Taxas de empréstimo de automóveis para 2021

p Talvez você seja um entusiasta automotivo, ou talvez você apenas queira algo que o leve de A a B.

p Sem considerar, comprar um carro novo está entre as compras mais caras que a maioria das pessoas faz - por isso, é essencial acertar.

p Sempre compre um veículo adiantado em vez de alugar um, se você puder pagar. Ter um golpe financeiro tão grande pode doer no começo, mas você vai agradecer a si mesmo mais tarde, quando não estiver pagando juros desnecessários.

p Claro, realisticamente, nem sempre é possível comprar antecipadamente. Se seu carro quebrar além do conserto uma semana depois de você ter comprado uma grande viagem de férias, você pode não ter dinheiro suficiente no banco. É quando os empréstimos para automóveis são um salva-vidas - então, onde você deveria procurar para comprar um?

Melhores taxas de empréstimo de automóveis

p Estas são as 11 melhores taxas de empréstimo de automóveis em outubro de 2021:

• 🏆 LightStream :Melhor Geral
• Capital One :Melhor banco para empréstimos de automóveis
• LendingTree :Melhor mercado para empréstimos de automóveis
• Consumers Credit Union :Melhor Cooperativa de Crédito para Empréstimos de Automóveis
• OneMain Financial :Melhor para crédito ruim
• meuAutoloan :Melhor para comparar taxas
• Carvana :Melhor para compradores online
• OpenRoad Lending :Melhor para refinanciar empréstimos de automóveis
• LendingClub :Melhor Credor P2P para Refinanciamento
• ClearLane :Melhor para aquisições de leasing
• Serviço de financiamento inovador :Melhor para empréstimos de veículos para frotas

p Existem alguns fatores importantes que você deve considerar ao procurar o melhor empréstimo automático. Dependendo se você deseja comprar um carro ou refinanciar um empréstimo atual, e se você pretende comprar um carro novo ou usado, o melhor negócio pode ser diferente.

p Você também pode querer considerar quanto tempo leva para ser aprovado, a taxa de juros oferecida, e a reputação da empresa - ou mesmo o suporte e os recursos disponíveis para orientá-lo durante o seu empréstimo.

p Aqui está uma análise dos melhores credores e mercados de automóveis.

LightStream

p APR varia
LightStream é uma subsidiária do SunTrust Bank que oferece empréstimos para automóveis a uma taxa de juros baixa. Suas taxas mais baixas são oferecidas apenas para aqueles que têm a melhor pontuação de crédito, e que habilitam o AutoPay (um recurso que garante que seus pagamentos sejam retirados automaticamente de sua conta bancária para cobrir seus pagamentos de empréstimo, dando um desconto de 0,50%).

p A taxa que você recebeu do LightStream é baseada nos seguintes fatores:

• propósito de empréstimo
• montante do empréstimo
• termos de empréstimo
• tipo de pagamento
• crédito do cliente

p Você pode obter um empréstimo de $ 5, 000 até $ 100, 000 por um período de 24 a 84 meses.

p Ao contrário de Capital One, os empréstimos do LightStream podem ser usados ​​para qualquer carro e não apenas com um grupo seleto de revendedores. Os fundos serão colocados diretamente em sua conta - você escolhe quando deseja recebê-los, o que pode demorar alguns dias.

p Para provar seu compromisso com a satisfação do cliente, se um cliente for aprovado para uma taxa mais baixa com os mesmos termos de empréstimo de um credor concorrente, então o LightStream oferecerá uma taxa 0,10% menor do que essa taxa!

