Os empréstimos estudantis afetam a pontuação de crédito?

Como a educação universitária é cara, poucas pessoas podem pagar sem um empréstimo. Felizmente, os empréstimos estudantis estão disponíveis e geralmente têm taxas significativamente mais favoráveis ​​do que outros tipos de empréstimos. Infelizmente, eles ainda são muito altos e pode ser difícil pagá-los no mercado de trabalho atual.

É por isso que nossos leitores costumam perguntar:“os empréstimos estudantis afetam a pontuação de crédito?”

A resposta simples é sim; os empréstimos estudantis afetam sua pontuação de crédito da mesma forma que outros empréstimos. Se você deseja melhorar sua pontuação de crédito para empréstimos futuros, continue lendo este artigo, pois ele explicará o que são empréstimos estudantis, como eles afetam sua pontuação de crédito e como isso se reflete em seu relatório de crédito.

O que são empréstimos estudantis?

Um empréstimo estudantil é um tipo de empréstimo parcelado onde você retira uma quantia em dinheiro e, em seguida, pagar de volta em pagamentos definidos ao longo do tempo até que o saldo do empréstimo estudantil seja pago integralmente. Ele permite que os alunos paguem pelo ensino pós-secundário e o seguinte:

• Mensalidade
• Papelaria
• Equipamento
• Alojamento estudantil
• Livros didáticos

Existem três tipos de empréstimos estudantis:

• Empréstimos privados estudantis
• Empréstimos estudantis federais
• Refinanciar empréstimos

Dê uma olhada nesta próxima seção para ver o que você precisa aplicar e as taxas de juros médias.

Empréstimos estudantis particulares

Os empréstimos estudantis particulares são oferecidos por instituições financeiras, como bancos . É uma opção de financiamento pessoal que permite solicitar um empréstimo estudantil a qualquer momento sem prazos rígidos. Para ser aprovado para um empréstimo estudantil particular, você pode precisar atender aos seguintes critérios:

• Matriculação em uma escola qualificada
• Renda consistente (você pode precisar de comprovante de renda)
• Atender aos pré-requisitos de crédito e ter uma pontuação mínima de 670
• Você tem 18 anos ou mais

Se você tem menos de 18 anos e não tem uma renda regular para provar que pode pagar empréstimos estudantis, pode precisar de um fiador. O fiador será responsável pelo empréstimo se você inadimplente.

O crédito estudantil privado tem taxas de juros mais baixas, com taxa variável média variando de 0,99% a 11,98% e taxas fixas variando de 1,49% a 12,99%.

Empréstimos estudantis federais

Os empréstimos estudantis federais são fornecidos pelo governo e têm prazos rigorosos , então você não pode se candidatar a eles a qualquer momento. As estatísticas de empréstimos estudantis mostram que 90% dos empréstimos estudantis são empréstimos federais. A taxa média de juros de empréstimos estudantis para empréstimos federais varia de 3,73% a 6,28% e é definida pelo Congresso anualmente.

Para solicitar um empréstimo federal para estudantes, você pode preencher o Pedido Gratuito para o Federal Student Aid (FAFSA) . Este formulário permite que você solicite bolsas de estudo, subsídios, programas de trabalho e empréstimos estudantis federais.

Para obter aprovação para um empréstimo federal para estudantes, você deve atender aos seguintes critérios:

• Você é um cidadão dos EUA ou um não-cidadão elegível
• Você tem um número de seguro social válido
• Você está matriculado em uma escola qualificada

Existem alguns benefícios para empréstimos federais que você não pode obter de empréstimos estudantis particulares. Por exemplo, você pode conseguir o perdão do empréstimo estudantil de serviço social ou vincular seus pagamentos à sua renda quando se formar.

Refinanciar empréstimos

Depois de se formar na faculdade e fazer pagamentos consistentes do seu empréstimo estudantil, você poderá solicitar o refinanciamento do empréstimo estudantil. Nesse cenário, um credor privado paga seu empréstimo estudantil e fornece um novo plano de pagamento com melhores condições . Isso geralmente inclui taxas de juros mais baixas ou um período de reembolso mais longo.

Para ser elegível para refinanciamento de empréstimos estudantis, você pode precisar de uma pontuação FICO de 690 ou superior. Para garantir que sua pontuação de crédito permaneça alta, você precisa ser pontual com seu plano de pagamento de empréstimos estudantis.

Os empréstimos estudantis aparecem nos relatórios de crédito?

Um empréstimo estudantil funciona como qualquer outro empréstimo parcelado – hipoteca ou empréstimo automático, por exemplo. Isso significa que ele aparecerá em seu relatório de crédito. Como os empréstimos estudantis geralmente são substanciais, eles podem ter um grande impacto nos relatórios de crédito.

