3 melhores empréstimos para construção de crédito de 2021

Os empréstimos construtores de crédito podem dar às pessoas com pouco ou nenhum crédito - ou outros problemas de crédito - uma chance de construir ou reconstruir um histórico de crédito positivo.

Onde os empréstimos tradicionais podem ser difíceis de obter se você tiver crédito bruto, qualificar-se para um empréstimo construtor de crédito pode ser mais fácil.

Mas se você precisar pedir dinheiro emprestado o mais rápido possível, um empréstimo construtor de crédito pode não ser para você. Isso ocorre porque os credores geralmente querem que você pré-pago seu empréstimo - acrescido de juros - por um período de tempo (de seis a 24 meses é comum). Então, essencialmente, o dinheiro é devolvido a você.

De certa forma, um empréstimo para construção de crédito é como um plano de poupança que tem um custo. Quanto depende de quanto o credor cobra juros e taxas.

Vamos dar uma olhada em nossas escolhas para três dos melhores empréstimos para construção de crédito que podem ajudá-lo a aumentar seu crédito.

• Melhor para nenhum histórico de crédito:Auto
• Melhor para serviços bancários completos:Digital Federal Credit Union
• Melhor para acesso mais rápido a fundos:MoneyLion

Melhor para nenhum histórico de crédito:Auto

Por que o self se destaca: A Self (anteriormente Self Lender) oferece sua versão de um empréstimo para construção de crédito em todos os 50 estados.

Com Auto, você fará um pagamento mensal de $ 25 a $ 150 por um período de 12 a 24 meses (você escolhe o valor e a duração do prazo). O dinheiro está retido em um certificado de depósito em conta, ou CD, que é segurado pelo FDIC até que você faça seu pagamento final. Em seguida, os fundos são liberados para você.

A Self diz que reportará seu histórico de pagamentos a todas as três principais agências de crédito ao consumidor a cada mês. Para se beneficiar disso, você vai querer ter certeza de fazer todos os pagamentos dentro do prazo e conforme combinado.

• Configuração rápida - A configuração de uma conta própria normalmente leva apenas alguns minutos. Se você não tem histórico de crédito, talvez você precise concluir algumas etapas extras para verificar sua identidade.
• Cuidado com as taxas - Há uma taxa administrativa de US $ 9 para ativar sua conta, e você escolherá um pagamento mensal mínimo de $ 25 até $ 150, que inclui juros. O Self tem um exemplo de detalhamento de juros e taxas em seu site, para que você tenha uma ideia dos custos.
• Penalidade de pagamento antecipado - Você pode pagar sua conta antecipadamente por uma pequena multa de $ 5. Mas tenha em mente que fechar sua conta antes do tempo significa não estabelecer tanto histórico de crédito.

Leia nossa análise completa do Self para saber mais.

Melhor para serviços bancários completos:Digital Federal Credit Union

Por que a Digital Federal Credit Union se destaca: Digital Federal Credit Union oferece empréstimos para construção de crédito, mas também fornece outros serviços financeiros, incluindo serviços bancários pessoais e empresariais, cartões de crédito e seguros. É uma das 20 maiores cooperativas de crédito do país, servindo todos os 50 estados.

Os empréstimos para construção de crédito da Digital Federal têm prazos de 12 a 24 meses, para valores de $ 500 a $ 3, 000. Você fará pagamentos mensais que serão depositados em uma conta poupança digital federal, ganhando alguns dividendos, e o banco reportará seus pagamentos às agências de crédito.

O site da Digital Federal não é direto sobre certos custos e requisitos de qualificação.

• Verificação de crédito - Se você solicitar um empréstimo para construção de crédito, A Digital Federal fará uma investigação de crédito difícil, embora a cooperativa de crédito não diga que tipo de perfil de crédito está procurando. Isso é um golpe duplo:significa aplicar sem nenhuma ideia sobre suas chances de aprovação, embora quase certamente prejudique um pouco sua pontuação de crédito como resultado da difícil investigação. Digital Federal sugere entrar em contato com um representante sobre o seu potencial para obter aprovação.
• APRs pouco claros - Enquanto você está no telefone, pergunte sobre a faixa potencial de taxas de juros e quaisquer taxas que você possa ter que pagar. Digital Federal lista seus APRs iniciais - suas taxas mais baixas - em seu site, mas a cooperativa de crédito não publica informações sobre sua extremidade superior, e não faz referência a outras taxas ou custos.
• Apenas membros - Você pode verificar o site da cooperativa de crédito para os requisitos sobre como se tornar um membro (a adesão é necessária para obter um empréstimo de construtor de crédito Federal Digital).