Capital One

p APR tão baixo quanto 3,79%

p O Auto Navigator da Capital One ajuda os clientes a encontrar o empréstimo de carro perfeito. Você pode ter uma atração suave para vários veículos em todo o país e comparar os termos dos diferentes veículos. Isso torna o processo de criação de um aplicativo muito mais fácil. É uma ótima ferramenta, mas tenha em mente que nem todos os revendedores participam, então você não pode usar a pré-qualificação para todos os carros.

p É improvável que você receba as taxas mais baixas, a menos que tenha uma pontuação de 740 ou mais. Você também precisará de uma renda mínima de $ 1, 500 a $ 1, 800 (dependendo do empréstimo) e uma pontuação de crédito mínima de 500. O valor mínimo do empréstimo é $ 4, 000

p Outra opção é refinanciar um empréstimo de carro que você já tem com a Capital One, contanto que seu veículo não tenha mais de sete anos, e você está em dia com os pagamentos. Os requisitos e termos para isso são ligeiramente diferentes. O menor APR disponível é de 4,15%, você precisará de uma pontuação de crédito de pelo menos 540, e o valor mínimo do empréstimo disponível é $ 7, 500

p Os empréstimos para automóveis da Capital One não estão disponíveis no Havaí ou no Alasca.

Saber mais:

• Leia nossa revisão completa do Capital One Bank.

LendingTree

p APR tão baixo quanto 3,99%

p LendingTree é uma rede online que conecta devedores e credores. Basta preencher um formulário online descrevendo o tipo de empréstimo que você está procurando, juntamente com seus dados, e você será confrontado com algumas possibilidades.

p Você também pode usar o LendingTree para aprender sobre sua pontuação de crédito e como melhorá-la, para que você possa aprender ao longo do caminho como obter as melhores taxas possíveis no futuro.

p Devido à natureza do site, os termos exatos dependem do credor do qual você acabou pedindo o empréstimo.

Próximos passos:

• Leia nossa revisão completa do LendingTree.
• Compare as taxas com LendingTree.

Consumers Credit Union

p APR tão baixo quanto 2,69%

p Consumers Credit Union é uma cooperativa de crédito sediada em Illinois que se destaca quando se trata de empréstimos para automóveis, embora também ofereçam uma variedade de outros tipos de empréstimo. A APR mais baixa oferecida está disponível apenas para candidatos com as melhores pontuações de crédito que estão fazendo empréstimos de 60 meses ou menos para veículos com até dois anos de idade e usam o AutoPay.

p A taxa pode ir até 21,99%, embora a média seja de apenas 5,09%, então é improvável que você seja cobrado tanto, a menos que sua pontuação de crédito seja particularmente ruim. Outra vantagem é que os associados têm uma redução na taxa de até 0,50% ao automatizarem seus pagamentos. Você pode obter um empréstimo de um valor tão baixo quanto $ 250 por 6 a 84 meses, e não há penalidades de pré-pagamento.

p Para obter um empréstimo, uma renda mínima de $ 6, 000 por ano é necessário, embora seja um valor mais próximo de US $ 24, 000 é o preferido. Você também precisará de uma pontuação de crédito mínima de 640, que é maior do que a média das cooperativas de crédito.

p Finalmente, você precisará pagar uma taxa de adesão de $ 5 e depositar pelo menos $ 5 por mês em sua conta poupança com Consumers Credit Union. Embora a empresa tenha sede em Illinois, seus empréstimos estão disponíveis para pessoas em todos os estados.

meuAutoloan

p APR tão baixo quanto 3,49%

p myAutoloan é um mercado de empréstimos, e não um credor individual, o que torna possível comparar propostas de diferentes empresas e descobrir qual é a melhor opção para você - você pode comparar até quatro ofertas de uma vez.

p O site pode ser usado para um carro usado ou novo, em que carros novos têm as taxas de juros mais baixas, e pode ser usado para obter um novo empréstimo ou refinanciar um antigo. Atualmente, eles estão anunciando taxas de refinanciamento recentes de 2,09%. Os valores do empréstimo começam em $ 8, 000

p Leva apenas dois minutos para preencher o questionário que recomendará seus provedores de empréstimo, e uma vez que você escolhe, você poderia ser aprovado em apenas um dia.

p Qualificar, você precisa de uma renda anual mínima de $ 24, 000, nenhuma falência aberta, e uma pontuação de crédito de pelo menos 500. Embora o requisito de pontuação de crédito mínimo seja bastante baixo, você precisará de uma pontuação o mais alta possível para receber uma oferta com uma taxa de juros baixa. Os empréstimos também não estão disponíveis para quem mora no Alasca ou no Havaí. Se você está se candidatando a um veículo usado, não pode ter mais de 100, 000 milhas ou ter mais de oito anos.

p Não há taxas associadas ao aplicativo.

