Como remover registros públicos de seu relatório de crédito

O que é um registro público em seu relatório de crédito?

Os registros públicos são informações relativas a questões legais que têm impacto direto em suas finanças. Eles listam coisas como dívidas pagas e não pagas, responsabilidades legais e seu histórico de pagamentos.

Eles dizem a um credor se você é um bom risco para um empréstimo. Quando você é levado a um tribunal de pequenas causas e um juiz toma uma decisão contra você, esse julgamento é considerado um registro público.

Foreclosures, falências, ônus fiscais, julgamentos civis e ações judiciais são todos os tipos de registros públicos que o governo é obrigado a arquivar e manter disponível para o público. A maioria dos registros públicos permanece em seu relatório de crédito por até sete anos.

No entanto, as falências podem permanecer em seu relatório de crédito por até dez anos. E ônus fiscais não pagos podem permanecer em seu relatório de crédito indefinidamente.

Como remover um registro público do seu relatório de crédito

A remoção de um registro público do seu relatório de crédito requer a apresentação de disputas separadas com as três principais agências de crédito.

Se você tiver um registro público em seu relatório de crédito, poderá tentar contestar as informações negativas com as agências de crédito para removê-las. O Fair Credit Reporting Act (FCRA) dá aos consumidores a capacidade de contestar informações incompletas e imprecisas contidas em seus relatórios de crédito com as três agências de crédito.

As agências de crédito decidem se uma disputa é frívola apenas com base em sua comunicação e em qualquer prova que você possa fornecer. Os registros públicos também envolvem agências governamentais e tribunais. Portanto, alguns passos adicionais podem ser necessários além de disputar as informações com as principais agências de crédito.

Esta é uma das razões pelas quais muitas pessoas contratam uma empresa de reparação de crédito profissional quando se trata de reparar seu histórico de crédito e remover registros públicos de seus relatórios de crédito ao consumidor.

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Se você estiver procurando por uma empresa de reparo de crédito respeitável para ajudá-lo com registros públicos e reparar seu crédito, recomendamos a Lexington Law.

Eles podem ajudá-lo a contestar (e possivelmente remover) os seguintes itens:

• pagamentos atrasados
• coleções
• descarregamentos
• execuções hipotecárias

• reintegrações
• julgamentos civis
• ônus fiscais
• falências

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Falência (registro público) removida do relatório de crédito

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Os registros públicos afetam sua pontuação de crédito?

Ter um registro público em seu relatório de crédito afeta negativamente sua pontuação de crédito. Os registros públicos podem ser um fator decisivo quando um credor está tomando uma decisão financeira.

Ter uma garantia fiscal, um julgamento civil ou uma falência removidos uma vez que estão em andamento é um trabalho demorado. Se você tiver registros públicos arrastando sua pontuação de crédito para baixo, obtenha ajuda profissional para removê-los. Se você conseguir remover qualquer tipo de informação negativa do seu relatório de crédito, isso definitivamente deve melhorar sua pontuação de crédito.

Que tipo de informação é incluída em um registro público?

Se você declarar falência, o valor que o tribunal julgou que você era legalmente responsável por pagar será listado. Haverá também um valor isento. Este é o valor que o tribunal diz que você não é responsável pelo pagamento.

Por fim, haverá um valor patrimonial para o número de bens pessoais que o tribunal usou para tomar sua decisão. Todos eles serão listados na falência e são o tipo de registros públicos que podem reduzir significativamente suas classificações de crédito e afetar seu poder de empréstimo.

Algumas outras coisas que você pode encontrar em seus registros públicos podem ser coisas que você considera pessoais, coisas como se você teve aconselhamento financeiro, uma declaração financeira, penhoras e reivindicações conjugais financeiras de um divórcio. No entanto, todas essas coisas afetam sua renda e, portanto, afetam seu crédito.

Quais informações não fazem parte do seu registro público?

Você pode sentir que toda a sua vida está em exibição, mas não é inteiramente. Existem algumas categorias de registros estritamente confidenciais que são protegidos por lei. Os registros confidenciais incluem benefícios sociais, imposto de renda, nível educacional e registros médicos e criminais.

Esses registros são mantidos em sigilo porque contêm números do Seguro Social, informações de contato, histórico de saúde e informações financeiras.

Como os registros públicos são tornados públicos?

O governo leva muito a sério a disponibilização de registros públicos ao público. Ele executa um serviço chamado PACER que é prestado pelo judiciário federal. PACER é a abreviação de Acesso Público aos Registros Eletrônicos do Tribunal.

Este é um serviço de acesso público eletrônico. Ele permite que os usuários obtenham informações sobre casos e processos de tribunais federais de apelação, distritais e de falências pela Internet.

O site federal do PACER diz que atualmente hospeda mais de 500 milhões de documentos de arquivo de caso. Estes estão disponíveis imediatamente após terem sido arquivados eletronicamente.

Essa é uma das maneiras pelas quais seus registros se tornam registros públicos. Isso também permite que suas informações sejam relatadas às três agências de relatórios de crédito.

Manter informações fora dos registros públicos

Se você estiver enfrentando um tribunal de pequenas causas ou algum outro tipo de disputa financeira, seria benéfico para você resolver fora do tribunal e evitar um registro público em seu relatório de crédito.

Geralmente, é melhor lidar diretamente com seus credores, se possível. Registros adversos podem afetar seu crédito, sejam eles pagos ou não.

A história criminal não é um registro público que será incluído em seu relatório de crédito. É ilegal que as agências de relatórios de crédito usem seu histórico criminal para decidir sua pontuação de crédito.

Você foi levado ao Juizado de Pequenas Causas e perdeu? Em caso afirmativo, você provavelmente tem algum tipo de registro público em seu relatório de crédito, geralmente na forma de um julgamento.