Como remover uma reintegração de posse do seu relatório de crédito

Muitas pessoas se encontram em uma situação em que não conseguem fazer pagamentos pontuais em seu veículo ou empréstimo de carro. Em alguns casos, o credor tomará posse do veículo e o venderá em leilão.

Isso é chamado de reintegração de posse, o que significa que você perdeu seu carro porque perdeu os pagamentos. Isso pode afetar sua pontuação de crédito por anos, mesmo se você pagar o que é devido e remover a venda do registro público, para que ela não apareça mais. Veja como manter esse sério revés fora do seu relatório de crédito de uma vez por todas!

Quanto tempo uma reintegração de posse permanece em seu relatório de crédito?

A reintegração de posse do carro permanece em seu relatório de crédito por até sete anos. Portanto, embora o impacto diminua com o tempo, ele pode afetá-lo negativamente o tempo todo em seu relatório de crédito.

Como uma reintegração de posse afeta minha pontuação de crédito?

Ter uma reintegração de posse em seu relatório de crédito pode ser muito prejudicial para sua pontuação de crédito. Uma reintegração de posse pode contribuir para que você não consiga obter um empréstimo para coisas como carros, cartões de crédito, empréstimos para habitação ou qualquer outra coisa que exija uma verificação de crédito. Isso prejudica sua pontuação de crédito enquanto a reintegração de posse permanecer em seu relatório de crédito.
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Por que os repositórios acontecem?

Uma reintegração de posse de carro geralmente ocorre quando você está atrasado em seus pagamentos de empréstimo automático.

Quando você obtém um empréstimo para automóvel, o banco através do qual o empréstimo é tecnicamente proprietário do carro até que o empréstimo seja pago integralmente. Se você parar de fazer pagamentos mensais, o banco pode essencialmente pegar o carro de volta de você.

Seu credor pode apreender seu veículo a qualquer momento, uma vez que seu empréstimo esteja inadimplente. Na maioria dos estados, eles nem precisam notificá-lo de que farão isso. Os credores normalmente vendem o veículo para tentar recuperar o dinheiro que emprestaram para sua compra.

E se fosse uma reintegração de posse voluntária?

Quando se trata de seu crédito, há pouca diferença entre uma reintegração de posse voluntária e involuntária. Os efeitos de uma reintegração de posse voluntária são igualmente prejudiciais à sua pontuação de crédito.

Posso ser processado pelo restante do saldo?

Além de apreender seu veículo, o credor pode processá-lo pelo valor adicional que falta para pagar seu investimento original.

Por exemplo, digamos que você ainda deve $ 15.000 por um carro e esse carro foi recuperado pelo banco. O banco então vendeu aquele carro por $ 10.000. O credor ainda pode processá-lo pelos US$ 5.000 restantes. O banco quase certamente irá processá-lo pelo restante; então, você também terá um julgamento em seu relatório de crédito.

Um repo pode ser removido do seu relatório de crédito?

Sim. É possível ter um repo removido do seu relatório de crédito antes de sete anos. Você pode fazer uma das duas coisas:

1. Ocasionalmente, um banco permite que você renegocie seus termos de pagamento para que você possa pagá-los com mais facilidade. Se você puder convencê-los a fazer isso, eles às vezes removerão a reintegração de posse para você. Certifique-se de obter por escrito que eles excluirão o repo do seu relatório de crédito assim que você o pagar integralmente.
2. Você pode contestar a reintegração de posse com as agências de crédito.

Como contestar uma reintegração de posse

O Fair Credit Reporting Act (FCRA) exige que os itens negativos em seu relatório de crédito sejam precisos e verdadeiros. Portanto, se você encontrar erros no relatório da reintegração de posse em seu relatório de crédito, poderá removê-lo completamente. E o ônus da prova é das agências de crédito.

Para remover uma reintegração de posse, você precisará registrar uma disputa com as agências de crédito. Se o credor não puder verificar se o repo é válido ou não responder à disputa dentro de 30 dias, ele deverá remover a reintegração de posse do seu relatório de crédito.

Para registrar uma disputa na agência de crédito, primeiro você precisará obter seus relatórios de crédito. Você pode obter um relatório de crédito gratuito de cada uma das três principais agências de crédito em AnnualCreditReport.com.

Depois de ter seus relatórios de crédito, você desejará ver se está relatando todos os 3 relatórios de crédito e, em seguida, procurar por erros ou imprecisões. Em seguida, você relatará o erro às agências de crédito informando-o, registrando uma disputa. Você pode fazer isso por telefone, correio ou online. Enviar uma carta para cada agência de crédito é a melhor maneira de fazê-lo.

Posso obter um empréstimo de carro após uma reintegração de posse?

Sim, no entanto, é melhor remover a reintegração de posse em seu relatório de crédito antes de solicitar um empréstimo. Infelizmente, muito poucos credores lhe darão um empréstimo de carro com um repo em seu histórico de crédito.

Se o fizerem, a quantidade de juros que você pagará será enorme. Você pode pagar de 3x a 4x o valor do carro.

Contratando uma empresa de reparo de crédito para ajudá-lo a remover uma reintegração de posse de Seu Relatório de Crédito

Uma empresa de reparação de crédito profissional como Lexington Law também pode ajudá-lo a remover itens negativos como reintegrações de posse do seu relatório de crédito. Eles têm muitos anos de experiência ajudando as pessoas e garantem que o trabalho seja feito corretamente.

Eles também podem ajudá-lo a remover pagamentos em atraso, baixas, cobranças, julgamentos, ônus fiscais, execuções hipotecárias e até falências. Se você está cansado de lidar com crédito ruim e está pronto para melhorar sua pontuação de crédito, ligue para eles!

Depoimentos de clientes da Lexington Law:

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