O que é Cashback?

Cashback é um benefício do cartão de crédito em que uma porcentagem das compras qualificadas feitas com o cartão de crédito é devolvida ao titular do cartão. O conceito de cashback ganhou força em 1986 quando Discover Financial Services, uma divisão do Morgan Stanley, lançou um cartão de crédito sem taxas anuais, um limite de crédito acima do normal, e um bônus de reembolso em certas compras.

Resumo

● Cashback é um benefício do cartão de crédito em que o titular do cartão ganha uma porcentagem dos gastos elegíveis.

● As três formas mais comuns de reembolso incluem (1) reembolso de taxa fixa, (2) reembolso de taxa escalonada, e (3) reembolso de taxa diferente dependendo do tipo de gasto.

● O reembolso geralmente é resgatado por meio de (1) um depósito bancário, (2) compensando o saldo do cartão de crédito, ou (3) um cartão-presente.

Entendendo Cashbacks

Dinheiro de volta, efetivamente uma recompensa ou incentivo, é usado principalmente por empresas de cartão de crédito para incentivar os consumidores a fazer compras a crédito com mais frequência. Um recurso de reembolso em um cartão de crédito permite que o titular do cartão ganhe uma porcentagem (normalmente de 0,25% a 5%) dos gastos elegíveis. Por exemplo, O cartão American Express 'SimplyCashTM Preferred oferece 2% de reembolso em todas as compras feitas com o cartão.

A seguir estão as formas mais comuns de reembolso:

• Reembolso de taxa fixa :Recebendo um reembolso de taxa fixa, independentemente do tipo de gasto. Um exemplo seria o cartão American Express 'SimplyCashTM Preferred, descrito anteriormente, que tem uma taxa de reembolso fixa de 2%.
• Reembolso de taxa escalonada :Uma taxa de reembolso em camadas, dependendo dos gastos anuais. Por exemplo, uma taxa de reembolso de 0,5% se o gasto anual for inferior a US $ 5, 000 e uma taxa de reembolso de 1% se o gasto anual for superior a US $ 5, 000
• Reembolso de taxa diferente (dependendo do tipo de gasto):Esta forma de reembolso tem taxas diferentes dependendo de onde o dinheiro é gasto. Por exemplo, os gastos do supermercado podem ter um cashback de 1%; gastos com combustível podem ter um cashback de 3%, etc.

Em alguns casos, o valor do reembolso está sujeito a um limite anual. É importante ler as letras miúdas do seu cartão de crédito.

Resgatando Cashback

Os leitores devem observar que alguns cartões de crédito cashback exigem um limite mínimo de resgate. Novamente, é importante ler as letras miúdas do seu cartão de crédito. Dependendo dos termos do cartão de crédito, o reembolso é geralmente resgatado por meio do seguinte:

• depósito bancário :O reembolso é depositado diretamente em sua conta corrente ou de poupança. Conta de poupança Uma conta de poupança é uma conta típica de um banco ou cooperativa de crédito que permite a um indivíduo depositar, seguro, ou retirar dinheiro quando necessário. Uma conta de poupança geralmente paga alguns juros sobre os depósitos, embora a taxa seja bastante baixa ..
• Crédito no extrato :O reembolso compensa diretamente o saldo atual do cartão de crédito. Por exemplo, se o saldo do seu cartão de crédito for $ 100 e o reembolso for $ 2, o valor de pagamento aplicável em seu extrato seria $ 98.
• Cartão Presente :O reembolso é devolvido na forma de um cartão-presente para uso em varejistas.

Como as empresas de cartão de crédito ganham dinheiro com o reembolso?

Sem duvida, o cashback oferece economia de custos para os consumidores quando eles fazem compras qualificadas. Contudo, como o reembolso beneficia a empresa de cartão de crédito?

Em uma transação de cashback, a empresa de cartão de crédito compartilharia uma parte da taxa de transação; Taxa de serviço; uma taxa de serviço, também chamada de taxa de serviço, refere-se a uma taxa cobrada para pagar por serviços relacionados a um produto ou serviço que está sendo adquirido. (normalmente cerca de 2%) gerado do comerciante com o consumidor. Isso é ilustrado abaixo:

Embora possa parecer que a administradora do cartão de crédito está perdendo dinheiro em uma transação de cashback, Isso não é necessariamente verdade. Primeiro, é útil relembrar o modelo de negócios das empresas de cartão de crédito. As empresas de cartão de crédito geram uma pequena taxa de transação dos comerciantes quando os consumidores usam seus cartões de crédito.

Como resultado, As empresas de cartão de crédito fornecem cashback em seus cartões de crédito para incentivar os consumidores a usar seu cartão de crédito (o que gera taxas para a empresa) com mais frequência em vez de dinheiro ou cartão de débito (que não gera taxas para a empresa).

Além disso, os consumidores podem gastar mais em seus cartões de crédito devido à atratividade do cashback, proporcionando maiores pagamentos de juros para empresas de cartão de crédito de pagamentos em atraso. Por último, cartões de crédito com cashback podem ter uma taxa anual, proporcionando receita adicional para empresas de cartão de crédito.

Exemplo de Cashback

Informação de Fundo :Tim é um indivíduo que paga predominantemente via cartão de débito ou dinheiro no cartão de crédito para evitar ter que se lembrar de pagar o saldo pendente do cartão de crédito a cada mês. Recentemente, ELE se inscreveu em um cartão de crédito apenas para o reembolso, que é 2% e elegível em todas as compras.

Questão 1 :Durante o período de um ano, Tim ganhou $ 15, 000 em compras no cartão de crédito. Supondo uma taxa de transação de 3% cobrada pela operadora de cartão de crédito aos comerciantes, qual é a receita líquida gerada pela administradora de cartão de crédito?

Responder :Com $ 15, 000 em compras no cartão de crédito, as taxas de transação cobradas dos comerciantes pela empresa de cartão de crédito totalizam $ 450 ($ 15, 000 x 3%). Com um reembolso de 2%, a empresa de cartão de crédito compartilha $ 300 ($ 15, 000 x 2%) com Tim, resultando em uma receita líquida de $ 150.

Questão 2 :Como a administradora do cartão de crédito se beneficiou com a oferta de reembolso da Tim em compras com cartão de crédito?

Responder :Tim paga predominantemente via cartão de débito ou dinheiro. Como tal, oferecendo um cartão de crédito com reembolso, a operadora de cartão de crédito incentivou a Tim a comprar mais com o cartão de crédito. Como resultado, os $ 15, 000 em compras que teriam sido feitas com cartão de débito ou em dinheiro agora estão no cartão de crédito, gerando receita líquida de $ 150 para a operadora de cartão de crédito.

Coisas para manter em mente como consumidor

• Obter um cartão de crédito de reembolso pode tentá-lo a gastar mais do que normalmente gastaria apenas para ganhar o reembolso. É importante manter seus hábitos de consumo sob controle, já que o cashback extra gerado por gastos excessivos poderia ser facilmente compensado por taxas de juros adicionais por não ser possível pagar o saldo do cartão de crédito a cada mês.
• É importante ler as letras miúdas de cada cartão de crédito de cashback. Se houver um limite de reembolso e uma taxa anual de cartão de crédito, isso reduzirá a atratividade do reembolso. Por exemplo, se assumirmos um cenário extremo de um limite de reembolso anual de $ 500 e uma taxa anual de $ 400, o máximo que um consumidor pode economizar usando um cartão de crédito cashback é apenas $ 100.

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