Como funcionam os serviços de monitoramento de crédito?

O crédito é super importante quando se trata de aprovações de empréstimos, prêmios de seguro e solicitações de aluguel. Ter o controle do seu crédito pode ajudá-lo a progredir na vida e acabar economizando tempo e dinheiro. Embora verificar seu relatório de crédito anual gratuito seja sempre uma ideia inteligente, monitorar sua pontuação de crédito e relatório durante todo o ano é igualmente importante.

Mas acompanhar o seu crédito nem sempre é fácil. Existem várias empresas que agora afirmam oferecer o pacote completo quando se trata de monitoramento de crédito, especialmente com o aumento nas violações de dados em larga escala. Com mais de nossas informações pessoais sendo armazenadas on-line, é provável que você ou alguém que você conheça tenha sido afetado por uma violação de dados, e é aí que o monitoramento de crédito pode ajudar.

Vamos dar uma olhada em como funciona o monitoramento de crédito.

O que é monitoramento de crédito?

O monitoramento de crédito é essencialmente o processo de supervisão dos arquivos de crédito de indivíduos ou empresas. É um tipo de proteção de crédito que geralmente é oferecido por meio de agências de crédito, emissores de cartão de crédito, bancos ou empresas independentes. As ferramentas de monitoramento de crédito verificarão regularmente sua atividade de crédito e rastrearão outras alterações importantes, incluindo solicitações de novas contas, solicitações de acesso à conta de dispositivos desconhecidos e o uso de suas contas em locais em que você normalmente não passa tempo.

Ladrões de identidade podem abrir contas em seu nome e, na maioria das vezes, você não saberá até que o dano seja feito. É por isso que os serviços de monitoramento de crédito podem ser ferramentas úteis para proteger suas informações e seu crédito. Eles também podem rastrear sua pontuação de crédito, para que você saiba exatamente onde está, mesmo que não tenha nenhum cartão de crédito.

O monitoramento de crédito é a melhor maneira de se manter atualizado sobre as alterações em seu relatório de crédito para que você possa lidar com atividades fraudulentas mais rapidamente e minimizar os danos potenciais. Mas lembre-se de que o monitoramento de crédito não impede roubo de identidade. É mais um sistema de alerta antecipado que permite saber se alguém está usando indevidamente suas informações pessoais. E quanto mais cedo você souber, mais cedo poderá fazer algo a respeito e proteger seu crédito.

Monitorar seu crédito, seja com um serviço de monitoramento de crédito ou por conta própria, é um passo importante para proteger suas finanças e a saúde do seu crédito. Nossas informações digitais podem estar em qualquer lugar se não forem protegidas corretamente, portanto, o monitoramento de crédito é uma questão de due diligence financeira.

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Como funciona um serviço de monitoramento de crédito?

Os serviços de monitoramento de crédito funcionam para verificar seu relatório de crédito em busca de alterações ou atividades suspeitas. Um serviço de monitoramento de crédito vigia seus relatórios de crédito, alertando-o sobre quaisquer alterações em suas contas, o que pode ajudá-lo a identificar sinais de roubo de identidade imediatamente. O serviço rastreia mudanças em seu comportamento como mutuário para notificá-lo sobre possíveis fraudes, bem como alterações em sua credibilidade.

Após ser notificado, você pode identificar se as alterações em seu relatório de crédito foram precisas, fraudulentas ou até mesmo acidentais e tomar as medidas cabíveis para corrigir a situação. Os serviços de monitoramento de crédito também podem ajudá-lo a ficar de olho nas atividades que podem afetar sua pontuação de crédito, incluindo consultas difíceis, novas contas, saldos de cartão de crédito e pagamentos perdidos.

O que um serviço de monitoramento de crédito fará por você?

Os serviços de monitoramento de crédito irão monitorar seu relatório de crédito para você e alertá-lo sempre que houver uma nova atividade. As especificidades dependem da empresa e do serviço para o qual você se inscreveu, mas os serviços de monitoramento de crédito geralmente notificam você dentro de 24 horas após uma alteração feita em seu relatório de crédito. A maioria das empresas enviará essas notificações por telefone, mensagem de texto ou e-mail, dependendo de suas preferências.

Com a ajuda de um serviço de monitoramento de crédito, você pode facilmente acompanhar sua saúde financeira e se preparar melhor para novas oportunidades de crédito no futuro. Aqui estão alguns aspectos do seu crédito que você pode esperar que o monitoramento de crédito relate:

• Dúvidas difíceis
• Novas contas ou empréstimos
• Alterações de conta existentes
• Novos registros públicos
• Alterações de endereço

O que um serviço de monitoramento de crédito não fará por você?

O monitoramento de crédito não recuperará sua identidade ou relatará atividades suspeitas à sua empresa de cartão de crédito ou instituição financeira. Depois de ser notificado sobre atividades inesperadas em seu relatório de crédito, você é responsável por tomar medidas para congelar seu crédito, entrar em contato com suas empresas de cartão de crédito e recuperar sua identidade.

