Revisão do Empréstimo para Construtor de Autocrédito para 2022

Pode ser difícil construir crédito quando você tem crédito ruim ou até mesmo nenhum crédito. Isso é verdade, especialmente se você não tiver contas que se reportem às três principais agências de crédito.

É aí que entra o Self (anteriormente Self Lender).

Self é um tipo de empréstimo para construção de crédito que não exige um depósito em dinheiro logo no início. Portanto, se você deseja construir crédito e economizar dinheiro pouco a pouco ao longo do tempo, o Self pode ser o ideal para você.

Processo de empréstimo de construtor de crédito próprio

O que exatamente acontece quando você faz um empréstimo para construção de crédito com a Self?

Depois de solicitar uma conta do Self Credit Builder e sua inscrição for aprovada, a Self depositará os fundos do empréstimo em um certificado de depósito (CD). As contas de construtor de crédito são seguradas pelo FDIC, então você sabe que o dinheiro está seguro. Então, você começa a pagar sua conta do Credit Builder. Você pode selecionar entre alguns planos diferentes, com duração de 12 ou 24 meses. Uma vez que sua conta é paga, você recebe seu dinheiro de volta menos taxas e juros.

Os pagamentos mínimos mensais variam entre US$ 25 e US$ 150, permitindo que você escolha o quão agressivo deseja ser. Os pagamentos incluem juros, portanto, o valor que você paga durante o prazo do empréstimo será maior do que o valor recebido no final. Você, no entanto, ganha uma pequena quantia de juros na conta do CD, embora não seja muito.

Benefícios de um empréstimo para construtor de autocrédito

O verdadeiro benefício de um empréstimo de construtor de crédito próprio é que eles relatam seus pagamentos mensais para todas as três agências de crédito. Claro, isso significa que você precisa ter certeza de fazer esses pagamentos no prazo. Depois de fazer isso, é provável que você comece a ver melhorias em sua pontuação de crédito, desde que também cuide de seu crédito em outros aspectos de sua vida financeira.

Além disso, você pode pagar seu empréstimo para construção de crédito antecipadamente com o Self, mas não receberá o longo histórico de pagamentos em seus três relatórios de crédito.
no site seguro do Self

Como se inscrever

Os empréstimos para construtores de crédito estão disponíveis em todos os 50 estados e você precisará atender a alguns requisitos básicos para se qualificar. Aqui estão os requisitos específicos:

• Conta bancária, cartão de débito ou cartão pré-pago válido
• Endereço de e-mail e número de telefone
• Número de previdência social
• Residência permanente nos EUA com residência física nos EUA
• Mínimo de 18 anos

Se você atender a esses padrões, a inscrição deve ser fácil. No entanto, embora o Self não execute um forte esforço em seu relatório de crédito, eles executarão um relatório ChexSystems. Portanto, você não pode ter um item negativo nos últimos 180 dias para coisas como taxas não pagas ou cheques sem fundos.

Quando você estiver pronto para solicitar um empréstimo para construtor de crédito próprio, todo o processo pode levar menos de cinco minutos do início ao fim. Se você for aprovado, começará a fazer os pagamentos um mês a partir do dia em que sua conta do construtor de crédito for aberta.

Você pode optar por pagar manualmente a cada mês ou configurar o pagamento automático para não esquecer e arriscar fazer um pagamento atrasado. Afinal, o objetivo não é adicionar um fardo à sua vida, mas sim utilizar o crédito de maneira positiva.

Taxas de empréstimo

Existem quatro níveis diferentes de empréstimos para construção de crédito da Self, e cada um custa uma quantia diferente. Suas escolhas incluem:

• Um pagamento mensal de $25 ao longo de 24 meses; receba US$ 525 no final
• Um pagamento mensal de $48 ao longo de 12 meses; receba US$ 545 no final
• Um pagamento mensal de $89 ao longo de 12 meses; receba US$ 1.000 no final
• Um pagamento mensal de $150 ao longo de 12 meses; receba US$ 1.700 no final

Self diz que ainda está coletando dados sobre se empréstimos maiores para construtores de crédito ajudam a construir crédito mais rapidamente. Portanto, sua melhor aposta é escolher um plano que você possa confortavelmente garantir um plano de reembolso bem-sucedido.

