Melhores contas IRA para 2021

p Uma conta de aposentadoria individual (IRA) é um veículo de investimento para manter seus investimentos. Se o seu IRA é o “veículo, ”Então seus investimentos são os“ passageiros ”.

p O IRA mantém seus investimentos e os protege de impostos, enquanto fornece outros benefícios.

p Como as contas IRA oferecem economias fiscais significativas (no longo prazo), eles são um veículo de economia que quase todo investidor deve considerar.

7 melhores contas IRA de 2021

p Aqui estão as 7 melhores contas IRA de 2021:

• 🏆 Ally Invest :Melhor Geral
• Melhoramento :Melhor Robo-Conselheiro
• Fidelidade :Melhor para prática
• Charles Schwab :Melhor para Suporte ao Cliente
• Vanguarda :Melhor para baixo custo
• Wealthfront :Melhor para investidores iniciantes
• TD Ameritrade :Melhor para negociação sem comissão

Ally Invest

p Muitas pessoas preferem uma abordagem do tipo “configure e esqueça” ao investir, de forma que possam investir em um punhado de fundos e permitir que seu dinheiro cresça ao longo das décadas.

p Mas se você preferir uma abordagem mais ativa, Ally Invest é uma ótima escolha porque recentemente se juntou ao clube de empresas de investimento que oferecem ações sem comissões e negociações de ETF.

p Ally se tornou um grande nome nos últimos anos, e com razão. Muitas de suas contas não têm mínimo para abrir, e seus IRAs não são exceção. E você poderá investir em ações e fundos de empresas populares como Vanguard e iShares.

p Como um bônus adicional, Ally oferece economias IRA e CDs IRA, que têm APYs competitivos.

Melhoramento

p Se você preferir manter as coisas mais simples com uma abordagem mais direta, Provavelmente vale a pena considerar o aprimoramento.

p Quando você investe com a melhoria, tudo que você precisa fazer é determinar sua tolerância ao risco, e a Betterment cuidará do resto. Você também tem a opção de especificar manualmente a porcentagem de ações / títulos que deseja manter em sua carteira.

p Então, A Betterment investirá seu dinheiro em um portfólio abrangente que cobre todo o mercado. Eles também irão reequilibrar automaticamente seu portfólio, então você não precisa se preocupar com isso sair do lugar.

p Há uma taxa para todas essas conveniências - você pagará uma taxa de administração de 0,25%, além das taxas de despesas sobre seus fundos. Ainda, não existem empresas de investimento que cobrem uma taxa mais baixa por este tipo de serviço.

Fidelidade

p A Fidelity anunciou recentemente negociações sem comissão, que é enorme para contas IRA. Uma das melhores coisas sobre IRAs é que você controla os investimentos, portanto, não ter que pagar taxas se você mudar de estratégia é uma grande vitória para as contas do IRA.

p A Fidelity não é a única a introduzir recentemente negociações sem comissões - Schwab, Vanguarda, e outros estão fazendo isso também. Mas o Fidelity tem outras características que o destacam.

p Por exemplo, além de negociações sem comissão, Fidelity não há muito tempo liberou fundos de índice sem despesas, FZROX e FZILX.

p O site da Fidelity também é muito mais fácil de navegar do que o um tanto antiquado site da Vanguard. Mais, eles têm excelente suporte ao cliente, incluindo localizações físicas se você preferir se encontrar com alguém pessoalmente.

Charles Schwab

p Charles Schwab oferece uma experiência bancária completa que pode ir de igual para igual com o melhor deles, mesmo no mercado competitivo de hoje.

p Seu banco, suporte ao cliente, e os produtos de investimento são todos de primeira linha. Schwab, também, agora oferece negociação de ações e ETFs sem comissões. Mais, A Schwab oferece seus próprios ETFs, além de fundos de outros grandes nomes em investimentos.

p Se você precisar de ajuda com alguma de suas negociações, A Schwab tem excelente suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana. Quer você seja um investidor iniciante ou tenha um portfólio multimilionário, você terá a mesma ótima experiência trabalhando com a equipe de suporte da Schwab.

