Cartões de crédito com melhor garantia para 2021

Millennial Money fez parceria com CardRatings e creditcards.com para nossa cobertura de produtos de cartão de crédito. Dinheiro Milenar, CardRatings e creditcards.com podem receber uma comissão dos emissores dos cartões. Este site não inclui todas as empresas financeiras ou ofertas financeiras.

Um cartão de crédito garantido pode ser uma arma secreta na batalha para reparar o crédito danificado ou simplesmente construir o crédito do zero.

Mesmo que você esteja apenas começando e não tenha histórico de crédito anterior, um cartão de crédito garantido pode permitir que você pratique o pagamento de sua fatura mensal de cartão de crédito e ganhe uma boa reputação com as agências de crédito como alguém em quem se pode confiar um maior inseguro linha de crédito.

A maioria das pessoas que solicita um cartão de crédito garantido o usa por um período de tempo - entre alguns meses a um ano - antes de se tornarem elegíveis para um cartão de crédito com menos taxas e limites maiores.

Mas você ainda pode encontrar cartões de crédito garantidos com bons recursos e alguns que crescem com você conforme seu crédito melhora.

5 melhores cartões de crédito garantidos para 2021

Aqui estão os 5 melhores cartões de crédito garantidos:

• OpenSky® Secured Visa®
• Merrick Bank Secured Visa® do Merrick Bank
• Primor® Secured Visa® Gold
• Capital One® Secured Mastercard®
• Citi® Secured Mastercard®

OpenSky® Secured Visa®

Este cartão seguro possui um razoável, taxa anual fixa para que você sempre saiba o que esperar. Ao contrário do Capital One Secured Mastercard, o cartão OpenSky tem um depósito mínimo de $ 200.

Por que se destaca

Em primeiro lugar - não é necessária nenhuma verificação de crédito. Mais, adoramos a estrutura de taxas direta e justa deste cartão + APR inferior à média.

Seus pagamentos regulares serão informados a todas as 3 agências de crédito para que você possa observar sua pontuação melhorar a cada mês.

Este cartão tem uma taxa de inatividade se você não usar sua conta por 12 meses ou mais. Primeiro, seu depósito será devolvido a você, mas se não for bem-sucedido, uma cobrança de $ 10 por mês será deduzida do seu saldo.

• Honorários: Taxa anual de US $ 35, Taxa de transação estrangeira de 3%

Merrick Bank Secured Visa® do Merrick Bank

O Merrick Bank Secured Visa do Merrick Bank permite que você escolha sua própria linha de crédito de acordo com o valor que você colocou como um depósito de segurança inicial. O depósito mínimo é de $ 200 e o limite é de $ 3, 000

Recomendamos este cartão se você não tiver muitas boas opções e precisar de algo para começar no caminho para a construção de crédito ou reparo de crédito. Use-o estrategicamente, e pode ser a pá para ajudar a retirá-lo de um buraco.

Por que se destaca

Você não ficará preso a esta linha de crédito inicial. Após 9 meses, eles analisarão sua conta para um aumento de linha de crédito. A melhor parte? Nenhum depósito adicional necessário!

Você terá acesso gratuito à sua pontuação FICO mensal, e eles reportarão a todas as três principais agências de relatórios de crédito conforme você paga sua conta todos os meses.

• Honorários: Taxa anual de $ 36 para o primeiro ano, faturado $ 3 por mês daí em diante

Saiba mais sobre o Merrick Bank em nossa análise completa do Merrick Bank.

Cartão de crédito garantido Green Dot Primor® Visa® Gold

Embora muitos cartões de crédito garantidos venham com TAEGs altas, o cartão Green Dot Primor Visa Gold limita sua APR em 9,99%. Isso é baixo o suficiente para que até mesmo usuários veteranos de cartão de crédito possam dar uma segunda olhada.

Embora sempre recomendemos pagar seu saldo a cada mês, uma APR abaixo de 10% torna aqueles meses inesperados menos quando você não pode pagar o seu saldo.

Por que se destaca

Uma das taxas de juros mais baixas que vimos, mais limites de crédito flexíveis entre $ 200 a $ 5, 000!

Rápido, fácil, e processo de inscrição gratuito. Como a maioria dos cartões de crédito garantidos, este relata seu bom comportamento em três agências de crédito nacionais, ajudando você a aumentar sua pontuação e capacidade de crédito em todas as áreas.

