Melhores serviços de monitoramento de crédito para 2021

p Já falei sobre monitoramento de crédito antes, mas apenas para recapitular - é um serviço que alerta você quando uma alteração é feita em qualquer um de seus relatórios de crédito.

p Pense nisso como um cão de guarda quando se trata de seu crédito, que garante que ele esteja seguro.

p Receber um alerta permite que você verifique se essa alteração é precisa - e para ver se algo não parece certo instantaneamente.

p Embora algumas pessoas possam ser elegíveis para monitoramento de crédito gratuito, nem todo mundo vai - e é por isso que acho que obter monitoramento de crédito é uma ideia sensata.

p As estatísticas mostram que havia 14,4 milhões de vítimas de fraude de identidade em 2018 - e esse é um número impressionante (e uma razão boa o suficiente para investir em monitoramento de crédito).

p Hoje, quero compartilhar com vocês minha lista dos melhores serviços de monitoramento de crédito - bem como o que eles têm de bom. Continue lendo se quiser saber mais sobre como manter seu crédito seguro.

Melhores serviços de monitoramento de crédito

p Aqui estão os 9 melhores serviços de monitoramento de crédito para 2021:

1. 🏆 Crédito Sesame
2. Carma de crédito
3. Guarda de Privacidade
4. IdentityForce
5. Guarda de Identidade
6. Experian
7. myFico
8. TransUnion
9. LifeLock

Sesame de crédito

p Credit Sesame tem vários objetivos, conheça sua pontuação de crédito, entender maneiras de melhorá-lo, e também conheça suas opções para obter empréstimos com cartão de crédito.

p Credit Sesame não mostra apenas qual é a sua pontuação de crédito, mas eles também mostram como ela chegou lá.

p Com Credit Sesame, você obtém uma pontuação de crédito atualizada todos os meses da TransUnion.

p O Credit Sesame tem alguns planos de assinatura diferentes.

p Você provavelmente já ouviu falar do plano básico, que é grátis! 100% GRÁTIS! Com este plano, você obtém monitoramento de crédito gratuito de uma agência e uma pontuação de crédito mensal.

p Ou você pode pular para o plano de "Crédito Avançado", que é $ 9,95 / mês.

p Você tem o mesmo monitoramento, mas você obtém sua pontuação de crédito de 3 agências E um relatório de crédito completo mensal de todas as três agências.

Prós

• Pontuação de crédito diária (com a versão paga)
• $ 50, 000 seguro contra roubo de identidade
• Dicas para melhorar o crédito

Contras

• Pontuação apenas de 1 mesa com o plano básico
• O atendimento ao cliente é difícil de alcançar
• Obrigatório para pagar por recursos que você pode obter gratuitamente com outros serviços

p

Credit Karma Credit Monitoring

p Carma de crédito é outro gratuitamente opção para monitoramento de crédito - e ainda tem alguns recursos bem interessantes.

p Se você quiser saber mais sobre sua pontuação de crédito e gerenciar melhor seu dinheiro, é muito bom (contanto que você não se importe com os anúncios).

Prós

• Grátis para usar. Ao contrário do Privacy Guard, Carma de crédito não vai custar um centavo!
• Pontuação de crédito grátis. Acesse sua pontuação de crédito gratuitamente (atualizado mensalmente). A ferramenta também permite que você veja seus fatores de crédito (o que está aumentando ou prejudicando sua pontuação de crédito).
• Resumos de crédito. O Credit Karma oferece resumos de crédito da TransUnion e da Equifax (duas principais agências de crédito).
• Alertas de atividade incomum. Você também pode configurar alertas que ajudam a monitorar sua pontuação de crédito e sua atividade de crédito.

Contras

• Publicidades. Credit Karma é gratuito, mas tem que ganhar dinheiro de alguma forma, portanto, os clientes são bombardeados com anúncios à medida que usam a ferramenta.
• Sem pontuação Experian. Embora o Privacy Guard ofereça pontuação de crédito de todas as três agências - Credit Karma não fornece acesso ao seu relatório de crédito da Experian.

Monitoramento de crédito do Privacy Guard

p O Privacy Guard é um serviço de proteção de identidade que oferece monitoramento de crédito.

p A empresa utiliza tecnologia de ponta para oferecer diversos serviços de monitoramento de crédito e identidade, como monitoramento diário (texto, o email, ou um telefonema cada vez que suas informações de crédito mudam) permitindo que você saiba exatamente o que está acontecendo com suas contas.