Se você fizer um empréstimo federal para estudantes, ele não será refletido em seu relatório de crédito até que você receba o valor do empréstimo. Por outro lado, empréstimos estudantis particulares exigirão uma verificação de crédito que refletirá em seu relatório de crédito.

Os empréstimos estudantis em documentos de relatório de crédito refletirão em seu relatório de crédito enquanto você ainda estiver na faculdade e se você pausar temporariamente os pagamentos do seu empréstimo.

Os empréstimos estudantis federais e privados serão removidos do seu relatório de crédito 7,5 anos após seu último pagamento. Também existem maneiras de remover empréstimos estudantis do seu relatório de crédito, que explicaremos mais adiante no artigo.

Como os empréstimos estudantis afetam sua pontuação de crédito?

Agora que sabemos a resposta para a pergunta “os empréstimos estudantis afetam a pontuação de crédito?” devemos fazer um mergulho profundo em como.

Em primeiro lugar, é importante estabelecer como uma pontuação de crédito é calculada para que você possa ter uma ideia melhor de como um empréstimo estudantil pode afetar sua pontuação. Sua pontuação FICO é calculada usando dados separados em cinco categorias:

• Histórico de pagamentos – 35%
• Valores devidos – 30%
• Comprimento do seu histórico de crédito – 15%
• Qualquer novo crédito que você tiver – 10%
• Mix de crédito (quantos tipos diferentes de crédito você tem) – 10%

Essas pontuações são calculadas usando dados positivos e negativos retirados do seu relatório de crédito. As porcentagens mostram a importância de cada seção no cálculo de sua pontuação de crédito geral.

Agora que você sabe mais sobre o cálculo da pontuação de crédito, vamos dar uma olhada na importância da dívida do empréstimo estudantil e os fatores que afetam a pontuação de crédito ao fazer um empréstimo estudantil.

Como os empréstimos estudantis aumentam seu mix de crédito

Embora o mix de crédito represente apenas 10% da sua pontuação de crédito, ainda é importante. Ter crédito rotativo, como um cartão de crédito, e crédito parcelado, como um empréstimo de carro, pode aumentar sua pontuação de crédito. Se você pagar seu empréstimo estudantil e foi seu único crédito parcelado, poderá experimentar uma ligeira queda em sua pontuação de crédito. No entanto, você pode optar por outros tipos de crédito parcelado e ainda manter um bom mix de crédito.

Os empréstimos estudantis podem prolongar o histórico de crédito

A duração do seu histórico de crédito também faz parte do cálculo da sua pontuação de crédito. Como os empréstimos estudantis geralmente têm longos períodos de pagamento, ter um pode ajudá-lo a criar um excelente relatório de crédito. Mas isso também dependerá de quão bem você gerencia seu empréstimo.

Como os empréstimos inadimplentes afetam sua pontuação de crédito

Quando você deixa de fazer os pagamentos por longos períodos de tempo, pode acabar inadimplente em seu empréstimo estudantil, o que pode ter um sério impacto negativo em sua pontuação de crédito. O pagamento de empréstimos estudantis inadimplentes pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito e pode melhorar gradualmente à medida que seus inadimplentes envelhecem.

No entanto, se você estiver alguns dias atrasado nos pagamentos, isso não terá um impacto sério em seu relatório de crédito. Por outro lado, se você estiver 30 dias ou mais atrasado em seus pagamentos de empréstimos estudantis particulares, isso poderá aparecer em seu relatório de crédito. Os pagamentos atrasados ​​de empréstimos estudantis federais serão relatados às agências de crédito após 90 dias do não pagamento.

O que acontece se você não pagar empréstimos estudantis?

Você pode se encontrar em uma situação em que não consegue pagar seu empréstimo estudantil. Seus empréstimos estudantis e pontuação de crédito serão afetados por isso. Se você estiver em uma rotina financeira, poderá optar por um adiamento do empréstimo estudantil. Isso permite que você adie seus pagamentos por até três anos. No entanto, isso não fornece perdão para empréstimos estudantis antigos.

Mas se você se recusar a pagar empréstimos estudantis sem motivo, poderá sofrer as seguintes consequências:

• Padrão de empréstimo: Deixar de efetuar os pagamentos de acordo com os termos acordados na nota promissória significa que você está inadimplente. Em alguns casos, o valor total do empréstimo será devido e isso pode levar à reintegração de posse de bens pessoais para pagar o empréstimo.
• Reduz a pontuação de crédito: Se você deixar de fazer os pagamentos do empréstimo estudantil após vários meses, isso será relatado às principais agências de crédito e sua pontuação de crédito cairá significativamente.
• Sem ajuda futura: Você pode perder ajuda financeira futura se não pagar seus empréstimos estudantis. Sua nova pontuação de crédito pode torná-lo inelegível para empréstimos futuros, e empréstimos inadimplentes afetam suas chances de receber subsídios e bolsas de estudo.
• Ações judiciais: Se você não contestar empréstimos estudantis com motivos pelos quais não pode fazer os pagamentos, poderá enfrentar uma ação legal. O credor tem o direito de vender seu empréstimo para uma agência de cobrança de dívidas que pode tentar cobrar sua dívida estudantil. A falta de acordo pode resultar em uma ação judicial.

