O que é uma hipoteca?

p Uma hipoteca é um empréstimo - concedido por um credor hipotecário ou um banco Top Banks nos EUA. De acordo com a Federal Deposit Insurance Corporation dos EUA, havia 6, 799 bancos comerciais segurados pelo FDIC nos EUA em fevereiro de 2014. - que permite a um indivíduo comprar uma casa ou propriedade. Embora seja possível fazer empréstimos para cobrir o custo total de uma casa, é mais comum conseguir um empréstimo de cerca de 80% do valor da casa.

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p O empréstimo deve ser pago com o tempo. A casa adquirida atua como garantia Ativos tangíveisOs ativos tangíveis são ativos com forma física e que possuem valor. Os exemplos incluem propriedade, plantar, e equipamento. Os ativos tangíveis referem-se ao dinheiro que um indivíduo empresta para comprar a casa.

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Tipos de hipotecas

p Os dois tipos mais comuns de hipotecas são taxa fixa e taxa ajustável (também conhecido como hipotecas de taxa variável).

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Hipotecas de taxa fixa

p As hipotecas de taxa fixa fornecem aos mutuários uma taxa de juros estabelecida; geralmente expressa como uma porcentagem do principal. ao longo de um período definido de normalmente 15, 20, ou 30 anos. Com uma taxa de juros fixa, quanto mais curto o prazo em que o mutuário paga, quanto maior o pagamento mensal. Por outro lado, quanto mais tempo o mutuário leva para pagar, quanto menor for o valor do reembolso mensal. Contudo, quanto mais tempo leva para pagar o empréstimo, quanto mais o mutuário, em última análise, paga taxas de juros.

p A maior vantagem de uma hipoteca de taxa fixa é que o mutuário pode contar com os pagamentos mensais da hipoteca sendo os mesmos todos os meses durante a vida da hipoteca, tornando mais fácil definir os orçamentos familiares e evitar quaisquer cobranças adicionais inesperadas de um mês para o outro. Mesmo que as taxas de mercado aumentem significativamente, o mutuário não precisa fazer pagamentos mensais mais altos.

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Hipotecas de taxa ajustável

p Hipotecas de taxa ajustável (ARMs) vêm com taxas de juros que podem - e geralmente, fazer - mudar ao longo da vida do empréstimo. Aumentos nas taxas de mercado e outros fatores fazem com que as taxas de juros flutuem, que altera o valor dos juros que o mutuário deve pagar, e, Portanto, altera o pagamento mensal total devido. Com hipotecas de taxa ajustável, a taxa de juros é definida para ser revista e ajustada em momentos específicos. Por exemplo, a taxa pode ser ajustada uma vez por ano ou uma vez a cada seis meses.

p Uma das hipotecas de taxa ajustável mais populares é a 5/1 ARM, que oferece uma taxa fixa para os primeiros cinco anos do período de reembolso, com a taxa de juros para o restante da vida do empréstimo sujeita a ser ajustada anualmente.

p Embora os ARMs tornem mais difícil para o mutuário avaliar os gastos e estabelecer seus orçamentos mensais, eles são populares porque normalmente vêm com taxas de juros iniciais mais baixas do que as hipotecas de taxa fixa. Mutuários, presumindo que sua renda crescerá com o tempo, pode buscar um ARM a fim de travar uma taxa fixa baixa no início, quando eles estão ganhando menos.

p O principal risco com um ARM é que as taxas de juros podem aumentar significativamente ao longo da vida do empréstimo, a um ponto em que os pagamentos da hipoteca se tornam tão altos que é difícil para o mutuário cumprir. Aumentos significativos nas taxas podem até levar à inadimplência e ao devedor perder a casa por causa da execução hipotecária.

p As hipotecas são compromissos financeiros importantes, prender os mutuários a décadas de pagamentos que devem ser feitos de maneira consistente. Contudo, a maioria das pessoas acredita que os benefícios de longo prazo da posse de uma casa fazem com que valha a pena se comprometer com uma hipoteca.

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Pagamentos de hipotecas

p Os pagamentos de hipotecas geralmente ocorrem mensalmente e consistem em quatro partes principais:

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1. Diretor

p O principal é o valor total do empréstimo concedido. Por exemplo, se um indivíduo tira $ 250, 000 hipotecas para comprar uma casa, então, o valor do empréstimo principal é $ 250, 000. Mutuantes Principais participantes no mercado de capitais Neste artigo, Oferecemos uma visão geral dos principais participantes e suas respectivas funções no mercado de capitais. O mercado de capitais consiste em dois tipos de mercado:primário e secundário. Este guia fornecerá uma visão geral de todas as principais empresas e carreiras nos mercados de capitais. normalmente gostaria de ver um pagamento inicial de 20% na compra de uma casa. Então, se $ 250, 000 hipotecas representam 80% do valor de avaliação da casa, então os compradores de casas estariam fazendo um pagamento inicial de $ 62, 500, e o preço total de compra da casa seria de $ 312, 500

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2. Juros

p Os juros são a porcentagem mensal adicionada a cada pagamento da hipoteca. Credores e bancos não simplesmente emprestam dinheiro a indivíduos sem esperar receber algo em troca. Os juros são o dinheiro que um credor ou banco ganha ou encargos sobre o dinheiro que emprestaram aos compradores.

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3. Impostos

p Na maioria dos casos, os pagamentos da hipoteca incluirão o imposto sobre a propriedade que o indivíduo deve pagar como proprietário. Os impostos municipais são calculados com base no valor da casa.

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4. Seguro

p As hipotecas também incluem seguro residencial, que é exigido pelos credores para cobrir danos à casa (que atua como garantia), bem como a propriedade dentro dele. Também cobre seguro hipotecário específico, que geralmente é necessário se um indivíduo fizer um pagamento inicial inferior a 20% do custo da casa. Esse seguro é projetado para proteger o credor ou banco se o tomador do empréstimo não pagar.

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Recursos adicionais

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• Custo da dívidaCusto da dívidaO custo da dívida é o retorno que uma empresa oferece aos seus credores e credores. O custo da dívida é usado em cálculos WACC para análise de avaliação.
• Floating Interest RateFloating Interest RateUma taxa de juros flutuante refere-se a uma taxa de juros variável que muda ao longo da duração da obrigação da dívida. É o oposto de uma taxa fixa.
• Juros a pagar; juros a pagar; juros a pagar é uma conta de passivo mostrada no balanço patrimonial de uma empresa que representa o valor da despesa de juros que foi acumulado
• Bens imóveis Bens imobiliários Bens imóveis são imóveis que consistem em terrenos e benfeitorias, que incluem edifícios, luminárias, estradas, estruturas, e sistemas de utilidades. Os direitos de propriedade dão um título de propriedade à terra, melhorias, e recursos naturais, como minerais, plantas, animais, agua, etc.