Como remover empréstimos de estudante fechados do relatório de crédito

Os empréstimos estudantis em seu relatório de crédito podem afetar negativamente a pontuação FICO. Se você está pensando em removê-los, nem sempre é possível. Quando as informações são precisas, você só pode esperar até que ele desapareça dos registros. Se você nunca fez o empréstimo estudantil em questão, ou seus detalhes são falhos, existem algumas coisas que você pode fazer.

Efeitos negativos em sua pontuação

Os dados em seus relatórios das principais agências - Equifax, TransUnion, e Experian - determina seu status no sistema FICO. Por exemplo, qualquer coisa acima de 800 é excepcional, enquanto algo entre 500 e 600 é ruim. O total é composto por cinco elementos, onde o histórico de pagamento é o mais influente. Ele determina 35% da pontuação, portanto, pagamentos perdidos podem causar danos substanciais.

Se você pagou o empréstimo estudantil integralmente, mas seu histórico registrado inclui pagamentos inadimplentes, eles permanecerão nos registros por 7 anos. Se alguma das informações estiver incorreta, As empresas de ajuda de crédito em creditrepairpartner.com o ajudará a fazê-lo desaparecer. Eles identificarão os erros mais prejudiciais, coletar evidências para contestá-los, e se comunicar com agências e credores para que as entradas sejam removidas.

Você pode remover empréstimos fechados de seus registros?

Fique longe de empresas que prometem excluir todos os itens, independentemente da precisão. Remover informações corretas é absolutamente impossível. Se os detalhes de seus empréstimos estiverem em ordem, não há como fazê-los desaparecer. Tudo o que você pode fazer é reconstruir sua história, fazendo novos empréstimos e pagando-os de volta com diligência.

Etapa 1. Coletando relatórios

Assim, como você pode excluir imprecisões? O primeiro passo é coletar seus registros oficiais. Agora e até 20 de abril, 2022, isso pode ser feito todas as semanas. Acesse www.annualcreditreport.com e envie sua solicitação. Baixar as cópias é a maneira mais rápida, mas você também pode ligar para a organização ou enviar uma carta formal. Antes da pandemia, você só poderia fazer isso uma vez por ano.

Etapa 2. Análise

Depois que os dados são coletados, examine os registros linha por linha. Além de empréstimos estudantis inexistentes, pode haver outras informações falsas que afetam a pontuação. Ao analisar os registros, é crucial considerar os dados de todas as três fontes. Cada credor pode compartilhar seus registros com apenas uma agência, então você precisa de uma imagem completa.

Infelizmente, imprecisões não são incomuns, É por isso que a indústria de reparos está prosperando. Muito poucos consumidores têm a experiência e a paciência necessárias para fazer isso sozinhos. Os profissionais os ajudam a atingir a meta com mais rapidez e eficiência.

Etapa 3. Coleta de evidências

Depois de encontrar os erros, você precisa coletar evidências de apoio, como extratos bancários. Se você vai disputar pagamentos atrasados ​​ou perdidos, você também pode coletar e-mails mostrando que fez todos os pagamentos dentro do prazo.

Etapa 4. Disputas formais

Dados defeituosos podem desaparecer de seus registros em dois casos:(a) o credor para de relatá-los, ou (b) a mesa o remover. Isso significa que você pode entrar em contato com o credor ou escrever diretamente para a agência de coleta de dados. Nenhuma informação será removida a menos que você prove que é falsa.

Qualquer comunicação desse tipo deve ser escrita para que você tenha evidências concretas. Você pode começar entrando em contato com o credor para informá-los dos erros. Envie provas e solicite que os dados sejam removidos dos relatórios. Se nenhuma resposta vier em 2-3 semanas, traga a artilharia pesada - escreva uma carta formal de disputa para a TransUnion ou outro escritório envolvido.

Os consumidores que desejam fazer tudo sozinhos podem encontrar modelos no site do The Consumer Financial Protection Bureau. A organização terá 30 dias para responder. Agora, é possível enviar cartas de disputa online, mas você pode escolher o correio certificado para ter a prova da troca.

O bureau considerará suas evidências e entrará em contato com o credor para tomar uma decisão. Se alguma alteração for feita em seus registros, você receberá uma cópia gratuita do documento alterado. De outra forma, o bureau pode solicitar informações adicionais, o que prolonga o processo.

Benefícios de manter registros de empréstimos fechados

Se você realmente fez o empréstimo em questão, tudo o que você pode fazer é remover os detalhes incorretos associados a ele. O empréstimo em si permanecerá em seus registros, mas nem sempre é uma coisa ruim. Na verdade, pode ser bom para sua pontuação. Aqui está o porquê.

Se o histórico de pagamento for perfeito ou mencionar apenas alguns erros antigos, isso tem um efeito positivo em seu status. Os componentes do cálculo do FICO incluem a extensão de seu histórico e mix de crédito:o uso de diferentes formas de crédito. Quando os dados são positivos, ele permanecerá em seus registros por 10 anos - 3 anos a mais do que a maioria dos itens negativos.