Melhores empresas de refinanciamento de hipotecas para 2021

Refinanciar sua hipoteca costuma ser uma das melhores estratégias para melhorar sua situação financeira geral. Pense nisso - você não só tem a oportunidade de reduzir sua taxa de juros e pagamento mensal, mas muitas vezes para reduzir o prazo de sua hipoteca também.

Não importa como você faça isso, há um potencial real para economizar milhares de dólares fazendo o melhor refinanciamento de hipotecas.

Você ajudará em sua causa se trabalhar com um dos melhores credores hipotecários de refinanciamento, e cada credor tem seu nicho que oferece o melhor refinanciamento de hipotecas. Por essa razão, Estou apresentando esta lista de sete diferentes empresas de refinanciamento de hipotecas, enfatizando o tipo de refinanciamento em que eles se destacam.

10 melhores financiadores de hipotecas

Aqui estão os 10 melhores credores para refinanciar hipotecas em 2021:

1. 🏆 Rocket Mortgage :Melhor Credor Online
2. Veterans United Mortgage :Melhor Credor VA
3. Better.com :Melhor para nenhuma taxa de originação
4. LoanDepot :Melhor para empréstimos de refinanciamento flexíveis
5. Fairway Independent :Melhor Credor FHA
6. SoFi :Melhor emprestador Jumbo
7. perseguir :Melhor credor com serviços bancários completos
8. Novo Financiamento Americano :Melhor credor de crédito ruim
9. Árvore de empréstimo :Melhor Mercado Online
10. Navy Federal Credit Union :Melhor Cooperativa de Crédito para Famílias Militares

Rocket Mortgage

Rocket Mortgage é a plataforma de empréstimo online para Quicken Loans, que cresceu e se tornou o maior originador de empréstimos hipotecários nos Estados Unidos. Se você fizer um pedido de hipoteca por meio do Rocket Mortgage, você estará trabalhando com Quicken Loans. Então, embora estejamos falando especificamente sobre Rocket Mortgage - principalmente por causa de seu processo de inscrição totalmente online - estamos falando sobre Quicken Loans também.

Rocket Mortgage é um credor hipotecário de serviço completo que pode lidar com o refinanciamento de todos os tipos de hipotecas, incluindo convencional, Jumbo, FHA, VA, e até empréstimos do USDA. Você pode solicitar um empréstimo de redução de taxa, um prazo de empréstimo reduzido, saque, ou refinanciar para reformas residenciais. Você terá sua escolha de hipotecas de taxa fixa para hipotecas de taxa ajustável (ARMs).

Rocket Mortgage é o braço online da Quicken Loans, que é o credor não militar com a melhor classificação na Pesquisa de Satisfação de Originação de Hipoteca Primária J.D. Power 2019 dos EUA (lançada em 14 de novembro de 2019) com uma pontuação de 880 pontos em 1, 000

Prós

• Rápido, processo de inscrição online fácil
• Seja pré-aprovado em menos de 10 minutos
• Lide com todo o processo de refinanciamento do conforto da sua casa ou escritório
• A maioria das contas financeiras pode ser acessada online (menos papelada sua!)
• Suporte ao cliente dedicado, conforme a necessidade apenas

Contras

• Sem filiais locais, se você gosta de contato cara a cara
• Sem opções de financiamento secundário, como home equity lines
• Não considera crédito alternativo

Saber mais:

• Leia nossa revisão completa sobre hipotecas de foguetes.

Veterans United

Apesar do nome, A Veterans United realmente lida com todos os tipos de produtos hipotecários, incluindo convencional, Jumbo, FHA, e USDA, além de VA refinanciar hipotecas. Embora sejam especializados em hipotecas VA, A Veterans United oferece outros tipos de empréstimos com a percepção de que um empréstimo do VA nem sempre é o mais adequado para um veterano.

Por exemplo, Os empréstimos VA não estão disponíveis para casas de férias ou propriedades de investimento. Como a Veterans United oferece financiamento convencional, eles podem acomodar um veterano que queira comprar ou refinanciar qualquer tipo de propriedade.

Veterans United é um dos maiores e mais conceituados credores hipotecários de VA do país. Eles têm assessores em cada ramo das Forças Armadas dos Estados Unidos para aconselhar sobre como melhor atender às necessidades dos veteranos. E embora tenham apenas um número mínimo de ramos de tijolo e argamassa, eles emprestam em todos os 50 estados.

Na Pesquisa de Satisfação de Originação de Hipotecas Primárias dos EUA de J.D. Power 2019, Veterans United pontuou ainda mais do que Quicken Loans, em 891 de 1, 000 pontos. Mas não foi incluído no ranking porque é um credor militar. A empresa também tem uma classificação de ”A +”, a classificação mais alta em uma escala de A + a F do Better Business Bureau.

