Como obter algo removido do seu relatório de crédito

Se você tiver itens negativos em seu relatório de crédito, é uma boa ideia removê-los para que você não precise esperar sete anos para ter um bom crédito. É do seu interesse começar a limpar seu relatório de crédito se quiser obter uma hipoteca, empréstimo de carro, seguro ou até mesmo um novo emprego. Veja como começar.

Como tirar algo do seu relatório de crédito

De acordo com a Federal Trade Commission, “ninguém pode remover legalmente informações negativas precisas e oportunas de um relatório de crédito”.

Mas, se o item for questionável ou não contar toda a história, você tem o direito de abrir uma disputa e solicitar uma investigação com cada agência de crédito que o denunciou. Você também tem o direito de abrir uma disputa se uma conta resultar de fraude ou roubo de identidade.

Revisar seu relatório de crédito

Depois de pegar uma cópia do seu relatório de crédito gratuito de cada agência de relatórios de crédito (departamento de crédito), você precisa revisá-los para ver quais itens estão prejudicando sua pontuação de crédito.

Esta etapa é crucial porque você notará erros e negativos de relatórios de crédito em seu relatório de crédito que precisam ser retificados e possivelmente removidos. Preste muita atenção às informações da conta e ao histórico de pagamentos incluídos em seus relatórios de crédito e destaque quaisquer problemas.

Também é essencial certificar-se de que o item que você está contestando é realmente negativo. Você não quer disputar contas de crédito que impactam positivamente sua pontuação de crédito.
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Enviar cartas de contestação às agências de crédito

Antes de tentar qualquer outra coisa, recomendamos escrever uma carta de contestação para cada uma das três principais agências de crédito relatando o item negativo. Os credores são obrigados por lei federal, o Fair Credit Reporting Act (FCRA), a relatar informações precisas sobre cada conta.

Se a agência de crédito não puder verificar suas entradas com a documentação adequada quando uma disputa for apresentada, o que não é incomum, eles devem remover o item negativo do seu relatório de crédito.

Você pode contestar itens em seu relatório de crédito por telefone, online ou correio. Mas contestar erros de relatório de crédito por correio tradicional é o método mais eficaz por vários motivos.

As três agências de crédito têm 30 dias para investigar e responder à sua disputa. No entanto, às vezes você pode receber uma carta do credor real solicitando que você forneça documentação adicional para que eles possam investigar adequadamente a reivindicação. Essa é uma tática comum de bloqueio e você não é obrigado a responder.

O que fazer se as cartas de contestação não funcionarem

Cartas de disputa devem resolver o problema. Mas às vezes, as agências de crédito e/ou seus credores não cooperam. A boa notícia é que você ainda tem várias opções para removê-los.

Escreva uma carta de boa vontade

Sem sorte com contato direto ou uma disputa por escrito? Uma carta de boa vontade é outra ferramenta em seu arsenal para anular os pagamentos atrasados ​​do seu relatório de crédito.

Essas cartas são ideais em situações em que você perdeu pagamentos e agora está em situação regular. (Se a(s) conta(s) já estiver(em) em cobrança, um acordo de pagamento por exclusão pode ser sua melhor aposta. Mais sobre isso em breve…)

Em poucas palavras, uma carta de boa vontade é uma solicitação por escrito ao banco, emissor do cartão de crédito ou outro credor solicitando que eles removam o pagamento atrasado do seu relatório de crédito.

Não há garantia de que eles removerão a marca negativa, mas vale a pena tentar. Além disso, você pode pleitear seu caso novamente se eles rejeitarem sua solicitação na primeira vez.

Ao redigir sua carta, seja honesto sobre por que você foi delinquente. Por exemplo, se você passou por um momento difícil porque ficou desempregado ou lidou com problemas médicos, coloque essa informação lá. Ou talvez sua conta tenha sido comprometida ou houve uma falha no pagamento automático, então o pagamento foi devolvido ou não foi processado.

Independentemente do seu raciocínio, seja o mais específico possível e reitere que a entrada não reflete seu verdadeiro caráter. Foi apenas resultado de uma situação financeira difícil e que você trabalhou duro para voltar aos trilhos.

Solicitar um acordo "Pagar por exclusão"

Se você tiver cobranças ou cobranças não pagas, poderá oferecer o pagamento da dívida não paga em troca da exclusão do seu relatório de crédito. Você pode até negociar com eles para pagar um valor menor do que o que você originalmente devia. Na verdade, algumas agências de cobrança vão liquidar contas inadimplentes por muito menos do que é devido.

Mas antes de seguir em frente, você quer ter certeza de que está negociando com a agência de cobrança certa. Se a dívida saltou de um lugar para outro, você pode ter uma chance melhor de excluir o item entrando com uma disputa. Isso força a agência de cobrança a provar que a dívida realmente pertence a você.

Caso contrário, faça sua oferta por escrito à agência de cobrança e aguarde a aprovação antes de efetuar o pagamento. (E não forneça suas informações bancárias. Em vez disso, envie um cheque em papel.)

Eles podem fazer uma contraproposta com um valor maior, mas você tem a opção de continuar negociando até chegar ao ponto ideal. Uma vez que ambas as partes concordem com um número aceitável, o cobrador de dívidas removerá o item assim que o saldo for pago integralmente.

Nota rápida:você deve fazer isso por escrito para ter uma prova de que eles concordaram com o acordo, caso o item negativo não seja removido depois de cumprir sua parte do contrato.

Ainda sem sorte?

Seja persistente

O crédito geralmente é fácil de acessar, mas pode ser seu pior pesadelo quando a dívida começa a se acumular e você não consegue encontrar uma saída.

Se você passou anos nas trincheiras, não espere um milagre da noite para o dia. Em vez disso, esteja preparado para fazer o trabalho braçal para melhorar seu crédito e, o mais importante, não jogue a toalha no momento em que não obtiver os resultados desejados.

Considere contratar um profissional

Se você esgotou todas as suas opções e ainda não teve muita sorte, os serviços profissionais de reparo de crédito podem ajudá-lo. (Esta também é uma opção viável se você simplesmente não tiver tempo para se corresponder com os credores ou agências de crédito).

Claro, você vai querer ir com uma empresa de reparação de crédito confiável que tenha um histórico comprovado e riqueza de experiência no campo.

Resumo

É possível remover itens negativos do seu histórico de crédito. Mas você deve ser paciente e aberto a buscar todos os métodos disponíveis para você.