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O que é uma pontuação de crédito justa?

As pontuações de crédito justas ficam na extremidade inferior do espectro de pontuação de crédito. Para FICO, eles geralmente variam de 500 a meados de 600. As pontuações de crédito razoáveis ​​do VantageScore® caem na faixa dos 600s.

p Mas cabe aos credores individuais decidir quais pontuações consideram justas, e essa faixa pode variar de acordo com o credor e o modelo de pontuação de crédito que o credor usa.

p Mesmo com alguma variabilidade entre os credores, saber como sua pontuação de crédito pode ajudá-lo a entender quais tipos de crédito, taxas de juros e termos para os quais você pode se qualificar. Embora normalmente você consiga obter um cartão de crédito ou empréstimo com crédito justo, é mais provável que você se qualifique para melhores taxas e termos com pontuações de crédito mais altas.

p Para lhe dar uma melhor compreensão de como o crédito justo se compara a outras faixas de pontuação de crédito, vamos ver o que significam diferentes pontuações, a diferença de ter um bom crédito pode fazer, e o que você pode fazer para melhorar sua pontuação.

Você pode ter muitas pontuações de crédito diferentes

p Pode ser difícil descobrir como sua pontuação se compara, porque você não tem apenas uma pontuação de crédito. Você pode ter muitas pontuações diferentes, e é improvável que qualquer uma dessas pontuações seja a mesma. Há várias razões para isso.

p Primeiro, os credores podem usar vários modelos de pontuação de crédito, e diferentes modelos têm diferentes faixas de pontuação. Por exemplo, VantageScore 3.0 e 4.0, bem como FICO® Score 8 e 9 variam de 300 a 850. Mas as pontuações FICO específicas da indústria que ajudam a prever a probabilidade de uma pessoa pagar um tipo específico de empréstimo, como um empréstimo de automóvel ou cartão de crédito, variam de 250 a 900. E as versões mais antigas do VantageScore variam de 501 a 990.

p Segundo, cada modelo de pontuação de crédito pesa os critérios que usa para calcular as pontuações de maneira diferente.

p Terceiro, cada agência de crédito ao consumidor - e há muitas - pode ter informações diferentes que usa para gerar uma pontuação. Portanto, sua pontuação pode variar com base no modelo de pontuação de crédito usado ou nas informações que as agências têm sobre você.

Faixas de pontuação de crédito

p Mesmo com tantas pontuações de crédito diferentes, é útil ter uma ideia geral de onde caem suas pontuações de crédito e o que significam, para que você tenha uma ideia do que esperar ao solicitar o crédito.

p Aqui está uma análise das faixas de pontuação de crédito para vários modelos de pontuação populares.

Muito pobre Pobre Feira Boa Excelente VantageScore 3.0300 a 549550 a 649650 a 699700 a 749750 a 850 Pobre Feira Boa Muito bom Excepcional FICO® Score 8 e FICO® Score 9300 a 579580 a 669670 a 739740 a 799800 a 850

Os credores decidem o que significam diferentes pontuações

p Embora as tabelas acima forneçam uma orientação geral de como os credores veem as pontuações de crédito, cada credor tem seus próprios critérios para definir diferentes faixas de pontuação de crédito, que pode ou não corresponder ao que você vê aqui. Por exemplo, um credor pode considerar uma pontuação de 675 como boa, enquanto outro credor o define como justo.

p E não se esqueça de que, embora as pontuações de crédito sejam critérios importantes usados ​​nas decisões de empréstimo, eles não são necessariamente os únicos. Os credores também podem avaliar sua capacidade de reembolsar, rácio dívida / rendimento e outros factores ao decidir se aprova um pedido de crédito.

Por que é importante ter boas pontuações de crédito

p Ter uma boa pontuação de crédito é importante porque pode levar você a ...

  • Melhores ofertas de cartão de crédito - Os emissores de cartão de crédito normalmente reservam suas melhores ofertas para pessoas com crédito excelente.
  • Taxas de juros mais baixas - Em geral, pessoas com pontuações de crédito mais altas têm maior probabilidade de se qualificar para taxas mais baixas em empréstimos pessoais, empréstimos para automóveis, hipotecas e outros tipos de crédito, porque os credores tendem a considerá-los um risco de crédito menor.
  • Prêmios de seguro mais baixos - Em alguns estados, as seguradoras podem usar pontuações de seguro baseadas em crédito para ajudar a determinar os prêmios de seguro. Em geral, pessoas com melhor crédito pagam menos.
  • Mais opções de aluguel - Os proprietários costumam fazer uma verificação de antecedentes - que pode incluir uma verificação de crédito - antes de alugar um apartamento ou uma casa para um inquilino. Dependendo das regras do seu estado, se você não tem um histórico de crédito sólido, o proprietário pode optar por não alugar para você.

Qual é o próximo?

p Se sua pontuação de crédito atualmente se enquadra na categoria razoável ou ruim, não entre em pânico. Existem coisas que você pode fazer para ajudar a melhorá-los. Primeiro, certifique-se de pagar suas contas em dia e integralmente todos os meses, porque os pagamentos atrasados ​​afetam negativamente sua pontuação. Se lembrar de fazer seus pagamentos é uma luta para você, considere configurar o pagamento automático.

p Segundo, tente manter seu índice de utilização de crédito baixo. O valor da dívida que você deve em comparação com o crédito disponível desempenha um fator significativo no cálculo de sua pontuação de crédito, e reduzir seu índice pode beneficiar seu crédito. Finalmente, solicite um novo crédito com moderação e não abra muitas contas ao mesmo tempo.

p Enquanto você trabalha para melhorar sua pontuação, é importante certificar-se de que tudo em seus relatórios de crédito está correto. Você pode obter uma cópia do seu relatório em cada uma das três principais agências de crédito gratuitamente uma vez por ano em Annualreport.com. Se você encontrar algum erro, trabalhar para resolvê-los o mais rápido possível.

p Saiba o que significa sua pontuação:640 650 660 670 680 690

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