Prós

• Especialista em empréstimos VA, mas lida com todos os outros tipos de hipotecas
• Oferece aconselhamento de crédito gratuito
• Opera em todos os 50 estados
• Atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana
• Processo totalmente online para a maioria dos candidatos

Contras

• Sem filiais na maioria dos estados
• Sem financiamento secundário, como linhas de home-equity

Saber mais:

• Leia nossa revisão completa dos empréstimos imobiliários da Veterans United.

Better.com

Credor apenas online Better.com não cobra taxas de originação de empréstimos. Mesmo a taxa padrão de 1 por cento adicionará $ 2, 000 ao custo de $ 200, 000 empréstimo. Portanto, pular essa taxa pode aumentar sua economia ao fechar o empréstimo de refinanciamento.

Better.com tem empréstimos de refinanciamento direto, mas você não poderia usar este credor para tomar emprestado contra o seu patrimônio, seja por meio de uma linha de crédito ou de um segundo empréstimo hipotecário.

Ao contrário de alguns credores online, Better.com funciona exclusivamente online. Nasceu em meados da década de 2010, bem na era do smartphone, Melhor é um credor digital puro. Portanto, você não pode visitar um escritório para entregar documentos ou fazer perguntas.

Claro, A Better configurou todo o seu processo para evitar a necessidade de visitas ao consultório. Você pode obter suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, e navegar no site desse credor deve ser simples para qualquer pessoa. Basta clicar em “começar” e responder a algumas perguntas.

Sua interação com o site pode levar você a um empréstimo de refinanciamento de taxa fixa ou ajustável, um refinanciamento de hipotecas apoiadas pela FHA, ou até mesmo um novo empréstimo Jumbo. Better.com não está autorizado para empréstimos VA ou empréstimos garantidos pelo USDA.

Prós

• Os oficiais de crédito fornecem suporte técnico, mas não trabalham por comissão.
• Intuitivo, questionário dinâmico irá filtrar suas opções de empréstimo.
• Nenhuma taxa de originação reduz os custos de fechamento.

Contras

• Não HELOC, home equity, ou empréstimos do USDA.
• Não é um credor VA.
• Não disponível em Nevada, Minnesota, Virgínia, Vermont, Nova Hampshire, ou Massachusetts.

Próximos passos:

• Leia nossa revisão completa sobre hipotecas Better.com.
• Compare as tarifas com Better.com

LoanDepot

A participação de mercado da LoanDepot tem crescido constantemente nos últimos 10 anos, em parte porque esse credor direto tem empréstimos de refinanciamento flexíveis.

Você não encontrará uma linha de crédito de home equity porque o LoanDepot não é um banco, mas você poderia obter uma segunda hipoteca para aproveitar seu patrimônio. Você também pode refinanciar seu saldo existente em termos mais favoráveis. Ou você pode obter um refinanciamento de saque.

O LoanDepot é um credor online, mas você também pode visitar uma de suas 150 filiais em todo o país.

Uma das melhores características do LoanDepot é sua garantia vitalícia - um termo incomum no setor de hipotecas. Esta garantia significa que você pode refinanciar sua hipoteca uma segunda vez sem pagar taxas de avaliação ou do credor se você não estiver satisfeito com o primeiro refinanciamento.

O Depósito de Empréstimo tem seis opções de refinanciamento:

1. VA :Para veteranos e militares da ativa.
2. HARPA :Para proprietários de imóveis cujo saldo do empréstimo seja igual ou superior ao seu patrimônio líquido.
3. Convencional de taxa fixa: Opção padrão para mutuários bem qualificados.
4. Hipoteca de taxa ajustável: Poderia economizar nos juros, especialmente se você planeja vender a casa dentro de alguns anos.
5. FHA: Para mutuários com classificações de crédito mais baixas.
6. Jumbo: Para residências de alto custo.

Prós

• Variedade de produtos de refinanciamento
• Disponível em todos os 50 estados
• Garantia vitalícia pode economizar em refinanciamentos futuros

Contras

• Falta transparência até você aplicar
• Sem empréstimos do USDA ou HELOC

Próximos passos:

• Leia nossa revisão completa sobre hipotecas LoanDepot.
• Compare as taxas com LoanDepot.

