Melhores credores hipotecários online para 2021

Para a maioria das pessoas, uma casa é a maior compra que farão na vida. E a menos que você tenha caído em muito dinheiro ou tenha sido muito prudente com suas economias - nesse caso, parabéns para você - comprar uma casa provavelmente significará fazer uma hipoteca.

Nos últimos anos, surgiram vários credores hipotecários digitais que permitem que você conclua todo o processo online, e muitos credores tradicionais seguiram lançando suas próprias hipotecas digitais.

Encontrar o melhor credor hipotecário costumava ser um processo longo e desafiador, que envolvia ir às agências e conversar com os representantes. Hoje em dia é muito mais fácil.

Então, neste artigo, Destacarei os 10 principais credores hipotecários online que visam simplificar o processo de hipoteca.

Melhores credores hipotecários online

Aqui estão os 10 principais credores hipotecários online para 2021:

1. 🏆 Better Mortgage Corporation
2. Rocket Mortgage da Quicken
3. Árvore de empréstimo
4. Credível
5. NBKC Online Bank
6. SoFi
7. Reali Loans
8. Taxa Garantida
9. SunTrust
10. Banco da América

1. Better.com Mortgage Corporation

O principal ponto de venda da Better Mortgage, e sua reivindicação de ser superior, é a falta de taxas e a rapidez na configuração da hipoteca. Como um credor exclusivamente digital, eles fazem isso simplificando o processo e usando tecnologia.

Não há comissões ou taxas envolvidas em hipotecas melhores, incluindo nenhuma taxa de originação - isso é possível porque os agentes de crédito estão lá para ajudar os clientes, em vez de receber uma comissão pelas vendas, como é tradicionalmente o caso. O processo de hipoteca acontece totalmente online, o que também ajuda a manter os custos baixos.

Você também pode descobrir se obteve aprovação e uma estimativa de sua oferta quase que instantaneamente. Se você conseguir encontrar uma oferta melhor em outro lugar, Better irá igualar a taxa de um concorrente em US $ 1, 000. Assim, contanto que você faça sua pesquisa, você não precisa se preocupar em perder seu dinheiro.

Eles oferecem compra, refinanciar, jumbo, e empréstimos FHA a taxas fixas ou ajustáveis. Contudo, não há VA, USDA, empréstimos imobiliários, ou linhas de crédito, fazendo a oferta de Better menor do que alguns outros credores. Contudo, eles são flexíveis com os empréstimos que oferecem - os compradores de casas pela primeira vez podem obter um empréstimo com apenas 3% de entrada, enquanto os empréstimos gigantes sem seguro hipotecário estão disponíveis com um pagamento inicial de 10%.

• Pagamento mínimo de entrada :3%
• Pontuação de crédito mínima :620

Prós

• Bom atendimento ao cliente
• Sem taxas
• Estimativa de taxas rápidas
• Garantia de preço

Contras

• Escolha limitada de tipos de empréstimo
• Não disponível em todos os estados

A Better Mortgage é um credor direto?

sim. Better Mortgage é um credor direto, o que significa que fornecem o financiamento aos mutuários, bem como os conduzem ao longo do processo de candidatura e aprovação.

Saber mais:

• Leia nossa revisão completa sobre hipotecas Better.com.

2. Rocket Mortgage da Quicken

Quicken é o credor de maior volume nos EUA e o inovador por trás do Rocket Mortgage, um projeto lançado em 2015 que oferece hipotecas destinadas para online e mobile. Isso ajudou a definir o tom para os empréstimos online e fez com que muitos concorrentes o seguissem.

Você se inscreve online sincronizando suas informações bancárias e recebe aprovação instantânea, embora toda a aplicação leve provavelmente meia hora. Depois de ser aprovado, você passará pelo estágio de subscrição virtualmente. Então, você vai assinar a papelada e monitorar o progresso online.

Você pode então continuar a usar o aplicativo para fechar seu empréstimo e gerenciar sua hipoteca, incluindo a realização de pagamentos. Outros recursos incluem a oportunidade de falar com especialistas licenciados em hipotecas virtualmente enquanto você avança com o pedido de empréstimo, que está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana. Seus conselhos irão guiá-lo em direção às suas recomendações personalizadas.