Carvana

p APR tão baixo quanto 3,90%

p A Carvana é uma concessionária online de carros usados ​​em vez de uma fornecedora de empréstimos, mas também fornece empréstimos. Contudo, só financia carros que vende sozinha, que é uma limitação séria, embora seja possível comprar um carro na Carvana e financiá-lo usando um banco diferente.

p Existem milhares de carros apresentados no site, todos os quais passaram por uma inspeção de 150 pontos, e a maioria tem baixa quilometragem. Depois de receber sua pré-qualificação de empréstimo, é válido por 45 dias, então você terá muito tempo para tomar uma decisão.

p Não há requisitos de pontuação de crédito, mas você precisará de uma renda de pelo menos $ 10, 000 por ano. A APR varia de 3,90% até 27,90%.

OneMain Financial

p APR tão baixo quanto 18%

p OneMain fornece empréstimos há mais de 100 anos. Eles oferecem empréstimos para a compra de automóveis, e empréstimos para refinanciar automóveis, que pode ser garantido com garantia. Seus empréstimos de refinanciamento de automóveis incluem uma taxa de juros fixa, sem taxas de pré-pagamento, e você pode obter seus fundos rapidamente - às vezes no mesmo dia da aprovação.

p Os empréstimos não têm as melhores condições - a TAEG mais baixa disponível é de 18% - mas para aqueles com baixa pontuação de crédito que lutam para obter a aprovação, pode ser a melhor opção. Os tamanhos dos empréstimos também não são os maiores.

p No entanto, existem algumas vantagens. Isso inclui o financiamento rápido, a leniência sobre as pontuações de crédito (não há um mínimo rígido), e a variedade de empréstimos disponíveis.

OpenRoad Lending

p APR tão baixo quanto 2,90%

p A OpenRoad Lending se concentra no refinanciamento de empréstimos para automóveis para ajudar os clientes a obter taxas mais baixas e economizar dinheiro. As taxas começam em apenas 2,90% para tomar um empréstimo de $ 10, 000 ou mais.

p Existem algumas restrições aos veículos que podem ser refinanciados. Eles não devem ter mais de oito anos, não tem mais que 140, 000 milhas registradas, e o valor máximo do empréstimo não pode exceder 120% do valor de atacado do veículo. Você também precisará de uma pontuação de crédito de 500 e uma renda mensal de $ 1, 500 para poder contrair um empréstimo.

p Você pode ter certeza de uma boa experiência com OpenRoad, que ostenta 98% de satisfação do cliente e economiza para o cliente médio mais de US $ 100 por mês. Eles também têm uma classificação A + com o Better Business Bureau e foram nomeados os 37 ^º empresa privada de crescimento mais rápido nos EUA pela Inc. Magazine.

p Eles oferecem vários recursos on-line para ajudá-lo a se informar sobre tudo relacionado a empréstimos para automóveis, variando de uma calculadora de empréstimo de carro a um centro de aconselhamento para consultar especialistas.

LendingClub

p APR tão baixo quanto 3,99%

p O LendingClub é um credor direto, mas um mercado de empréstimos para combinar os provedores de empréstimos com os mutuários em busca de um empréstimo. Eles têm mais de 1,5 milhão de clientes até o momento e afirmam que seu cliente médio consegue diminuir seus pagamentos de carro em $ 80 por mês graças ao site. Seus empréstimos para automóveis destinam-se ao refinanciamento dos empréstimos atuais, em vez de contrair um novo empréstimo.