Fairway Independent

Embora estejamos classificando a Fairway Independent Mortgage como nosso principal credor para hipotecas FHA, eles lidam também com todos os outros tipos de empréstimos. Isso inclui o convencional, Jumbo, VA, e empréstimos do USDA. E se você estiver interessado, eles também revertem hipotecas. A empresa opera em todos os estados (incluindo o Distrito de Columbia), exceto no Alasca, na Virgínia Ocidental.

Uma das principais vantagens do Fairway Independent é que eles operam tanto online quanto por meio de uma rede de agências físicas em quase todos os estados.

Fairway Independent foi o segundo credor hipotecário mais bem classificado na Pesquisa de Satisfação de Originação de Hipotecas Primárias dos EUA da J.D. Power 2019, com 865 pontos de 1, 000. E como o Veterans United, eles também têm uma classificação de “A +” do Better Business Bureau.

Prós

• Filiais localizadas na maioria dos estados
• Todo o processo de empréstimo pode ser realizado online
• Um dos credores hipotecários com melhor classificação na satisfação do cliente
• Excelentes ferramentas educacionais sobre hipotecas em seu site
• Oferece hipotecas reversas

Contras

• Sem financiamento secundário
• Não disponível no Alasca ou na Virgínia Ocidental

SoFi

SoFi é, claro, mais conhecido pelo refinanciamento de empréstimos estudantis. Mas nos últimos anos, eles se expandiram para vários outros tipos de empréstimos, incluindo empréstimos pessoais e hipotecas. A empresa também oferece uma ampla variedade de outros serviços financeiros, incluindo seguros e, especialmente, orientação profissional.

Na frente de hipotecas, SoFi oferece empréstimos convencionais e jumbo, mas não hipotecas VA e FHA e outros tipos de programas.

Mas o programa Jumbo é especialmente notável. Você pode obter uma hipoteca de até $ 3 milhões em uma compra ou refinanciamento. E você só precisa de 10% de desconto em uma compra ou de 10% de capital em um refinanciamento. E mesmo se o seu patrimônio (ou entrada) for inferior a 20%, nenhum seguro privado de hipoteca é exigido. Se você tem pouco patrimônio líquido em sua casa, isso vai economizar uma grande parte dos seus pagamentos mensais.

SoFi obteve uma classificação “A-“ no Better Business Bureau, que não é a classificação mais alta, mas está perto o suficiente.

Prós

• Sem PMI em empréstimos Jumbo com apenas 10% de capital
• Valores de empréstimo de $ 3 milhões com apenas 10% de capital ou entrada
• Oferece outros programas de empréstimo, como empréstimos pessoais e refinanciamentos de empréstimos estudantis
• SoFi tem uma forte comunidade de apoio
• Oferece construção de carreira e aconselhamento

Contras

• Apenas empréstimos convencionais e jumbo
• Você deve ter crédito bom ou excelente
• Atualmente empresta em apenas 41 estados

Saber mais:

• Leia nossa revisão SoFi completa.

perseguir

O Chase é o maior banco dos Estados Unidos e um dos maiores do mundo. Se você preferir ter sua hipoteca na mesma instituição onde você deposita, Chase é a melhor opção.

Como o maior banco do país, O Chase possui uma rede de agências na maioria dos estados e opera em nível nacional. Eles não só oferecem praticamente todos os tipos de produtos de empréstimo hipotecário, mas eles também são fortes no financiamento secundário, incluindo segundas hipotecas e linhas de crédito de home equity.

Como um banco de serviço completo, eles também oferecem todos os tipos de serviços bancários. Isso inclui contas correntes e de depósito, a gama completa de produtos de empréstimo, investimentos, Banco comercial, e até mesmo operações internacionais.

A empresa possui uma classificação “A +” com o Better Business Bureau. Enquanto isso, Chase foi o credor hipotecário em sétimo lugar na Pesquisa de Satisfação de Originação de Hipoteca Primária J.D. Power 2019 nos EUA.

Prós

• Serviços bancários completos
• Opera em todo o país
• Opções generosas de financiamento secundário
• Descontos para clientes Chase existentes
• Forte suporte ao cliente

Contras

• Taxas altas, incluindo taxas de originação e bloqueio de taxa
• Humano necessário para obter informações completas

Saber mais:

• Leia nossa revisão completa do Chase Bank.

Novo Financiamento Americano

A New American Funding é um dos maiores credores hipotecários do país, operando em todos os estados, exceto Nova York, no Havaí. Eles oferecem todos os tipos de financiamento hipotecário, incluindo convencional, Jumbo, FHA, VA, USDA, e hipotecas reversas.