Os tipos de empréstimo disponíveis incluem compra, refinanciar, jumbo, FHA, VA, e USDA, em taxas fixas e ajustáveis. Não há empréstimos de hipoteca ou linhas de crédito disponíveis, pois geralmente são apenas para credores bancários. A especialidade da Rocket Mortgage é o refinanciamento de empréstimos - atualmente, eles são o maior credor de refinanciamento dos Estados Unidos.

• Pagamento mínimo de entrada :3%
• Pontuação de crédito mínima :620

Prós

• Boa experiência móvel
• Descubra se você se qualifica muito rapidamente
• Tudo é completado online

Contras

• Sem atendimento ao cliente pessoalmente
• Sem empréstimos de home equity ou linhas de crédito

Saber mais:

• Leia nossa revisão completa sobre hipotecas de foguetes.

3. LendingTree

LendingTree é um site que permite aos usuários comparar diferentes credores em um só lugar. Eles próprios não fornecem empréstimos, mas respondendo a perguntas por meio de seu site, eles podem ajudá-lo a encontrar um provedor adequado. Isso os torna um excelente ponto de partida em sua jornada para a compra de uma casa.

O site é muito amigável; dentro de cinco minutos, você pode descobrir para quais hipotecas será aprovado, e a maioria dos principais fornecedores estão no site. Contudo, uma vez que eles não são um credor direto, LendingTree não pode orientar você em todo o processo de inscrição.

• Pagamento mínimo de entrada :não aplicável
• Pontuação de crédito mínima :não aplicável

Prós

• Bom atendimento ao cliente
• Compare diferentes tipos de empréstimos

Contras

• Não posso usá-los para fazer um aplicativo

Saber mais:

• Leia nossa revisão completa do LendingTree.

4. Credível

Como LendingTree, Credible é um site que o ajuda a fazer comparações entre credores, em vez de um credor direto que pode lhe conceder uma hipoteca. Eles são uma plataforma muito nova, mas você certamente pode confiar neles com suas informações:eles têm uma classificação A + do Better Business Bureau e têm uma classificação média de 9,5 em 10 dos clientes.

O Credible visa apresentar as informações aos clientes de uma forma tão intuitiva e compreensível quanto possível. Eles sabem que comprar uma casa pode ser intimidante, especialmente se você estiver fazendo isso pela primeira vez, para evitar jargões e fornecer recursos para você aprender mais sobre o processo.

• Pagamento mínimo de entrada :não aplicável
• Pontuação de crédito mínima :não aplicável

Prós

• Sem custos
• Fácil de usar

Contras

• Não é um credor direto

5. Banco NBKC

O NBKC Bank (National Bank of Kansas City) é um banco online que existe desde 1999, mas ainda não obteve muito reconhecimento. No entanto, eles oferecem muitos recursos atraentes. Um de seus principais atrativos é o uso de tecnologia e automação - eles estão muito à frente dos concorrentes nesse aspecto.

Embora sejam um banco online, NBKC é baseado em Kansas, portanto, eles oferecem atendimento ao cliente na agência a qualquer pessoa que more nessa área. Mesmo se você morar em outro lugar, A NBKC faz de tudo para fornecer a melhor experiência possível, e suas avaliações são uma prova disso. O Banco tem uma classificação A + pelo Better Business Bureau e uma classificação de 4,9 em 5 de seus clientes em várias plataformas de análise.

NBKC oferece FHA, VA, refinanciamento, jumbo, e produtos de home equity a taxas ajustáveis ​​e fixas. No caso de empréstimos FHA e VA, um histórico de fazer pagamentos imediatos de aluguel e serviços públicos pode ser usado se o seu relatório de crédito não for suficiente - uma boa notícia para novos compradores.

Uma das principais desvantagens é que o NBKC cobra taxas de originação, ao contrário de muitos outros credores hipotecários. Contudo, você pode argumentar que este é um preço justo a pagar por um excelente atendimento ao cliente.

• Pagamento mínimo de entrada :3%
• Pontuação de crédito mínima :620

Prós

• Experiência de empréstimo online
• Satisfação do cliente

Contras

• Atendimento ao cliente presencial disponível apenas no Kansas
• Taxas de originação para a maioria dos mutuários

Saber mais:

• Leia nossa análise completa do banco NBKC.

6. SoFi

Abreviação de finanças sociais, A SoFi visa ajudar os jovens com bom potencial, mas histórico de crédito relativamente limitado, a acessar o dinheiro que merecem. Por exemplo, eles ajudam aqueles com fontes de renda não tradicionais, como os autônomos, que muitas vezes lutam para serem aprovados para hipotecas.