Que outras taxas vêm com um empréstimo para construção de crédito próprio?

Primeiro, você pagará uma taxa administrativa única e inicial que varia entre US$ 9 e US$ 15, dependendo do valor do empréstimo. Então, quando chegar a hora de começar a fazer seus pagamentos mensais, você também pagará uma taxa de cartão de débito se escolher essa forma de pagamento. Custará US $ 0,30 mais 2,99% de cada vez. É melhor vincular sua conta bancária ao Self para evitar que essas taxas aumentem com o tempo.

O Self também cobra uma taxa de atraso se você estiver mais de 15 dias atrasado no pagamento. O valor é de 5% do seu pagamento. Portanto, para a opção de US$ 25, isso equivale a US$ 1,25, e para a opção de US$ 150, sua taxa seria de US$ 7,50.

O Self pode relatar seu atraso no pagamento às agências de crédito após 30 dias e, se você parar de reembolsar seu empréstimo de construtor de crédito, será considerado um padrão. Ambos os cenários podem prejudicar sua pontuação de crédito e limitar suas opções de financiamento futuras.

Finalmente, embora você possa pagar antecipadamente seu empréstimo sem taxa, perderá os juros se retirar os fundos do seu CD antecipadamente. Especificamente, você terá que renunciar a 90 dias de juros, embora isso represente apenas alguns centavos.

Quando usar um empréstimo para construtor de crédito próprio

Um autoempréstimo pode não apenas ajudá-lo a reconstruir sua pontuação de crédito, mas também pode ajudá-lo a ter disciplina para criar uma conta poupança. Os benefícios dependem de suas necessidades. Você está simplesmente tentando construir sua pontuação de crédito? Pode haver outras coisas que você pode fazer (falaremos sobre elas abaixo).

Você deseja uma conta de construtor de crédito que relate pagamentos em dia, mas não exija dinheiro adiantado? Então o Self pode ser um bom ajuste.

Por fim, você tem dificuldade em manter um orçamento e quer uma estrutura mais sólida para conseguir economizar? Você definitivamente pode obter isso através de si mesmo – desde que esteja disposto a assumir o risco que acompanha qualquer tipo de empréstimo.
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Outras alternativas

Ao pensar se o Self é certo para você, também é aconselhável considerar suas outras opções.

Obter um cartão de crédito seguro

O primeiro é um cartão de crédito seguro. Com cartões de crédito garantidos, você normalmente precisa pagar um depósito de segurança adiantado como garantia, e esse valor geralmente é seu limite de crédito. Você pode até usá-lo em combinação com um empréstimo para construção de crédito para construir um histórico de crédito mais diversificado.

Quando você usa seu cartão de crédito, você faz pagamentos, que também incluem juros se você não pagar em dia.

Portanto, se você tiver algum dinheiro adiantado (geralmente a partir de US $ 500) que não precisa como fundo de emergência, poderá usar um cartão de crédito seguro para fazer uma pequena compra todos os meses. Em seguida, pague o saldo integralmente para evitar juros e você ainda receberá esses pagamentos relatados à agência de crédito.

O Self agora oferece um cartão de crédito Visa garantido pelo dinheiro que você possui em sua conta do Self Credit Builder. Com o cartão de crédito Self Visa, não há verificação de crédito.

Usando um fiador

Você pode usar um fiador se quiser acessar um cartão de crédito tradicional sem garantia com melhores taxas e termos. Isso permite que você use sua pontuação de crédito e histórico de crédito para ajudar a aprimorar sua inscrição.

No entanto, o problema é que quaisquer marcas negativas que você receber por meio de pagamentos atrasados ​​ou mesmo inadimplência também afetarão as pontuações de crédito do seu fiador. Portanto, você precisa ter um relacionamento forte com essa pessoa e entender completamente os prós e os contras.

A construção de crédito, seja de problemas passados ​​ou do zero, pode ser realizada com uma estratégia sólida. Considere suas necessidades pessoais para decidir se um empréstimo para construção de crédito da Self é adequado para você. Pode ser ideal se você quiser construir seu histórico de pagamentos sem muito dinheiro adiantado.
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