O que é uma hipoteca revisada?

Uma hipoteca revisada, também conhecido como hipoteca modificada, é uma hipoteca cujo prazo foi alterado por meio de alteração legal ao empréstimo hipotecário pré-existente. Embora alguns proprietários optem por refinanciar inteiramente seus empréstimos, outros preferem fazer um acordo com seus credores para simplesmente revisar o documento. As modificações são relativamente comuns e podem permitir que o mutuário e o credor cheguem a um acordo financeiramente vantajoso.

Processo

Uma hipoteca será revisada quando o credor ou o tomador de um empréstimo hipotecário abordar a outra parte sobre a possibilidade de alterar os termos do contrato. Usualmente, é o mutuário que abordará o credor sobre a modificação. Os dois lados trabalharão em termos mutuamente concordantes, em seguida, será elaborado um aditivo ao documento de hipoteca atual. Assim que ambas as partes assinarem, a hipoteca é modificada.

Usos

As hipotecas costumam ser revisadas quando o mutuário corre o risco de não cumprir os termos do contrato. As vezes, um mutuário pode descobrir que não consegue fazer seus pagamentos mensais. Por exemplo, ela pode ter visto um declínio em sua renda ou, sob uma hipoteca de taxa ajustável, as taxas de juros vigentes poderiam ter disparado. Ao modificar os termos da hipoteca, o mutuário pode ficar em sua casa e o credor não tem que executar a hipoteca.

Modificação vs. Refinanciamento

A principal vantagem de modificar um empréstimo em relação ao refinanciamento é a despesa. Quando uma pessoa refinancia uma hipoteca, ele passa pelo mesmo processo de quando fez o empréstimo original da casa, com muitas das mesmas despesas. Este processo pode ser caro e demorado. Por contraste, enquanto uma pessoa pode ter que pagar taxas legais para ter uma revisão elaborada, o processo de modificação é geralmente mais simples e menos caro.

Considerações

A principal dificuldade com a modificação de uma hipoteca é que, ao contrário do refinanciamento, uma pessoa só pode modificar sua hipoteca com seu credor atual. Se o credor ou o mutuário não quiserem modificar o contrato ou as duas partes não chegarem a um acordo, a revisão não pode acontecer. As vezes, um mutuário se verá incapaz de refinanciar - geralmente devido a uma pontuação de crédito ruim - e será forçado a executar a hipoteca quando seu credor não modificar seu contrato.