Leia nossa análise completa do Digital Federal Credit Union para obter mais detalhes.

Melhor para acesso mais rápido a fundos:MoneyLion

Por que MoneyLion se destaca: Se o seu crédito precisa de trabalho e você precisa de dinheiro mais imediatamente para uma emergência, um empréstimo através da “associação Credit Builder Plus” da MoneyLion pode ser uma opção - se estiver disponível em seu estado.

MoneyLion é diferente de nossas outras opções porque oferece o potencial para acesso mais rápido ao dinheiro, ao contrário dos credores formadores de crédito típicos.

Existem algumas armadilhas, no entanto. Primeiro, você terá que pagar uma taxa de assinatura mensal - além do pagamento do empréstimo padrão a cada mês. Também, enquanto os APRs “iniciais” (as taxas mais baixas do MoneyLion) são competitivos, há uma grande variedade - e as taxas mais altas vão custar caro.

• Acesso a dinheiro potencialmente rápido - Depois de se tornar um membro MoneyLion Credit Builder Plus, você pode conseguir obter aprovação para um empréstimo de até $ 1, 000. Você terá acesso imediato a uma parte dos fundos (quanto depende em parte de suas qualificações - você vai querer ligar para o número 800 da MoneyLion para esclarecer o máximo que alguém pode obter imediatamente, já que seu site não é claro quanto a isso).
• Acesso ao fundo - Quaisquer fundos que você não possa acessar imediatamente serão mantidos em uma conta com juros até que você pague o valor total, muito parecido com os outros empréstimos para construção de crédito que cobrimos.
• Sem verificação de crédito - O MoneyLion não verifica seu crédito ao decidir se o aprova ou quanto acesso imediato ao dinheiro você obtém. Em vez de, MoneyLion avalia sua conta corrente, que deve atender a certos requisitos de elegibilidade.
• Pagamentos de relatórios - MoneyLion relata o histórico de pagamentos para as três principais agências de crédito ao consumidor, dando a você a oportunidade de construir crédito, fazendo seus pagamentos em dia e na íntegra.

Leia nossa análise completa do MoneyLion para saber mais.

O que você deve saber sobre empréstimos para construção de crédito

Tomar um empréstimo para construção de crédito e pagá-lo de acordo com os termos pode ser uma maneira de ajudar a construir um histórico de crédito positivo, contribuindo para um perfil de crédito mais forte. Mas antes de aplicar, certifique-se de comparar suas opções. Você vai querer prestar atenção ao interesse, taxas e quaisquer outros custos.

Se as informações do credor forem confusas ou indisponíveis, ligue ou converse com um representante para pedir esclarecimentos. Muitos sites de credores não são claros e difíceis de entender, mas é seu direito - e de seu interesse - ser exigente, especialmente se você estiver trabalhando em seu crédito.

Você também vai querer ter certeza de que os pagamentos do seu empréstimo para construção de crédito são informados regularmente às agências de crédito. De lá, a chave é fazer todos os seus pagamentos em dia e na íntegra. Pagamentos informados como atrasados ​​podem cancelar o bem que um empréstimo para construção de crédito pode fazer por você.

Se você não acha que um empréstimo para construção de crédito é certo para você, você pode querer considerar outras opções que podem ajudá-lo a construir ou estabelecer crédito, como um empréstimo pessoal ou um cartão de crédito garantido.

Como escolhemos esses empréstimos

Comparamos os credores criadores de crédito com base em uma variedade de fatores, incluindo acessibilidade, termos do empréstimo, avaliações de consumidores e com que rapidez você pode acessar os fundos. Consideramos uma variedade de cooperativas de crédito, bem como instituições online, a fim de ver quais seriam as melhores opções.