Carta de Crédito vs. Linha de crédito

p Cartas de crédito e linhas de crédito têm diferentes estruturas e propósitos . Uma linha de crédito geralmente é estabelecida para uso contínuo, desde que o mutuário continue a fazer pagamentos mensais, enquanto uma carta de crédito normalmente é usada para garantir o pagamento em uma única transação entre duas empresas.

Linha de crédito

p Uma linha de crédito é um empréstimo de uma instituição financeira para uma empresa ou indivíduo que permite o uso discricionário de fundos até um limite especificado. As linhas de crédito geralmente são garantidas por garantias, e os mutuários são cobrados pelo credor sobre os fundos acessados. A estrutura de uma linha de crédito é semelhante a manter um saldo de débito em um cartão de crédito , na medida em que o empréstimo permanece em aberto, desde que os pagamentos necessários sejam feitos conforme o programado. Linhas de crédito garantidas, Contudo, são diferentes dos cartões de crédito porque carregam o risco de o credor tomar posse do ativo que garante o empréstimo se o devedor não cumprir os pagamentos.

Usos de uma linha de crédito

p As linhas de crédito são frequentemente usadas por empresas e indivíduos para cobrir déficits de receita de mês para mês, mas pode ser usado para uma variedade de finalidades, desde a compra de equipamentos relacionados a negócios até o pagamento de férias em família.

• p Uso individual. Um tipo comum de linha de crédito para uso individual é respaldado pelo valor do patrimônio líquido da casa e é denominado linha de crédito de patrimônio líquido., ou HELOC. Os proprietários podem acessar fundos por meio de cheques ou usando um cartão de débito vinculado à linha de crédito.

• p Uso comercial. Uma empresa pode usar uma linha de crédito para financiar a compra a granel de materiais de diferentes fornecedores no início de um ciclo de fabricação de um novo produto.

Carta de crédito

p Uma carta de crédito fornece um garantia de pagamento de uma instituição financeira a um vendedor de bens ou serviços. Esses documentos são comumente usados ​​em transações entre empresas localizadas em diferentes países, mas também pode ser usado para negócios domésticos. De um modo geral, uma carta de crédito envolve três partes:o vendedor / beneficiário , a comprador , e a banco que tem pagamento garantido . Uma quarta parte, referido como um banco de aconselhamento , pode ser incluído em uma carta de crédito se o vendedor direcionar o pagamento a uma instituição financeira. O pagamento ao vendedor pode ser feito pelo comprador ou pelo banco do comprador. Se o banco fizer o pagamento, o comprador geralmente fornece reembolso de depósitos em conta.

Exemplo:Usando uma Carta de Crédito

p Um fabricante nos EUA precisa de 1, 000 widgets personalizados custando US $ 300 cada, de uma nova fábrica na China. Para atender às especificações do pedido, a fábrica deve pegar emprestado $ 50, 000 para modificações de equipamento. A transação prossegue da seguinte forma:

1. p Solicite uma garantia. Como as duas partes nunca fizeram negócios antes, o dono da fábrica pede ao comprador uma carta de crédito para garantir o preço total de compra de $ 300, 000

2. p Garanta um empréstimo e estabeleça um banco de assessoria. A instituição financeira da fábrica concorda em emprestar à fábrica os $ 50 solicitados, 000, desde que seja listado como o banco consultor do dinheiro garantido pela carta de crédito.

3. p Obtenha carta de crédito. O comprador recebe uma carta de crédito de seu banco, lastreado no valor das contas do comprador depositadas naquela instituição.

4. p Efetue o envio e receba o pagamento. Depois que o pedido for concluído e enviado, o banco consultor fornece a documentação necessária para o pagamento ao fiador do comprador, deduz o valor do empréstimo e as taxas associadas após o recebimento, e encaminha o saldo ao beneficiário.