Como contestar seu relatório de crédito TransUnion

Um pedido de crédito recentemente rejeitado solicitou que você visualizasse seu relatório da TransUnion? Ou talvez você estivesse navegando casualmente em seu relatório de crédito gratuito e notou problemas. De qualquer forma, você deseja limpar seu crédito mais cedo ou mais tarde, e a melhor maneira de fazer isso é entrando com uma disputa com a agência de relatórios de crédito.

De acordo com a Federal Trade Commission, “ninguém pode remover legalmente informações negativas precisas e oportunas de um relatório de crédito”. Mas se o que você vê é questionável, impreciso ou inoportuno, apresentar disputas formais com a TransUnion pode definitivamente funcionar a seu favor.

Veja como seguir em frente:

O que está em seu relatório de crédito TransUnion

As principais categorias do seu relatório de crédito TransUnion são:

• Informações pessoais: esta seção inclui seu número de Seguro Social, data de nascimento, nome e endereço. As informações sobre o seu empregador também serão listadas aqui. Esta informação em seu relatório de crédito não tem relação com sua pontuação de crédito. Ele é atualizado à medida que você fornece novas informações a credores e credores.
• Informações da conta: esta seção inclui informações sobre contas que você tem com credores e credores. Menciona o valor do empréstimo ou limite de crédito e o saldo devedor atual. Você também verá o status da conta atual, juntamente com a data em que abriu o empréstimo ou cartão de crédito e o histórico de pagamentos desde então.
• Consultas de crédito: esta seção inclui perguntas involuntárias e voluntárias. No entanto, apenas o último afeta seu crédito, pois reflete as solicitações de crédito e não as análises de crédito para fins de pré-qualificação.
• Registros públicos e contas de cobrança: esta seção inclui quaisquer ônus fiscais, ações judiciais, falências, execuções hipotecárias ou penhoras salariais, conforme relatado pelos tribunais estaduais e municipais. Contas inadimplentes que já foram vendidas para agências de cobrança também são relatadas aqui.

Ao revisar seu relatório de crédito TransUnion, revise cuidadosamente as informações em cada uma dessas categorias para confirmar se estão corretas. E se você detectar erros, destaque-os ou circule-os para saber quais itens contestar.
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Erros a serem observados em seu relatório de crédito TransUnion

De acordo com um estudo da FTC, 1 em cada 5 relatórios de crédito contém erros. Portanto, há uma boa chance de seu relatório de crédito incluir informações incorretas. Alguns problemas a serem observados podem estar diminuindo seu crédito:

• Contas que você não reconhece (isso geralmente é resultado de roubo de identidade)
• Nomes e números de conta incorretos
• Empréstimos ou limites de crédito incorretos
• Problemas com o histórico de pagamentos
• Consultas de crédito não autorizadas
• Contas negativas que atingiram a marca de sete anos de relatórios de crédito e não deveriam mais existir

Opções de disputa

O Fair Credit Reporting Act (FCRA) é uma lei que regula as agências de relatórios de crédito. Ele concede a você o direito de contestar informações incompletas ou imprecisas em seus relatórios de crédito. Se você identificar erros ou imprecisões em seu relatório de crédito da TransUnion, você tem três opções de contestação:por correio, online ou por telefone.

Embora seja possível corrigir os problemas usando qualquer um desses métodos, recomendamos registrar uma disputa pelo correio. Por quê então? Quando você arquiva on-line ou por telefone, você não terá um rastro de papel e poderá perder algumas das proteções oferecidas a você.

A FTC também recomenda “entrar em contato com as agências de crédito e o provedor de informações” para melhor exercer seus direitos como consumidor. Portanto, depois de apresentar disputas formais usando um dos métodos mencionados abaixo, você também desejará entrar em contato com o credor imediatamente.

Como contestar seu relatório de crédito TransUnion

Disputa TransUnion por correio

Para registrar uma disputa pelo correio, você precisará redigir uma carta como a encontrada aqui. De acordo com a TransUnion, sua carta deve incluir:

• O número de identificação do arquivo listado em seu relatório de crédito
• Seu endereço atual
• Sua data de nascimento
• Seu número de seguro social
• O nome da empresa que forneceu as informações à TransUnion
• O número da conta do item em questão
• O motivo pelo qual você está registrando uma disputa
• Atualizações que precisam ser feitas em suas informações pessoais

Endereço de disputa da TransUnion

TransUnion LLC
Centro de Disputas do Consumidor
P.O. Caixa 2000
Chester, PA 19016

Antes de enviar a carta e os documentos de apoio, faça cópias e guarde os originais para seus registros. Além disso, certifique-se de enviar seu pacote por correio certificado com aviso de recebimento, para que você saiba que chegou ao destino pretendido.