Não é tanto que a New American Funding especificamente emita empréstimos para mutuários com crédito prejudicado, mas mais do que eles usam uma abordagem prática. Isso é, eles principalmente subscrevem empréstimos manualmente, em vez de depender inteiramente de subscrição automatizada, que é inteiramente baseado na pontuação de crédito. Eles são mais propensos a aceitar métodos alternativos de crédito e têm uma forte ênfase em trabalhar com candidatos que falam espanhol. Além disso, eles têm hipotecas projetadas especificamente para trabalhadores autônomos, bem como propriedades de fixador superior.

Se sua situação estiver totalmente fora da caixa, esta é uma empresa que vale a pena considerar.

Como muitos dos outros credores hipotecários desta lista, A New American Funding tem uma classificação “A +” do Better Business Bureau.

Prós

• Oferece todos os tipos de empréstimo, incluindo financiamento secundário
• Abordagem prática para maximizar a aprovação do empréstimo
• Especializa-se em tipos de empréstimos mais desafiadores
• Trabalha amplamente com a comunidade de língua espanhola

Contras

• Não disponível em Nova York ou Havaí

Árvore de empréstimo

A Lending Tree é talvez o maior mercado online para todos os tipos de financiamento. Isso inclui cartões de crédito, empréstimos para estudantes, empréstimos pessoais, empréstimos comerciais, e hipotecas. É o site perfeito para comprar cotações de vários credores a partir de um único aplicativo.

Como um mercado online, A Lending Tree não é um credor direto. Mas tem a participação de centenas de credores, incluindo dezenas de credores hipotecários. É provável que alguns, maioria, ou todos os credores de nossa lista estão participando da plataforma. Essa participação cria competição para o seu negócio de hipotecas, aumentando a probabilidade de você poder selecionar o credor que oferece a melhor taxa e os termos para o seu refinanciamento.

E claro, uma das outras vantagens significativas do Lending Tree é que você pode usá-lo como fonte para outros tipos de financiamento. Por exemplo, se você também está comprando um empréstimo de automóvel, um refinanciamento de empréstimos estudantis, ou um cartão de crédito de transferência de saldo, A Lending Tree é um excelente lugar para encontrar o que você precisa.

A Lending Tree também tem uma classificação “A +” do Better Business Bureau. Mas tenha em mente que a classificação se aplica à árvore de empréstimos como uma fonte de empréstimo, e não como um credor direto, o que não é.

Prós

• Mercado online que oferece acesso a vários credores
• Todos os tipos de empréstimos hipotecários disponíveis
• Outros empréstimos pessoais e empresariais também estão disponíveis
• Sem custo para usar o site

Contras

• Pode incluir credores com reputações inferiores
• Muitas opções de credor podem ser confusas
• Não é um credor direto

Saber mais:

• Leia nossa revisão completa do LendingTree.

Navy Federal Credit Union

Como USAA, Navy Federal Credit Union limita sua filiação a famílias de militares, mas a Navy Federal expandiu sua base de membros.

Junto com veteranos, membros do serviço ativo, e suas famílias, A Marinha Federal dá as boas-vindas aos funcionários e contratados do Departamento de Defesa. Navy Federal tem mais de 8 milhões de membros, tornando-se a maior cooperativa de crédito do país.

Se você se qualifica para a assinatura e deseja refinanciar sua hipoteca, Navy Federal tem opções sólidas, para refinanciar e aproveitar seu patrimônio com uma segunda hipoteca, embora a cooperativa de crédito tenha suspendido temporariamente suas segundas hipotecas devido à alta demanda.

Este credor oferece taxas acessíveis, como a maioria das cooperativas de crédito, mas você precisa iniciar um aplicativo para ver sua cotação de taxa. Os compradores podem ser pré-aprovados com uma cotação online em poucos minutos.

Sem surpresa, Os empréstimos de refinanciamento da Navy Federal atendem às necessidades das famílias de militares. Este credor se destaca com refinancias e empréstimos VA. E, a cooperativa de crédito tem uma variedade maior do que o normal de hipotecas com taxas ajustáveis, que tendem a economizar dinheiro nos primeiros anos do empréstimo. Visto que as famílias de militares se mudam com tanta frequência, eles poderiam se beneficiar desses empréstimos quando vendessem.

E, Os subscritores da Navy Federal irão considerar formas alternativas de crédito, como pagamentos de aluguel dentro do prazo. Isso pode fazer uma grande diferença para os tomadores de crédito com problemas de crédito.

Prós

• Boa variedade de empréstimos
• Taxas competitivas
• Online amigável
• Militar amigável
• Considera qualificações de crédito alternativas

Contras

• Requisito de adesão
• Taxas não disponíveis antes da aplicação

Devo refinanciar minha hipoteca?