Prós

• Teste acessível. Você pode experimentar o Privacy Guard por $ 1. Acessível - mas não de graça.
• O Privacy Guard fornece US $ 1 milhão em seguro para cobrir quaisquer danos e custos relacionados à recuperação de sua identidade (e irá colocá-lo em parceria com um assistente social dedicado)
• Pontuação de crédito de todas as 3 agências. A empresa oferece pontuações de crédito com base em dados de todas as três agências de crédito - Experian, TransUnion, e Equifax.
• Mais barato do que outros serviços. Os preços da Guarda Privada começam em US $ 9,99 - o que é muito bom em comparação com seus rivais.
• Informação frequente. Você pode obter relatórios de crédito mensais, ajudando você a ficar no topo do jogo.

Contras

• Sem avaliação gratuita. Uma das desvantagens do Privacy Guard é a falta de um teste gratuito. O teste é barato ($ 1) - mas isso ainda significa que você está gastando dinheiro imediatamente, enquanto muitas outras empresas permitem que você experimente os serviços gratuitamente primeiro.
• Sem plano familiar. Se você deseja proteção abrangente para toda a sua família, você precisaria escolher Identity Force ou Identity Guard.

Monitoramento de crédito IdentityForce

p Se você quiser escolher recursos de segurança avançados, IdentityForce pode ser uma boa opção para experimentar.

p Dito isto, em US $ 23,95 por mês para um plano que inclui monitoramento de crédito, custa um bom centavo.

p Mas se você está procurando identidade abrangente e proteção de crédito de uma empresa que já existe há décadas, a Identity Force pode ser o seu cara.

Prós

• Características avançadas. IdentityForce usa tecnologia de detecção avançada e oferece uma tonelada de recursos interessantes de monitoramento de identidade e crédito (como monitorar o mercado negro para ver se alguém vendeu suas informações).
• Seguro contra roubo de identidade de $ 1 milhão. Se você for vítima de roubo de identidade, você receberá $ 1 milhão em seguro (para cobrir os custos de restauração de sua identidade).
• Teste grátis. Você pode experimentá-lo gratuitamente por 14 dias.
• Interface amigável. Outro bônus do custo mais alto - uma interface bem projetada.
• Pontuação de crédito de todas as 3 agências. IdentityForce dá acesso às informações do seu relatório de crédito de todas as 3 agências.

Contras

• Não é grátis. IdentityForce não é gratuito; Contudo, está em linha com vários serviços concorrentes.

Monitoramento de crédito do Identity Guard

p Outro serviço que oferece proteção total é o Identity Guard.

p Com vários planos diferentes para escolher, ele oferece proteção poderosa contra roubo de identidade - incluindo serviços de monitoramento de crédito.

Prós

• Recursos impressionantes. O Identity Guard oferece vários recursos interessantes - de pontuações de crédito e relatórios a alterações de transações de alto risco, e monitoramento de dark web.
• IBM Watson. O Identity Guard utilizou o IBM Watson - um software muito impressionante que monitora e processa trilhões de pontos de dados para alertá-lo se sua identidade foi comprometida.
• Se o pior acontecer, O Identity Guard fornecerá US $ 1 milhão em seguro (bem como um gerente de caso dedicado que ajudará a restaurar sua identidade).

Contras

• Não é barato. Embora o plano Premier seja um pouco mais barato do que o UltraSecure + Credit oferecido pela IdentityForce, ainda não é a opção mais acessível.
• Nenhum registro de agressores sexuais. Se você está pagando muito por um serviço, você espera que ele vá além, não é? Nós vamos, enquanto IdentityForce irá alertá-lo se um agressor sexual utilizou seus dados (ou está se mudando para sua vizinhança) - você não receberá isso do Identity Guard.

Monitoramento de Crédito Experian

p A Experian - que é uma das três agências de crédito - também oferece serviços de monitoramento de crédito.

p Uma das vantagens de escolher o monitoramento de crédito de uma das agências é que você pode congelar rapidamente seu arquivo Experian caso algo aconteça (mas será necessário entrar em contato com a TransUnion e a Equifax diretamente para congelar essas linhas).

p Existem vários planos diferentes, mas aquele que inclui monitoramento de crédito custará US $ 19,99 por mês.

Prós

• Monitoramento de crédito para todas as 3 agências. A Experian monitora seus relatórios de crédito em todas as 3 agências. Você pode, claro, inscreva-se para obter uma versão mais barata (IdentityWorks Plus custa US $ 9,99) que monitora apenas o relatório de crédito da Experian - e monitore os outros dois gratuitamente usando Credit Karma.
• Pontuação de crédito de todas as 3 agências. A Experian também dá acesso às suas pontuações de crédito de todas as 3 agências (se você escolher o plano Premium).
• A Experian irá notificá-lo imediatamente se houver alguma alteração em seus relatórios de crédito.
• Aplicativo móvel. Você pode acessar todas as suas informações por meio de um aplicativo móvel, o que é muito útil.
• Como seus concorrentes, A Experian fornecerá US $ 1 milhão em seguro.
• Teste grátis. Você pode experimentar a Experian por 30 dias gratuitamente - o que deve ser o suficiente para saber se é a ferramenta certa para você.
• 2 meses grátis. Se você obtiver a assinatura anual, você pode economizar cerca de 17% ao ano, que funciona como 2 meses de monitoramento de crédito gratuito.

