O que é crédito rotativo?

Há muitas maneiras de obter financiamento no mundo de hoje. O crédito rotativo é uma ótima maneira de fazer isso, e há muitas maneiras de acessar esse tipo de crédito.

Pronto para saber mais sobre como as contas de crédito rotativo podem ajudar a atender às suas necessidades financeiras e ao mesmo tempo aumentar sua pontuação de crédito?

O que é crédito rotativo?

Uma conta de crédito rotativo é um tipo de conta que lhe dá acesso a uma linha de crédito de um credor que você pode sacar e pagar em sua própria programação. À medida que você paga o saldo devedor, você tem acesso para usar esses fundos novamente se e quando desejar fazê-lo.

É essencial usar seu crédito rotativo com sabedoria. Se você não pagar seu saldo integralmente a cada mês, começará a acumular juros. Dependendo dos tipos de contas de crédito rotativo que você usa, sua taxa de juros pode variar muito.

Como funciona o crédito rotativo?

Quando um credor aprova você para crédito rotativo, eles lhe dão um limite de crédito. Este limite de crédito é a quantia máxima de dinheiro a que você tem acesso. Você pode manter sua conta de crédito rotativo aberta por meses ou anos até fechar a conta.

Aqui estão alguns tipos de crédito rotativo disponíveis para os consumidores.

Exemplos de crédito rotativo

Cartões de crédito

Talvez o tipo mais comum de crédito rotativo seja um cartão de crédito. As empresas de cartão de crédito exigem um pagamento mínimo a cada mês, mas você pode definir seu cronograma para reembolsar a maior parte do saldo.

Assim como em qualquer tipo de financiamento, você pagará juros sobre o saldo pendente do cartão de crédito. A TAEG média de um cartão de crédito é de cerca de 16%, mas também pode ser muito maior dependendo da sua pontuação de crédito e histórico de pagamentos no cartão de crédito.

Linhas de crédito Home Equity

Outro tipo de crédito rotativo é uma linha de crédito home equity ou HELOC. Se você possui uma casa e possui patrimônio suficiente, pode solicitar fundos emprestados até uma porcentagem desse patrimônio. Em vez de receber um montante fixo, você retira fundos de sua linha de crédito conforme necessário.

O benefício aqui é que você não está pagando juros sobre o dinheiro que não está usando. Assim, por exemplo, se você usar sua linha de crédito para uma reforma de casa, poderá sacar fundos sempre que precisar fazer uma compra ou contratar um empreiteiro.

Se o projeto estiver espalhado por um período de tempo, você pode economizar dinheiro acumulando esses juros. Além disso, as taxas HELOC são normalmente muito mais baixas do que as associadas a cartões de crédito e até empréstimos pessoais.

Como o crédito rotativo afeta sua pontuação de crédito?

Um benefício de ter uma conta de crédito rotativo é que os credores geralmente relatam seus pagamentos positivos às principais agências de crédito. Portanto, se você deseja construir seu crédito do zero ou repará-lo de problemas financeiros anteriores, o crédito rotativo é uma maneira de fazer isso.

Usada com responsabilidade, uma linha de crédito rotativa pode ajudar a fortalecer seu relatório de crédito e sua pontuação de crédito. Contanto que você mantenha sua taxa de utilização de crédito relativamente baixa (seu crédito disponível em comparação com seu limite de crédito) e faça pelo menos o pagamento mensal mínimo em dia, você pode construir com sucesso um histórico de crédito positivo.

Crédito rotativo x crédito parcelado

Há uma grande diferença entre o crédito rotativo e um empréstimo parcelado – principalmente na forma como os fundos emprestados são reembolsados. Discutimos como você pode pagar o crédito rotativo no seu próprio ritmo enquanto acumula juros.

Com empréstimos parcelados, por outro lado, você tem pagamentos mensais fixos. O principal e os juros são distribuídos por um prazo de pagamento pré-determinado. Por exemplo, você pode ter um empréstimo parcelado que dura três anos.

Contanto que você tenha concordado com uma taxa de juros fixa, seu pagamento é devido integralmente todos os meses e o valor deve ser o mesmo todas as vezes (assumindo que você pagou em dia nos meses anteriores).

Taxas variáveis

As linhas de crédito rotativo normalmente não têm taxas de juros fixas, mas têm APRs variáveis. Os emissores de cartão de crédito podem aumentar sua taxa em determinados momentos, inclusive se você perder pagamentos.

Um HELOC é normalmente vinculado à taxa básica. Portanto, seja qual for o valor definido, geralmente você pode esperar pagar um ou dois pontos a mais. Dependendo do seu credor, pode haver um limite de quão alto a taxa pode ir.