Melhores credores para empréstimos pessoais

Todos nós precisamos de uma ajudinha para progredir de vez em quando. Se você precisa pagar contas, compre um carro novo, ou cuidar de alguma outra despesa, você pode achar que os empréstimos pessoais são uma opção mais acessível do que um cartão de crédito ou um empréstimo do payday. O truque é encontrar um credor estável disposto a lhe dar o que você precisa sem sobrecarregá-lo com taxas extras ou altas taxas de juros. (Veja também:5 vezes que empréstimos pessoais podem ser melhores do que cartões de crédito)

Quando usar um empréstimo pessoal

Bancos tradicionais, cooperativas de crédito, e mesmo as instituições de crédito online tendem a oferecer empréstimos com melhores condições de reembolso e taxas de juros mais baixas do que os cartões de crédito. Dependendo da sua pontuação de crédito, Os empréstimos pessoais variam entre uma taxa de juros fixa de 6% a 30%, com prazos de reembolso de 24 a 60 meses.

Em geral, empréstimos pessoais são ótimos para:

• Consolidar dívidas ou pagar outros cartões de crédito
• Compra de carros ou outros veículos
• Pagando por despesas médicas urgentes
• Financiar reformas residenciais ou projetos de reforma
• Pagando por um casamento ou funeral
• Financiando grandes compras inesperadas, como quando sua lavadora, secador, ou a geladeira quebra

Custos associados a empréstimos pessoais

Embora o custo de tomar um empréstimo pessoal seja geralmente menor do que usar um cartão de crédito ou outra forma de financiamento, você pode encontrar outros custos ocultos. Lembre-se do seguinte:

• Taxas de aplicação. Alguns credores exigem uma taxa de inscrição inicial para cobrir o custo de execução de relatórios de crédito e revisão de sua inscrição.
  
• Taxas de originação. Essa taxa pode variar de 1 a 8 por cento, e muitas vezes essa taxa é deduzida do valor do empréstimo antes de você recebê-lo. Isso significa que se você solicitar US $ 10, Empréstimo de 000, o valor real que você acaba recebendo pode ser $ 9200. Certifique-se de que você precisa é a quantidade que está recebendo.
  
• Taxa de juros. As taxas de juros são importantes e somam. Olhe para o seu calendário de pagamentos para saber exatamente quanto você acabará pagando, e por quanto tempo.
  
• Taxas de atrasos de pagamento. Conheça os termos do seu contrato e certifique-se de que seus pagamentos estão dentro do prazo. Os credores podem cobrar uma taxa de atraso se receberem o seu pagamento após a data de vencimento.
  
• Verifique as taxas de processamento. Algumas instituições podem penalizá-lo por não usar seu sistema online ou opções de saque automático.
  
• Seguro de Empréstimo Pessoal. Esse tipo de cobertura ajudará a reembolsar seu empréstimo se você ficar incapacitado ou morrer repentinamente.
  
• Taxas de pré-pagamento. Às vezes, eles são cobrados se o mutuário pagar o empréstimo antecipadamente. É para proteger o credor de perder a receita - os juros que teriam sido pagos durante toda a vida do empréstimo.

Essas são apenas algumas das taxas que você pode encontrar em um empréstimo pessoal. O Truth in Lending Act exige que as instituições financeiras listem todas as taxas que podem cobrar, por isso, reveja esta lista de cada credor cuidadosamente para não ser pego de surpresa.

Empréstimos pessoais vs. cartões de crédito

A taxa média de juros do cartão de crédito está atualmente em torno de 17,73% e pode aumentar rapidamente se você tiver uma pontuação de crédito baixa ou perder pagamentos. A natureza variável das taxas de juros do cartão de crédito pode causar muitos danos aos seus resultados financeiros. O único argumento real para usar um cartão de crédito em vez de um empréstimo pessoal é se você conseguir encontrar uma oferta promocional que permite a transferência de todos os seus saldos para um lugar ou uma que dá zero juros por um período para pagar rapidamente suas dívidas.

Geralmente é mais acessível usar um empréstimo pessoal para consolidar os saldos de seu cartão de crédito com juros altos. Não só a taxa de juros é menor, mas você também pode obter uma linha de crédito maior, o que ajudará a proteger o seu rácio de crédito / dívida.

Empréstimos ponto a ponto

Sem sorte com os maiores credores? Programas de empréstimo ponto a ponto são outra ótima opção. Sites de empréstimo ponto a ponto ainda coletam suas informações pessoais para ter uma ideia de sua capacidade de crédito, mas você pode contar sua história e pedir que pessoas físicas financiem seu empréstimo. Você pode receber financiamento de uma pessoa, ou de vários. Às vezes, nossos pares estão mais dispostos do que grandes instituições a apostar em alguém que precisa.

Principais credores ponto a ponto:

• O Lending Club oferece empréstimos de até US $ 40, 000. Suas taxas de originação variam de 3-6% com prazos de 3-5 anos.
• O Prosper é um dos credores peer-to-peer mais antigos disponíveis. Os empréstimos estão disponíveis por até $ 40, 000 com mandatos de três ou cinco anos.
• Os empréstimos iniciais são baseados em mais do que apenas uma pontuação de crédito. Eles também consideram a escola em que você se formou, bem como o desempenho acadêmico e o histórico de trabalho. Os empréstimos começam em $ 1, 000 até $ 50, 000

Não se apresse no processo de solicitação de empréstimo. Reserve algum tempo para restringir suas opções antes de começar a preencher os formulários e pagar por consultas de crédito que podem prejudicar sua pontuação de crédito. Com um pouco de devida diligência, você pode descobrir que obter um empréstimo pessoal do credor perfeito é uma brisa.

Encontre sua melhor correspondência

Não faltam empresas que oferecem empréstimos pessoais. Alguns credores trabalham com qualquer pontuação de crédito, enquanto outros apenas consideram o crédito quase perfeito. As diferenças nas taxas de juros, termos de reembolso, e as taxas extras podem ser surpreendentes. Aqui estão alguns credores comumente usados ​​que você pode querer examinar primeiro: