5 Vezes Comprar uma casa com dinheiro é ruim para o seu orçamento

Comprar uma casa com dinheiro é geralmente considerado uma jogada financeira inteligente, se você pode balançá-lo. Isso porque tomar um empréstimo hipotecário para financiar sua casa exige que você pague uma tonelada de juros, mesmo no ambiente de taxas de juros baixas de hoje. Com dinheiro, você não precisa se preocupar com juros.

Por exemplo, digamos que você tire um 30 anos, hipoteca de taxa fixa de $ 200, 000 a uma taxa de juros de 3,93%. Você vai pagar mais de $ 140, 000 em juros se você levar as três décadas completas para pagar o empréstimo. Se você pagar em dinheiro, que $ 140, 000 fica no seu bolso.

Qual poderia ser a desvantagem de pagar dessa forma? Aqui estão algumas possibilidades.

1. Ao fazer uma oferta em dinheiro, suas economias serão esgotadas

Se você puder comprar esses $ 300, 000 casa com dinheiro, isso é ótimo. Mas se essa compra deixar você com pouco ou nenhum dinheiro em suas economias, pode colocá-lo em perigo financeiro.

É importante ter reservas de caixa para lidar com as emergências da vida. E se você perder seu emprego? Você pode desejar ainda ter algumas dessas economias disponíveis.

Lembrar, seu investimento em sua casa é em grande parte ilíquido . Para acessá-lo, você terá que vender sua casa ou fazer um empréstimo para compra de sua casa ou uma linha de crédito. Nenhuma das opções é tão atraente quanto ter reservas de caixa disponíveis.

Se você tiver muito dinheiro - mas não o suficiente para sobrar fundos depois de comprar uma casa - considere fazer uma entrada extra grande. Por aqui, você pode reduzir sua hipoteca enquanto mantém algum dinheiro em mãos.

2. Quando o seu dinheiro está rendendo dinheiro

Suas economias estão gerando grandes retornos? Então, pode não fazer sentido pegar uma grande parte desse dinheiro e investi-lo em uma casa. Sim, é bom não ter que pagar uma hipoteca todos os meses. Mas você terá que determinar se o retorno que o seu dinheiro investido está gerando supera a economia de juros que você obteria evitando uma hipoteca.

3. Quando você perder uma redução de impostos

Os proprietários podem deduzir o valor dos juros que pagam nos empréstimos hipotecários a cada ano. Essa redução de impostos é mais valiosa durante os primeiros anos de uma hipoteca, quando os proprietários estão pagando mais juros.

Você terá que determinar o quão valioso esta redução de impostos é para você. Se você precisar reduzir sua conta de impostos a cada ano, usar parte do seu dinheiro para pagar uma entrada maior e, em seguida, fazer uma hipoteca para financiar o restante da compra da casa pode fazer mais sentido.

4. Quando o valor da sua casa pode cair

Houve um tempo em que ninguém pensava que as casas poderiam perder valor em um período de sete ou dez anos. Então vieram 2007 e 2008, quando os valores da casa despencaram repentinamente.

Há uma lição aqui:não há garantia de que sua casa aumentará de valor depois de comprada. Também não há garantia de que não perderá valor.

A esperança é que depois de comprar sua casa em uma oferta em dinheiro, a propriedade se tornará ainda mais valiosa. Quando é hora de vender, você terá um lucro. Mas não há garantia de que isso acontecerá. E se você tiver que vender sua casa com prejuízo algum dia, esse dinheiro que você investiu será perdido.

5. Quando você perderá ótimas taxas de juros

As taxas de juros das hipotecas subiram, mas eles ainda estão em mínimos históricos. A pesquisa do mercado de hipotecas primárias Freddie Mac diz que a taxa de juros média em 30 anos, A hipoteca de taxa fixa era de 3,89 por cento em 8 de junho, 2017. A taxa média em 15 anos, a hipoteca de taxa fixa era de 3,16%. Essas são ótimas taxas.

Em vez de investir uma grande parte do seu dinheiro em uma casa, pode fazer mais sentido pegar o mesmo dinheiro e fazer um investimento diferente que gerará retornos maiores. Você pode então solicitar um empréstimo hipotecário com o prazo mais curto possível e desfrutar de taxas de juros que ainda estão em níveis quase históricos.