Você deve arquivar para falência? Aprenda estes fatos primeiro.

Não há dúvida de que os americanos estão fortemente endividados. A família americana média deve mais de US$ 15.000 em cartões de crédito, mais de US$ 156.000 em dívidas hipotecárias e quase US$ 33.000 em dívidas de empréstimos estudantis.



Quando você está lutando com tantas dívidas – ou até mais – você pode se perguntar:você deve declarar falência para obter alívio rápido e fácil? Antes de tomar essa decisão, no entanto, você deve estar ciente dos tipos de falência, o processo de arquivamento e liquidação de casos de falência e as consequências finais da falência.

Tipos de falência

A lei federal prevê três tipos de casos de falência:Capítulo 7, Capítulo 11 e Capítulo 13. Antes de pedir qualquer tipo de falência, você terá que se consultar com um conselheiro de crédito aprovado para ver se há alguma maneira melhor de gerenciar sua dívida e garantir que você entenda as consequências da falência. Para declarar falência, você terá que ter um certificado que diga que você fez isso. Depois de arquivar, você terá que concluir um curso de educação para devedores e enviar provas aos tribunais.



Falência do Capítulo 7 é o tipo mais comum de falência e também é chamado de “falência direta”. Se você declarar falência de acordo com o Capítulo 7 do código, será obrigado a vender sua propriedade - embora possa manter algumas coisas, como seu carro - para pagar o máximo possível de sua dívida. A dívida restante é então quitada e você não a deve mais. No entanto, depois de obter o alívio da dívida no Capítulo 7, você não poderá solicitar novamente por oito anos.



Capítulo 11 falência é usado principalmente por empresas, embora os indivíduos também possam solicitar esse tipo de falência. É comumente referido como uma reorganização. Esse tipo de arquivamento permite que as empresas “falem” e ainda permaneçam no negócio. Basicamente, um fiduciário assume o negócio do devedor e reestrutura as coisas de forma a tornar o negócio solvente novamente.



Capítulo 13 falência permite que você mantenha certas propriedades, como uma casa com hipoteca ou seu carro. Em troca, você deve concordar com um plano de pagamento que pague suas dívidas em três a cinco anos. Você deve ter uma renda estável e fazer todos os pagamentos do plano. Feito isso, sua dívida será quitada. Se você declarar falência novamente de acordo com o Capítulo 13, terá que esperar dois anos para pedir novamente.



As consequências da falência são significativas, não importa o tipo de arquivo. A falência é a pior coisa que pode acontecer ao seu crédito e pode afetar praticamente todos os aspectos de sua vida, incluindo sua capacidade de garantir crédito futuro a taxas favoráveis, quanto você paga pelo seguro, se pode se qualificar para um aluguel de apartamento, e até mesmo suas perspectivas de emprego. As falências do Capítulo 7 permanecem em seu relatório de crédito por 10 anos e o Capítulo 13 por sete anos.

Você deve declarar falência?

Só você pode decidir isso por si mesmo, mas antes disso, vale a pena saber no que você está se metendo, o que a falência faz e o que não faz. A falência não é um cartão de “saia da cadeia livre”. Para se recuperar das consequências da falência, você precisará tomar medidas para adotar bons hábitos de gerenciamento de crédito e dinheiro para garantir que nunca mais precise entrar com pedido.



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