O monitoramento de crédito pode ajudá-lo a saber onde está seu crédito a qualquer momento. Mas é importante saber que não é abrangente – provavelmente não o protegerá de fraudes ou garantirá que seu crédito melhorará. Veja o que um serviço de monitoramento de crédito provavelmente não poderá fazer por você:

• Mantenha suas informações protegidas contra violações de dados
• Impedir que alguém solicite crédito em seu nome
• Alertar quando alguém usar suas informações para se candidatar a um emprego
• Alertar quando alguém usar suas informações para abrir uma conta de utilidade 
• Denunciar fraude às autoridades em seu nome
• Corrigir erros em seu nome
• Configure alertas de fraude e congelamentos de crédito

Por que você precisa de monitoramento de crédito?

Mesmo que você seja cuidadoso com suas informações pessoais, isso não significa que todos que têm acesso a elas serão. Se você não está monitorando seu crédito no momento, aqui estão alguns motivos pelos quais você deveria:

• Ele pode ajudar você a melhorar sua saúde financeira geral.
• Pode ajudá-lo a detectar roubo de identidade.
• Pode ajudá-lo a tomar conhecimento de informações imprecisas.
• Você pode economizar tempo por não precisar monitorar seu crédito por conta própria.

À medida que informações mais confidenciais, incluindo números de CPF e informações de cartão de crédito, são armazenadas on-line, uma violação de dados digitais pode fazer com que suas informações pessoais cheguem às mãos de outra pessoa. Você também pode pagar por roubo de identidade e adquirir um seguro de proteção por meio de um serviço de monitoramento de crédito.

Isso pode economizar dinheiro se você encontrar alguma atividade fraudulenta e eliminar o estresse adicional que esses eventos trazem. Em última análise, o monitoramento de crédito lhe dá tranquilidade, notificando-o imediatamente se houver alguma alteração em seu relatório de crédito.

Você pode monitorar seu próprio crédito?

Você pode monitorar seu próprio crédito sem a ajuda de um serviço de monitoramento de crédito - no entanto, pode ser muito demorado e pode não ser tão eficaz quanto usar um serviço gratuito ou pago. Como consumidor, você tem permissão para acessar seu relatório de crédito de cada uma das 3 agências de relatórios de crédito a cada 12 meses através do AnnualCreditReport.com.

Você deve tentar usar dispositivos seguros com bloqueio de tela ao acessar informações pessoais digitalmente e evitar o uso de Wi-Fi público, se possível. Além disso, certifique-se de que seus bancos e emissores de cartão de crédito tenham suas informações de contato atualizadas, para que possam entrar em contato com você em caso de violação de segurança.

Dicas para monitorar seu próprio crédito

Independentemente de você optar ou não por se inscrever nos serviços de monitoramento de crédito, existem outras etapas que você pode seguir para proteger suas informações pessoais. Qualquer pessoa pode proteger melhor seu crédito realizando as seguintes ações que um serviço de monitoramento de crédito não cobre:

• Verifique as contas bancárias semanalmente e revise a atividade
• Defina alertas de cartão de crédito que notificam você sobre alterações feitas em sua conta
• Revisar extratos de cartão de crédito on-line todos os meses
• Defina senhas fortes e use senhas diferentes para várias contas e atualize-as regularmente
• Congele seu crédito se estiver preocupado com roubo de identidade

Qual ​​é o custo de usar empresas de monitoramento de crédito?

O custo de um serviço de monitoramento de crédito depende da empresa e de quais recursos você escolhe usar. Alguns permitem que você use seus serviços gratuitamente, enquanto outros podem variar de cerca de US $ 10 a quase US $ 40 por mês.

Normalmente, um serviço gratuito de monitoramento de crédito fornece tudo o que você precisa, incluindo sua pontuação de crédito, histórico de crédito e alertas sobre alterações em seu relatório. Se você está pagando por um serviço de monitoramento de crédito, ele deve monitorar os relatórios das 3 agências de crédito e oferecer proteção de seguro, por um custo extra, em caso de fraude. Pagar pelo serviço de monitoramento de crédito ou proteção contra roubo de identidade pode fazer sentido em determinadas circunstâncias.

Se você não tem tempo para monitorar seus relatórios de crédito ou foi vítima de roubo de identidade, os serviços pagos podem ser úteis. Quando você decidir pagar pelo monitoramento de crédito, pesquise primeiro para ter certeza de encontrar o serviço certo que atenda às suas necessidades. Antes de se inscrever, você deve fazer estas perguntas:

• Qual ​​é a extensão do monitoramento de crédito?
• O serviço monitora os relatórios das 3 principais agências de crédito?
• Você também precisa de seguro contra roubo de identidade e o que ele cobre?
• O serviço ajudará você a se recuperar de uma violação de dados?

