Como remover itens negativos de relatórios de crédito

Apesar do que afirmam algumas empresas de reparação de crédito, não há uma maneira secreta de remover itens negativos de seu relatório de crédito. Se uma entrada for muito antiga para ser incluída, ou um item impreciso está sendo registrado como inadimplente, escreva para as agências de crédito e o credor para removê-lo. Ninguém, Contudo, pode obrigar um credor a parar de relatar informações negativas se forem precisas.

Pague suas contas

A maneira mais segura de minimizar o impacto de itens negativos é pagá-los se eles representarem inadimplência ativa. Isso inicia o processo de envelhecimento que reduzirá o impacto deles em sua pontuação de crédito e, eventualmente, fará com que eles caiam de sua conta. Você pode negociar como a dívida é relatada como parte de um acordo, visto que os credores não são obrigados a relatar informações negativas. Solicite que o débito seja registrado como “Totalmente Satisfeito”. Se o credor não concordar, solicitar que seja relatado como "Pago". Em última análise, Contudo, até mesmo um "Pago - Liquidado" fica melhor em seu relatório de crédito do que uma inadimplência estendida ativa.

Dívida Antiga

As contas não pagas ou inadimplentes devem desaparecer de seu relatório de crédito após sete anos, e a maioria das agências os remove alguns meses antes para evitar erros. Se você tem dívidas antigas que ainda estão sendo observadas, escreva para as agências de crédito e exija sua remoção. Envie qualquer evidência de que a dívida está além do estatuto de relatório, como evidência da última inadimplência na conta. Certifique-se de que uma agência de cobrança não tenha envelhecido dívidas antigas criando uma nova entrada para ela e adiando a data. Se for esse o caso, inclua cópias de sua conta original e a papelada da agência de cobrança para mostrar que se referem à mesma dívida.

Entradas imprecisas

As agências de relatórios de crédito são obrigadas a investigar alegações de que as informações em seu relatório são imprecisas. Sua melhor aposta é fazê-lo por escrito; embora você possa fazer isso online, há menos registros de papel para confirmar quando sua reclamação foi recebida e posta em prática. Envie cartas por carta registrada com um aviso de recebimento solicitado para o endereço anotado para resolução de disputas em seu relatório de crédito. A menos que a agência de relatórios de crédito considere seu protesto frívolo, tem 30 dias para investigar. A agência de relatório de crédito deve notificá-lo quando a investigação for concluída e observar se algum item foi alterado ou excluído.

Fale com o credor

Entre em contato com seu credor se as informações relatadas forem imprecisas, pedindo-lhe para corrigir as informações que está relatando. Mantenha seu tom civil, independentemente de quão bravo você esteja, e envie cópias de qualquer evidência que você tenha de que as informações relatadas estão incorretas. Se você não ficar satisfeito com o representante de atendimento ao cliente, escrever ou telefonar para o escritório do presidente ou diretor executivo da empresa. Isso pode levar a uma investigação sobre sua conta se ela estiver definhando. Se você não pode passar, ligue após o horário comercial normal e deixe uma mensagem.

Táticas de Escalonamento

Entre em contato com os reguladores federais ou estaduais se você ainda não estiver removendo seus itens negativos. A maioria dos estados tem um departamento que regula a cobrança de dívidas, e informações sobre isso devem estar disponíveis no site do seu estado. Quando tudo falha, converse com um advogado especializado em direitos do consumidor. Ela poderá examinar se algo em sua situação indica que seus direitos sob o Fair Credit Reporting Act estão sendo violados.

Faça Você Mesmo

Você não deveria ter que pagar para remover itens negativos dos relatórios de crédito, e desconfie de empresas que se oferecem para remover itens negativos e melhorar sua pontuação mediante o pagamento de uma taxa. Ninguém pode remover informações negativas precisas de seu relatório de crédito. Qualquer coisa que uma empresa de reparação de crédito pode fazer sem violar a lei, você também pode fazer.