Como se recuperar de uma falência

p Quer você tenha preenchido o Capítulo 7 ou 11, a falência não é o ideal - mas também não é o fim do mundo. Você cometeu alguns erros monetários ao longo do caminho, certo, mas se você aprender com esses erros, você emergirá das cinzas da ruína financeira mais forte do que nunca. Preste atenção a este conselho sobre como se recuperar da falência e começar uma vida nova. (Veja também:11 etapas a serem tomadas quando a falência for sua única opção)

Adote este mantra:"Este não é o fim, mas um novo começo "

p A falência não é apenas financeiramente devastadora, mas há efeitos psicológicos em perder quase tudo. Você pode ter sentimentos de perda, vergonha, e raiva como resultado do pedido de falência, mas é importante lembrar que este é apenas um temporário situação. Também é útil se você olhar para isso como um solução . Esta solução pode ter sido um último esforço - e provavelmente custou muito do que você trabalhou até agora - mas é uma solução, no entanto.

p Este não é o fim. Em vez, é um novo começo, e você terá sua vida de volta nos trilhos mais rápido se você se colocar nessa mentalidade.

Obtenha seu relatório de crédito completo para garantir que tudo esteja claro

p Uma vez que sua papelada de falência é preenchida e as rodas proverbiais estão em movimento, é seu dever verificar se todos os eus foram pontuados e cruzados para que você possa começar a reconstruir sua vida. Um desses pontos de partida é verificar se o seu relatório de crédito reflete com precisão o seu status de falência.

p O especialista em finanças pessoais e bancário Alex Gerard, fundador da CardsMix, sugere a solicitação de uma cópia gratuita anual de seu relatório de crédito de AnnualCreditReport.com e referência cruzada de suas informações de todas as três principais agências de crédito - Equifax, Experian, e TransUnion - para garantir que tudo esteja atualizado e relatado exatamente da mesma.

p "Verifique se todas as contas que foram incluídas em um processo de falência têm saldo zero e não estão em situação de inadimplência / depreciativa, "diz ele." Para cada conta que não está correta em seu relatório de crédito, entrar com uma disputa com as três agências de crédito. "

p A discrepância - se houver - pode levar algum tempo para ser resolvida, mas é necessário fazer a devida diligência para que um erro técnico não continue prejudicando o seu crédito.

Reconheça e aceite onde errou com seu dinheiro

p Grande parte da transição da falência para a recuperação é reconhecer onde você errou e aceitar a responsabilidade pelo que estava sob seu controle. Pense neste estágio como um programa de reabilitação auto-induzido. A parte mais difícil é admitir que você teve um problema e apontar onde você errou, para que você não cometa os mesmos erros novamente. Também é sensato, se seus gastos estavam fora de controle, para identificar seus gatilhos de gastos para que possa evitá-los no futuro e aumentar sua chance de sucesso.

Faça as pazes com seus hábitos financeiros anteriores e prometa mudar

p O que está feito está feito - você não pode mudar o passado. É você, Contudo, no controle total do futuro. Faça as pazes com o que deu errado que levou à sua falência e coloque essas questões para a cama; não há razão para se culpar por isso agora. Em vez de, concentre-se no futuro e comprometa-se a mudar os hábitos que o colocam nesta situação.

Obtenha um novo cartão de crédito para começar a reverter suas circunstâncias

p Conseguir um novo cartão de crédito depois de ter pedido a falência pode parecer contra-intuitivo para reconstruir sua base financeira, mas, na verdade, você provavelmente nunca precisou de um cartão de crédito mais do que agora.

p Usualmente, as opções são limitadas a cartões de crédito garantidos que exigem um depósito de segurança, mas há uma opção esquecida de obter um cartão de loja de varejo, uma vez que muitos cartões de loja são, na verdade, favorável à falência. Seus altos APRs, limites de crédito baixos, e as limitações apenas para uso em lojas permitem que eles aprovem aqueles com pontuações de crédito mais baixas.

p Use este cartão para pagar despesas que você pode reverter e pagar integralmente todos os meses. O hábito de pagar integralmente e no prazo começará gradualmente a reconstruir seu crédito.

p Cuidado, Contudo; plástico novo em sua mão não significa que é hora de gastar muito. Pode ser assim que você teve problemas em primeiro lugar, e você não quer voltar aos velhos hábitos. Se você acha que não consegue lidar com a pressão de ter um cartão de crédito no bolso o tempo todo, deixe-o em casa em um local seguro e use-o com moderação, com a intenção de pagar o saldo total a cada mês. Se você não pode pagar integralmente tudo o que está cobrando, não use isso. (Veja também:Melhores cartões de crédito para reconstruir o crédito após a falência)

Considere um empréstimo para construção de crédito

p Um empréstimo para construção de crédito, às vezes também chamado de empréstimo "recomeço", pode ser outra maneira inteligente de aumentar sua pontuação de crédito após a falência. Esses pequenos empréstimos, geralmente oferecido por cooperativas de crédito e bancos comunitários, aprove as solicitações dos mutuários mesmo que eles tenham crédito insuficiente ou nenhum e possam custar apenas $ 100. Muitas vezes, o credor irá depositar o valor do empréstimo em uma conta de poupança bloqueada que só pode ser acessada pelo mutuário quando o empréstimo for totalmente reembolsado - o que, por sua vez, protege ambas as partes. Se você pagar o empréstimo conforme acordado, um bom relatório é enviado às agências de crédito.

Viva com menos para economizar mais

p Agora é hora de dizer a verdade:se você entrou com pedido de falência, voce esta quebrado, e seu estilo de vida deve refletir isso. Não estou sugerindo que você more em uma caixa embaixo de uma ponte, mas você precisará reavaliar suas despesas e encontrar maneiras de reduzir seu custo geral de vida para que possa começar a reconstruir suas economias, fundos de emergência e aposentadoria, e quaisquer outros recursos financeiros que você tenha esgotado recentemente. Dedicar um tempo para reestruturar seu orçamento e, ao mesmo tempo, cortar a gordura dele é um passo positivo à frente, mas existem muitas outras maneiras de começar a viver com menos.

Redefina o seu valor

p Como eu disse no início deste artigo, a falência não é o fim. Milhões de pessoas voltaram da falência para um grande sucesso, e você também pode. Dedique-se a se tornar uma história de sucesso em vez de uma vítima de sua própria ruína e o processo de reconstrução não será tão árduo quanto pode parecer. Esta é sua vida, afinal - o seu único, quanto a esse assunto - e você deve isso a você e sua família (se tiver uma) ser financeiramente estável enquanto pratica bons hábitos de dinheiro para que possa viver uma vida feliz. Você vale pelo menos isso.