Como relatar seus pagamentos de aluguel para agências de crédito

Os pagamentos pontuais são o fator mais importante da sua pontuação de crédito, representando 35% da sua pontuação. Embora os pagamentos de hipotecas, empréstimos de carro e cartões de crédito sejam relatados nesta seção, um grande componente ausente é o aluguel.

Infelizmente, as três principais agências de crédito não possuem uma seção para pagamentos de aluguel, e apenas 1% dos consumidores tem essa informação refletida em seus relatórios de crédito.

Para piorar as coisas, pagamentos atrasados ​​e despejos são relatados, então, na verdade, o aluguel tradicionalmente só tem a capacidade de prejudicar seu crédito, não ajudá-lo.

No entanto, novos serviços começaram recentemente a relatar pagamentos de aluguel para uma ou mais agências de crédito. Mas essas informações de pagamento ajudam você a construir seu crédito?

Em alguns casos, a resposta é sim. Saiba tudo o que você precisa saber sobre como construir seu crédito com aluguel para que você possa agir de forma rápida e eficaz.

Pagar aluguel gera crédito?

Proprietários e empresas de administração de propriedades não informam os pagamentos de aluguel às três principais agências de crédito. Portanto, não há como um histórico de pagamentos contínuo afetar positivamente seu histórico de crédito.

No entanto, vários novos serviços de relatórios de aluguel on-line oferecem relatórios de pagamentos de aluguel para listá-los em seus relatórios de crédito.

A Experian RentBureau coleta dados de pagamento de aluguel para seu relatório de crédito, enquanto a TransUnion lista as informações diretamente em seu relatório de crédito. O problema, porém, é que só porque os dados estão lá não significa que eles estão incluídos no cálculo da sua pontuação de crédito.

Alguns modelos de pontuação de crédito já incluem pagamentos de aluguel

Modelos de pontuação mais recentes, como FICO 9, FICO XD e VantageScore, incluem pagamentos de aluguel relatados em sua pontuação de crédito. O problema é que a maioria dos credores não usa atualmente os modelos de pontuação mais recentes; O FICO 8 ainda é um dos modelos mais comuns para os credores.

Enquanto alguns credores usarão alegremente os pagamentos de aluguel informados, a maioria prefere usar padrões de empréstimo mais tradicionais.

Algumas empresas de relatórios de aluguel ajudam os clientes a encontrar ofertas de cartão de crédito de empresas que consideram o histórico de aluguel.

Se você está tentando melhorar sua pontuação de crédito, o uso responsável de um cartão de crédito seguro é uma excelente maneira de criar um histórico de pagamentos em uma conta usada em todos os cálculos de pontuação de crédito. Apenas certifique-se de não acumular toneladas de dívidas, porque você inadvertidamente acabará prejudicando ainda mais seu histórico de crédito.

O que é um serviço de relatórios de aluguel?

Indivíduos não podem relatar pagamentos de aluguel a agências de crédito por conta própria, e os proprietários raramente o fazem. Em vez disso, agências de relatórios independentes coletam informações e as relatam às agências de crédito em seu nome.

Outro benefício de usar uma agência de relatórios de aluguel é garantir uma futura propriedade de aluguel. Todos os proprietários preferem candidatos com histórico de pagamentos de aluguel em dia, e essa é uma maneira fácil de documentar seu sucesso.

Experian RentBureau e TransUnion SmartMove são explicitamente projetados para proprietários que realizam verificações de antecedentes durante o processo de inscrição.

Serviços de relatórios de aluguel

Existem inúmeros serviços de relatórios de aluguel que relatam seus dados de pagamento de aluguel para as agências de crédito. Cada um tem taxas separadas, e alguns só podem relatar pagamentos de aluguel para uma ou duas agências de crédito. Ainda assim, outros podem exigir que seu proprietário ou gerente da propriedade se inscreva no serviço. Aproveite o tempo para fazer um pouco de pesquisa sobre cada um e, em seguida, selecione a opção certa para você.

Os relatórios de aluguel são adequados para você?

Você tem que se perguntar se o custo vale o ganho. Não há como prever exatamente quanto sua pontuação de crédito aumentará devido aos pagamentos de aluguel adicionados ao seu relatório de crédito. Além disso, os futuros credores podem nem usar um modelo de pontuação relevante para pagamentos de aluguel.

Ainda assim, se você estiver procurando por todos os pontos possíveis em sua pontuação de crédito, um serviço de relatório de aluguel pode ser de grande ajuda, especialmente se você escolher um que permita verificar dois anos de pagamentos de aluguel, porque você verá um número muito maior impulso.

Taxas e recompensas

Apenas certifique-se de entender completamente todas as taxas associadas a ele e o compromisso da empresa com a satisfação do cliente. Se você tiver um cartão de crédito, o custo das taxas de transação pode ser compensado se você estiver inscrito em um programa de pontos de recompensa forte.

Basta pensar - se o seu mês é de $ 1.000 por mês, isso seria um valor extra de $ 12.000 em pontos que você acumula a cada ano. Faça as contas e veja se isso supera o custo do serviço.

Construir seu crédito é um processo contínuo, não uma única ação que você toma apenas uma vez. Além de pagar seu aluguel em dia, certifique-se de que você também está lidando com suas outras contas, porque elas têm o mesmo peso, se não mais.

Cartões de crédito, contas de telefone celular e serviços públicos também precisam ser pagos em dia. Combine isso com o pagamento de sua dívida existente e você verá sua pontuação de crédito continuar a aumentar ao longo do tempo.