5 melhores empréstimos pessoais para crédito justo em 2021

Se você está procurando um empréstimo pessoal com crédito justo, você pode ter opções para explorar - mas você vai querer ficar de olho nos termos do empréstimo, como taxas, taxas de juros e prazos de reembolso.

O que é crédito justo? A FICO considera justa uma faixa de pontuação de crédito de 580 a 669 (em uma escala de 850 pontos), e diz que sua pontuação está abaixo da média, mas “muitos credores aprovarão empréstimos com essa pontuação”. Enquanto isso, os modelos VantageScore 3.0 e 4.0 classificam as pontuações de 601 a 660 como "razoáveis".

Cada um dos empréstimos que listamos aqui permite que você se inscreva para a pré-qualificação para que possa comprar e comparar os termos potenciais sem qualquer impacto em sua pontuação de crédito - e nenhum deles cobrará uma multa de pré-pagamento se você pagar o empréstimo antecipadamente.

Lembre-se de que esses credores podem não operar em todos os estados, então certifique-se de verificar se eles estão disponíveis onde você mora.

• Melhor para vários termos de reembolso:Avant
• Melhor para um empréstimo garantido:OneMain Financial
• Melhor para taxas baixas:ELoan
• Melhor para pequenos empréstimos:Upstart
• Melhor para financiamento rápido:LendingPoint
• O que você deve saber sobre empréstimos pessoais com crédito justo

Melhor para vários termos de reembolso:Avant

Por que Avant se destaca: Os termos de reembolso do Avant’sloan variam de 24 a 60 meses, o que pode lhe dar mais opções de quanto tempo você tem para pagar o empréstimo. Basta ter em mente que, com um prazo de reembolso mais longo, seus pagamentos mensais podem ser menores, mas você provavelmente vai pagar muito mais juros durante esse período mais longo.

• Honorários - A Avant pode cobrar de você uma taxa de administração (também conhecida como taxa de originação) de até 4,75%, que será deduzido de seus fundos de empréstimo. A Avant também pode cobrar taxas de pagamento atrasado e não pagas.
• Montantes do empréstimo - A Avant oferece empréstimos pessoais não garantidos que variam de US $ 2, 000 a $ 35, 000, mas os valores dos empréstimos variam de acordo com os requisitos do estado.
• Bom saber - A Avant diz que a maioria de seus mutuários tem pontuação de crédito entre 600 e 700 - do lado médio ao alto da faixa de crédito razoável.

Leia nossa análise completa dos empréstimos pessoais da Avant para saber mais.

Melhor para opção de empréstimo garantido:OneMain Financial

Por que OneMain Financial se destaca: OneMain tem uma gama de comprimentos de prazo potenciais de 24 a 60 meses, também. Mais, ele oferece uma opção de empréstimo pessoal garantido que pode ajudá-lo a se qualificar para os fundos de que precisa. Os empréstimos garantidos exigem garantias, como um veículo. Então, se você inadimplir um empréstimo garantido, OneMain pode levar sua propriedade.

• Honorários - OneMain cobra uma taxa de originação, e o valor varia de acordo com onde você mora. Em alguns estados, será uma taxa fixa (variando de $ 25 a $ 500). Em outros estados, a taxa de originação varia de 1% a 10%. OneMain também cobra taxas de pagamento atrasado e taxas de fundos não suficientes.
• Montantes do empréstimo - Os valores do empréstimo pessoal da OneMain variam de $ 1, 500 a $ 20, 000, dependendo das leis do seu estado. O credor pode oferecer diferentes valores de empréstimo no Credit Karma.
• Bom saber - OneMain também pode permitir que você se inscreva com um co-candidato, que pode ajudá-lo a obter aprovação ou obter melhores condições de empréstimo.

Leia nossa análise completa dos empréstimos pessoais da OneMain Financial para saber mais.

Melhor sem taxa de originação:ELoan

Por que ELoan se destaca: Eloan é o único credor em nossa lista que diz que não cobrará uma taxa de originação. Isso é um grande negócio porque as taxas de originação aumentam o custo do seu empréstimo ou reduzem seus fundos disponíveis desde o início. Como Avant e OneMain, ELoansays seus prazos de reembolso variam de 24 a 60 meses.

• Honorários - Embora não haja taxa de originação e a ELoan prometa "sem taxas ocultas", como taxas de inscrição ou adesão (ou taxas de penalidade de pré-pagamento), o credor diz que “quaisquer encargos relacionados ao seu empréstimo ao longo de seu prazo serão detalhados no seu contrato de empréstimo”. Então, se você se inscrever para a pré-qualificação e receber uma oferta, certifique-se de procurar outras taxas possíveis.
• Montantes do empréstimo - A Eloan oferece empréstimos pessoais a partir de US $ 2, 000 a $ 35, 000
• Bom saber - Embora Eloan diga que aceita aplicações de uma “variedade de origens de crédito, ”, Acrescenta que as pessoas com pontuação de crédito“ alta ”geralmente têm as taxas de aprovação mais altas.

