Aqueles que precisam de um pequeno empréstimo com prazos curtos. Empréstimos não garantidos são melhores para mutuários que precisam de um empréstimo menor e podem esperar, de forma realista, reembolsar o empréstimo em um curto período de tempo. Aqueles que precisam de mais de US$ 50.000 e mais do que alguns anos para pagar os fundos devem considerar um empréstimo garantido.
• Aqueles que precisam de dinheiro rapidamente. Empréstimos não garantidos geralmente são mais fáceis de se qualificar (com base em seu histórico de crédito), então aqueles que precisam de dinheiro rápido podem achar que um empréstimo pessoal sem garantia é a melhor opção. Na verdade, graças aos credores peer-to-peer, alguns candidatos podem ser aprovados em menos de 24 horas.

Quem não deve usar empréstimos não garantidos?

• Aqueles com crédito ruim (ou até justo). Indivíduos com crédito ruim ou mesmo justo devem considerar opções alternativas antes de solicitar um empréstimo sem garantia. Como os empréstimos não garantidos são projetados para clientes com crédito, os credores que anunciam empréstimos não garantidos para aqueles com crédito ruim podem ser credores predatórios do dia de pagamento.
• Aqueles que podem ficar inadimplentes com seu empréstimo. As consequências do incumprimento de um empréstimo não garantido são graves. Não apenas sua pontuação de crédito sofrerá consideravelmente, mas o credor poderá dar um passo adiante, vendendo sua dívida para uma agência de cobrança ou talvez até levando você a um tribunal.

Como você pode se qualificar para um empréstimo sem garantia?

Como os credores não têm nenhuma garantia para recorrer se um mutuário entrar em inadimplência, os empréstimos não garantidos geralmente são reservados para indivíduos com um histórico financeiro saudável.

Mais importante ainda, você precisará de uma boa (mesmo excelente) classificação de crédito e histórico de pagamentos. Os credores geralmente procuram uma pontuação de crédito de 650 ou superior, embora alguns possam atender a candidatos com pontuações mais baixas. Com isso dito, tome cuidado para não aceitar um empréstimo de um credor do dia de pagamento e considere um fiador, o que pode ajudar aqueles com crédito ruim a se qualificarem e talvez até obterem uma taxa de juros mais baixa.

Além de seu histórico de crédito, os melhores candidatos terão um fluxo de renda estável e uma baixa relação dívida/renda (abaixo de 40%). Quanto melhor for o seu histórico financeiro, melhor será a taxa que você receberá.

Como você pode solicitar um empréstimo sem garantia?

Uma das razões pelas quais as pessoas geralmente optam por um empréstimo não garantido em vez de garantido é porque o processo de inscrição geralmente é rápido e fácil.

Empréstimos não garantidos estão disponíveis por meio de vários provedores, incluindo bancos, cooperativas de crédito e até sites de empréstimos ponto a ponto. Dito isso, o melhor lugar para começar sua pesquisa é por meio de um mercado de empréstimos pessoais como Atualizar , que permite pré-qualificar e comparar cotações de vários fornecedores respeitáveis ​​em um único local. Para cada oferta, preste muita atenção a detalhes como taxa de juros, prazo do empréstimo, bem como possíveis taxas ou multas que possam ser aplicadas.

Depois de selecionar seu provedor preferido, normalmente você pode preencher a inscrição formal on-line, o que exige um esforço duro em seu relatório de crédito. Certifique-se de reunir documentos e informações que mostrem seu histórico de emprego, renda e dívidas.

Depois de enviar o aplicativo finalizado, não deve demorar muito para receber sua oferta de empréstimo. Digitalize o documento cuidadosamente para se certificar de que compreende os termos do empréstimo e pode arcar com os pagamentos mensais. Quando estiver pronto, assine na linha pontilhada! Você deve receber informações sobre como seus fundos serão entregues logo após.

Quando você deve evitar empréstimos não garantidos?

De um modo geral, os empréstimos não garantidos são mais arriscados do que os empréstimos garantidos por vários motivos.

As taxas de juros são mais altas, o que significa que sua dívida se acumulará rapidamente se você deixar de fazer os pagamentos. Os prazos são mais curtos, o que significa que você terá menos tempo para pagar o empréstimo. E se você não conseguir acompanhar os pagamentos, sua pontuação de crédito será prejudicada, o que o impedirá de se qualificar para futuras oportunidades de empréstimo por vários anos.

Com tudo isso dito, não busque um empréstimo sem garantia, a menos que esteja confiante em sua capacidade de reembolsar os fundos.

Alternativas que você deve considerar

Os mutuários devem lembrar que os empréstimos não garantidos geralmente vêm com altas taxas de juros, portanto, alternativas como um cartão de crédito com TAEG de 0% podem ser mais adequadas.

Pode levar anos para reconstruir seu crédito, portanto, se você estiver preocupado com sua capacidade de pagar o saldo do empréstimo, talvez seja melhor buscar uma alternativa mais flexível. Pergunte a um amigo ou membro da família se eles estariam dispostos a emprestar o dinheiro.

Se você acredita que um empréstimo pessoal ainda é sua melhor aposta, comece sua busca em uma cooperativa de crédito, onde as taxas de juros tendem a ser mais baixas.

Resumo

Empréstimos não garantidos podem ajudá-lo a cobrir uma variedade de despesas, desde um casamento próximo até a reforma de sua casa.

No entanto, como os empréstimos não garantidos não são garantidos por garantias, como uma casa ou veículo, os credores analisam a credibilidade do mutuário para determinar sua elegibilidade. Os candidatos podem receber fundos de forma relativamente rápida, mas pagarão mais juros, pois a troca é um pouco mais arriscada para o credor envolvido.

Certamente há vários prós e contras quando se trata de empréstimos não garantidos, portanto, faça sua pesquisa e use um site como o Upgrade para comparar cotações.

Leia mais:

• Como solicitar empréstimos pessoais (e a diferença entre cada tipo)
• Empréstimos pessoais vs. Cartões de crédito:qual você deve usar?

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