Vanguarda

p Não podemos esquecer o nome que há muito é considerado o padrão ouro de investimento. O Vanguard ainda é o maior provedor de fundos mútuos devido ao seu baixo custo imensamente popular, fundos mútuos sem carga.

p Embora muitas outras empresas agora tenham suas próprias ofertas atraentes, O Vanguard continua sendo um forte concorrente. E, para se manter competitivo, A Vanguard tem uma lista cada vez maior de ações e ETFs sem comissões.

p Investir em um Vanguard IRA lhe dará acesso a uma ampla variedade de classes de ativos, incluindo ações e títulos nacionais e internacionais.

p Contudo, uma coisa a ter em mente é que, por melhor que sejam os fundos do Vanguard, você irá só ser capaz de investir em fundos Vanguard aqui. Outros nomes nesta lista permitirão que você invista em outro lugar.

Wealthfront

p Wealthfront é uma ótima escolha para investidores iniciantes que entendem a importância de investir cedo e frequentemente, mas que precisam de um pouco mais de orientação.

p Ele oferece investimento automatizado a um preço baixo - uma taxa de gerenciamento de 0,25%, para ser exato. A única coisa que você precisa para começar é $ 500.

p O Wealthfront também permitirá que você estabeleça metas e invista em projetos tradicionais, Roth, e SEP IRAs. Você pode até transferir contas de aposentadoria antigas para um Wealthfront IRA.

p Wealthfront também reequilibra automaticamente seus investimentos, o que significa que você realmente não tem que fazer nada mais do que investir dinheiro em seu IRA. Wealthfront faz o resto.

TD Ameritrade

p Se você está entre os que esperam negociação sem comissões, TD Ameritrade não irá decepcioná-lo com o que oferece.

p A TD já oferece centenas de ETFs sem comissão da iShares, Invesco, e mais. Você também pode negociar ações e opções sem comissões. Você também terá acesso a mais de 13, 000 fundos mútuos, portanto, basta dizer que eles têm todos os fundos que você poderia desejar.

p Além de tudo isso, O TD tem uma variedade de ferramentas e calculadoras para ajudá-lo a planejar sua estratégia de aposentadoria. Isso inclui o analisador de taxa FeeX, o que pode ajudar a identificar taxas caras em suas contas de aposentadoria antigas. Esses benefícios e muito mais tornam o TD um ótimo lugar para investir seu IRA.

Como você escolhe um IRA?

p A escolha de sua conta IRA é separada da seleção de seus investimentos. Quando você investe seu dinheiro, certos princípios são universais, como manter seus índices de despesas e taxas de gerenciamento baixos.

p Contudo, escolher uma conta IRA é um pouco menos simples porque cada uma tem vantagens e desvantagens.

p Também depende da sua estratégia de investimento:você será um investidor ativo ou mais passivo?

p Várias empresas têm negociações sem comissão hoje em dia, mas alguns ainda não o fazem. De forma similar, com algumas contas IRA, você terá um suporte ao cliente muito abrangente; com outros, a assistência pode ser menos exaustiva.

p Também, dependendo do tipo de veículo de investimento que você escolher, pode haver ou não taxas de administração. Robo-assessores, por exemplo, cobrar taxas de administração além dos índices de despesas incidentes sobre os fundos.

p Resumindo, aqui estão algumas coisas que você deve considerar ao escolher um IRA:

• Taxas de negociação
• Taxas de gestão
• Razões de despesas
• Suporte ao cliente

p As chances são, você não encontrará um investimento perfeito em cada área, portanto, você precisará determinar o que é mais importante para você.