Pela mesma razão, a especialidade da SoFi são empréstimos gigantescos de até US $ 3 milhões para mutuários que precisam de baixos pagamentos iniciais, apesar da alta renda, sem necessidade de seguro hipotecário privado. Contudo, eles oferecem um pacote menor de produtos do que outros fornecedores - além de empréstimos gigantes, apenas empréstimos para compra e refinanciamento estão disponíveis.

Embora SoFi seja um credor digital, seus agentes de crédito hipotecário ajudam os clientes durante o processo de hipoteca. Existem também recursos educacionais disponíveis online, para que você possa se informar mais sobre como tudo funciona.

Começar a usar o SoFi é relativamente fácil. Depois de inserir seus dados pessoais e o preço de compra, o valor do pagamento e do empréstimo que você está procurando, você receberá uma cotação de taxa e poderá selecionar um empréstimo adequado. Você pode então ser pré-aprovado e continuar sua inscrição, tudo isso acontece inteiramente online.

• Pagamento mínimo de entrada :10%
• Pontuação de crédito mínima :Nenhum

Prós

• Bom para aqueles com baixa poupança ou renda não tradicional
• Opção de se inscrever com um co-candidato

Contras

• Oferta limitada de tipos de empréstimo

Saber mais:

• Leia nossa revisão SoFi completa.

7. Empréstimos da Reali

Anteriormente conhecido como Lenda, Reali é um serviço de corretagem de imóveis apenas on-line que oferece um serviço rápido, processo de aplicação simples. Não há taxas, incluindo taxas de originação.

Você pode preencher um questionário de pré-aprovação, e logo depois um representante ligará para você. Cada cliente recebe um Consultor de empréstimo residencial digital para orientá-los durante o processo de hipoteca, que permanecerá seu ponto de contato durante todo o processo. Depois de fornecer suas informações e passar por uma verificação de crédito, você pode revisar, sinal, e carregue todos os documentos eletronicamente.

Reali oferece compra, refinanciar, jumbo (até $ 3 milhões), FHA, e empréstimos VA a uma taxa fixa apenas. Para um empréstimo FHA, você precisará de uma pontuação de crédito de apenas 500, mas isso sobe para 620 para outros empréstimos.

Infelizmente, Reali não está disponível em todos os lugares. Atualmente, atende apenas nos seguintes estados:Arizona; Califórnia; Colorado; Flórida; Geórgia; Illinois; Michigan; Oregon; Pensilvânia; Texas; Virgínia; e Washington.

• Pagamento mínimo de entrada :5%
• Pontuação de crédito mínima :620

Prós

• Sem taxas
• Único ponto de contato

Contras

• Não disponível em todos os estados

8. Taxa garantida

A taxa garantida existe desde 2000 e afirma ter inventado a primeira hipoteca digital do mundo, que foi lançado em 2016. Eles são agora o sétimo maior credor hipotecário de varejo nos EUA. Leva apenas 10-15 minutos para preencher o formulário, e você receberá uma pré-aprovação imediatamente.

Você encontrará empréstimos adequados tanto para a compra quanto para o refinanciamento de uma casa. Eles oferecem hipotecas de taxa fixa de 15 e 30 anos, hipotecas de taxa ajustável, empréstimos gigantes, Empréstimos FHA, Empréstimos VA, e hipotecas somente com juros.

96% dos clientes declararam que recomendariam a Taxa Garantida para outras pessoas, demonstrando atendimento ao cliente. Ao contrário da maioria dos outros credores digitais, você pode falar com um especialista pessoalmente - existem 350 filiais em todo o país, o que é uma ótima notícia para quem prefere falar cara a cara. Eles também são particularmente bons para os mutuários que têm um bom histórico de crédito, mas não se saem bem em termos de economias para um pagamento inicial.

No site da Taxa Garantida, você pode pesquisar um código postal para descobrir dados sobre a vizinhança de uma propriedade sobre tudo, desde escolas locais até preços de casas.

Contudo, uma das principais desvantagens é que existem taxas de inscrição e do credor, embora o Garantido diga que são completamente transparentes desde o início sobre as cobranças ao longo do caminho.

• Pagamento mínimo de entrada :3%
• Pontuação de crédito mínima :620

Prós

• Excelente atendimento ao cliente
• Requisitos flexíveis
• Aplicativos rápidos

Contras

• Taxas de inscrição e do credor

9. SunTrust

Ao contrário de muitos outros credores desta lista, SunTrust não é exclusivamente um provedor de empréstimos online. Após uma fusão com a BB&T Corp, é um dos maiores bancos comerciais dos EUA.