• Honorários: Taxa anual de $ 49

Capital One® Secured Mastercard®

Este cartão de crédito garantido começa com um depósito inicial de $ 49. Você também pode optar por $ 99 ou $ 200. Você pode aumentar isso aumentando seu depósito de segurança ou fazendo seus primeiros 5 pagamentos em dia.

Por que se destaca

Superacessível - comece a construir crédito, mesmo com um limite tão baixo quanto $ 49.

Escolha sua própria data de vencimento para fazer os pagamentos quando for melhor para seu fluxo de caixa.

• Honorários: Taxa anual de $ 0

Citi® Secured Mastercard®

Qual a melhor maneira de economizar dinheiro do que economizar nas taxas anuais? Uma taxa anual de $ 0 torna este cartão excepcionalmente útil para a finalidade a que se destina - ajudando você a construir seu crédito e atingir seus objetivos financeiros.

Desfrute de taxas anuais de US $ 0 com este Citi Mastercard, que é aceito mundialmente por milhões de estabelecimentos comerciais.

Por que se destaca

Limites de crédito flexíveis entre $ 200 a $ 2, 500

Reportando-se às agências de crédito nacionais, forte proteção contra roubo de identidade, e proteção de compra de responsabilidade zero para cobranças não autorizadas. Mais, ferramentas de banco on-line e móvel gratuitas.

Este cartão não está disponível para pessoas que solicitaram falência nos últimos 2 anos.

• Honorários: Taxa anual de $ 0

O que acontece se você não pagar seu saldo com um cartão de crédito garantido?

Embora nunca seja recomendável deixar o saldo do cartão de crédito não ser pago, Esse cenário é exatamente o motivo pelo qual os credores de cartões de crédito garantidos exigem que você pague um depósito.

Seu depósito de segurança atua como garantia e protege o banco credor.

Se um cliente não pagar o saldo do cartão de crédito, o depósito é usado para pagar quaisquer dívidas antes que o valor restante seja devolvido.

Supondo que você use seu cartão de crédito garantido de forma responsável e pague seu saldo conforme acordado, eventualmente, o banco pode concordar em converter seu cartão seguro em uma conta não segura. Quando isso acontece - ou você fecha sua conta, o que ocorrer primeiro - o banco reembolsará seu depósito de segurança.

Perguntas frequentes sobre cartão de crédito seguro

Cartões de crédito garantidos vêm com recompensas?

Infelizmente, a grande maioria dos cartões de crédito garantidos não vem com vantagens como recompensas em dinheiro de volta. Estes são, reconhecidamente, cartões simples desenvolvidos para ajudar os consumidores a aprender a usar o crédito de maneira responsável e a construir um histórico de crédito positivo.

Dito isto, cartões seguros, como todos os tipos de cartões de crédito, vêm com boas fraudes e proteção de compra no caso de seu cartão ser perdido ou roubado, ou você tem uma disputa sobre uma compra feita com o cartão.

Na verdade, os cartões de crédito garantidos não são tão amplamente anunciados como outros cartões de crédito. Pode exigir um pouco de pesquisa, mas a maioria das pessoas pode encontrar um cartão de crédito garantido que atenda às suas necessidades.

Como faço para obter um cartão de crédito seguro?

Obter um cartão de crédito garantido é como obter um cartão de crédito não garantido, mas com uma etapa extra. Primeiro, você precisará pesquisar e encontrar um cartão que o aprovará com base em sua classificação de crédito.

Em seguida, você solicitará o cartão. Depois de ser aprovado para um cartão de crédito garantido, você precisará fazer um depósito reembolsável de segurança para o banco de empréstimo. O depósito é mantido em uma conta de garantia por um determinado período de tempo.

Você pode ou não ganhar juros sobre este depósito, dependendo do cartão. Mesmo se você ganhar juros sobre o seu depósito, o valor dos juros será insignificante em comparação com os juros que você pagará no cartão se não pagar o saldo total todos os meses.

O valor que você deposita determinará seu limite de crédito. Por exemplo, se você depositar $ 500, então você poderá pedir emprestado até essa quantia. A maioria dos cartões de crédito garantidos tem um depósito mínimo de cerca de $ 200, mas varia.

Alguns cartões de crédito garantidos têm um limite máximo de crédito de $ 300, enquanto outros permitem que você peça mais dinheiro emprestado depois de provar sua capacidade de crédito.

Se esses limites de crédito parecem baixos, não desanime. Lembrar, o objetivo de um cartão de crédito garantido não é lhe dar poder de compra, é adquirir o hábito de usar um cartão, pagando o saldo, e mostrando ao banco que você pode ser responsável com o crédito.

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