O que é uma hipoteca NACA?

Comprar uma casa é um sonho para muitos americanos, mas pode parecer muito fora do alcance de algumas pessoas. Para se qualificar para uma hipoteca, você precisará de uma pontuação de crédito e um pagamento adequados, o que muitas pessoas simplesmente não têm.

É aí que entra a Neighborhood Assistance Corporation of America (NACA). A NACA tem ajudado centenas de milhares de pessoas a encontrar moradias acessíveis, sem entrada de dinheiro e sem pontuação mínima de crédito. A NACA também oferece assistência financeira para proprietários aprovados que encontram dificuldades financeiras.

Se você está lutando para descobrir como comprar uma casa, o programa de compra da NACA pode ajudar. Este artigo explicará como funciona o processo de hipoteca da NACA e como a organização pode ajudá-lo a encontrar sua próxima casa.

O que é o programa de hipotecas NACA?

A Neighborhood Assistance Corporation of America (NACA) é um grupo sem fins lucrativos que se concentra em ajudar os americanos a encontrar moradias acessíveis. A organização foi fundada em 1988 com o objetivo de combater as práticas discriminatórias e injustas de empréstimo.

A organização sem fins lucrativos tem 45 locais espalhados pelos EUA, e a NACA ajuda os mutuários com crédito ruim a se qualificarem para uma hipoteca acessível. A NACA faz isso através de várias vias diferentes, incluindo renovação de propriedade e prevenção de execução hipotecária.

Eles também ajudam os mutuários a reestruturar suas hipotecas existentes para que possam evitar a execução de hipotecas em suas casas. Mas o programa mais popular do NACA é o seu programa de hipoteca de assinatura.

Como funciona o Programa NACA?

A NACA é conhecida por seu programa de compra, que chama de Best in America Mortgage Program. Este programa de compra é projetado para tornar a casa própria mais acessível para todos.

Se você solicitasse uma hipoteca por meio de um banco ou cooperativa de crédito, passaria por uma extensa verificação de crédito. Mas o NACA torna possível comprar uma casa com:

• Sem necessidade de adiantamento
• Sem custos de fechamento
• Sem exigência de crédito perfeito
• Sem limites para sua renda
• Sem taxas - O credor paga os custos de avaliação, honorários advocatícios, seguro de propriedade, imposto de transferência, taxas do agente de liquidação e custos de fechamento do comprador.

E tudo isso está disponível a uma taxa de juros abaixo do mercado. Atualmente, a NACA está oferecendo uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos de 2,125% APR e uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos de 1,75% APR. Você teria dificuldade em encontrar um negócio melhor em qualquer outro lugar.

Requisitos e qualificações

Antes de assumir que o programa de hipoteca da NACA é bom demais para ser verdade, existem certos requisitos que você precisará atender para se qualificar. Em vez de apenas verificar seu crédito, a NACA implementa uma abordagem baseada em caracteres para determinar a credibilidade.

Por exemplo, os membros da NACA não serão penalizados por dificuldades financeiras causadas por uma lesão ou doença. Mas você deve demonstrar que pode pagar suas despesas mensais de moradia.

Essas despesas incluem o pagamento mensal da hipoteca, impostos sobre a propriedade, seguro residencial e taxas do HOA. E sua renda não pode flutuar de mês para mês.

O programa de compra NACA não tem limites de renda, mas se você ganhar mais do que a renda média, só poderá comprar uma casa em determinadas áreas. E você não tem permissão para possuir outra casa quando fechar sua hipoteca da NACA.

Ao fazer uma hipoteca da NACA, você também concorda em participar de pelo menos cinco atividades de associação por ano. Isso pode incluir voluntariado em um escritório da NACA, participar de um protesto ou ajudar outro membro no processo de compra de casa.

Estados elegíveis

Infelizmente, o programa de hipotecas NACA ainda não está disponível em todos os lugares, embora a organização esteja trabalhando duro para expandir nos EUA. Atualmente, está disponível nos seguintes estados:

• Alabama
• Arkansas
• Arizona
• Califórnia
• Colorado
• Connecticut
• Distrito de Columbia
• Flórida
• Geórgia
• Havaí
• Illinois
• Louisiana
• Massachusetts
• Maryland
• Michigan
• Minesota
• Missouri
• Mississipi
• Carolina do Norte
• Nova Jersey
• Nevada
• Nova York
• Ohio
• Pensilvânia
• Carolina do Sul
• Tennessee
• Texas
• Virgínia
• Wisconsin

Prós e contras

Aqui estão algumas das maiores vantagens e desvantagens de fazer uma hipoteca através do NACA.