Monitoramento de crédito gratuito versus monitoramento de crédito pago

Seu banco ou empresa de cartão de crédito pode oferecer serviços gratuitos de monitoramento de crédito, mas também existem serviços pagos que cobram mensalmente ou anualmente. Esses serviços pagos podem oferecer benefícios adicionais, como dark web e monitoramento de registros públicos. Outros complementos podem incluir proteção de seguro, o que significa que você não será responsabilizado por cobranças que ocorrerem se sua identidade for comprometida ou roubada durante uma violação de dados.

É importante entender o que é coberto pelo seu serviço de monitoramento de crédito. Se você escolher um serviço pago, considere como o custo se encaixa no seu orçamento mensal e se ele oferece os recursos que você procura. Pode fazer sentido usar um serviço pago se você já for vítima de roubo de identidade, estiver em alto risco ou se simplesmente não quiser monitorar seu crédito por conta própria.

Embora um serviço pago possa parecer desnecessário a princípio, é importante entender que você geralmente obtém o que paga com serviços de monitoramento de crédito. Um produto gratuito pode ser suficiente para algumas pessoas, mas para outras pode valer a pena pagar por um monitoramento mais abrangente para proteger melhor seu bem-estar financeiro.

Elegibilidade para Monitoramento de Crédito Gratuito

Se você for vítima de uma violação de dados, poderá se qualificar para serviços gratuitos de monitoramento de crédito por um período específico. Milhões de consumidores receberam serviços gratuitos após uma violação de dados da Equifax em 2017.

Perguntas frequentes

O que é proteção de crédito?

A proteção ao crédito é apenas um dos muitos tipos de proteção ao consumidor. É uma coleção de leis, regulamentos e serviços implementados para garantir a saúde do crédito para indivíduos e empresas. Os esforços de proteção ao crédito trabalham principalmente para manter os consumidores protegidos de qualquer prática que possa prejudicar sua capacidade de obter crédito no futuro ou afetar sua pontuação de crédito de maneira negativa.

O termo proteção ao crédito refere-se a 4 tipos diferentes de serviços de proteção ao crédito, incluindo:

• Monitoramento e alertas de crédito
• Proteção contra roubo de identidade
• Proteção de compra
• Seguro de crédito

E se eu suspeitar de roubo de identidade?

Se um serviço de monitoramento de crédito encontrar evidências de que alguém roubou sua identidade, a chave é agir rapidamente. Primeiro, se um ladrão abriu uma nova conta de cartão de crédito ou empréstimo em seu nome, ligue para os provedores de serviços financeiros por trás dessas contas e informe-os de que você é vítima de roubo de identidade.

Verifique suas outras contas também para atividades suspeitas. Você deve continuar monitorando seus relatórios de crédito e contas financeiras em busca de sinais de compras fraudulentas. Quanto mais rápido você os identificar, mais rápido poderá contestá-los. Você também pode denunciar o roubo de identidade à Federal Trade Commission (FTC) através do IdentityTheft.gov para obter ajuda adicional na recuperação de sua identidade.

O uso de um serviço de monitoramento de crédito prejudica meu crédito?

Monitorar seu crédito não prejudica sua pontuação e não criará comentários negativos ou perguntas difíceis em seu relatório. Se você optar por acessar seu próprio arquivo de crédito, isso resultará em um soft pull ou consulta, o que significa que será visto em um relatório de crédito pessoal.

Posso usar um aplicativo de monitoramento de crédito?

Muitos serviços de monitoramento de crédito têm aplicativos móveis que você pode baixar e utilizar. Os serviços populares de monitoramento de crédito oferecidos pelo Credit Karma e pelo Mint têm aplicativos que você pode acessar em um dispositivo móvel ou tablet para monitorar facilmente seu crédito online.

Os serviços gratuitos de monitoramento de crédito são bons de usar?

A maioria dos serviços de monitoramento de crédito não são gratuitos e, se forem, normalmente não vêm com todos os sinos e assobios. Se você encontrar um serviço gratuito que faça o que você procura, pode ser uma boa opção por enquanto. No entanto, é importante que você reavalie suas necessidades ao longo do tempo para garantir que está usando a melhor ferramenta para suas finanças.

Considerações finais:encontrar o melhor serviço de monitoramento de crédito para você

O monitoramento de crédito é, em última análise, sobre conscientização. Quanto mais cedo você descobrir sobre violações de dados, novas contas ou empréstimos abertos em seu nome, mais rápido poderá reagir para proteger suas informações pessoais de mais danos e manter uma boa pontuação de crédito.

Existem vários serviços de monitoramento de crédito disponíveis, gratuitos e pagos. Ao considerar o que você está procurando, reserve um tempo para comparar diferentes opções para garantir que você encontre o ajuste certo. Conhecer suas necessidades e entender as informações que você recebe de cada opção pode ajudá-lo a escolher o plano mais inteligente para você.