5 Equívocos sobre pontuação de crédito

Relatórios e pontuações de crédito se tornaram uma parte essencial de nossas vidas diárias desde a década de 1980, quando os bancos implementaram um sistema para calcular a qualidade de crédito dos consumidores. Hoje, é crucial entender completamente sua avaliação de crédito como tomador de empréstimo. Contudo, a maioria dos consumidores tem um conhecimento muito limitado sobre o que melhora e prejudica sua pontuação de crédito. Como resultado, suas classificações permanecem baixas enquanto eles lutam para fazer pagamentos de saldos com altas taxas de juros. Abaixo, reunimos os cinco principais conceitos errôneos sobre contagens de crédito.

1. Existe apenas uma pontuação de crédito.

Ao contrário dessa crença, existem vários modelos para calcular as classificações de crédito. FICO é o nome do modelo mais popular usado por muitos credores. O intervalo de pontuação é de 300 a 850. Quanto maior o número, melhor é sua posição como tomador de empréstimo. Antes de solicitar crédito, você pode solicitar sua pontuação de uma das empresas. Isso lhe dará uma ideia do que os credores verão quando retirarem suas informações de crédito. Lembre-se de que as pontuações de diferentes empresas podem variar em vários pontos. Publicidade

2. Verificar seu crédito prejudica sua pontuação.

A resposta é sim e não. Nos dias de hoje, não apenas os credores podem solicitar seu relatório de crédito, mas as seguradoras, senhores da terra, os empregadores em potencial também podem examinar suas classificações de crédito para tomar decisões financeiras. Contudo, a menos que você solicite um empréstimo, a maioria das empresas faz um “inquérito suave” que não afeta a sua pontuação. Seus próprios pedidos também são considerados um puxão “suave” e não irão prejudicá-lo. Ao analisar um pedido de crédito, um oficial de crédito faz uma “investigação rigorosa” que reduzirá sua pontuação em alguns pontos. Pense duas vezes antes de solicitar um novo crédito se sua pontuação de crédito ^[1] é baixo. É improvável que um credor aprove sua solicitação, e você perderá seus pontos de crédito. Publicidade

3. Fechar contas de crédito melhorará minha pontuação.

Este é um dos maiores equívocos dos consumidores. ^[2] Na verdade, fechar seus cartões de crédito terá o efeito oposto e diminuirá sua pontuação. Por quê? Porque diminui o montante de crédito disponível para você em relação aos saldos que você deve. Quanto maior for essa proporção, menor será a sua classificação. Mesmo que você não use seus cartões de crédito, o histórico da conta permanece em seu relatório. Juntos, um bom histórico de pagamento e o tempo de abertura das contas contribuem para uma grande porcentagem de sua pontuação de crédito. Deixar essas contas abertas melhora sua classificação ao longo do tempo. Publicidade

4. Leva muito tempo para aumentar a pontuação de crédito.

Assim, a classificação de crédito despencou após alguns pagamentos perdidos ou atrasados. Como você pode trazê-lo de volta? Fechar contas com marcas negativas não aumentará sua pontuação. Os credores ainda podem visualizar as informações sobre contas encerradas e podem determinar se você consegue administrar sua dívida bem o suficiente. Contudo, existem maneiras de melhorar sua capacidade de crédito. As pontuações são atualizadas a cada 30 dias e refletem sua atividade durante esse período. Se você fizer os pagamentos em dia e não usar nenhum crédito novo, seu número tem potencial para aumentar em até 20 pontos em apenas três meses. Publicidade

5. O pagamento de contas de cobrança não melhora minha pontuação de crédito.

Este é um equívoco muito comum que não tem uma resposta definitiva sim ou não. É importante compreender que um relatório de crédito é um histórico de como você administrou seu crédito durante um período de tempo. Conforme você limpa contas de cobrança, fazer pagamentos dentro do prazo, reduzir ou pagar saldos, os registros adversos não dominarão mais em seu arquivo de crédito. Como resultado, sua pontuação e sua capacidade de crédito irão melhorar. Lembre-se de que contas de cobrança e outras marcas negativas, como liquidação de dívidas, execução hipotecária, e falência, permanecer no relatório por sete a dez anos. Enquanto essas marcas forem válidas, eles não podem ser excluídos. Em algumas situações, Os especialistas em reparação de crédito podem ajudar a remover registros depreciativos dos relatórios de crédito. Se você encontrar uma conta de cobrança que foi quitada há muito tempo ou uma conta inadimplente que não pertence a você, entre em contato com uma empresa de reparo de crédito para obter assistência.