p Depois de inserir os detalhes sobre você e seu veículo, você receberá ofertas de diferentes credores e poderá enviar um formulário oficial. Não há taxas de originação. APR varia de 3,99% a 24,99%, e você precisará de uma pontuação de crédito de pelo menos 510 para se inscrever.

p Existem algumas condições que seu carro atual e seu empréstimo devem atender para se qualificar:

• Menos de 120, 000 milhas no carro
• Carro com 10 anos ou menos
• Empréstimo atual com um valor pendente de $ 5, 000 a $ 55, 000
• Empréstimo iniciado há um mês ou mais
• 24 meses ou mais de pagamentos restantes

ClearLane

p APR tão baixo quanto 3,54%

p ClearLane é desenvolvido por Ally, um banco online, e é um mercado onde os mutuários podem comparar várias opções.

p ClearLane é particularmente bom para o processo mais complicado de compra de um arrendamento.

p Você pode emprestar a partir de $ 5, 000 a uma APR de 3,54% a 10,24%. A pontuação de crédito mínima é 600.

Serviços de financiamento inovadores

p APR tão baixo quanto 2,49%

p Innovative Funding Services (IFS) é outro mercado online que conecta credores e devedores.

p Eles cobrem empréstimos de refinanciamento, compras de locação de automóveis, e até mesmo a compra de carros para frotas, e são mais adequados para mutuários com pontuação de crédito média.

p Os empréstimos podem ser entre $ 5, 000 e $ 100, 000 e são dados a uma TAEG entre 2,49% e 23,99%. Existem alguns requisitos para ser elegível:você precisará de uma pontuação de crédito de pelo menos 500, e você precisará ganhar pelo menos $ 1, 500 por mês. Contudo, a pontuação de crédito média é muito mais alta de 640. São permitidos co-mutuários.

p A maior vantagem de escolher os Innovative Funding Services é que eles o ajudarão a realizar as transferências de propriedade de veículos, então você não precisará ir a outro lugar para concluir o processo.

Como funcionam os empréstimos para automóveis?

p Quando se trata de comprar um carro novo, um empréstimo é útil. Embora muitas vezes você possa usar apenas um empréstimo pessoal genérico para comprar um carro, pode ser útil obter um empréstimo de carro feito sob medida para garantir a melhor taxa.

Empréstimos para carros novos vs. usados

p Os empréstimos para compra de automóveis são usados ​​para comprar um carro novo ou usado - embora também sejam usados ​​para outros veículos, como autocaravanas ou minivans. Você pode ser aprovado e receber os fundos antes de comprar um carro, o que significa que você poderá entrar em uma negociação conhecendo seu negócio.

Compra vs. Refinanciamento

p Os empréstimos para compra são feitos quando você compra um carro pela primeira vez, seja um veículo novo ou usado. Os provedores de empréstimos podem depositar o dinheiro diretamente em sua conta bancária, dar-lhe um certificado para mostrar ao concessionário ou dar-lhe um cheque sem compromisso.

p Enquanto isso, os empréstimos de refinanciamento de automóveis são usados ​​para melhorar um empréstimo existente que alguém tenha para um carro. Se você teve que fazer um empréstimo enquanto sua pontuação de crédito não era particularmente alta, mas desde então conseguimos fazer seus pagamentos de forma consistente e rápida, então, tomar um empréstimo de refinanciamento é uma boa escolha.

p Quando você faz um empréstimo de refinanciamento, seu novo credor vai pagar seu antigo credor, e você enviará todos os pagamentos para o novo credor.