Prós

• Comprar uma casa sem adiantamento ou custos de fechamento padrão
• Consiga uma taxa de juros abaixo do mercado em uma hipoteca de 15 ou 30 anos
• Não há requisitos de crédito ou limites de renda a serem aplicados
• Receba ampla educação e treinamento do mutuário

Contras

• Processo de inscrição demorado
• O programa não está disponível em todos os 50 estados
• Há limites para quanto você pode emprestar
• Você terá que pagar impostos sobre a propriedade e seguro residencial

Limites de empréstimo

O programa de compra de casa NACA tem limites de empréstimo que limitam o valor da sua hipoteca. O preço de compra de uma casa não pode exceder o limite de empréstimo em conformidade, que é de US$ 647.200 para uma propriedade de unidade única na maioria dos estados. O limite de empréstimo para uma casa de uma unidade no Alasca e no Havaí é de US$ 970.800.

Quem se qualifica para o programa NACA?

O programa de hipoteca da NACA é muito generoso, mas há várias etapas que você precisa seguir antes de fechar sua casa. Aqui estão as sete etapas que você seguirá para concluir o processo de qualificação de empréstimo da NACA.

1. Participe de um workshop gratuito para compradores de casas

Se você estiver pensando em solicitar uma hipoteca da NACA, primeiro precisará participar de um workshop de compra de casa. Durante este workshop gratuito, você aprenderá mais sobre propriedade e como se qualificar para o programa de hipotecas NACA. Em seguida, você pode se registrar no site da empresa para reservar sua vaga.

2. Reúna-se com seu conselheiro habitacional

Depois de concluir o workshop do comprador de casa, a NACA designará um conselheiro de habitação para orientá-lo nesse processo. O seu conselheiro de habitação irá ajudá-lo a determinar um pagamento mensal de hipoteca acessível e ajudá-lo a chegar a um orçamento mensal razoável. Você continuará a se encontrar com seu conselheiro até se qualificar para o programa de moradia NACA.

3. Participe de um workshop de compra da NACA

Depois de se qualificar para o programa de hipoteca, você deve participar de um workshop comprado no escritório da NACA. Durante este workshop, você revisará o processo de compra da casa e trabalhará com um agente imobiliário para ajudá-lo a encontrar a casa certa.

4. Receba uma carta de qualificação de propriedade

Depois de escolher a casa que planeja comprar, você terá que entrar em contato com seu conselheiro de habitação novamente. Eles ajudarão você a garantir sua carta de qualificação.

Esta carta afirma que você está qualificado para comprar a casa em que está interessado. Seu conselheiro e agente imobiliário da NACA também podem ajudá-lo a elaborar uma oferta para a casa.

5. Inspecione sua casa

Antes que você possa comprar uma casa, ela deve passar por uma inspeção residencial da NACA e uma inspeção de pragas. Se a inspeção revelar algum problema com a casa, você deve resolver esses problemas antes de fechar a casa.

6. Reúna-se com seu consultor de hipoteca

Durante todo esse processo de hipoteca, você deve economizar dinheiro, manter seu nível de renda e pagar suas contas em dia. Nesse ponto, você se reunirá com seu consultor de hipoteca para provar que atendeu às diretrizes exigidas e está pronto para avançar com o pedido de hipoteca.

7. Feche sua hipoteca

Agora é hora de fechar em sua casa! Não há custos de fechamento para uma hipoteca NACA. Além disso, os membros da NACA não pagam seguro hipotecário privado (PMI). Em vez disso, sua associação à NACA oferece um programa de assistência pós-compra por meio do Programa de Assistência à Associação (MAP) da NACA. Mas este é o passo final que lhe permite fechar a sua nova casa e finalizar o processo.

Resumo

Se você está preocupado por não ter os requisitos de pagamento ou crédito necessários para solicitar uma hipoteca tradicional, uma hipoteca NACA pode ser uma boa opção. Os mutuários que se qualificarem podem receber hipotecas com juros baixos sem pagamento de entrada, custos de fechamento ou taxas. O processo de inscrição é tedioso, mas os benefícios podem ajudá-lo a realizar o sonho da casa própria.