Contras

• Não é grátis. Experian é um pouco mais alto do que seus concorrentes não-livres.

Monitoramento de crédito myFICO

p myFICO dá a você acesso a relatórios de crédito, bem como sua pontuação de crédito de todas as três agências - o que o torna um dos poucos.

p Existem três planos principais para escolher - FICO Basic (1-Bureau), FICO Advanced (3-Bureau + relatórios trimestrais), e FICO Premier (3 agências + relatórios de crédito mensais).

p A opção com monitoramento de crédito em todas as 3 agências custa US $ 29,95 por mês - não é o serviço de monitoramento de crédito mais acessível do mercado.

Prós

• Pontuações de crédito e relatórios de todas as 3 agências. myFICO dá a você acesso às suas pontuações de crédito e relatórios de todas as 3 agências.
• Atualizações de pontuação FICO. Você receberá uma atualização sempre que uma mudança for detectada em um bureau.
• Características avançadas. myFICO oferece alguns recursos interessantes, como vigilância dark web e monitoramento de roubo de identidade.
• Cobertura de seguro de $ 1 milhão. A maioria das empresas de serviços de monitoramento de crédito pago oferece isso, mas ainda é bom saber que será mais fácil colocar sua vida de volta nos trilhos após o roubo de identidade.

Contras

• Sem avaliação gratuita. Más notícias - você não pode experimentar o myFICO gratuitamente. Se você quiser monitoramento de crédito de todas as agências, você precisará se comprometer a pagar $ 29,95 por mês imediatamente.
• Custo. myFICO é mais caro do que muitos de seus rivais.

Monitoramento de Crédito TransUnion

p A TransUnion é outra grande agência de crédito nos EUA - e também oferece serviços de monitoramento de crédito a seus clientes.

p O custo do plano é de US $ 24,95 por mês - mas uma das desvantagens é que ele só dá acesso ao seu relatório de crédito e pontuação da TransUnion, não as outras 2 agências.

Prós

• Seja notificado se alguma coisa mudar em seus relatórios de crédito, imediatamente.
• Acesso à sua pontuação de crédito e relatório. Você terá acesso ilimitado à sua pontuação de crédito e relatórios atualizados.

Contras

• Apenas relatórios e pontuações da TransUnion. Por US $ 24,95, você esperaria poder acessar informações de todas as três agências - mas esse não é o caso da TransUnion. Você obtém acesso ilimitado às suas informações de crédito - mas apenas pontuações e relatórios de crédito da TransUnion.
• Avaliação negativa. Eu encontrei muitos comentários negativos sobre TransUnion online, o que levanta algumas bandeiras vermelhas.

Monitoramento de Crédito LifeLock

p A LifeLock é outra empresa que visa ajudá-lo a monitorar seus relatórios de crédito - e alertá-lo assim que qualquer problema potencial surgir.

p Também o ajudará a recuperar se sua identidade for roubada.

Prós

• Pontuação de crédito de todas as 3 agências. LifeLock dá a você acesso às informações do seu relatório de crédito de todas as 3 agências.
• Alertas abrangentes para atividades suspeitas. Receba alertas para uso do número de previdência social, uso de dados pessoais, atividade de investimento, e mais.
• Acompanhamento de pontuação de crédito mensal. Obtenha acesso à sua pontuação de crédito mensalmente (no entanto - apenas de uma agência).

Contras

• O custo. LifeLock custa $ 29,99 por mês ($ 329,89 por ano) - o que não é barato.
• Não é ótimo para proteção familiar. Embora você possa adicionar crianças ao seu plano por US $ 5,99, seu parceiro precisaria de um pacote separado. Existem opções mais acessíveis para proteção familiar.

Por que você deve monitorar seu crédito

p Verificar regularmente sua pontuação de crédito e relatórios é definitivamente algo que eu recomendo que você faça se quiser manter suas informações de crédito seguras.

p O roubo de identidade é um problema global que afeta bilhões de pessoas ao redor do mundo a cada ano - e você deseja ter certeza de que está fazendo tudo o que pode para identificar quaisquer problemas assim que eles ocorrerem.

p Manter o controle de seus dados de crédito lhe dará paz de espírito (embora não possa impedir o roubo de identidade) - além de ajudá-lo a entender como sua pontuação de crédito muda ao longo do tempo.