É melhor financiar um carro por meio de um banco ou concessionária?

p Pode parecer que não faz sentido ter o trabalho de obter um empréstimo de um banco ou provedor de empréstimos terceirizado quando a maioria dos revendedores de automóveis oferece seus próprios empréstimos. Contudo, essa conveniência tem um preço. O empréstimo oferecido provavelmente será menos favorável, e geralmente resulta em um puxão forte em sua pontuação de crédito também.

p Os revendedores sabem que é improvável que qualquer pessoa interessada em tomar um empréstimo em suas instalações tenha feito sua pesquisa anterior, para que possam oferecer os termos que quiserem dentro do razoável. O comprador tem poder de negociação mínimo. Na verdade, é assim que muitos revendedores ganham a maior parte do dinheiro, já que geralmente vendem carros com prejuízo e ganham dinheiro de outras maneiras.

p Quando você faz uma consulta sobre um empréstimo, o provedor do empréstimo realizará um ‘soft pull’ ou ‘hard pull’ em sua pontuação de crédito para descobrir se eles devem aprová-lo. Um 'soft pull' não é registrado em sua pontuação de crédito, mas um 'puxão forte' é - ter alguns 'puxões fortes' em um curto espaço de tempo afetará negativamente sua pontuação de crédito, então é melhor evitá-los.

Garantindo Boas Condições em Seu Empréstimo de Automóvel

p Existem algumas medidas que você deve tomar para garantir que obtém a melhor taxa possível. Certifique-se de comparar as ofertas disponíveis para saber que tipo de taxa de juros e termos de empréstimo pode esperar, e assim você pode obter o melhor negócio possível quando se trata de negociação. Sites como Lending Tree ou myAutoLoan são bons exemplos de sites que fazem tudo isso em um só lugar, se você não quiser preencher formulários de inscrição para empréstimos em vários sites.

p Contudo, a forma e os termos dos empréstimos para automóveis não são um mistério completo. Existem alguns fatores que garantem bons termos - alguns deles são ter uma boa pontuação de crédito, fazendo um empréstimo de curto prazo, e escolher um novo carro.

Ter uma boa pontuação de crédito

p Embora não seja possível alterar sua pontuação de crédito durante a noite, um bom primeiro passo é certificar-se de que você sabe qual é sua pontuação. Você pode fazer isso facilmente acessando um site como o Credit Sesame, que permitirá que você conheça o seu gratuitamente e até mesmo dará algumas dicas para melhorá-lo. Aqui está um guia geral do que pode ser classificado como pontuação de crédito boa e ruim:

• Crédito ruim :<600
• Crédito justo :600-650
• Bom crédito :660+

p Se você tiver uma pontuação inferior a 600, você pode achar difícil se qualificar, e para obter as melhores taxas, você geralmente precisará de uma pontuação de 700 ou mais.

Escolha um empréstimo de curto prazo

p Se você escolher um termo mais curto, você pode ser sobrecarregado com um pagamento mensal maior, mas você pagará menos no geral, uma vez que os juros serão concentrados em um período menor. A maioria das empresas também oferece uma taxa de juros mais baixa, pois os mutuários que podem pagar mais rapidamente são mais confiáveis.

Comprando um carro novo

p Comprar um novo geralmente resultará em uma taxa de juros mais baixa. Contudo, proceda com cuidado neste caso - carros novos são caros, e seu valor se deprecia mais rápido, portanto, o melhor investimento financeiro pode ser optar por um carro usado com uma taxa de juros mais alta. De forma similar, dando uma entrada maior, você pode reduzir o número de reembolsos e, portanto, os juros que você paga - objetivo de 20% ou mais em vez de 5%, o que é mais comum.

Encontrando o Melhor Empréstimo de Carro para Suas Circunstâncias

p Escolher um empréstimo de automóvel não é uma decisão que você deve tomar levianamente. Pode parecer uma boa ideia escolher o prazo de empréstimo com os pagamentos mensais mais baixos, mas isso pode acabar sendo mais caro no longo prazo.

p Em vez de, você deve considerar cuidadosamente o valor do pagamento inicial que pode pagar, quão curto o prazo de um empréstimo seria possível, e se faz mais sentido financeiro para você escolher um carro novo ou usado. Você também precisa ser realista sobre o que é possível com a pontuação de crédito que possui.

p Embora seja possível pegar um empréstimo "ruim" e refinanciar em uma data posterior, este é um erro caro de se cometer. Se você se encontrar nesta posição, provavelmente é melhor esperar e trabalhar em sua pontuação de crédito.