Como remover as cobranças atrasadas da Kohl do seu relatório de crédito

Você provavelmente se inscreveu no seu cartão Kohl's anos atrás como forma de ganhar um desconto ao fazer compras. Esses cartões são fáceis de se inscrever, mas são ainda mais fáceis de esquecer porque você não os usa com muita frequência.

Mas se você perdeu pagamentos no cartão Kohl’s, eles serão relatados às três principais agências de crédito e podem causar uma grande queda em sua pontuação de crédito. Felizmente, é possível remover as cobranças atrasadas da Kohl do seu relatório de crédito.
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Como o atraso no pagamento da Kohl's afeta minha pontuação de crédito?

Se o pagamento do seu Kohl estiver atrasado mais de 30 dias, seu credor pode optar por denunciá-lo às agências de crédito. O pagamento será listado com base no atraso ou se já foi cobrado como dívida incobrável.

De acordo com a Equifax, mesmo um pagamento perdido pode fazer com que sua pontuação de crédito caia. E quaisquer marcas depreciativas em seu relatório de crédito permanecerão lá por até sete anos.

O grau em que uma cobrança atrasada afeta sua pontuação de crédito depende de vários fatores. Aqui está uma breve visão geral de como as agências de relatórios de crédito avaliam os pagamentos em atraso:

• Há quanto tempo ocorreu a cobrança atrasada
• Quantos dias de atraso a cobrança está atrasada
• O tamanho do pagamento
• Se você tem um histórico de atraso no pagamento de suas contas

Seu histórico de pagamentos é responsável por 35% de sua pontuação de crédito, portanto, os pagamentos perdidos são muito importantes. De acordo com os dados da FICO, um pagamento com 30 dias de atraso pode fazer com que sua pontuação caia de 60 a 110 pontos.

Como posso remover os pagamentos em atraso da Kohl do meu relatório de crédito?

Os pagamentos atrasados ​​podem ser um empecilho para sua pontuação FICO e afetar suas decisões de empréstimo nos próximos anos. Felizmente, é possível remover essas cobranças seguindo as etapas a seguir.

1. Revise seu relatório de crédito

Apenas saber sua pontuação de crédito não vai lançar muita luz sobre como você pode melhorar sua pontuação. Portanto, também é uma boa ideia revisar regularmente seu relatório de crédito das três principais agências de crédito:

• Equifax
• Experiência
• TransUnião

Revisar seu relatório de crédito ajudará você a ver se algo está errado. E você deseja revisar todos os três relatórios de crédito porque cada agência de crédito faz as coisas de maneira um pouco diferente.

Ao revisar seus três relatórios de crédito, procure quaisquer cobranças atrasadas associadas à sua conta do cartão de cobrança MyKohl. Isso informará quando a Kohl's relatou as cobranças às agências de crédito e quantos dias de atraso estão.

Se houver pagamentos atrasados ​​imprecisos em seu relatório de crédito, você pode entrar em contato com a agência de crédito para removê-los. Mas se as cobranças estiverem corretas, é improvável que a agência de crédito as remova para você. Portanto, seu próximo passo é entrar em contato diretamente com a Kohl's.

2. Envie uma carta de boa vontade à Kohl's

Se você tem um histórico de pagamento de suas contas em dia e isso foi apenas um deslize único, a Kohl's pode estar disposta a remover as cobranças se você enviar uma carta de boa vontade. Não é impossível se você tiver um histórico de pagamentos atrasados, mas será mais difícil.

Uma carta de boa vontade é um pedido ao seu credor ou credor para remover um pagamento perdido do seu relatório de crédito. A Kohl's não tem obrigação de honrar seu pedido. No entanto, se eles concordarem com isso, isso é conhecido como um ajuste de ágio.

Para melhorar suas chances, você deve explicar por que perdeu o pagamento e incluir todos os documentos relevantes. Por exemplo, ajudará no seu caso se você já tiver pago as cobranças.

Ou, se você perdeu o pagamento devido a uma emergência, deve incluir a documentação disso. Aqui está um exemplo de carta de boa vontade que você pode usar para começar.

Já que você está pedindo um favor, você nunca deve ser rude ou ter um tom negativo com a Kohl's. E certifique-se de acompanhar por telefone ou e-mail dentro de 30 dias após o envio da carta. Sempre há a chance de sua carta passar despercebida ou ser enviada para a pessoa errada.

3. Solicitar pagamento por exclusão

Se seus pagamentos em atraso foram enviados para uma agência de cobrança, você também pode tentar enviar ao seu credor uma carta de pagamento por exclusão. Esta é uma carta solicitando que as cobranças sejam excluídas do seu relatório de crédito em troca do pagamento total da conta.

Este é um desacordo sobre cartas de pagamento por exclusão e se elas são a melhor estratégia para melhorar seu crédito. É claro que enviar uma carta de pagamento por exclusão não funcionará necessariamente, mas se você fizer isso da maneira certa, não custa tentar.

Se seu credor concordar com sua solicitação, certifique-se de receber este acordo por escrito e mantê-lo em seus arquivos. E uma vez que eles concordaram com o acordo, certifique-se de pagar sua dívida integralmente.

4. Trabalhe com um profissional

Negociar com seus credores para remover as cobranças do seu Kohl pode ser demorado e frustrante. E no final do dia, seu credor pode não concordar em remover as cobranças.

Portanto, se você estiver em um beco sem saída, tente trabalhar com uma empresa profissional de reparo de crédito para melhorar sua pontuação de crédito. Certifique-se de escolher uma empresa respeitável com experiência para ajudá-lo a resolver esses problemas.

Como posso obter a isenção das taxas de atraso?

A Kohl's cobra taxas atrasadas de até US$ 38 para cada pagamento perdido. Se você perdeu alguns pagamentos, isso pode aumentar rapidamente.

Sua prioridade deve ser lidar com qualquer dano ao seu relatório de crédito, mas uma vez feito isso, não custa tentar obter a isenção das taxas atrasadas. Você pode entrar em contato com a Kohl's e pedir que eles estornem as taxas atrasadas.

Se você é um cliente de longo prazo e tem um histórico de pagamentos em dia, eles podem estar dispostos a remover uma ou duas taxas atrasadas.

No futuro, pode valer a pena considerar os pagamentos automáticos ou apenas pagar o cartão inteiramente para que você não se depare com essa situação novamente.

Resumo

Seu histórico de pagamentos é um dos fatores mais importantes da sua pontuação FICO. Portanto, se você acidentalmente acumulou cobranças atrasadas no cartão Kohl's, isso pode ter um sério impacto na sua pontuação de crédito.

Felizmente, é possível trabalhar com seu credor e remover essas cobranças. Mas lembre-se de que remover cobranças depreciativas do seu relatório de crédito é apenas metade da batalha.

No futuro, certifique-se de pagar suas contas em dia e adote bons hábitos financeiros. Esta é a melhor maneira de construir um crédito forte nos próximos anos.