Como se livrar de empréstimos estudantis

Como mencionado anteriormente, existe uma maneira de eliminar os empréstimos estudantis legalmente sem pagar. No entanto, nenhuma dessas opções é fácil. Para um empréstimo federal para estudantes, você pode optar por programas de perdão tal como:

• Perdão por meio de pagamentos baseados em renda
• Perdão de empréstimo de serviço público
• Perdão do empréstimo para professores
• Perdão do empréstimo estudantil de Obama
• Perdão de empréstimo de estudante militar

Se você tiver um empréstimo estudantil privado, poderá se livrar da dívida do empréstimo estudantil por meio de falência. Você terá que solicitar a falência dos Capítulos 7 e 13 e ajuizar ação de contraditório. Além disso, você precisará de um advogado de falências, o que pode custar muito dinheiro.

Para empréstimos estudantis privados e federais, você pode solicitar a quitação por incapacidade total e permanente. Isso só está disponível para alunos com deficiência. O relatório de crédito de quitação por invalidez de empréstimo estudantil deve indicar que você não deve mais a dívida.

Encerramento

Como você pode ver, empréstimos estudantis podem ter um efeito negativo e positivo em sua pontuação de crédito . Se você fizer os pagamentos a tempo, isso mostrará que você é capaz de gerenciar seus empréstimos de forma eficaz. Mas se você não pagar seus empréstimos estudantis e não cumprir os termos do seu contrato, sua pontuação de crédito cairá e você poderá enfrentar uma ação legal.

Ao fazer um empréstimo estudantil, certifique-se de pesar suas opções e faça um empréstimo que não prejudique suas finanças. Os empréstimos estudantis federais têm mais benefícios e são mais brandos com os alunos quando se trata de pagamentos atrasados ​​em comparação com empréstimos privados.

Esperamos que este artigo tenha ajudado você com as informações que procurava sobre empréstimos estudantis e relatórios de pontuação de crédito.

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Perguntas frequentes

Quando os empréstimos estudantis aparecem nos relatórios de crédito?
Os empréstimos estudantis particulares podem aparecer em um relatório de crédito depois que o credor enviar dados para as três principais agências de crédito. Por outro lado, os empréstimos estudantis federais não aparecerão em seu relatório de crédito até que os alunos recebam o empréstimo.
Quanto tempo os empréstimos estudantis podem ficar em seu relatório de crédito?
Os empréstimos estudantis permanecerão em seu relatório de crédito por 7,5 anos após o último pagamento. Os empréstimos estudantis inadimplentes e inadimplentes aparecerão em seu relatório de crédito por sete anos a partir da data de inadimplência.
O pagamento de empréstimos estudantis aumentará minha pontuação de crédito?
Sim, se você fizer pagamentos regulares de seus empréstimos estudantis e cumprir os termos de pagamento, sua pontuação de crédito poderá aumentar.
Os empréstimos estudantis federais afetam a pontuação de crédito?
Sim, os empréstimos estudantis federais afetam a pontuação de crédito diminuindo ou aumentando sua pontuação. Você pode aumentar sua pontuação de crédito se fizer seus pagamentos em dia e tiver uma mistura de crédito rotativo e parcelado. Mas suas pontuações podem diminuir se você não fizer pagamentos após vários meses sem fornecer motivos para sua incapacidade de fazer pagamentos.
Como posso apagar empréstimos estudantis dos relatórios de crédito?
Você pode apagar empréstimos estudantis do seu relatório de crédito, contestando-os como imprecisos. Por outro lado, as agências de crédito removerão automaticamente os empréstimos estudantis dos relatórios de crédito após 7,5 anos. Isso não será um problema se você conseguiu pagar suas parcelas durante o curso do seu empréstimo.
E se eu não puder pagar meus empréstimos estudantis?
Isso é o que preocupa a maioria das pessoas se perguntando:“os empréstimos estudantis afetam a pontuação de crédito e até que ponto?” Se você não puder pagar seu empréstimo estudantil, tente solicitar o adiamento do empréstimo estudantil, o que permite adiar seus pagamentos por até três anos. Você também pode entrar em contato com seu agente de empréstimo e encontrar uma maneira de fazer pagamentos mensais acessíveis.