Graças à sua presença física em todo o país, você pode escolher se prefere falar com alguém pessoalmente ou por telefone. Eles também tiveram uma boa pontuação em pesquisas de satisfação do cliente, portanto, você pode ter certeza de que a ajuda será útil. Contudo, Infelizmente, a maioria das filiais está limitada ao Sudeste.

Embora o SunTrust seja um banco físico, você ainda pode concluir o processo de inscrição online. Você não poderá acessar uma taxa específica para suas informações pessoais até que inicie oficialmente seu aplicativo, mas é claro que é possível interromper seu aplicativo antes de enviá-lo.

Existe uma gama de produtos em oferta. Estes incluem empréstimos fixos de 15 e 30 anos, hipotecas de taxa ajustável, empréstimos gigantes, Empréstimos FHA, Empréstimos VA, e empréstimos do USDA. Eles são especializados em empréstimos para famílias de baixa renda, oferecendo um programa de Financiamento Acessível de Agência com pagamentos mais baixos.

Se você é um profissional médico, você também poderá escolher um programa de empréstimo especial que reconhece seu maior potencial de ganhos e oferece termos mais flexíveis, com financiamento até 100% e sem pagamentos mensais de seguro.

• Pagamento mínimo de entrada :3%
• Pontuação de crédito mínima :620

Prós

• Opções flexíveis para famílias de baixa renda e profissionais médicos
• Fale com representantes em filiais

Contras

• Precisa iniciar um aplicativo para sua taxa

Saber mais:

• Leia nossa revisão completa sobre hipotecas SunTrust.

10. Bank of America

Como a segunda maior corporação bancária dos Estados Unidos, O Bank of America dificilmente é um novato no mercado de hipotecas. Contudo, eles mudaram seu processo de hipoteca cada vez mais online nos últimos anos.

Eles oferecem a maioria das opções de empréstimo diferentes lá fora. Compra, refinanciar, jumbo, FHA, e os empréstimos VA estão disponíveis a taxas fixas e ajustáveis. Eles também oferecem empréstimos imobiliários, o que é um grande fator de diferenciação de outros provedores.

Uma grande desvantagem do Bank of America são as altas taxas que acompanham um banco mais tradicional. As taxas de inscrição sozinhas são normalmente mais de mil dólares, e também há taxas de originação. Para piorar as coisas, a satisfação do cliente não é muito alta, a julgar pelas reclamações dos consumidores, o que não é um caso convincente quando os bancos sem taxas têm uma boa pontuação para essa métrica.

Pelo lado bom, alguns clientes existentes se qualificam para uma redução na taxa de originação por meio do esquema Preferred Rewards. Você também pode preencher o formulário online, por meio do site ou aplicativo, e se você tiver alguma dúvida ao longo do caminho, você pode chamar um representante. Alternativamente, você pode entrar em uma filial para concluir o aplicativo.

• Pagamento mínimo de entrada :3%
• Pontuação de crédito mínima :620

Prós

• Empréstimos imobiliários disponíveis
• Taxas reduzidas para alguns clientes elegíveis
• Opção para preencher o requerimento em uma filial

Contras

• Altas taxas de inscrição
• Reclamações do cliente

Como funcionam as hipotecas online?

Uma hipoteca é um acordo feito entre o devedor e o credor:o credor fornece o dinheiro que o devedor usa para uma propriedade, e em troca, o mutuário paga o dinheiro de volta mais juros. O tipo de hipoteca certo para você depende de suas circunstâncias pessoais e do tipo de propriedade que deseja comprar.

Contudo, a natureza das hipotecas online significa que o acordo pode ser realizado totalmente online.

Compra x hipotecas de refinanciamento

Dois dos tipos de hipotecas mais básicos são empréstimos para compra e empréstimos para refinanciar. UMA refinanciar hipoteca é para pessoas que já têm uma hipoteca, mas descobrem que ela não é mais adequada para elas e desejam alterar seus termos. Pelo contrário, os empréstimos para compra destinam-se à compra de uma nova casa.

Jumbo Loans

Empréstimos jumbo permitem que você contraia um empréstimo maior do que normalmente seria capaz - normalmente casas com um valor de alguns milhões de dólares - mas muitas vezes vêm com termos de diretrizes de crédito mais rígidas ou maiores adiantamentos.

