Banco de varejo x banco corporativo:qual é a diferença?

Banco de varejo vs. banco corporativo:uma visão geral

O banco de varejo refere-se à divisão de um banco que lida diretamente com clientes de varejo, enquanto o banco corporativo é a parte do setor bancário que lida com clientes corporativos. A banca de retalho é a face visível da banca para o público em geral, com agências bancárias localizadas em abundância na maioria das grandes cidades. Banco corporativo, por outro lado, trabalha diretamente com empresas para fornecer empréstimos, crédito, contas de poupança, e contas correntes que são projetadas especificamente para empresas e não para indivíduos.

Principais vantagens

• O banco de varejo é a divisão de um banco que lida diretamente com clientes de varejo.
• Os bancos de varejo trazem depósitos de clientes que permitem que os bancos façam empréstimos a seus clientes de varejo e empresas.
• O banco corporativo se refere ao aspecto do banco que lida com clientes corporativos.
• Os bancos comerciais fazem empréstimos que permitem às empresas crescer e contratar pessoas, contribuindo para a expansão da economia.
• Ambos os tipos de bancos oferecem vários produtos e serviços.

Banco de varejo

O banco de varejo fornece serviços financeiros ao público em geral. Também conhecido como banco pessoal ou de consumo, este lado da indústria permite que os consumidores gerenciem seu dinheiro, dando-lhes acesso a serviços bancários básicos, crédito, e consultoria financeira.

O banco de varejo abrange uma ampla variedade de produtos e serviços, incluindo:

• Contas à ordem e poupança
• Certificados de depósito (CDs)
• Hipotecas
• Financiamento de automóveis
• Cartões de crédito
• Linhas de crédito, como linhas de crédito de home equity (HELOCs) e outros produtos de crédito pessoal
• Moeda estrangeira e serviços de remessa

Os clientes de banco de varejo também podem receber os seguintes serviços, geralmente por meio de outra divisão ou afiliada do banco:

• Corretora de valores (desconto e serviço completo)
• Seguro
• Gestão de fortunas
• Banco privado

Banco de varejo

O nível de serviços bancários de varejo personalizados oferecidos a um cliente depende de seu nível de renda e da extensão de seu relacionamento com o banco. Embora um caixa ou representante de atendimento ao cliente geralmente atendesse a um cliente de recursos modestos, um gerente de conta ou banqueiro privado lidaria com as necessidades bancárias de um indivíduo de alto patrimônio líquido (HNWI) que tem um amplo relacionamento com o banco.

Embora as agências físicas ainda sejam necessárias para transmitir a sensação de solidez e estabilidade que é crucial para o setor bancário, banco de varejo é talvez uma área do banco que tem sido mais impactada pela tecnologia, graças à proliferação de caixas eletrônicos (ATMs) e à popularidade dos serviços bancários online e por telefone.

Banco Corporativo

Banco corporativo, também conhecido como banco de negócios, normalmente atende uma clientela diversa, desde empresas locais de pequeno a médio porte com alguns milhões em receitas até grandes conglomerados com bilhões em vendas e escritórios em todo o país. O termo foi originalmente usado nos Estados Unidos para distingui-lo do banco de investimento depois que a Lei Glass-Steagall de 1933 separou as duas atividades.

Embora essa lei tenha sido revogada na década de 1990, Os serviços bancários corporativos e de investimento são oferecidos há muitos anos sob o mesmo guarda-chuva pela maioria dos bancos nos Estados Unidos e em outros lugares. O banco corporativo é um importante centro de lucro para a maioria dos bancos. Mas como o maior originador de empréstimos a clientes, é também a fonte de baixas regulares para empréstimos que não deram certo.

Os bancos comerciais oferecem os seguintes produtos e serviços para empresas e outras instituições financeiras:

• Empréstimos e outros produtos de crédito
• Serviços de tesouraria e gestão de caixa
• Empréstimo de equipamento
• Imóveis comerciais
• Financiamento do comércio
• Serviços do empregador

Por meio de seus braços de banco de investimento, os bancos comerciais também oferecem serviços relacionados a seus clientes corporativos, como gestão de ativos e subscritores de valores mobiliários.

Considerações Especiais

O setor financeiro é uma das partes mais importantes da economia - tanto doméstica quanto global. Em primeiro lugar, consumidores - pessoais e comerciais - depositam seu dinheiro em contas de poupança, que os bancos usam para emprestar a outros. Os bancos também ajudam a criar crédito, facilitar o comércio, e ajudar na formação de capital.

O setor financeiro, que inclui os setores de banco comercial e de varejo, é uma das facetas mais importantes de qualquer economia.

Quando os bancos têm problemas, tem efeitos devastadores na economia. Veja a crise financeira como exemplo. A crise teve suas raízes na bolha imobiliária dos EUA e na exposição excessiva de bancos e instituições financeiras ao redor do mundo a derivativos e títulos com base nos preços das casas nos EUA. Os bancos tornaram-se cada vez mais relutantes em emprestar dinheiro para suas contrapartes ou para empresas. Isso resultou em um congelamento quase total no mecanismo global de bancos e empréstimos, causando a recessão mais severa em todo o mundo desde a Grande Depressão. Essa experiência de quase morte para a economia global levou a um foco regulatório renovado nos maiores bancos que são considerados “grandes demais para falir” devido à sua importância para o sistema financeiro mundial.