Como faço para abrir um IRA?

p Abrir um IRA é muito fácil. Basta acessar o site do seu corretor de investimentos preferido, preencha algumas perguntas, e você estará pronto para começar a financiar sua conta. Você pode financiá-los manualmente ou até mesmo usar uma dedução na folha de pagamento se achar mais conveniente.

p Sim, É tão fácil. A parte que pode ser mais complicada é decidir sua estratégia de investimento.

Quais são os benefícios de um IRA?

p O principal benefício de um IRA são as vantagens fiscais. Com um IRA tradicional, as contribuições são isentas de impostos, mas as retiradas são tributadas como renda. Com um Roth IRA, O oposto é verdadeiro.

p Com os dois tipos de contas IRA, seu dinheiro cresce sem impostos - esta é a maior vantagem de um IRA. Se você tem uma conta tributável com investimentos, você deve pagar impostos sobre sua receita de investimento a cada ano. Este não é o caso de um IRA.

IRA FAQs

Qual banco tem as melhores taxas de IRA?

p Várias empresas de investimento online permitem que você invista sem taxas de administração. Em tais casos, as únicas taxas são as taxas de despesas dos próprios fundos. E, ultimamente, estamos começando a ver fundos que nem mesmo têm taxas de despesas - o que significa que você pode investir sem taxas.

p O líder de baixo custo nesse aspecto normalmente é o Vanguard. Mais recentemente, porém, fundos como o FZROX da Fidelity permitem que você invista sem taxas de administração e sem proporção de despesas, qualquer.

p Quando se trata de seu banco local, a realidade é que eles provavelmente não oferecem as melhores taxas para contas IRA. A razão para isso é que eles normalmente não oferecem opções de investimento, como ETFs e fundos mútuos. Em vez de, eles podem oferecer um certificado de depósito (CD).

p Um CD é uma conta de poupança com uma conta taxa garantida de retorno e data de vencimento, que é determinado quando você abre o CD. Embora essas contas ofereçam retorno garantido, o retorno será muito menor do que você obteria com um investimento em ações.

p Em junho de 2020, a taxa média para um CD de 5 anos gira em torno de 1,00%. Enquanto isso, usando esses dados, vemos um retorno médio de longo prazo de 11,4% para o S&P 500. Embora haja muitos anos negativos, a longo prazo é significativamente melhor do que um CD.

Como posso acessar esse dinheiro facilmente?

p O dinheiro investido em um IRA nem sempre é fácil de acessar. Como uma regra geral, você deve ter 59 anos e 1/2 para poder sacar dinheiro. Tecnicamente, você pode sacar dinheiro antes disso, mas se você fizer, você pode estar sujeito a uma penalidade de 10%.

p E a penalidade é ainda mais dolorosa com os IRAs tradicionais. Isso ocorre porque os IRAs tradicionais são tributados como renda ao receber distribuições, o que significa que você vai pagar uma multa de 10% além do que, além do mais ao imposto de renda antes dos 59 anos e 1/2.

p Essa penalidade pesada significa que retirar dinheiro antes do tempo geralmente não vale a pena considerar. Claro, a penalidade tem como objetivo protegê-lo; sem isso, você pode ficar muito tentado a sacar dinheiro à vontade. E esgotar suas economias para a aposentadoria muito cedo pode ser desastroso.

p Mas há uma grande exceção a essa regra.

p Essa exceção vem com contas Roth IRA. Com um Roth IRA, não há penalidade sobre o dinheiro que foi investido por cinco anos ou mais (ou 59 anos e 1/2). Se você atender a qualquer um dos critérios, você não terá que pagar a penalidade nas distribuições de um Roth.