Disputa on-line da TransUnion

Para registrar uma disputa on-line, você precisará criar uma conta. Insira informações pessoais, incluindo seu nome completo, endereço, data de nascimento, número do seguro social e endereço de e-mail para começar. (Se você já tem uma conta, você pode ignorar esta etapa e fazer login.)

Depois de concluir o processo de registro e fazer login, você pode enviar uma disputa seguindo as seguintes etapas:

• Selecione a guia que diz "Nova investigação". Digite seu sobrenome, CPF e CEP e clique em enviar.
• Revise as informações que aparecem em seu relatório TransUnion. Encontre a conta com imprecisões e selecione o botão que diz “Solicitar uma investigação”. Você também pode atualizar suas informações pessoais diretamente nesta página.
• Depois de selecionar todas as contas com problemas, role para baixo até a parte inferior da página e clique em continuar.
• Faça o upload de qualquer documentação de suporte para fundamentar sua reivindicação na página Resumo da investigação.
• Selecione enviar para concluir sua solicitação.

Disputa TransUnion por telefone

Para disputar por telefone, ligue para 800-916-8800. O horário de funcionamento é de segunda a sexta-feira, das 8h às 23h (horário padrão do leste)

Mas antes de ligar, você quer ter uma cópia do seu relatório de crédito em mãos, porque o representante de atendimento ao cliente precisará do número de identificação do arquivo.

Também é uma boa ideia ter qualquer documentação de suporte à mão, pois você precisará enviá-la usando as instruções fornecidas pelo representante de atendimento ao cliente.

O que esperar depois que sua disputa for arquivada

Assim que sua disputa for recebida, a TransUnion deverá concluir sua investigação dentro de 30 dias e emitir uma resposta sobre o resultado. Durante esse período, eles enviarão suas informações à parte que forneceu as informações (ou seja, credor ou credor) e aguardarão uma resposta para confirmar ou negar sua reivindicação.

Na maioria dos casos, você poderá acompanhar o status de sua disputa diretamente no site da TransUnion.

Se o resultado for bem-sucedido, seu relatório TransUnion será atualizado para refletir as informações corretas. A TransUnion também enviará uma cópia atualizada para seus registros.

Se o resultado não for bem sucedido, as informações permanecerão em seu relatório de crédito. E neste ponto, você pode precisar fornecer documentação de apoio ao credor ou abrir outra disputa e incluir essas informações para fundamentar sua reivindicação.

Falha ao responder

Se o credor ou credor não se incomodar em responder à disputa, a agência de crédito deve remover a entrada negativa do seu relatório de crédito.

Para melhorar suas chances de acompanhar um credor, envie uma carta detalhada explicando exatamente o que há de errado com as informações da conta. Você pode até incluir uma cópia do seu relatório de crédito para que eles possam ver exatamente ao que você está se referindo.

Não se esqueça de solicitar um recibo de devolução para que você tenha uma prova de que o credor recebeu suas informações. Se necessário, faça o acompanhamento com um telefonema se você não receber uma resposta dentro de duas semanas.

Você também pode considerar a possibilidade de registrar uma reclamação no Consumer Financial Protection Bureau se o credor ou o departamento de crédito não estiver cooperando.

Uma disputa de relatório de crédito prejudica sua pontuação de crédito?

Não, sua pontuação de crédito não será penalizada por iniciar uma solicitação de disputa com a TransUnion, portanto, não tenha medo de defender seus direitos. Aqui está o que acontecerá se você conseguir remover itens negativos:você notará um salto em sua pontuação de crédito dentro de 30 a 45 dias após o encerramento da disputa. Não se esqueça de verificar seu relatório de crédito após esse período para garantir que tudo pareça preciso.

Em teoria, sua pontuação de crédito pode cair se novas informações negativas forem adicionadas ao seu relatório de crédito como resultado da disputa. Para evitar isso, certifique-se de ter seu relatório de crédito mais recente antes de começar.

Uma coisa para estar ciente durante o processo de disputa é o código XB. Isso é atribuído a qualquer conta em disputa e interromperá seu efeito em sua pontuação de crédito até que o problema seja resolvido. Portanto, se você possui um serviço de monitoramento de crédito e vê sua pontuação de crédito aumentar, isso não significa necessariamente que sua solicitação de disputa foi finalizada. Pode ser que a conta não esteja contando para sua pontuação de crédito.

Resumo

É pertinente manter o controle de seu crédito para garantir que ele esteja livre de erros. E se, a qualquer momento, você detectar imprecisões, registre disputas imediatamente, para que seu relatório de crédito e sua pontuação de crédito reflitam adequadamente seu histórico de crédito.
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