FHA, Empréstimos VA e USDA

Você também pode ter encontrado FHA VA, e empréstimos do USDA, todos os quais estão de volta pelo governo. o FHA (Federal Housing Administration) é provavelmente o mais popular. É bastante flexível, com requisitos brandos de crédito e baixos pagamentos iniciais, tornando-o ideal para compradores de primeira viagem. UMA VA O empréstimo (Assuntos de Veteranos) é para veteranos ou pessoas atualmente servindo nas forças armadas. Como um agradecimento por servir, Os empréstimos VA também consistem em pagamentos baixos e restrições de crédito flexíveis. Finalmente, USDA (Departamento de Agricultura dos Estados Unidos) Os empréstimos são apenas para pessoas que compram um imóvel em uma área rural.

Empréstimos de capital próprio

UMA empréstimo de hipoteca é uma segunda hipoteca de uma propriedade da qual você já tem uma hipoteca, usando a propriedade como garantia. Isso significa que você pode pedir um empréstimo contra o valor da casa e receber um montante fixo. De forma similar, uma linha de crédito de home equity (HELOC) é uma opção mais flexível que permite retirar dinheiro do valor da sua casa quando precisar. O objetivo desses empréstimos é obter dinheiro usando sua propriedade como garantia, em vez de fazer uma hipoteca para uma nova propriedade, então eles são ambos inerentemente arriscados.

Hipotecas reversas

Estes não devem ser confundidos com um hipoteca reversa , que está disponível para proprietários de casas mais velhos com 62 anos ou mais e permite que eles recebam algum valor de sua propriedade na forma de liquidez. Este é um caso especial e não se aplica a muitas pessoas.

Taxas fixas vs. ajustáveis

Bem como diferentes tipos de hipotecas, você pode escolher entre uma taxa fixa e uma taxa ajustável para sua hipoteca. As hipotecas de taxa fixa vêm com a garantia de que sua taxa não mudará, tornando mais fácil prever e planejar seus pagamentos mensais. Isso geralmente significa que você também paga menos juros.

Por outro lado, hipotecas de taxa ajustável apresentam taxas que mudam ao longo do tempo - isso significa que você enfrenta mais uma aposta, mas a taxa inicial geralmente é menor do que uma hipoteca de taxa fixa. Hipotecas com taxas ajustáveis ​​costumam ter nomes como 5/1 ARM, o que significa que tem uma taxa fixa de cinco anos e é redefinida uma vez por ano.

Essa terminologia pode ser opressora, especialmente quando você está aprendendo pela primeira vez. Contudo, você perceberá rapidamente que a maioria dos tipos de hipotecas são projetados para fins específicos, como empréstimos do USDA para áreas rurais e hipotecas reversas para pessoas com mais de 62 anos. Para a maioria das pessoas, os fatores mais relevantes a serem considerados são a opção de optar por uma hipoteca com taxa fixa ou ajustável e o valor da entrada necessária.

Como faço para escolher um credor hipotecário?

Sites de comparação como LendingTree e Credible são um ótimo lugar para começar sua busca por credores hipotecários e descobrir o que está disponível. Além de mostrar uma variedade de ofertas, você será capaz de descobrir uma linha de base de quais taxas pode esperar de acordo com seu histórico de crédito e o tamanho de seu pagamento inicial.

Escolher um credor hipotecário não é uma decisão a ser tomada de ânimo leve - de muitas maneiras, é tão importante quanto a decisão de qual casa você deseja comprar. É altamente recomendável que você explore diferentes opções para ter certeza de que está fazendo um bom negócio, usando um site de comparação ou obtendo pré-aprovação de vários credores.

Preço não é a única coisa que importa

Para a maioria das pessoas, o preço é o fator mais importante quando se trata de escolher entre as ofertas de hipotecas. Contudo, não se esqueça de considerar outros fatores também. Taxas ocultas, flexibilidade sobre pagamentos iniciais e pontuação de crédito, e o tipo de hipoteca também são importantes, bem como aspectos “mais suaves”, como atendimento ao cliente.

Essa comparação pode demorar um pouco, no entanto, é um mal necessário. O mundo dos credores hipotecários online pode fornecer a você a oportunidade de preencher seu formulário em questão de minutos, mas isso não significa que você não deva demorar! Certifique-se de compreender os tipos de hipotecas e como eles se adaptam à sua situação para fazer a escolha mais sábia possível.