10 hacks de crédito para melhorar sua pontuação de crédito rapidamente

Se você está tentando comprar uma casa ou se candidatar a um novo emprego, empréstimo ou cartão de crédito, sua pontuação de crédito afeta muitas áreas de sua vida. Sua pontuação de crédito FICO varia de 300 a 850, e quanto maior sua pontuação, melhor.

Mas e se sua pontuação for menor do que você gostaria devido a erros financeiros anteriores que você cometeu? Infelizmente, não há como melhorar sua pontuação de crédito da noite para o dia. Mas fazendo boas escolhas financeiras, é possível melhorar rapidamente sua pontuação de crédito.

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10 maneiras de aumentar sua pontuação de crédito

Com um pouco de tempo e esforço, você pode aumentar drasticamente sua pontuação de crédito e melhorar sua situação financeira. Aqui estão dez maneiras fáceis de aumentar sua pontuação de crédito.

1. Monitore seu relatório de crédito

Se sua pontuação de crédito for menor do que você gostaria, pode ser porque itens imprecisos estão arrastando para baixo. De acordo com a FTC, 5% dos consumidores têm pelo menos um erro em seu relatório de crédito.

Você tem direito a receber uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de cada agência de crédito a cada ano. Portanto, antes de fazer qualquer outra coisa, entre em contato com as três principais agências de crédito e peça uma cópia do seu relatório de crédito. Você pode fazer isso em AnnualCreditReport.com.

Depois de ter todos os três relatórios de crédito, revise-os cuidadosamente e conteste quaisquer erros de relatório de crédito que você encontrar com cada agência de crédito relatando-o.

Você também deve ficar atento a itens de cobrança desatualizados que não foram removidos do seu relatório de crédito. Legalmente, esses itens só podem permanecer em seu relatório de crédito por sete anos. Portanto, se já passou mais do que isso, você pode solicitar a remoção desses itens.

2. Reduza sua taxa de utilização de crédito

Sua taxa de utilização de crédito é a quantidade de crédito que você gastou em comparação com seu limite de crédito total. Por exemplo, digamos que você tenha um cartão de crédito e seu limite de crédito disponível seja de US$ 1.000. Se você já gastou US$ 800, sua taxa de utilização de crédito para esse cartão é de 80%.

Isso é importante porque sua pontuação FICO é calculada usando estas cinco categorias:

• Histórico de pagamentos:35%
• Valores devidos:30%
• Comprimento do histórico de crédito:15%
• Novo crédito:10%
• Combinação de crédito:10%

Um terço de sua pontuação FICO é determinado pelo valor que você deve atualmente. Então, se você tirou vários cartões de crédito e todos eles estão no limite, isso vai prejudicar sua pontuação de crédito.

Um alto índice de utilização de crédito informa aos credores que você corre um risco maior de inadimplência. Portanto, uma das melhores maneiras de melhorar rapidamente sua pontuação de crédito é pagar os saldos do cartão de crédito para diminuir a taxa de utilização do crédito.

3. Torne-se um usuário autorizado

Indivíduos que tentam reparar seu crédito muitas vezes se encontram em uma situação difícil. Você precisa pedir dinheiro emprestado para melhorar sua pontuação de crédito, mas ninguém quer emprestar dinheiro se sua pontuação de crédito for muito baixa.

Existe uma maneira de contornar isso, e isso se chama se tornar um usuário autorizado na conta do cartão de crédito de outra pessoa. Você pode aproveitar o excelente crédito dessa pessoa enquanto repara sua pontuação FICO. Isso permite que você melhore seu crédito quase que instantaneamente.

No entanto, qualquer pessoa que permita que você se torne um usuário autorizado em seu cartão está fazendo um grande favor. Portanto, use o cartão com sabedoria e não faça nada que possa prejudicar o crédito dessa pessoa.

4. Aumente seus limites de crédito

Uma estratégia para melhorar sua taxa de utilização de crédito é pedir à sua operadora de cartão de crédito um aumento no limite de crédito. Aumentar seu limite de cartão de crédito de US$ 1.000 para US$ 2.000 é uma maneira fácil de melhorar imediatamente sua taxa de utilização de crédito. Você pode descobrir que o emissor do seu cartão de crédito aumenta rotineiramente seu limite de crédito sem que você precise perguntar.

No entanto, essa estratégia só funciona se você não gastar dinheiro adicional. Aumentar seus limites de crédito apenas para maximizar seus cartões de crédito novamente não o ajudará a longo prazo.