Você pode perder todo o seu dinheiro em um IRA?

p Em teoria, é possível perder todo o seu dinheiro em um IRA; na prática, é um pouco menos provável. Se você colocasse todo o seu investimento em IRA em ações de um ou dois centavos, por exemplo, você certamente pode perder todo o seu dinheiro. Contudo, se você montar um portfólio completo, voce pode perder algum dinheiro, mas é improvável que você perca tudo.

p Mesmo durante a Grande Depressão - a pior quebra do mercado de ações da história - você não teria perdido tudo do seu dinheiro. Certo, você teria perdido cerca de 90 por cento dele, mas o mercado se recuperou muitas vezes desde então.

p O mais importante é escolher um portfólio amplamente diversificado com baixas despesas em todas as áreas. Por exemplo, Os fundos de índice de mercado total representam o mercado total dos EUA - mais de 3600 empresas - e muitos deles têm índices de despesas abaixo de 0,1%. É difícil perder todo o seu dinheiro com um portfólio como esse!

Posso economizar impostos com um IRA?

p A maioria dos investidores é elegível para economizar impostos com um IRA, embora haja algumas exceções. Por exemplo, se você tem um plano de aposentadoria com seu empregador e um IRA tradicional, sua dedução fiscal pode ser limitada se sua renda for muito alta. O mesmo se aplica se algum desses critérios se aplicar ao seu cônjuge.

p Para solteiros, você tem direito a uma dedução total se ganhar $ 64, 000 ou menos; o valor para casais é $ 103, 000

p Roth IRAs não são dedutíveis de impostos.

Qual é o limite de contribuição do IRA?

p O limite de contribuição do IRA mudou em 2019. O limite, a partir de 2019, é $ 6, 000. O limite de contribuição de recuperação (para aqueles com 50 anos ou mais) é de US $ 7, 000. Esses limites incluem Roth e IRAs tradicionais. Você pode ter e contribuir para as duas contas, mas você não pode contribuir com mais de $ 6, 000 (ou $ 7, 000) entre os dois por ano.

p Também digno de nota - você não pode fazer contribuições para um IRA tradicional após os 70 anos e meio, mas você pode fazer contribuições para um Roth, além de rollovers de uma conta 401k ou outra conta de aposentadoria.

O que você quer dizer com investir na conta?

p Abrir uma conta IRA não significa que você tem investimentos automaticamente. Dependendo da empresa de investimento, alguns irão mover o dinheiro para um fundo do mercado monetário federal; outros simplesmente deixarão o dinheiro em espécie. Só quando você usa esse dinheiro para financiar uma carteira de investimentos é que você está realmente investido.

Qual é a diferença entre um IRA tradicional e um Roth IRA?

p Existem algumas diferenças importantes:

• Contribuições IRA tradicionais: Com um IRA tradicional, as contribuições são isentas de impostos, mas as retiradas são tributadas como renda.
• Contribuições de Roth IRA: Com um Roth IRA, as contribuições são tributadas, mas as retiradas são isentas de impostos.
• Distribuições IRA tradicionais: Com um IRA tradicional, tu deve comece a receber distribuições a partir dos 70 anos e 1/2.
• Distribuições Roth IRA: Com um Roth, não há distribuição mínima exigida para o proprietário da conta, embora haja para os beneficiários.
• Retiradas tradicionais de IRA: Sempre haverá uma penalidade se você retirar dinheiro antecipadamente de um IRA tradicional.
• Retiradas de Roth IRA: Com um Roth IRA, você pode retirar as contribuições a qualquer momento sem penalidade (mas não ganhos).
• Com um Roth IRA, você pode fazer retiradas antes dos 59 anos e 1/2 do dinheiro que foi contribuído há pelo menos cinco anos. Não existe essa regra para IRAs tradicionais.

Então, Onde é o melhor lugar para abrir uma conta IRA?

p O melhor lugar para abrir uma conta IRA é com a empresa de investimento online de sua preferência.

p Geralmente, é uma ideia melhor abrir um IRA online do que por meio de seu banco local ou cooperativa de crédito.

p Isso porque essas empresas de investimento online oferecerão a você as melhores opções de investimento do mercado com as melhores taxas possíveis.