Uma taxa de juros mais baixa e o pagamento mensal são apenas um dos vários motivos para refinanciar sua hipoteca. Outros a serem considerados incluem:

• Tomando um prazo de empréstimo mais curto. O refinanciamento de um empréstimo de 30 para 15 anos pode dividir o reembolso do empréstimo pela metade, economizando dezenas de milhares de dólares em juros.
• Passando de um empréstimo de taxa variável para uma taxa fixa. Taxas variáveis ​​podem ser atraentes no início, mas eles têm o potencial de aumentar dramaticamente. O refinanciamento em uma taxa fixa lhe dará uma taxa previsível e pagamento mensal.
• Removendo o seguro hipotecário privado. Se você tem PMI em sua hipoteca atual, o refinanciamento é uma maneira de se livrar dele.
• Removendo um fiador do seu empréstimo. Quando se trata de hipotecas, O refinanciamento geralmente é a única maneira de liberar o fiador do empréstimo.
• Tirando dinheiro. Embora eu não recomende essa estratégia, pode fazer sentido se você quiser usar os lucros para fazer melhorias em sua casa.

Um refinanciamento de saque é uma má ideia?

Muitos proprietários de casas com patrimônio líquido substancial passam a ver esse patrimônio como uma forma de pagar os cartões de crédito com juros altos ou usar os fundos para uma grande despesa futura, como um casamento ou até mesmo umas férias grandes. Na superfície, pode fazer sentido, uma vez que a dívida hipotecária normalmente acarreta as taxas de juros mais baixas disponíveis.

O risco, Contudo, é que sempre que você sacar dinheiro em um refinanciamento, você está aumentando o endividamento de sua casa. Se você fizer um refinanciamento de saque e aumentar a hipoteca da sua casa de 60% do valor para 80%, você terá menos amortecimento caso os valores das propriedades em sua área comecem a cair.

Mas em um nível mais prático, fazer um refinanciamento de saque move o relógio de sua hipoteca de volta a zero. Você começará com um empréstimo totalmente novo - talvez até mesmo um que seja maior do que a hipoteca original - e se comprometerá a pagá-lo novamente.

Também é importante notar que sempre que você fizer um refinanciamento de qualquer tipo, existem custos de fechamento envolvidos. Normalmente, esses valores variam entre 2% e 3% do valor do novo empréstimo.

Como funciona uma hipoteca reversa?

Uma hipoteca reversa é um tipo de refinanciamento em que você retira o patrimônio de sua casa, mas não é obrigado a fazer pagamentos mensais. Eles são na verdade uma forma de hipotecas FHA, formalmente denominado Home Equity Conversion Mortgages (HECMs). Eles são projetados especificamente para proprietários de casas, com 62 anos ou mais.

Com uma hipoteca reversa, você pega emprestado o patrimônio de sua casa e pode tomá-lo como um montante fixo, distribuições periódicas, ou até pagamentos mensais. Você pode até configurar uma linha de crédito para acessar fundos conforme a necessidade. Nenhum reembolso é exigido até que o mutuário morra ou a casa protegida seja vendida. E mesmo sendo um programa especial, é um refinanciamento e inclui custos e taxas de fechamento semelhantes a qualquer outro tipo de refinanciamento.

É mais barato refinanciar com meu credor atual?

Sempre que você refinanciar sua hipoteca, você deve a si mesmo fazer compras. Você certamente deve considerar qualquer oferta de seu credor atual, mas apenas contra ofertas da competição.

Pode ser que seu credor atual ofereça certos benefícios, como taxas com desconto. Mas nem sempre é o caso.

Uma das complicações no setor de hipotecas é que, embora algumas empresas originem empréstimos, atuando como credores, outros os atendem. É por isso que as hipotecas são frequentemente vendidas e revendidas após o fechamento. É possível que seu atual gestor de hipotecas nem mesmo ofereça originação de empréstimos, e não será capaz de refinanciar seu empréstimo.

Mas mesmo que eles possam, é sempre melhor fazer compras entre credores. Nunca presuma que seu credor atual está lhe dando o melhor negócio. Vendo você como um cliente cativo, eles podem lhe fornecer algo menos do que o melhor negócio. É por isso que é tão importante fazer compras.

Vale a pena fazer compras

No fim, uma hipoteca é uma transação financeira muito grande para ser considerada levianamente. Mesmo que comprar e se inscrever possa ser uma situação desconfortável, as apostas são muito altas para fazer o contrário. Faça sua lição de casa, verifique com vários credores, e escolha aquele que oferece o melhor negócio para você. Esperançosamente, você não terá que fazer isso por muito tempo depois disso, e você colherá os benefícios por muitos anos.