5. Pagar Empréstimos Parcelados

A maioria dos consumidores possui algum tipo de empréstimo parcelado. Seja um empréstimo para automóveis ou uma dívida de empréstimo estudantil, pagar esses saldos é outra excelente maneira de melhorar sua pontuação de crédito. Ele ajuda você a construir um histórico de pagamentos positivo, além de reduzir sua taxa de utilização de crédito.

6. Não feche cartões de crédito antigos

Se você estiver pagando uma dívida de cartão de crédito, pode ficar tentado a fechar seus cartões assim que eles forem pagos. Afinal, depois de pagar o saldo do cartão de crédito e fechar a conta, você não pode gastar mais dinheiro com isso.

Mas você deve sempre pensar duas vezes antes de fechar cartões de crédito antigos, pois isso pode prejudicar seu crédito. Mesmo que você nunca use esse cartão, apenas deixá-lo aberto pode ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito.

A única vez que faz sentido considerar fechar cartões de crédito que você não usa é se o cartão de crédito estiver custando dinheiro em taxas anuais. Caso contrário, deixe as contas de cartão de crédito abertas e simplesmente não as use.

7. Certifique-se de pagar suas contas em dia

Se você deseja ter uma boa pontuação de crédito, precisa garantir que pague todas as suas contas em dia. A maioria de seus esforços será desperdiçada se você rotineiramente perder pagamentos ou pagar suas contas com atraso.

Pagar suas contas com atraso faz você parecer pouco confiável e um investimento arriscado para os credores. E isso não se aplica apenas aos seus empréstimos parcelados ou cartões de crédito. Se você costuma pagar seus serviços públicos ou sua conta de telefone com atraso, isso prejudicará sua pontuação de crédito.

8. Tenha vários tipos de contas de crédito

Ter uma boa combinação de contas de crédito mostra que você pode gerenciar o crédito com responsabilidade e representa 10% da sua pontuação de crédito. Existem dois tipos de contas de crédito:rotativo e parcelado.

Idealmente, você teria vários de ambos os tipos. O crédito parcelado inclui hipotecas, empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis e empréstimos pessoais. Enquanto o crédito rotativo inclui contas como cartões de crédito e linhas de crédito home equity (HELOCs).

9. Obtenha um empréstimo para construção de crédito

Os empréstimos para construtores de crédito são excelentes para pessoas que desejam obter crédito ou não têm muito crédito parcelado relatado em seu relatório de crédito.

Com esse tipo de empréstimo, você basicamente empresta dinheiro para si mesmo e seu histórico de pagamentos é relatado às três agências de crédito. Então, você faz pagamentos mensais em um certificado de depósito (CD) com juros, seus pagamentos são relatados e você recebe seu dinheiro de volta com juros e menos taxas.

10. Obtenha um cartão de crédito seguro

Com um cartão de crédito seguro, você faz um depósito de segurança, geralmente em torno de US $ 500. O depósito se torna seu limite de crédito e você o usa para fazer cobranças. Então você paga e seu histórico de pagamentos é relatado às agências de crédito. É uma excelente maneira de construir crédito e adicionar crédito rotativo ao seu relatório de crédito.

Quanto tempo leva para aumentar sua pontuação de crédito?

Em última análise, o tempo necessário para aumentar sua pontuação de crédito depende do motivo pelo qual sua pontuação de crédito é tão baixa em primeiro lugar. Se sua pontuação de crédito for baixa porque você tem um histórico de crédito limitado, poderá aumentar sua pontuação de crédito muito rapidamente.

No entanto, se sua pontuação de crédito for baixa porque você deixou de pagar um empréstimo ou tem dívidas excessivas, isso levará muito mais tempo para funcionar. O melhor lugar para começar é avaliar onde você está atualmente.

Se sua alta taxa de utilização de crédito for o problema, você pode começar concentrando-se em pagar seus saldos atuais. Se você estiver tentando ganhar crédito, tente se tornar um usuário autorizado na conta de outra pessoa.

E, finalmente, se você tiver itens em seu relatório de crédito que você não consegue remover, não importa o que você faça, pode valer a pena entrar em contato com uma empresa de reparo de crédito. Estes são profissionais que conhecem as melhores estratégias para enfrentar a reparação de dívidas.

Esta rota vai custar-lhe algum dinheiro, mas dependendo da sua situação, pode valer a pena. Se você estiver interessado em buscar isso, confira nossa empresa classificada nº 1 aqui.