Carta de crédito

O que é uma carta de crédito?

Uma carta de crédito, ou "carta de crédito, "é uma carta de um banco garantindo que o pagamento do comprador a um vendedor será recebido dentro do prazo e pelo valor correto. Caso o comprador não consiga efetuar o pagamento na compra, o banco será obrigado a cobrir o valor total ou restante da compra. Pode ser oferecido como uma facilidade.

Devido à natureza das negociações internacionais, incluindo fatores como distância, diferentes leis em cada país, e dificuldade em conhecer cada parte pessoalmente, o uso de cartas de crédito tornou-se um aspecto muito importante do comércio internacional.

Principais vantagens

• Uma carta de crédito é um documento enviado por um banco ou instituição financeira que garante que o vendedor receberá o pagamento do comprador dentro do prazo e pelo valor total.
• As cartas de crédito são freqüentemente usadas na indústria de comércio internacional.
• Existem muitas cartas de crédito diferentes, incluindo uma chamada carta de crédito rotativo.
• Os bancos cobram uma taxa pela emissão de uma carta de crédito.

O que é uma referência de crédito?

Como funciona uma carta de crédito

Como uma carta de crédito é normalmente um instrumento negociável, o banco emissor paga ao beneficiário ou qualquer banco nomeado pelo beneficiário. Se uma carta de crédito for transferível, o beneficiário pode atribuir outra entidade, como um pai corporativo ou um terceiro, o direito de desenhar.

Os bancos normalmente exigem uma garantia de títulos ou dinheiro como garantia para a emissão de uma carta de crédito.

Os bancos também cobram uma taxa pelo serviço, normalmente uma porcentagem do tamanho da carta de crédito. A Câmara de Comércio Internacional, Costumes e Práticas Uniformes para Créditos Documentários, supervisiona as cartas de crédito usadas em transações internacionais. Existem vários tipos de cartas de crédito disponíveis.

Tipos de cartas de crédito

Carta de Crédito Comercial

Trata-se de um meio de pagamento direto em que o banco emissor efetua os pagamentos ao beneficiário. Em contraste, uma carta de crédito standby é um método de pagamento secundário em que o banco paga ao beneficiário apenas quando o titular não o pode fazer.

Carta de crédito rotativa

Este tipo de carta permite ao cliente fazer qualquer número de sorteios dentro de um determinado limite durante um período de tempo específico.

Carta de crédito do viajante

Para quem vai para o exterior, esta carta garantirá que os bancos emissores honrarão as minutas feitas em certos bancos estrangeiros.

Carta de crédito confirmada

Uma carta de crédito confirmada envolve um banco diferente do banco emissor que garante a carta de crédito. O segundo banco é o banco de confirmação, normalmente o banco do vendedor. O banco de confirmação garante o pagamento sob a carta de crédito se o titular e o banco emissor entrarem em default. O banco emissor em transações internacionais normalmente solicita esse arranjo.

Exemplo da vida real de uma carta de crédito

O Citibank oferece cartas de crédito para compradores na América Latina, África, Europa Oriental, Ásia, e o Oriente Médio, que podem ter dificuldade em obter crédito internacional por conta própria. As cartas de crédito do Citibank ajudam os exportadores a minimizar o risco-país do importador e o risco de crédito comercial do banco emissor.

As cartas de crédito são normalmente fornecidas em dois dias úteis, garantindo o pagamento pela agência confirmadora do Citibank. Esse benefício é especialmente valioso quando um cliente está localizado em um ambiente econômico potencialmente instável.

Como funciona uma carta de crédito?

Freqüentemente no comércio internacional, uma carta de crédito é usada para significar que um pagamento será feito ao vendedor dentro do prazo, e por completo, garantido por um banco ou instituição financeira. Depois de enviar uma carta de crédito, o banco cobrará uma taxa, normalmente uma porcentagem da carta de crédito, além de exigir garantias do comprador. Entre as várias formas de cartas de crédito estão uma carta de crédito rotativa, uma carta comercial de crédito, e uma carta de crédito confirmada.

O que é um exemplo de carta de crédito?

Considere um exportador em um clima econômico instável, onde o crédito pode ser mais difícil de obter. O Bank of America ofereceria a este comprador uma carta de crédito, disponível em dois dias úteis, em que a compra seria garantida por uma agência do Bank of America. Como o banco e o exportador têm um relacionamento existente, o banco conhece a qualidade de crédito do comprador, ativos, e situação financeira.

Qual é a diferença entre uma carta de crédito comercial e uma carta de crédito rotativo?

Como uma das formas mais comuns de cartas de crédito, cartas de crédito comerciais são quando o banco efetua o pagamento diretamente ao beneficiário ou ao vendedor. Cartas de crédito rotativas, por contraste, pode ser usado para vários pagamentos em um período de tempo específico. Tipicamente, eles são usados ​​para empresas que têm um relacionamento contínuo, com o limite de tempo do acordo geralmente abrangendo um ano.