Leia nossa análise completa de empréstimos pessoais Eloan para saber mais.

Melhor para pequenos empréstimos:Upstart

Por que a Upstart se destaca: Se você quiser apenas uma pequena quantia, A Upstart oferece empréstimos pessoais a partir de apenas US $ 1, 000 na maioria dos estados (você pode ver diferentes valores de empréstimo no Credit Karma). Isso pode ajudá-lo se você não quiser pegar mais emprestado do que precisa.

• Honorários - Se você for aprovado, A Upstart pode cobrar uma taxa de originação de até 8%. A taxa é deduzida antecipadamente dos fundos do empréstimo. A empresa também cobra uma taxa de mora e uma taxa de devolução.
• Montantes do empréstimo - Além de oferecer empréstimos menores, A Upstart também oferece os maiores empréstimos de todas as nossas escolhas - até $ 50, 000 para aqueles que se qualificam. Esteja preparado para resistir se você achar que será tentado a pedir emprestado em excesso.
• Bom saber - O credor diz que pesa fatores como ocupação e educação - além de relatórios de crédito e renda - ao analisar seu pedido. E o Upstart oferece apenas duas opções de duração do empréstimo:36 ou 60 meses.

Leia nossa análise completa de empréstimos pessoais Upstart para saber mais.

Melhor para financiamento rápido:LendingPoint

Por que LendingPoint se destaca: LendingPoint diz que uma vez que todos os formulários de solicitação de empréstimo e documentação tenham sido recebidos, ele pode concluir o processo de aprovação do empréstimo “em apenas alguns segundos”. Esta pode ser a característica mais notável do LendingPoint - mas é bom saber que todas as nossas outras escolhas para os melhores empréstimos de crédito justos afirmam fornecer financiamento no "próximo dia útil", com certas condições.

• Honorários - A LendingPoint pode cobrar uma taxa de originação de 0% a 6% se você for aprovado. Você pode optar por financiar a taxa de originação ou deduzi-la dos fundos do empréstimo. Embora o site do credor diga que não cobra uma penalidade de pré-pagamento, ele não fornece nenhuma outra informação inicial para outras taxas possíveis, como pagamentos atrasados ​​ou desonrados.
• Montantes do empréstimo - LendingPoint oferece empréstimos pessoais que variam de $ 2, 000 a $ 36, 500
• Bom saber - LendingPoint requer uma renda mínima de $ 35, 000. O credor diz que analisa coisas como histórico de empregos e comportamento de crédito ao considerar sua aplicação. Os prazos do empréstimo variam de 24 a 60 meses.

Leia nossa análise completa de empréstimos pessoais LendingPoint para saber mais.

O que você deve saber sobre empréstimos pessoais com crédito justo

Os empréstimos pessoais podem ajudá-lo a financiar coisas como a consolidação de dívidas de cartão de crédito, despesas de emergência e melhorias na casa. Você também pode usar empréstimos para despesas importantes, como férias dos sonhos ou um casamento.

Mas tenha em mente que mesmo os melhores empréstimos pessoais para crédito justo podem ter altas taxas de juros em comparação com empréstimos pessoais para pessoas com crédito forte. Se você tiver tempo para esperar antes de pedir emprestado, pode ajudar a aumentar o seu crédito antes de se candidatar para tentar obter melhores condições de empréstimo.

Se você realmente precisa dos fundos agora, adicionar um co-signatário ou co-requerente ao seu empréstimo pode ajudá-lo a se qualificar para um empréstimo ou obter uma taxa de juros melhor. Além do OneMain, aqui estão alguns outros credores que permitem co-signatários ou co-requerentes.

Pesquisar e comparar os termos do empréstimo antes de tomar uma decisão pode capacitá-lo a fazer a melhor escolha possível para sua situação. A inscrição para a pré-qualificação lhe dará uma ideia dos termos do empréstimo que você pode receber, então aproveite essa oportunidade. Novamente, todos os credores em nossa lista oferecem um processo de pré-qualificação que não afetará sua pontuação de crédito. Lembre-se de que o processo de inscrição formal pode incluir uma verificação de crédito difícil, o que pode diminuir sua pontuação em alguns pontos.

Lembre-se de que a aprovação final do empréstimo ou os termos podem ser diferentes, portanto, leia as letras miúdas de todas as ofertas que receber com atenção.

Por último, certifique-se de que os pagamentos mensais de uma oferta de empréstimo pessoal caberão no seu orçamento.

Como escolhemos esses empréstimos

Ao analisar os melhores empréstimos pessoais para crédito justo, consideramos fatores como a facilidade do processo de solicitação de empréstimo, taxa de juros, montantes de empréstimo, taxas e se o credor oferece termos de empréstimo flexíveis.